저축 계좌 소개: 정의 및 작동 원리

우리 모두는 아마도 여분의 돈을 넣어두곤 했던 작은 돼지 저금통을 기억할 것입니다. 어렸을 때 우리 대부분은 여분의 현금을 보관해 두었던 특별한 상자를 가지고 있었습니다.

우리는 저축 계좌를 우리가 어렸을 때 가지고 있던 돼지 저금통에 비유할 수 있습니다. 차이점은 우리 돼지 저금통은 시간이 지남에 따라 이자가 발생하지 않는다는 것입니다.

성인으로서 미래에 특정 목표를 달성하는 데 필요한 돈을 보관할 수 있는 안전한 장소를 갖는 것이 훨씬 더 중요합니다. 또는 비오는 날에 되돌아가는 것. 여기에 적금계좌가 들어갑니다.

저축예금이란? 저축 계좌는 어떻게 작동합니까? 이러한 질문이 머릿속을 스쳐 지나갈 수 있지만 걱정하지 마세요. 이 기사에서 저축 계좌에 대해 알아야 할 모든 것을 설명할 것이므로 걱정하지 마세요.

저축 계좌 란 무엇입니까?

저축 계좌는 시간이 지남에 따라 잔액에 대한 이자를 벌면서 곧 사용하지 않을 돈을 예치할 수 있는 계좌 유형입니다. 이를 통해 특정 목적을 위해 약간의 돈을 따로 저축하거나 미래의 목표 또는 프로젝트를 위해 저축하고 그 동안 이자를 얻을 수 있습니다.

저축 계좌는 청구서를 지불하고 일상적인 비용을 정리하기 위해 자주 인출할 수 있는 당좌 예금 계좌와 다릅니다.

또한 저축 계좌는 정기 예금과 동일하지 않습니다. 후자는 지정된 기간이 끝날 때만 출금을 허용하지만 전자는 필요할 때 제한된 출금을 허용하기 때문입니다.

저축 계좌는 주로 단기 목표로 사용되지만 돈이 계좌에 오래 머무를수록 더 많은 이자를 받기 때문에 계좌에서 인출할 수 있는 빈도에는 제한이 있습니다. 다른 금융 기관은 저축 계좌에 대해 서로 다른 이자율을 제공합니다. 그러나 이러한 비율은 일반적으로 그렇게 높지 않습니다.

저축 계좌는 어떻게 작동합니까?

대부분의 다른 은행 계좌와 마찬가지로 저축 계좌는 기존 은행이나 신용 조합과 같은 금융 기관에서 개설할 수 있습니다. 대부분의 저축 계좌는 무료로 개설할 수 있으며 대부분은 계좌에 최소 금액이 필요하지 않습니다.

연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 보장하는 은행의 예금 계좌에 예금하면 예금자들은 은행에 문제가 생기면 돈을 돌려받을 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다. FDIC는 보험에 가입된 은행당 예금자당 최고 $250,000까지 보장합니다.

앞서 언급했듯이 저축 계좌로 이자를 받고 이 이자율은 은행마다 다릅니다. 그들은 시간이 지남에 따라 합성됩니다. 저축예금에서 인출은 월 특정 수로 제한되며, 이 한도를 초과할 경우 추가 인출 수수료, 계좌 폐쇄 또는 당좌예금으로의 전환이 발생할 수 있습니다.

저축 계좌에서 얻은 이자는 과세 소득으로 간주됩니다.

저축예금의 종류

고객의 요구에 따라 다양한 목적으로 다양한 유형의 저축 계좌가 존재합니다. 다음은 일반적인 유형 중 일부입니다.

표준 저축 계좌

표준, 기본 또는 전통적 저축 계좌는 가장 일반적인 저축 계좌입니다. 그것으로 더 낮은 연간 수익률을 얻고 기존 은행이나 신용 조합에서 개설할 수 있습니다.

대부분의 경우 이러한 유형의 계정에는 월별 유지 관리 수수료 및/또는 최소 잔액 수수료가 부과됩니다. 대부분의 경우 월간 인출 한도는 예금 계좌에서 이체 또는 인출 횟수를 제한하는 법률인 연방 준비 제도 이사회 규정 D에 따라 연준이 월 6회 인출합니다.

