커뮤니티 뱅크: 소기업 뱅킹 요구 사항에 적합한 선택입니까?
게시 됨: 2023-08-13
대형 은행과의 비인격적인 상호 작용에 지쳤고 재정 관리에 대한 커뮤니티 중심의 접근 방식을 찾고 계십니까 ?
지역 은행의 세계를 더 이상 보지 마십시오. 이러한 지역 지향적인 금융 기관은 개인 관계를 우선시하고 대출 및 기타 은행 서비스를 통해 지역 비즈니스 및 개인을 지원합니다.
이 블로그 게시물에서는 "공동체 은행이란 무엇인가"를 심층적으로 살펴보고 그 의미, 역사 및 자주 묻는 질문을 검토하고 대형 은행의 제안과 비교합니다.
짧은 요약
- 지역 은행은 중소기업과 개인에게 필수 서비스를 제공하는 지역 금융 기관입니다.
- 개인화된 고객 서비스, 경쟁력 있는 이자율, 유연한 서비스 범위 및 소기업의 성공을 위한 맞춤형 솔루션을 제공합니다.
- 지역 은행은 개인화, 더 나은 이자율 및 지역 사회 개발 지원과 같은 혜택을 통해 미국 은행 환경의 필수적인 부분을 형성합니다.
커뮤니티 뱅크 정의
지역 은행은 단순한 금융 기관이 아닙니다. 그들은 소기업과 개인에게 필수적인 지원을 제공하는 지역 경제의 중추입니다. 개인 관계에 중점을 둔 금융 기관으로서 지역 은행은 지역 기업의 필수 생명줄 역할을 하며 그들의 필요에 맞는 대출 및 기타 금융 상품을 제공합니다.
b1BANK의 최고 관리 책임자인 Jerry Vascocu에 따르면,
"지역 은행은 해당 지역의 고객을 위해 설계된 제품 및 서비스와 결합된 하이 터치 맞춤형 서비스를 통해 특히 지역 기업과 가족을 지원합니다."
커뮤니티 뱅킹에 대한 단일 정의는 없지만 일반적으로 지역 비즈니스 및 개인에게 주로 서비스를 제공하는 제한된 수의 지점이 있는 은행을 말합니다 . 실제로 연방예금보험공사(FDIC)는 많은 커뮤니티 은행을 자산이 100억 달러 미만인 은행으로 정의합니다.
지역 은행과 국립 은행은 개인 대출의 약 60%와 모든 농업 대출의 80%를 제공하는 미국 은행 환경에서 중요한 역할을 합니다. 그들은 연방준비제도에 가입할 수 있는 선택권이 있으며, 심지어 연준의 준비금 요건을 준수할 필요가 없는 사람들도 있습니다.
커뮤니티 뱅크의 특징
커뮤니티 뱅킹의 중심에는 지역 소유권이 있습니다. 즉, 대규모 법인이 아닌 지역 개인이나 기업이 은행을 소유합니다. 이를 통해 커뮤니티 뱅크는 고객과 긴밀한 관계를 유지하고 개인화된 고객 서비스와 맞춤형 금융 상품을 제공할 수 있으며, 이를 관계 뱅킹이라고 합니다.
이들 은행은 또한 당좌예금 및 저축예금, 대출 및 기타 은행 서비스와 같은 전통적인 은행 서비스에 중점을 두는 동시에 서비스를 제공하는 지역 사회와의 강력한 연결을 유지합니다. 기부, 후원, 지역사회 투자와 같은 이니셔티브를 통해 지역사회 은행은 지역사회와 적극적으로 협력하여 경제 성장과 번영을 촉진합니다.
커뮤니티 뱅크의 역할
지역 금융 기관인 지역 은행은 소기업, 개인 및 농업 기업에 대출 및 금융 서비스를 제공함으로써 지역 경제를 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.
그들은 소기업 대출의 상당 부분을 제공합니다. 지역 기업과 농장에 대한 이러한 지원은 지역 사회가 번영하고 경제 성장을 촉진하는 데 매우 중요합니다.
