뮤추얼 펀드에 투자하는 방법 - 상세 가이드

오늘날의 투자 문화는 과거와 많이 다릅니다. 우리 사회의 부유한 사람들만 투자할 수 있었던 시대는 지났습니다.

요즘은 많은 사람들이 투자에 진정한 관심을 보이고 있고, 그 어느 때보다 적은 소득을 가진 투자자들이 많아지고 있습니다.

사람들이 투자를 시작하기 전에 반드시 엄청난 양의 돈을 숨겨둘 필요는 없습니다. 현대 투자자들은 종종 작게 시작하여 원하는 위치에 포트폴리오를 구축합니다.

주식, 부동산, 기술, 채권 및 암호화폐와 같이 오늘날 우리가 마음대로 사용할 수 있는 수많은 투자 기회에도 불구하고 투자자의 포트폴리오는 뮤추얼 펀드 없이는 완전하지 않습니다.

경제성으로 인해 많은 투자 여정은 더 큰 리그에 합류하기 전에 뮤추얼 펀드에 투자하는 것으로 시작합니다.

우리 중 일부는 뮤추얼 펀드가 무엇인지 모른 채 뮤추얼 펀드에 대한 많은 토론을 들었을 것입니다. 이 기사에서는 개념을 세분화하고 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법을 알려 드리겠습니다.

뮤추얼 펀드란?

간단히 말해서 뮤추얼펀드는 자산운용사가 여러 사람(투자자)으로부터 돈을 모아 유가증권을 사들여 투자하는 일종의 투자다. 이러한 유가 증권에는 주식, 단기 금융 상품, 채권, 주식 또는 기타 자산이 포함될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 소규모 및 개인 투자자에게 다양한 투자 포트폴리오를 소유할 수 있는 기회를 제공합니다.

뮤추얼 펀드는 어떻게 작동합니까?

투자를 시작하기 전에 항상 선택한 투자가 어떻게 작동하는지 제대로 이해하는 것이 좋습니다.

힘들게 번 자금을 이해가 되지 않는 곳에 투자하고 싶지 않으며 전체 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하지 못한다면 뮤추얼 펀드를 사는 방법을 아는 것은 거의 소용이 없습니다.

뮤추얼 펀드의 개념은 처음에는 다소 복잡하게 들릴 수 있지만 작동 방식에 대해 머리를 숙이면 훨씬 간단해집니다.

앞서 언급했듯이 이러한 유형의 투자는 자산 관리 또는 뮤추얼 펀드 회사가 다양한 투자자로부터 자금을 모아 다양한 자산을 구매하여 다양한 포트폴리오를 제공하는 것입니다.

뮤추얼 펀드에서 투자자는 증권을 직접 소유하지 않지만 이러한 다양한 금융 자산을 구매한 뮤추얼 펀드 회사의 주식 비율을 소유합니다. 회사는 증권에서 수익을 얻고 투자자와 합의된 비율을 공유하는 것을 목표로 합니다.

이는 투자자들이 회사의 손익을 공유하므로 회사가 유가 증권을 팔아 이익을 내면 모든 투자자에게 분배하고 손실을 입으면 모두가 피해를 입는다는 뜻이다.

따라서 투자자가 회사에서 뮤추얼 펀드를 구매한다는 것은 회사의 투자 포트폴리오의 잠재적 가치를 구매한다는 의미입니다. 따라서 뮤추얼 펀드에 얼마를 투자할 것인지에 대한 질문은 회사의 투자 선택에 얼마나 만족하느냐에 달려 있습니다.

뮤추얼 펀드 투자자는 다음 방법 중 하나를 통해 뮤추얼 펀드에서 돈을 벌 수 있습니다.

