신용 빌더 대출이란 무엇입니까?

큰 이자를 내지 않고 돈을 빌리려면 좋은 신용이 ​​필요합니다. 높은 점수는 대출 기관에 귀하가 "돈을 잘 버는 사람"이라는 신호입니다. 다시 말해서 갚을 수 있습니다.

불행히도, 귀하의 신용 점수는 원하는 대로 되지 않을 수 있습니다. 이른바 신용 빌더 대출이 도움이 될 수 있는 곳입니다. 이 혁신적인 금융 기기를 사용하면 저렴한 비용으로 신용 점수를 빠르게 올릴 수 있습니다.

신용 빌더 대출이란 무엇입니까?

신용 빌더 론은 신용 점수를 향상시키기 위해 고안된 금융 도구입니다. 대출 기관은 귀하가 빌린 돈에 대해 상환 일정을 설정한 다음 상환을 신용도의 증거로 사용합니다. 이 때문에 이러한 대출은 기존의 경로를 통해 대출을받을 수없는 신용 점수가 없거나 낮은 신용 점수를 가진 사람들에게 매우 유리합니다.

신용 빌더 대출을 받으려면 커뮤니티 은행이나 신용 조합에 가야 합니다. 주류 금융 기관은 일반적으로 제공하지 않습니다.

신용 빌더 대출은 어떻게 작동합니까?

다른 대출 유형과 비교할 때 신용 빌더 대출의 작동 방식은 약간 이상합니다. 빌린 돈에 직접 접근할 수 없기 때문입니다. 대신, 대출 기관은 귀하를 위해 대출을 설정한 다음 그들이 관리하는 은행 계좌에 자금을 예치합니다. 그런 다음 이자를 포함하여 대출금을 지불합니다.

절차가 끝나면 대출 기관은 이자를 지급하는 대가로 원금(계좌에 예치한 금액)을 반환합니다. 그런 다음 대출 기관은 진행 상황을 신용 조사 기관에 보고합니다.

신용 빌더 대출에는 두 가지 중요한 이점이 있습니다. 첫째, 신용 점수를 향상시킵니다. 성공적으로 결제한 것을 확인하면 신용 평가 기관에서 신용 등급을 높여 향후 더 저렴하게 돈을 빌릴 수 있습니다.

둘째, 그들은 당신이 둥지 알을 만들 수 있습니다. 대출 상환은 정기적으로 저축을 하는 동시에 점수를 높이는 것과 같습니다.

신용 빌더 대출을 관리하는 방법

신용 빌더 대출을 관리하려면 다음이 필요합니다.

신용 빌더 대출 유형 선택

대출 규모가 크면 신용 점수가 더 극적으로 향상될 수 있습니다. 그러나 예산을 너무 많이 늘리면 최소 지불액을 충족하지 못하거나 지불을 놓치게 되어 신용 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

항상 정시에 지불

신용 빌더 대출을 받는 것은 재정 집행 유예를 받는 것과 같습니다. 미래에 기존 대출에 접근하기 위해 스스로 행동할 수 있음을 증명해야 합니다.

이러한 이유로 신용 빌더 대출을 실제처럼 취급하고 항상 제 시간에 지불하십시오. 연체료는 애초에 그러한 계좌를 개설하지 않는 것보다 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다.

정기적으로 진행 상황 확인하기

신용 빌더 대출을 받고 상환하는 데 관련된 모든 노력으로 좋은 진전을 이루고 있는지 확인하고 싶습니다. 신용 평가 기관에 정기적으로 확인하여 신용 점수가 개선되고 있는지 확인하십시오.

대출 수익으로 무엇을 할 것인지 파악하기

대출 상환을 마치면 대출 기관에서 원금을 돌려드립니다. 그런 다음 그것으로 무엇을 할 것인지 알아내는 것은 당신의 몫입니다. 가장 좋은 전략은 정기적인 임금을 지원하기 위해 수동 소득 흐름을 생성할 수 있도록 투자하는 것입니다.