그들의 대출 결정은 종종 개인적인 관계와 지역 경제에 대한 친숙도를 기반으로 하므로 지역 은행이 지역 사회의 고유한 요구에 더 잘 적응하고 대응할 수 있습니다.
이 개인화된 접근 방식은 일반적으로 대출 결정을 위해 신용 점수와 같은 확립된 지표에 의존하는 대형 은행과 커뮤니티 은행을 구분합니다.
커뮤니티 뱅크와 대형 은행 비교
커뮤니티 뱅크와 대형 은행 모두 필수 뱅킹 서비스를 제공하지만 다음과 같은 다양한 측면에서 다릅니다.
- 고객 서비스
- 이자율
- 유연성
- 제공되는 서비스 범위
커뮤니티 뱅크는 서비스를 제공하는 커뮤니티에 대한 지역적 관심과 헌신 덕분에 개인화된 고객 서비스를 제공하고 고객과 강력한 관계를 구축하는 데 뚜렷한 이점이 있습니다.
실제로 지역 은행은 종종 더 많은 자원과 더 넓은 범위의 서비스를 보유하고 있지만 이러한 자질이 부족할 수 있는 대형 은행에 비해 더 개인적인 접촉과 지역 사회 중심의 접근 방식을 제공합니다.
커뮤니티 은행과 대형 은행의 차이점을 더 잘 이해하기 위해 몇 가지 주요 측면을 더 깊이 살펴보겠습니다.
- 맞춤형 고객 서비스
- 금리 및 금융 상품
- 유연성 및 서비스 범위
- 중소기업 지원
맞춤형 고객 서비스
커뮤니티 뱅크의 가장 주목할만한 장점 중 하나는 뛰어난 개인화 고객 서비스입니다. 실제로 중소기업은 대형 은행에 비해 지역 은행에 대한 만족도가 더 높은 것으로 나타났습니다. 응답자의 80%는 대형 은행에 만족한 반면 68%는 소규모 은행 대출에 만족했습니다.
지역 은행이 고객과 구축하는 맞춤형 고객 서비스 및 긴밀한 관계를 나타내는 용어인 관계 은행은 이러한 만족에 중요한 역할을 합니다.
개인 관계에 초점을 맞춤으로써 지역 은행은 고객의 고유한 요구 사항을 더 잘 이해하고 맞춤형 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.
고객 및 지역 사회와의 긴밀한 연결은 향상된 고객 서비스와 보다 맞춤화된 금융 상품으로 이어져 지역 은행을 대형 기관과 차별화합니다.
금리 및 금융상품
이자율 및 금융 상품과 관련하여 지역 은행은 종종 더 큰 규모의 은행을 능가합니다. 예금 및 대출에 대해 보다 경쟁력 있는 이자율을 제공함으로써 커뮤니티 은행은 고객이 금융 상품에 돈을 절약할 수 있습니다. 또한 지역 은행은 대형 은행에 비해 당좌 대월 및 불충분한 자금에 대해 낮은 수수료를 제공할 수 있습니다.
일반적으로 지역 은행으로 간주되는 신용 조합은 대형 은행에 비해 대출 금리가 낮을 수 있습니다. 이러한 경쟁 우위를 통해 지역 은행은 더 나은 이자율과 금융 상품에 가치를 두는 고객을 유치하여 보다 비용 효율적인 뱅킹 경험을 찾는 사람들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다.
유연성 및 서비스 범위
지역 은행은 대형 은행이 제공하는 광범위한 서비스를 제공하지 않을 수 있지만 종종 대출 결정 및 의사 결정 프로세스에서 더 많은 유연성을 제공합니다.
이것은 주로 개인 관계에 대한 관심과 지역 경제에 대한 친숙함, 그리고 지역 사회의 성공에 대한 기득권 때문입니다.
그러나 커뮤니티 뱅크는 지점 및 ATM 네트워크 측면에서 한계에 직면할 수 있으며 주 경계를 넘어 운영하거나 다른 지역으로 이전할 수 있는 능력이 있습니다. 이러한 제약에도 불구하고 커뮤니티 뱅크가 제공하는 개인화된 서비스와 지역 전문 지식은 종종 대규모 기관의 광범위한 서비스와 광범위한 네트워크의 이점보다 중요합니다.