• 자본 이득 : 회사가 유가 증권을 구입한 가격보다 높은 가격에 판매할 때 얻는 수익입니다. 예를 들어, 가격이 주당 약 100달러일 때 백만 달러어치의 주식을 구입한 다음 가치가 주당 약 1,000달러로 증가했을 때 동일한 주식을 매각했다고 가정해 보겠습니다. 그러한 판매로 회사가 얻었을 이익이나 이익을 상상할 수 있습니다. 이를 자본이득이라고 하며, 일반적으로 이에 따라 투자자에게 분배됩니다. 뮤추얼 펀드 투자자가 자산 관리 회사에서 돈을 얻는 일반적인 방법입니다.
• 배당금 : 투자자가 소득을 얻는 또 다른 방법은 배당금이나 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 증권에서 얻은 이자를 통한 것입니다. 이러한 배당금 또는 이자는 투자자에게 비례적으로 분배됩니다.
• 순 자산 가치(NAV) : 뮤추얼 펀드의 순 자산 가치는 뮤추얼 펀드의 주당 시장 가치를 나타냅니다. 펀드의 NAV를 계산하려면 펀드에 있는 모든 증권의 총 가치를 발행 주식 수로 나눕니다. 이것은 투자자들이 고가 펀드의 주식을 매각하여 펀드에서 수익을 얻는 또 다른 방법입니다.

자산운용사는 손실보다 이익을 더 많이 내기 위해 자산이나 유가 증권에 손실을 입더라도 전체 자산 포트폴리오에 큰 영향을 미치지 않도록 투자 포트폴리오를 다변화합니다.

사람들이 뮤추얼 펀드를 사는 이유는 무엇입니까?

사람마다 뮤추얼 펀드에 투자하는 이유는 다르지만 가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다.

• 경제성 : 뮤추얼 펀드 투자는 경제성 때문에 많은 사람들의 마음을 사로 잡았습니다. 뮤추얼 펀드에 투자하는 데 막대한 돈이 필요하지 않으므로 다른 형태의 투자에 비해 누구나 쉽게 투자할 수 있습니다.
• 분산화 : 뮤추얼 펀드는 개별적으로 사지 않고도 다양한 증권에 투자할 수 있어 투자자들에게 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 하나의 맛을 선택할 수 있는 대신 혼합 초콜릿이나 사탕이 담긴 큰 상자가 있다고 상상해 보십시오. 뮤추얼 펀드와 이러한 유형의 분산 투자의 가장 중요한 이점 중 하나는 특정 주식, 채권 또는 증권의 실적이 저조할 때 다른 사람들의 이익이 이를 만회할 수 있다는 것입니다.
• 전문 관리 : 많은 사람들은 뮤추얼 펀드를 사용하면 투자할 최고의 증권을 선택하는 대부분의 작업이 어깨에서 내려진다는 점을 좋아합니다.
• 뮤추얼 펀드는 펀드매니저가 전문적으로 운용하므로 투자자는 투자하기에 가장 적합한 증권을 조사할 필요가 없습니다.
• 유동성 : 모든 투자자는 필요할 때 자산을 쉽게 청산할 수 있는 옵션을 원하며 뮤추얼 펀드는 정확히 이를 제공합니다. 투자자는 필요할 때마다 자산을 현재 순자산 가치로 청산할 수 있습니다. 대부분의 사람들에게 이것은 큰 장점입니다.

액티브 대 패시브 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 유형에 따라 패시브 운용 펀드와 능동적 운용 펀드로 크게 나눌 수 있습니다.

활성 뮤추얼 펀드

이러한 유형의 펀드는 전문 펀드 매니저가 적극적으로 관리합니다. 여기에서 펀드매니저는 투자자들이 구매한 주식을 최대한 활용할 수 있도록 더 많은 노력을 기울일 것이기 때문에 투자자는 약 0.5%에서 1%의 관리 수수료를 지불합니다.

액티브 펀드는 대부분(항상 그런 것은 아니지만) 패시브 펀드보다 실적이 좋은데, 그 이유는 매니저가 주식을 매매하기 전에 실사를 하고 업계를 철저히 조사하기 때문입니다. 목표는 이러한 회사의 성과를 예측하고 복잡한 분석을 기반으로 선택하는 것입니다.

그러나 이러한 투자가 패시브 펀드보다 실적이 좋다는 보장이 없다는 점을 고려하면 더 높은 수수료를 지불하게 되므로 수익이 줄어들 위험이 있습니다.