신용 빌더 대출 찾기

신용 빌더 대출을 찾을 수 있는 여러 곳이 있습니다. 신용 빌더 대출을 제공하는 대출 기관은 다음과 같습니다.

지역 은행 및 신용 조합

위에서 논의한 바와 같이 커뮤니티 은행과 신용 조합은 신용 빌더 대출 제공자입니다. 그러나 서비스에 액세스하려면 다양한 회원 요건을 충족해야 할 수 있습니다. 여기에는 특정 지역에 거주하거나 특정 종교 장소에 참석하거나 선택한 회사에서 일하는 것이 포함될 수 있습니다.

그러나 진입 요건이 높을 수 있지만 또한 다양하기 때문에 일반적으로 귀하의 라이프스타일에 맞는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 일단 가입하면 가장 저렴한 대출 유형 중에서 신용 빌더 대출을 만드는 가장 낮은 이자율의 혜택을 받을 수 있습니다.

대출 서클

대출 서클은 약 10명의 그룹이 모여 매달 한 두 사람이 대출을 받을 수 있도록 돈을 기부하는 고대 관행입니다. 과거에는 이러한 대출 서클이 신용 평가 기관과 소통하지 않았습니다. 그러나 이제 상업 대출 기관에 가지 않고도 신용 점수를 높일 수 있는 대출 서클 플랫폼이 있습니다.

온라인 대출 회사

온라인에서 신용 빌더 대출을 검색하면 이러한 서비스를 제공하려는 다양한 디지털 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 미국에 거주하는 경우 대출 기관이 해당 주에서 운영할 수 있는 면허가 있는지 확인하십시오. 또한 대출 기관의 APR을 해당 지역의 다른 서비스와 비교하십시오. 수수료가 필요 이상으로 높다는 것을 알 수 있습니다.

지역사회 개발 금융 기관(CDFI)

마지막으로 CDFI에 접근할 수 있습니다. 이들은 지역사회에 신용 대출 및 기타 금융 서비스를 제공하는 저소득 지역의 조직입니다. 현재 미국에는 약 1,000개가 있습니다. 대출 기관 및 지역 사회 은행과 마찬가지로 낮은 이율을 제공합니다. 그러나 다른 곳에서 신용 빌더 대출을 받을 자격이 없는 재정적으로 가장 어려운 개인에게만 제공되므로 최후의 수단으로만 사용하십시오.

신용 빌더 대출 비용

신용 빌더 대출 비용은 신용 점수와 대출 기관의 유형에 따라 다릅니다. 대출 기관은 다양한 방식으로 비용을 분류합니다.

대부분은 "연간 비율" 또는 1년 동안 자금을 빌리는 데 드는 이자가 얼마인지를 나타내는 APR을 인용할 것입니다. 평판이 좋은 은행 및 신용 조합의 신용 빌더 대출은 APR을 10% 미만으로 제공해야 하지만 지불하는 이자의 금액은 APR과 대출 기간에 따라 다릅니다.

대출 기관은 다른 수수료와 비용도 청구할 수 있습니다. 예를 들어, 대출을 처음 설정할 때의 신청 수수료 또는 연체 시의 위약금이 있습니다.

일부 대출에는 최대 및 최소 한도가 있습니다. 이는 차용인이 너무 많은 돈을 인출하지 못하도록 보호하는 동시에 적은 금액으로 대출 계약을 체결하지 않도록 권장합니다.

요약

신용 빌더 대출을 통해 저축과 신용 점수를 높일 수 있습니다. 귀하가 받는 신용 빌더 대출의 유형은 귀하의 상황과 재정 상태에 따라 크게 다릅니다. 대출을 제때 갚으면 신용 점수를 높이는 데 도움이 되지만, 갚지 않으면 신용도가 나빠질 수 있으므로 대출을 받기 전에 정기적으로 상환할 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.