소기업 솔루션
커뮤니티 뱅크는 소기업 지원으로 유명하며 맞춤형 솔루션과 현지 전문 지식을 제공하여 소기업의 성공을 돕습니다. 커뮤니티 뱅크와 협력하면 다음과 같은 이점이 있습니다.
- 지역 사회와의 강력한 연결
- 관계 기반 뱅킹 서비스에 집중
- 소상공인의 니즈 파악
- 성장에 필요한 대출 및 금융상품 제공
Vascocu 씨에 따르면 “[지역 은행]은 시장의 역동성을 알고 있습니다. 그들은 기업가를 지원한 경험이 있습니다. 그들은 또한 예를 들어 SBA 대출 서비스에 정통한 경우가 많으며 시간 경과에 따른 경험을 바탕으로 사업 계획 및 타당성에 대한 지침과 조언을 기꺼이 제공합니다.”
소기업의 필요를 우선시하고 지역 사회 내에서 경제 성장을 촉진함으로써 커뮤니티 은행은 지역 기업의 성공을 돕는 데 중요한 역할을 합니다.
이러한 지원은 중소기업 자체에 유익할 뿐만 아니라 지역 사회의 전반적인 번영에도 기여합니다.
커뮤니티 뱅크의 쇠퇴
지역 경제를 지원하는 많은 이점과 중요한 역할에도 불구하고 지역 은행의 수는 수년에 걸쳐 감소했습니다. 합병, 인수 및 규제 문제와 같은 요인이 이러한 감소에 기여했으며 FDIC 보험에 가입한 커뮤니티 은행의 총 수는 2021년 현재 4,490개로 감소했습니다.
커뮤니티 은행의 이러한 감소는 개인화된 금융 서비스의 가용성과 지역 기업에 대한 지원의 감소로 이어질 수 있으므로 우려됩니다. 그러나 나머지 커뮤니티 은행은 중요한 은행 서비스를 제공하고 경제 성장을 촉진하면서 커뮤니티에서 계속해서 중요한 역할을 수행합니다.
커뮤니티 뱅크 선택의 이점
커뮤니티 뱅크를 선택하면 다음과 같은 다양한 혜택이 제공됩니다.
- 맞춤형 서비스
- 더 나은 이자율
- 현지 전문성
- 지역사회 발전 지원
지역 커뮤니티 은행을 선택함으로써 고객은 보다 맞춤화된 뱅킹 경험을 즐기고 지역 사회의 전반적인 번영에 기여할 수 있습니다.
커뮤니티 뱅킹 조직으로도 알려진 커뮤니티 뱅크는 커뮤니티의 성공에 기득권을 가지고 있으며 종종 커뮤니티의 번영을 돕는 지역 자선 단체 및 이니셔티브를 지원합니다. 지역 은행을 선택함으로써 고객은 훌륭한 금융 상품과 서비스를 받을 뿐만 아니라 지역 사회에 긍정적인 영향을 미치고 있다는 확신을 가질 수 있습니다.
적합한 커뮤니티 뱅크 찾기
적합한 커뮤니티 뱅크를 찾으려면 FDIC 보험, 사용 가능한 상품 및 서비스, 커뮤니티 내에서 은행의 명성과 같은 요소를 고려하는 것이 중요합니다. 커뮤니티 뱅크를 찾는 한 가지 방법은 광고, 커뮤니티 이벤트 후원 및 ICBA(Independent Community Bankers of America) 웹사이트를 이용하는 것입니다.
Mr. Vascocu도 동의합니다.
“귀하의 가치와 일치하는 은행을 찾고 있다면 대부분의 지역 은행이 지역 행사, 후원, 지역 비영리 단체와의 파트너십, 지역 학교 및 대학과의 협력 및 기타 지역 사회 활동에서 중요한 역할을 한다는 점을 명심하십시오. 다음에 자원 봉사를 하거나 지역 행사에 참석할 때 지역 사회에서 누가 활동하고 있는지 둘러보세요.”