패시브 뮤추얼 펀드

이러한 펀드는 전문 펀드매니저가 적극적으로 운용하지 않아 높은 운용수수료를 요구하지 않습니다. 패시브 펀드는 S&P 500과 같은 시장 지수의 자산 성과를 추적하고 모방하는 경향이 있습니다.

따라서 시장 지수가 좋을 때 펀드도 좋은 성과를 냅니다. 패시브 펀드는 특정 거래 결정이나 심층 리서치 및 분석을 포함하지 않기 때문에 패시브 펀드의 운용 수수료는 일반적으로 액티브 펀드보다 훨씬 낮습니다(2020년 기준 약 0.06%).

패시브 펀드의 예로는 인덱스 펀드와 상장지수펀드(ETF)가 있습니다.

뮤추얼 펀드의 종류

다음은 투자할 수 있는 다양한 유형의 뮤추얼 펀드입니다.

주식 또는 주식 펀드

주식형 펀드는 주로 주식 투자에 중점을 두며 일반적으로 가장 많은 수익을 냅니다. 즉, 그들은 고위험 투자로 간주됩니다.

이러한 유형의 펀드는 주식 시장의 성과에 큰 영향을 받습니다. 즉, 수익률이 좋을 때 투자자는 더 높은 수익을 얻거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

주식형 펀드는 특성에 따라 더 작은 하위 범주로 나눌 수도 있습니다.

예를 들어, 인컴 펀드는 정기적으로 배당되는 주식에 초점을 맞추고, 인덱스 펀드는 시장 지수를 추적하고 모방하며, 성장 펀드는 모두 미래에 더 높은 수익을 낼 수 있는 잠재력이 있는 주식에 관한 것입니다.

고정 수입 펀드

채권 펀드라고도 하는 고정 수입 주식은 채권과 같은 채무 증권에 투자합니다. 이는 국채 또는 민간 부문의 사채가 될 수 있습니다.

채권형 펀드는 보통 또는 중간 위험 투자로 분류되어 수익률이 주식형 펀드만큼 높지 않습니다.

국채 지수는 일반적으로 대부분의 채무 증권의 성과를 결정하는 척도로 사용됩니다.

머니 마켓 펀드

단기 자금 시장 펀드는 재무부 어음, 현금, 현금 등가물 등과 같은 더 안전하고 유동성이 높은 단기 증권에 투자합니다. 단기 시장 펀드는 위험이 낮은 투자이며 투자자는 주요 자본이 안전함을 보장할 수 있습니다.

그러나 위험이 낮다는 것은 의미 있는 수익도 내지 못한다는 의미이기도 합니다. 투자자는 단기 자금 시장 펀드로 손실을 거의 경험하지 않지만 상당한 이익을 얻는 경우도 매우 드뭅니다.

균형 뮤추얼 펀드

균형 뮤추얼 펀드는 자산 배분 펀드라고도 합니다. 다른 클래스 또는 자산 유형의 하이브리드에 동시에 투자하는 펀드입니다. 균형 잡힌 뮤추얼 펀드의 포트폴리오는 특정 비율의 채권, 재무부 어음, 주식 및 기타 뮤추얼 펀드로 구성될 수 있습니다.

이는 분산화에 도움이 되며 위험도 균형을 유지합니다. 목표 일자 펀드는 균형 뮤추얼 펀드의 한 예입니다. 은퇴 날짜를 염두에 둔 투자자에게 이상적입니다.

은퇴일이 다가오면 자동으로 더 안전한 투자에 자금을 재할당하는 전략을 따른다.

뮤추얼 펀드 수수료

기본 사항을 파악했다면 이제 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법과 비용이 궁금할 것입니다. 지금쯤이면 뮤추얼 펀드가 능동적으로 관리될 수도 있고 수동적으로 관리될 수도 있다는 것을 이미 이해하고 있습니다.

어느 것을 선택하든 자산 관리 회사는 자금 운영 및 관리에 대한 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 포트폴리오의 특정 비율 또는 모든 투자의 고정 비율이 될 수 있습니다.

또한 이 과정에서 다른 비용이 발생할 수 있음을 염두에 두십시오.

비용에 따라 뮤추얼 펀드는 로드 펀드 또는 무부하 펀드로 분류할 수 있습니다.

