최고 신용 점수는 무엇입니까? 이점 및 달성 방법

신용 점수는 대출을 제공하기로 결정한 경우 개인이 대출 기관이나 금융 기관에 제기하는 위험 수준을 나타내는 수치입니다. 신용 점수는 300에서 850까지의 숫자 척도로 측정됩니다. 신용 점수가 높을수록 좋습니다.

통계에 따르면 미국인의 1.2%가 FICO 신용 점수 범위에서 최고 신용 점수를 가지고 있습니다. Transunion의 최고 신용 점수는 동일합니다. 일반적으로 신용 보고 기관에서 670점 이상을 받았다면 신용 점수가 좋은 것입니다.

높은 신용 점수의 이점

예를 들어 대출이나 신용 카드를 신청하거나 집을 구입하려는 경우 대출 기관은 신청 승인 여부를 결정하기 전에 신용 점수 차트를 기반으로 신용 기록을 분석하고 평가합니다. 대부분의 경우 대출 기관은 신용 점수가 좋은 고객에게 최고의 제안과 요율을 예약합니다.

신용등급이 가장 높으면 가장 다양한 금융상품을 이용할 수 있고 돈을 빌릴 때 우대금리를 받을 수 있습니다.

신용등급이 낮으면 돈을 빌리기 어려울 수 있습니다. 귀하의 등급이 매우 낮으면 대출 기관의 요구 사항을 충족하지 못하여 신청이 거부될 수 있습니다. 반면에 신용 카드나 대출을 받을 수 있다면 이율은 더 높아집니다.

가능한 최고 신용 점수는 얼마입니까?

신용 점수를 높이려면 '가장 높은 신용 점수는 얼마입니까?'와 같은 질문을 할 수 있습니다. 또는 '신용 점수는 얼마나 올라갈 수 있습니까?'

가장 일반적으로 사용되는 신용 점수 범위는 300에서 850까지이며, 이는 850이 최고의 신용 점수임을 의미합니다. 이 수치는 가장 높은 Transunion 신용 점수, 가장 높은 FICO 점수 및 Equifax로 가능한 가장 높은 신용 점수를 나타냅니다.

Experian의 신용 점수

세 번째 보고 기관인 Experian은 FICO, Transunion 및 Equifax와 신용 점수 범위가 약간 다릅니다. Experian에서 사용할 수 있는 최고 신용 점수는 999입니다.

아주 좋은 신용 점수는 무엇입니까?

언급했듯이 미국인의 1% 이상이 세 기관 모두에서 최고 점수를 받았습니다. 최대 신용 점수가 없을 수도 있지만 신용 점수가 매우 높으면 여전히 우대 금리를 이용할 수 있고 돈을 빌리거나 프리미엄 금융 상품을 사용할 수 있는 기회가 높아집니다.

FICO 신용 점수는 다음과 같이 분류됩니다.

• 예외: 800-850
• 매우 좋음: 740-799
• 좋은: 670-739
• 공정: 580-669
• 나쁨: 300-579

FICO 신용 점수 차트에 따르면 최저 및 최고 신용 점수는 300점과 850점입니다. 740점 이상이면 매우 좋은 신용 등급입니다.

신용 점수를 높이는 방법

모든 사람이 가장 높은 신용 점수를 얻을 수 있는 것은 아니지만 신용 점수를 높일 수 있는 방법은 있습니다. 단계에는 다음이 포함됩니다.

정시에 지불하기

가능한 가장 높은 신용 점수를 얻으려면 상환을 계속하는 것이 중요합니다. FICO에 따르면 결제 내역은 전체 신용 점수의 35%를 차지하며, 한 번도 결제를 누락하지 않는 것이 안전하게 점수를 향상시키는 것을 의미합니다. 지불이 30일 이상 늦어지면 채권자들이 신용 조사 기관에 연락할 가능성이 높아 신용 점수가 낮아집니다. 연체료는 최대 7년 동안 기록에 남을 수 있습니다. 이 기간 동안에는 돈을 빌리기가 어려울 수 있습니다.

