대출이자를 계산하는 방법?

대유행의 파도는 경제와 사람들의 전망을 황폐화시켰지만 매트리스 밑에 현금을 숨겨둔 사람들은 상대적으로 안전합니다. 그러나 많은 사람들이 그렇게 멀리 보지 않았고 결국 은행에 대출을 요청했습니다. 갚을 때는 빌린 돈과 원금에 대한 이자를 충당해야 합니다.

미래를 확실하게 계획할 수 있도록 대출 이자를 계산하는 방법을 알려 드리겠습니다. 시작하자.

이자가 무엇입니까?

우리는 은행이나 다른 금융 기관에서 돈을 빌리고 시간이 지남에 따라 할부로 갚는 개념에 익숙합니다. 공식적인 정의를 찾고 있다면 다음과 같이 정의할 수 있습니다. 이자는 은행이나 기타 금융 기관에서 (보통) 빌려준 자산의 사용에 대해 특정 요율로 정기적으로 지불하는 수수료입니다.

은행은 대출에 대한 이자를 징수하여 돈을 벌고 당신은 은행의 돈을 빌리고 사용하는 데 비용을 지불합니다.

자, 여기 함정이 있습니다. 이자는 자금을 빌리는 비용을 고려해야 하기 때문에 원래의 대출보다 더 많이 상환해야 함을 의미합니다. 상환해야 하는 이자 금액은 이자율에 따라 달라지며, 이자율은 신용 기록, 소득 수준, 대출 유형, 이미 보유하고 있는 전체 부채 금액 및 기타 변수에 따라 달라집니다.

대출에 대한 이자를 계산하고 월별 상환액을 계산하려면 기본적인 수학 능력이나 온라인 대출 계산기가 필요합니다. 모든 수치를 얻으면 다음 구매 계획을 시작할 수 있습니다.

얼마를 지불할 것인가?

우리가 이미 언급했듯이 수많은 변수가 대출을 상환하는 과정에서 나누어야 하는 총액을 결정합니다. 가장 중요한 몇 가지 요소를 분석해 보겠습니다.

원금

원금은 은행에서 빌리려는 자금을 나타냅니다. 대출에 대한 이자에 미치는 영향은 간단합니다. 대출이 많을수록 대출 기관이 더 큰 위험을 감수하기 때문에 이자가 높아집니다. 빌리기 전에 숫자를 계산하고 예산에서 더 많은 돈을 짜서 대출을 줄이는 것이 이상적입니다.

예를 들면 다음과 같습니다. 대출의 초기 규모가 $300,000이고 이자율이 15%인 경우 계약 종료 시 지불해야 하는 총 금액은 $345,000입니다. 그러나 돈을 덜 빌리면 이자 금액이 낮아지고 결국 많이 갚지 않아도 됩니다.

대출 기간

대출에 대한 이자를 계산하는 방법을 알아내려고 할 때, 당신은 부채 상환에 기꺼이 쓸 시간을 고려해야 합니다. 지불을 30년으로 연장하기로 결정하면(예: 모기지) 월 할부 금액이 낮아집니다.

그러나 대출 기간이 길수록 지불해야 하는 이자가 더 높아지고 결국 지불하게 될 총 금액도 더 커집니다. 그렇기 때문에 대출 기간은 짧을수록 장기적으로 더 좋습니다. 예, 월별 지불액은 더 높지만 결국에는 더 적은 이자가 발생하고 더 적게 지불하게 됩니다.

상환 일정

대출에 대한 총 이자를 계산하고 비용을 추정하는 데 도움이 되는 또 다른 요소는 상환 일정입니다. 매주, 격주 또는 매월 상환하도록 선택하는 것은 게임 체인저가 될 수 있습니다. 대부분의 차용인은 월별 예산 책정 스타일에 적합하기 때문에 한 달에 한 번 할부금을 지불합니다.

그러나 주별 또는 격주 지불을 선택하면 실제로 비용을 절약할 수 있습니다. 즉, 더 자주 상환할수록 복리화할 시간이 적기 때문에 더 적은 이자가 발생합니다. 더 자주 지불함으로써 소유하고 있는 원금을 더 빨리 줄일 수 있습니다.

상환금액

"대출 기간" 섹션에서 논의한 바와 같이, 대출 기간이 짧을수록 월 상환액은 높아지지만 전반적으로 이자는 낮아집니다. 대출에 대한 이자를 계산할 때 항상 대출 기관에 추가로 지불할 의사가 있는 금액이 원금에 포함되는지 문의하십시오.

대답이 긍정적이면 대출 원금을 깎아서 부채와 이자를 줄이는 계획을 시작할 수 있습니다.

이자율

마지막으로 지불할 금액을 결정하는 가장 중요한 요소에 도달했습니다. 은행은 신용 점수, 전체 부채, 소득 수준, 대출 유형 및 기타 몇 가지 사항에 따라 이자율을 계산합니다. 대출 기관이 이자율을 제공하면 변동성이 큰지 고정적인지 확인하십시오. 모든 차이를 만들 수 있기 때문입니다.

고정 이자로 대출을 갚는다는 것은 대출 기간 동안 이율이 동일하게 유지된다는 것을 의미합니다. 반면에 변동금리 대출은 시장의 변화에 ​​따라 비용이 청구된다는 것을 의미하므로 비용이 증가할 수 있지만 크게 낮아질 수 있습니다(이것이 매력적인 이유입니다). 변동금리 대출은 시장이 변동할 시간이 많지 않기 때문에 대출금을 빨리 상환하려는 사람들에게 더 적합합니다.

대출이자 계산

총 비용에 기여하는 모든 요소를 ​​알았으므로 이제 월별 지불액을 계산하기 위해 계산해 보겠습니다.