로드 펀드는 투자자에게 판매하는 모든 펀드에 대해 브로커에게 수수료를 보상하고 투자자는 이 비용을 부담합니다. 무부하 펀드는 펀드 판매에 대해 브로커에게 수수료를 지불하지 않으므로 투자자에게 바람직합니다.

뮤추얼 펀드에 투자하는 방법

다음은 적절한 투자 전략에 대한 몇 가지 지침입니다.

투자 목표 확인

뮤추얼 펀드 투자를 시작하기 전에 투자를 통해 달성하고자 하는 바에 대한 명확한 그림이 있어야 합니다. 은퇴와 같은 장기적인 목표를 추구하고 있습니까, 아니면 차를 사는 것과 같은 단기적인 목표를 추구하고 있습니까?

투자 예산은 얼마입니까? 저위험, 중위험, 고위험 펀드에 투자하시겠습니까? 다음은 투자를 통해 달성하고자 하는 세부 계획을 작성하는 데 도움이 되는 답변이 있는 몇 가지 질문입니다.

투자 전략 선택

이제 투자로 달성하고자 하는 것이 무엇인지 파악했으므로 다음은 목표를 달성할 방법을 파악하는 것입니다.

매월 수입의 몇 퍼센트를 투자할 계획입니까? 더 높은 위험을 감수할 의향이 있는 젊은 투자자입니까? 아니면 은퇴가 임박했고 목표 달성을 위해 보다 보수적인 접근 방식을 선호하십니까?

귀하의 자금이 능동적으로 관리되기를 원하십니까, 아니면 수동적으로 관리되기를 원하십니까?

목표에 기반한 적절한 전략은 더 나은 투자를 위한 먼 길을 갈 것입니다. 또한 투자 포트폴리오에 급격한 변화가 필요한 경우에도 일관성과 현재 하고 있는 일과 그 이유에 대한 명확한 아이디어를 원할 것입니다.

투자할 뮤추얼 펀드 유형 선택

전략을 선택한 다음에는 투자할 뮤추얼 펀드의 유형을 결정해야 합니다.

펀드 유형을 선택하기 전에 투자를 통해 달성하고자 하는 목표와 일치하는지 확인해야 합니다. 선호도에 따라 주식, 채권, 국채 또는 기타 채무 증권에 투자하는 펀드를 선택할 수 있습니다.

또한 어떤 펀드를 선택해야 하는지 알 수 있도록 선택한 펀드 유형과 관련될 수 있는 로드 수수료, 커미션 또는 관리 비용을 확인하고 싶습니다.

재정 고문을 구하십시오

당신의 목표와 전략을 분석하고 투자 과정을 안내해 줄 전문가를 구하는 것은 결코 잘못된 일이 아닙니다. 고문은 사용 가능한 모든 옵션에 압도될 수 있는 신규 투자자에게 큰 도움이 됩니다.

인적 재정 고문의 서비스를 감당할 수 없다면 온라인으로 로보어드바이저를 검색하여 상당한 돈을 절약할 수 있습니다.

가장 적합한 브로커 선택

이제 목표, 전략, 투자하려는 뮤추얼 펀드에 대한 지식 및 전문가의 지도가 있으므로 다음으로 해야 할 일은 투자에 가장 적합한 브로커나 회사를 선택하는 것입니다.

퇴직금을 고용보험으로 지원하는 회사에 아직 근무하지 않았다고 가정하면 적합한 중개업체를 찾아서 직접 중개 계좌를 개설해야 합니다.

대부분의 중개 회사는 다양한 목표와 뮤추얼 펀드 유형에 적합한 다양한 계획을 가지고 있습니다. 따라서 주식 펀드, 채권 펀드, 머니 마켓 펀드 또는 균형 펀드에 투자하고 싶은지 여부에 관계없이 쉽게 찾을 수 있습니다.

투자 계좌를 개설하기 전에 브로커가 요구할 수 있는 수수료, 요금 또는 수수료에 주의를 기울이고 이해하는 것을 잊지 마십시오.

포트폴리오 다양화

포트폴리오 다각화의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 다양한 포트폴리오는 위험의 균형을 유지하면서 안정적인 수익을 제공합니다. 모든 계란을 한 바구니에 담는 것은 결코 현명하지 않습니다.