지역 은행에서 계좌를 개설하기 전에 FDIC 보험을 확인하고 사용 가능한 상품과 서비스를 검토하여 재정적 필요를 충족하는지 확인하는 것이 좋습니다. 또한 커뮤니티 은행의 블로그나 소셜 미디어를 참조하면 은행의 성격과 고객과 상호 작용하는 방식에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
요약
결론적으로 커뮤니티 뱅크는 개인화된 서비스, 경쟁력 있는 이자율, 지역 비즈니스 및 커뮤니티 지원을 제공하여 대형 은행에 대한 독특하고 가치 있는 대안을 제공합니다. 이 블로그 게시물에서 살펴본 것처럼 이러한 지역 중심 금융 기관은 서비스를 제공하는 지역 사회에서 경제 성장과 번영을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다.
커뮤니티 뱅크를 선택함으로써 고객은 지역 사회의 성공에 기여하면서 보다 맞춤화된 뱅킹 경험을 즐길 수 있습니다. 따라서 다음 번에 어디에 은행을 둘지 고려할 때는 지역 은행이 제공할 수 있는 많은 혜택과 귀하의 선택이 지역 사회에 어떻게 긍정적인 영향을 미칠 수 있는지 생각해 보십시오.
자주 묻는 질문
커뮤니티 은행과 일반 은행의 차이점은 무엇입니까?
커뮤니티 뱅크는 예금을 받는 동일한 지역에서 대출 활동을 집중하므로 일반 은행보다 지역 커뮤니티와 더 직접적으로 연결됩니다. 그들은 또한 일반적으로 지역 사회 문제에 더 적극적으로 참여합니다.
예를 들어, 지역 행사를 후원하고, 지역 학교에 금융 교육을 제공하고, 지역 자선 단체를 지원할 수 있습니다. 이러한 수준의 참여는 성공에 필수적인 고객 간의 신뢰와 충성도를 구축하는 데 도움이 됩니다.
커뮤니티 뱅크의 의미는 무엇입니까?
커뮤니티 뱅크는 소규모 지역의 기업과 개인에게 주로 서비스를 제공하는 예금 또는 대출 기관입니다. 고객과의 인간관계를 중시하고 지역사회에 투자하며 예금, 대출 등 전통적인 은행 서비스를 제공하는 경향이 있다.
지역 은행은 종종 더 큰 국립 은행에 대한 보다 개인적인 대안으로 간주됩니다. 그들은 일반적으로 크기가 작고 맞춤형 대출 상품 및 보다 유연한 조건과 같은 보다 개인화된 서비스를 제공합니다. 그들은.
커뮤니티 뱅크의 예는 무엇입니까?
지역 은행의 예로는 지역 사회에 금융 서비스를 제공하는 신용 조합 및 기타 지역 은행 시설이 있습니다. 이러한 기관은 일반적으로 더 나은 요금, 더 유연한 조건 및 개인 고객 서비스를 제공합니다.
커뮤니티 뱅크는 보다 개인화된 뱅킹 경험을 원하는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 그들은 종종 고객의 개별 요구에 맞는 솔루션을 찾기 위해 고객과 더 기꺼이 협력합니다. 또한 그렇지 않습니다.
커뮤니티 뱅크를 선택하면 어떤 이점이 있습니까?
지역 은행을 선택하면 맞춤형 서비스, 더 높은 이자율, 지역 지식 및 지역 사회 성장 지원을 제공합니다.
지역 은행은 대형 국립 은행보다 작은 경우가 많지만 개인과 기업의 요구를 충족할 수 있는 다양한 서비스를 제공합니다. 경험이 풍부한 직원과 함께 보다 개인적인 경험을 제공합니다.
나에게 맞는 커뮤니티 뱅크를 어떻게 찾을 수 있습니까?
FDIC 보험, 제공되는 상품 및 서비스, 은행의 지역사회 지위와 같은 요소를 조사하여 귀하의 필요에 맞는 지역 은행을 찾으십시오.