온라인 저축 계좌

온라인 저축 계좌는 온라인으로만 운영되는 온라인 은행 또는 디지털 금융 기관에 개설된 계좌입니다. 여기에서는 오프라인 지점 대신 완벽하게 리소스가 풍부하고 최적화되어 탐색하기 쉬운 모바일 앱과 웹사이트를 통해 은행 거래를 쉽게 수행할 수 있습니다.

온라인 저축 계좌를 사용하면 스마트폰에서 편안하게 은행 활동을 수행하거나 계좌를 관리할 수 있습니다. 그들이 매우 편리하다는 점을 감안할 때 점차 대중이 가장 좋아하는 옵션이 되는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 물론 일부 사람들은 전통적인 은행에서 제공되는 인간과의 상호 작용을 선호하고 모든 거래를 수행하기 위해 은행에 가야 하는 것을 개의치 않지만 대부분은 점차 더 편리한 옵션을 선택하고 있습니다.

최고의 온라인 저축 계좌는 오프라인 은행보다 높은 이자율을 제공할 뿐만 아니라 동일한 규제 기관의 규제를 받으면서도 수수료가 낮고 일반적으로 대부분의 기존 은행보다 저렴합니다.

은행마다 온라인 저축 계좌에서 돈을 입금 및 인출하는 다양한 방법을 제공하며, 그 중 일부에는 전신 송금, 연결된 직불 카드, 기타 연결된 계정 또는 수표가 포함될 수 있습니다. 온라인 저축 계좌를 개설할 온라인 은행을 선택하기 전에 제공되는 옵션이 귀하에게 적합한지 확인하십시오.

머니 마켓 계좌

지불 카드, 수표 또는 직불 카드도 사용할 수 있는 저축 계좌를 찾고 있다면 머니 마켓 계좌가 가장 좋은 선택일 것입니다. 머니 마켓 계좌는 표준 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.

머니 마켓 계좌에 예치된 돈은 금융 기관에 따라 FDIC와 전국신용협동조합에서도 보장합니다. 대부분의 사람들에게 머니 마켓 계좌는 두 가지 장점을 모두 제공합니다. 연결된 계좌 없이도 예금에 대해 더 높은 이자를 받고 수표를 쓰거나 직불 카드로 구매할 수 있기 때문입니다.

머니 마켓 계좌에는 매월 인출 횟수가 정해져 있지만 계좌에 더 편리하게 액세스할 수 있습니다.

예금 증명서

이들은 더 많은 돈을 장기간에 걸쳐 계좌에 예치하는 일종의 저축 계좌입니다. CD의 약정 기간은 은행에 따라 다르지만 은행의 조건과 이율에 따라 최장 10년, 최단 3개월이 될 수 있습니다.

더 긴 기간과 더 높은 예금에 대해 더 높은 이자율을 받는 것은 말할 필요도 없습니다. CD의 이면에는 은행이나 금융 기관에 따라 합의된 시간 이전에 출금할 경우 추가 수수료나 수수료가 부과될 수 있기 때문에 합의된 시간이 경과할 때까지 예치된 돈을 출금할 수 없다는 아이디어가 있습니다. 일부 은행은 수수료 없이 조기 인출을 제공할 수 있지만 이율은 다른 은행만큼 높지 않을 수 있습니다.

조만간 사용할 생각이 없는 돈만 CD에 예치하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 CD의 이점을 충분히 누릴 수 있습니다.

시중에 나와 있는 우수한 CD 옵션에 대한 리뷰를 읽어보십시오.

전문 저축 계좌

이러한 계정은 특정 목표, 목적 또는 사람에 맞게 조정됩니다. 건강 저축 계좌, 어린이 저축 계좌, 크리스마스 저축 계좌 등이 될 수 있습니다.

특정한 이유로 계좌를 개설하고 있기 때문에 명시된 목적에 맞게 돈을 사용할 때까지 자주 인출할 필요가 없다는 생각입니다. 다른 저축 계좌만큼 흔하지 않으며 종종 특별한 제한이 따릅니다.

고수익 저축 계좌

이름에서 알 수 있듯이 이러한 유형의 저축 계좌는 고객에게 더 높은 APY를 제공합니다. 온라인 또는 오프라인 금융 기관의 고수익 저축 계좌가 많이 있으며 다양한 이자율을 제공합니다. FDIC 및 NCUA도 금융 기관에 따라 이러한 계정을 보장합니다.