단순한 호기심

이러한 유형의 계산을 위해 차용인은 다음 정보를 수집해야 합니다. 이자율, 원금 대출 금액 및 대출 기간은 몇 개월 또는 몇 년으로 표시됩니다. 대출이자 공식은 다음과 같습니다.

원금 대출 금액 × 연이율 × 기간 = 총 이자

예를 들어 연 이자율이 8%인 $20,000 대출을 받고 3년 이내에 상환할 계획이라면 단순 이자를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

20,000 × 0.08 × 3 = $4,800

원금을 제외하고 은행에 지불해야 하는 총 금액은 $4,800이고 모두 합하면 $24,800입니다.

이 기본 계산은 지불할 금액에 대한 일반적인 아이디어만 제공할 수 있습니다. 일이 그렇게 간단하지 않고 일반적으로 방정식을 더 복잡하게 만드는 다른 변수를 포함하기 때문입니다.

상각

학자금 대출, 자동차 대출 또는 모기지 대출을 고려해 본 적이 있다면 아마도 할부 상환에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 이런 종류의 대출에 대한 이자를 계산하는 방법에 대해 자세히 설명하기 전에 더 자세히 설명하겠습니다. 분할 상환 대출에는 고정 지불 계획과 균등 분할이 있습니다.

그러나 대출 기관은 시간이 지남에 따라 지불금을 다르게 적용합니다. 처음에는 매달 지불하는 돈의 더 많은 부분이 이자를 지불하는 데 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 잔액이 바뀌고 대출 기관은 월 지불액의 대부분을 원금 대출에 적용하기 시작합니다.

이것이 압도적으로 들린다면 다음과 같은 단순 이자 지급 공식을 사용하여 수치를 계산하는 데 도움을 드릴 것입니다.

(이자율 ÷ 상환횟수) × 대출잔액 = 월 이자

연간 이자율을 해당 연도에 지불할 계획인 지불 횟수로 나누어야 합니다. 그 달에 지불할 이자를 결정하려면 남은 대출 잔액에 해당 금액을 곱하십시오.

예를 들어, $5,000의 대출에 6%의 고정 이자율과 1년의 대출 기간이 있는 경우 첫 달에 지불해야 하는 금액은 다음과 같습니다.

(0.06% ÷ 12) × 5,000 = $25

결과는 지불 기간의 첫 달에 대출에 대한 이자로 지불할 금액입니다. 그러나 우리가 언급했듯이 상각 대출은 시간이 지남에 따라 우선 순위가 변경되므로 이자로 지불할 금액은 줄어들고 더 많은 돈이 원금을 충당하는 데 사용됩니다.

다른 달에 대한 수치를 얻으려면 고정 월간 할부금에서 해당 이자를 빼면 원금에 얼마나 많은 돈이 들어갈지 알 수 있습니다. 온라인에서 대출 상환 계산기를 찾아 계산할 수도 있습니다.

예를 들면 다음과 같습니다. 월 할부가 $430.33인 경우 원금에 대해 $405.33를 지불하게 됩니다. 이제 다음 달에 얻은 새로운 남은 대출 잔액으로 계산을 반복하십시오.

대출에 대한 이자를 충당하기 위해 지불할 금액은 기간의 마지막 달에 단 $2.14로 감소하는 반면, 원금을 충당하기 위해 갈 돈은 결국 $428.19로 증가합니다.

최고의 요금을 얻는 방법

이제 대출 이자를 계산하는 방법을 알았으므로 합리적인 이율을 받을 가능성을 높일 수 있습니다. 이미 언급했듯이 은행은 돈을 빌려줄 때 감수할 위험을 추정하고 그에 따라 대출을 공식화합니다. 가장 유리한 이율을 받는 데 도움이 되는 몇 가지 팁과 트릭이 있습니다.

• 우선, 신용 점수를 개선하기 위해 노력하고 740 이상을 유지해야 합니다. 이렇게 하면 더 신뢰할 수 있는 것처럼 보이고 더 나은 대출 옵션에 액세스할 수 있습니다. 신용 점수가 매우 낮으면 신용 지원 제공업체를 통해 신용 점수를 높이거나 대신 서명 대출을 받을 수 있습니다.
• 부채 상환 시간이 짧을수록 최고의 이자율이 보장되므로 대출 기간이 짧습니다. 부동산을 구입하려면 몇 년에 걸친 회수 기간이 필요하기 때문에 주택 대출 금리는 불가능에 가깝다는 것을 알고 있습니다. 그러나 일반적으로 기간이 짧을수록 월별 지불액은 높아지지만 총 이자는 낮아집니다.
• 합리적인 이자율로 경쟁력 있는 대출을 받으려면 부채 소득 대비 부채 비율(DTI)도 확인해야 합니다. DTI는 모든 월별 부채 상환액을 총 월 소득으로 나눌 때 얻는 백분율입니다. 부채가 쌓이면 대출을 받거나 원하는 대출을 받을 가능성이 낮아집니다. 신청하기 전에 부채를 갚거나 최소한 다른 대출과 통합하십시오.

결론

우리는 우리가 이러한 복잡한 재정 문제에 대해 약간의 조명을 하고 이제 대출 이자를 계산하는 방법을 이해하기를 바랍니다. 우리는 이자율에 영향을 미치는 변수에 특별한 주의를 기울이고 대출 잠재력을 높일 수 있는 제안을 했습니다. 정확한 수치를 계산하는 데 도움이 되는 공식도 제시했습니다.

혼자서 숫자를 계산하는 데 자신이 없다면 온라인 계산기 목록이 있습니다. 이 재정적 여정을 시작하기 전에 예산을 고려하고 이사나 자녀 출산과 같은 잠재적인 삶의 변화에 ​​대해 생각하십시오. 대출을 받으면 월 할부금을 엄수하십시오.