신용을 잘 살펴보세요

신용 조사 기관에서 두 번째로 중요한 요소는 사용 금액과 비교한 신용 금액입니다. 이것을 신용 이용률이라고 하며 신용 점수의 다음 30%를 차지합니다. 우수한 신용 점수 범위에 도달하려면 사용하는 신용 ​​금액을 줄이고 30% 미만으로 유지하는 것이 중요합니다. 수치가 0%에 가까울수록 신용 점수가 좋습니다.

신용 신청을 너무 많이 하지 마십시오

신용 카드나 대출을 신청할 때 대출 기관은 개인 보고서에 표시되는 하드 신용 조회를 통해 신용 기록을 확인합니다. FICO는 모든 조회에 대해 신용 차트에서 최대 5포인트를 잃을 수 있다고 제안합니다. 점수 향상을 위해 제출하는 지원서 수를 제한하십시오.

오류 확인

신용 보고서의 오류는 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 점수가 낮거나 평점이 예상만큼 높지 않은 경우 보고서에서 실수를 검토하세요. 팬데믹 기간 동안 고객은 매주 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다. 일반적으로 1년에 에이전시로부터 무료 보고서를 받습니다.

신용 기록 구축

신용 기록은 신용 점수의 15%를 차지합니다. 돈을 빌리고 갚을 수 있는 능력이 멀어질수록 점수가 높아집니다.

카드 취소 방지

카드를 자주 사용하지 않는다면 카드를 취소하고 싶은 유혹을 물리치십시오. 카드를 활성 상태로 유지하면 신용 기록을 쌓는 데 도움이 되며 이는 귀하에게 유리하게 작용할 것입니다.

신용 점수가 가장 높은 사람은 누구입니까?

VantageScore의 데이터에 따르면 2021년 7월 미국의 평균 신용 점수는 697점이었습니다. FICO에 따르면 2021년 평균 신용 점수는 716점에 이르렀습니다. 미국인의 거의 63%가 700-850점의 신용 점수를 가지고 있으며 8.4%의 사람들이 550 미만의 점수가 있습니다.

언급했듯이 미국인의 2% 미만이 FICO, Transunion 및 Equifax의 최고 신용 점수 한도가 850입니다.

최고의 신용 점수를 가질 가능성이 가장 높은 사람들은 다음과 같은 공통점을 가지고 있습니다.

• 완벽한 결제 기록
• 몇 가지 새로운 신용 문의
• 낮은 신용 이용률
• 신용 사용 및 상환의 오랜 역사

최고 신용 점수의 중요성

높은 신용 점수의 몇 가지 주요 이점이 있습니다. 가장 높은 신용 점수를 얻기 위해 노력하고 있다면 계속하는 것이 중요한 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 대출 및 모기지에 대한 낮은 금리 및 수수료 : 돈을 빌리고 싶다면 신용 점수가 우수해야 낮은 금리를 이용할 수 있습니다.
• 추가 옵션 : 신용 점수가 매우 높거나 높으면 더 넓은 범위의 대출 기관과 상품을 이용할 수 있습니다.
• 거래 및 인센티브 이용 : 신용카드 회사에서 제공하는 일부 인센티브(예: 구매 캐시백 또는 0% 제안)는 신용 점수가 가장 높은 고객에게만 제공됩니다.

낮은 보험료: 어떤 경우에는 좋은 신용 점수가 자동차 보험과 같은 보험료를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

요약

대부분의 신용 평가 기관에서 가능한 가장 높은 신용 점수는 850입니다. 유일한 예외는 최고 신용 점수가 999인 Experian입니다. 완벽한 신용 점수를 가진 사람은 극소수이지만 등급을 높이고 '예외' 또는 '매우 좋음' 범위로 이동할 수 있습니다. 마감일 준수, 긴 신용 기록 및 낮은 신용 활용률은 주시해야 할 주요 요인입니다.