저축예금 vs. 정기예금

저축 계좌와 FD는 모두 이자를 받지만, 어디까지나 유사점입니다. 차이점에 대해서는 아래에서 구분하겠습니다.

• 저축 계좌는 때때로 수입의 일부를 저축하기 위해 개설하는 계좌로, 필요할 때 이용할 수 있습니다. FD는 특정 기간 동안 고정 금액을 예치하고 지정된 기간이 끝날 때만 돈을 사용할 수 있는 곳입니다.
• FD의 이자율은 저축 계좌의 이자율보다 훨씬 높습니다.
• 저축 계좌를 사용하면 계좌를 개설하는 데 막대한 금액이 필요하지 않지만 FD는 더 많은 금액으로 계좌를 개설해야 합니다.
• 저축 계좌의 이율은 명목이며 예금 금액에 관계없이 동일하지만 FD 계좌에서 얻는 이자는 예금 금액에 따라 다릅니다.
• 저축 계좌로 필요할 때 자금에 접근할 수 있지만 FD는 정해진 기간이 만료될 때만 자금에 접근할 수 있습니다.

저축예금 평균 이자율

저축 계좌의 평균 이율과 관련하여 온라인 저축 계좌는 전통적인 오프라인 은행보다 더 높은 이율을 제공합니다. 2021년 11월 FDIC가 발표한 보고서에 따르면 기존 은행의 저축 예금 평균 이자율은 0.06%입니다.

온라인 은행의 평균 이자율은 은행마다 다릅니다. 최상의 옵션을 찾고 있다면 일부 주목할만한 온라인 은행과 저축 계좌에 제공하는 이자율을 확인할 수 있습니다.

저축 계좌의 장단점

저축 예금은 편리하게 들리지만 단점도 있습니다. 장단점에 대해 더 자세히 논의해 보겠습니다.

장점

• 저축 계좌를 사용하면 일상적인 지출과 별도로 비오는 날에 사용할 돈을 따로 보관할 수 있습니다.
• 저축 계좌로 이자를 받습니다.
• 귀하의 돈은 FDIC 또는 NCUA에 의해 보장됩니다.
• 비상시에 돈을 쉽게 찾을 수 있습니다.
• 다른 목표에 대해 여러 개의 저축 계좌를 가질 수 있습니다.
• 접근성을 위해 당좌 예금 계좌에 쉽게 연결할 수 있습니다.

단점

• 국채와 같은 다른 상품은 장기 저축을 위해 더 높은 이자율을 제공합니다.
• 자금에 쉽게 접근할 수 있다는 점은 채권, 정기예금 등과 달리 불필요한 인출을 유도하고 유도할 수 있습니다.
• 월 관리비가 적용됩니다.

저축 계좌를 여는 방법

저축 계좌 개설은 개설 요건을 충족한다면 매우 쉽습니다.

저축 계좌를 개설하기 전에 그 계좌로 달성하고자 하는 바가 무엇인지 생각해 보십시오. 이것은 당신이 가야 할 계정 유형에 대한 지침을 줄 것입니다.

다음으로 다양한 은행 및 해당 APY 목록을 주의 깊게 살펴보십시오. 숨겨진 조항, 조건 또는 요금을 놓치고 있지 않은지 확인하기 위해 줄 사이를 열심히 읽고 싶을 것입니다.

일부 전통적인 은행에서는 저축 계좌를 개설하기 위해 특정 최소 금액을 요구하므로 얼마를 저축할 의향이 있는지 고려해야 할 수도 있습니다. 이것은 대부분의 온라인 은행의 경우가 아닙니다.

온라인이든 오프라인이든 선택하는 은행이 FDIC 및/또는 기타 규제 기관의 보험에 가입되어 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

마지막으로, 실제 지점이 있는 은행을 원하는지 아니면 온라인 은행과 거래할지 결정하십시오. 어느 쪽이든 이름, 사회 보장 번호, 주소, 전화 번호 및 사진이 부착된 신분증을 제공해야 합니다.

결론: 저축 계좌는 가치가 있습니까?

당신의 재정 상황과 열망에 따라 저축 계좌가 당신의 재정 생활에 일어날 수 있는 최선의 것일 수 있습니다. 힘들게 번 돈을 안전하게 보관하고 이자를 받는 것이 인플레이션으로 인해 소비되는 것보다 훨씬 더 나은 선택입니다. 하나를 열기 전에 실사를 수행했는지 확인하십시오.