출구 전략을 가지고

목표가 장기적이든 단기적이든 결국에는 투자 수익에 접근해야 합니다. 백업 계획을 세우고 투자 게임에서 벗어나는 데 필요한 것이 무엇인지 아는 것이 중요합니다.

뮤추얼 펀드 투자의 장단점

뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 좋은 것처럼 들리지만, 그것은 어떤 방법으로든 헤아릴 수 없는 부에 이르는 걱정 없는 관문이 아닙니다. 아래에서 뮤추얼 펀드 투자의 가장 큰 장단점을 정리했습니다.

장점

• 투자의 용이성 : 투자 하기에 가장 적합한 뮤추얼 펀드 유형을 찾기 위해 필요한 조사를 제외하고, 투자자는 반드시 많은 일을 할 필요는 없습니다. 펀드매니저는 대부분의 일을 하는 사람들입니다. 대부분의 경우 편안하게 앉아서 투자가 증가하는 것을 지켜볼 수 있습니다.
• 경제성 : 뮤추얼 펀드를 사용하면 투자 여정을 시작하기 전에 많은 돈을 모을 필요가 없습니다. 안정적인 수입원으로 소규모로 시작하여 시간이 지남에 따라 포트폴리오를 확장할 수 있습니다. 일부 펀드는 $500에서 $4,000 사이에서 시작해야 하지만 다른 자금에는 특정 최소 투자 금액이 없습니다. 이것은 투자를 원하는 누구에게나 뮤추얼 펀드를 저렴하게 만듭니다.
• 분산화 : 뮤추얼 펀드는 투자하는 펀드 유형에 따라 하나의 펀드로 약 100개의 주식이나 채권에 접근할 수 있으므로 분산 투자의 이점이 있습니다. 분산화는 또한 투자 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 유동성 : 필요한 경우 며칠 만에 자금을 현금으로 쉽게 교환할 수 있습니다. 이는 구제 금융이 필요하거나 긴급한 비용을 충당해야 할 경우 매우 편리할 수 있습니다.
• 투명성 : 뮤추얼 펀드를 사용하면 투자 포트폴리오를 철저히 분석하고 진행 상황에 대해 수시로 업데이트할 수 있습니다. 이는 투자 프로세스를 매우 투명하게 만듭니다.
• 전문 관리 : 귀하의 자금은 전문가가 관리하므로 잘 관리되고 있습니다. 이 업계에서 누구도 보장할 수 없지만 경험 많은 중개인은 혼자 손을 대면 느낄 수 없는 안정감을 줄 수 있습니다.

단점

• 수수료 : 포트폴리오를 전문적으로 관리하는 데는 대가가 따르기 때문에 불가피합니다. 비용은 귀하의 자금이 능동적으로 관리되는지 또는 수동적으로 관리되는지에 따라 달라집니다. 때로는 브로커에 따라 다른 요금이나 커미션도 나타날 수 있습니다.
• 투자 통제 부족 : 뮤추얼 펀드를 사용하면 어떤 뮤추얼 펀드에 투자할지 외에는 투자를 직접 통제할 수 없습니다. 이는 귀하를 대신하여 금융 투자 결정을 내리는 펀드 매니저가 있기 때문입니다. 관리자가 특정 결정을 내리기 전에 상담을 받지 못할 수도 있습니다. 관리자의 역할은 연구 및 분석을 기반으로 최선의 방법으로 포트폴리오를 성장시키는 것이기 때문입니다.

결론: 뮤추얼 펀드는 가치가 있습니까?

일반적으로 말해서 뮤추얼 펀드 투자는 대부분의 사람들에게 유익하며 수백만 명의 사람들이 성공적으로 투자했습니다. 즉, 모든 투자와 마찬가지로 항상 위험 요소가 있으며 일반적으로 위험 요소가 클수록 잠재적인 보상도 커집니다.

위험에 대해 어떻게 느끼는지와 투자하기에 좋은 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있는지 여부는 궁극적으로 그러한 투자가 귀하에게 가치가 있는지 여부를 결정합니다.