현금 흐름 대출을 이해하는 방법

현금 흐름 대출이 처음 사용 가능하게 되었을 때 은행만이 이를 제공할 수 있었습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 소상공인의 요구를 충족시키기 위해 현금 흐름 대출 회사가 생겨났습니다.

이 회사는 은행보다 더 유연한 방식으로 현금 흐름 대출을 제공하며 완벽한 신용이 없는 기업과 기꺼이 협력합니다.

따라서 지금 현금을 찾고 있고 은행이나 신용 조합 현금 서비스 프로그램의 번거로움(예: 줄을 서거나 수많은 서류 작성)을 처리하고 싶지 않다면 현금 흐름 대출이 적합할 수 있습니다. 당신을 위한 솔루션.

그러나 현금 유동성 대출을 받기 전에 알아야 할 몇 가지 잠재적인 단점과 위험이 있습니다.

현금 흐름 대출이란 무엇입니까?

현금 흐름 대출은 이미 제공한 상품이나 서비스에 대한 대금을 받을 때까지 비즈니스 비용을 충당하기 위해 사용되는 단기 대출입니다.

예를 들어, 재고를 구매해야 하지만 판매 후 30일이 지나야 고객으로부터 대금을 받을 수 없다는 것을 알고 있는 경우 현금 흐름 대출을 사용하여 고객의 대금이 도착할 때까지 재고 비용을 충당할 수 있습니다.

즉, 현금이 부족할 때 비즈니스를 처리하는 방법입니다.

현금 흐름 대출은 무담보 대출의 한 유형이며(담보로 뒷받침되지 않음) 재고, 급여 지불, 임대료, 미수금 등 소규모 비즈니스의 일상적인 운영 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 단기 비용. 이것은 당신이 예상되는 미래 수익에 대해 차입할 것임을 의미합니다.

현금 흐름 대출의 작동 원리

현금 흐름 대출은 일반적으로 은행이 아닌 현금 흐름 대출 회사에서 제공합니다.

신청 절차는 일반적으로 은행 대출보다 훨씬 간단하며 보통 24시간 이내에 돈을 받을 수 있습니다.

현금 흐름 대출은 전통적인 은행 대출 자격에 문제가 있는 소기업을 돕기 위해 고안되었습니다. 대출은 신용 점수나 신용 기록이 아닌 비즈니스의 현금 흐름을 기반으로 합니다.

즉, 신용이 좋지 않아도 현금 유동성 대출을 받을 수 있습니다.

대출 기관은 비즈니스의 현금 흐름을 검토하고 이를 기반으로 결정을 내립니다. 승인되면 수일 내에 은행 계좌에 필요한 현금을 입금하게 됩니다.

현금 흐름 대출 자격을 얻는 방법

현금 흐름 대출을 받으려면 소기업 소유자가 긍정적인 현금 흐름을 가지고 있어야 합니다. 즉, 매월 최소 $15,000의 일관된 수입이 있어야 하고 지출을 충당하기에 충분해야 합니다.

중소기업도 최소 6개월 동안 운영되어야 합니다.

담보가 제공되지 않기 때문에 대출 기관의 주요 관심사는 미수금, 미지급금 및 재고 회전율의 품질입니다.

회사의 현금 흐름을 관리하는 방법을 평가하기 위해 대출 기관은 현재 및 미래 수익에 중점을 둡니다.

귀하의 현재 수익을 결정하기 위해 대출 기관은 귀하의 은행 거래 내역 및 재무 기록을 조사할 것입니다. 그들은 또한 다음 달에 대한 예상 수익을 살펴보고 비즈니스의 전반적인 재정 상태와 적시에 대출을 지불한 이력을 고려할 것입니다.

그들은 또한 당신이 재고를 잘 관리하고 있는지, 즉 재고가 너무 많거나 너무 적지 않은지 확인하기를 원할 것입니다. 강력한 성공 실적이 있다면 현금 흐름 대출 승인을 받을 가능성이 더 큽니다.

현금 흐름 대출의 장점

현금 흐름 대출에는 몇 가지 장점이 있습니다.

• 당신은 당신의 돈을 빨리 얻을 수 있습니다 . 신청 절차는 일반적으로 은행 대출보다 훨씬 간단하며 보통 24시간 이내에 은행 계좌로 돈을 입금할 수 있습니다.
• 대출은 신용 점수가 아닌 비즈니스의 현금 흐름을 기반으로 합니다. 즉, 신용이 좋지 않아도 현금 유동성 대출을 받을 수 있습니다.
• 이러한 유형의 대출은 현금이 부족할 때 중소기업을 압박할 수 있습니다. 현금 흐름 대출은 고객으로부터 지불을 받을 때까지 운전 자본 비용을 충당하는 데 필요한 자금을 제공합니다.
• 비즈니스의 현금 흐름을 개선 하는 데 도움이 됩니다. 현금 유동성 대출을 받으면 미수금에 묶여 있던 현금을 풀어 다른 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.

현금 흐름 대출의 단점

우리가 언급한 모든 이점에도 불구하고 현금 유동성 대출이 모든 상황에 이상적인 것은 아닙니다. 이러한 유형의 자금 조달을 신청하기로 결정하기 전에 다음과 같은 단점을 고려하십시오.

• 여러 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다 . 일부 현금 흐름 대출 기관은 신청 수수료와 개시 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 합산될 수 있으므로 결정하기 전에 다양한 대출 기관의 총 대출 비용을 비교하십시오.
• 이자율이 높을 수 있습니다 . 현금 흐름 대출은 일반적으로 은행 대출보다 이자율이 높습니다. 특히 대체 대출이나 온라인 대출을 신청하는 경우 더욱 그렇습니다.
• 담보를 올려야 할 수도 있습니다 . 대부분의 현금 흐름 대출은 무담보입니다. 그러나 일부 현금 흐름 대출 회사는 비즈니스 장비 또는 재고와 같은 담보물을 제공하도록 요구합니다. 일부는 채무 계약서에 개인 보증을 포함하도록 요청할 수 있습니다. 이 경우 귀하의 개인 자산을 담보로 사용합니다.
• 현금 흐름 대출은 단기 입니다. 즉, 몇 개월 이내에 대출과 이자와 수수료를 상환해야 합니다.
• 대출금을 상환하지 못할 위험이 항상 있습니다 . 다른 유형의 대출과 마찬가지로 부채를 상쇄하지 못할 가능성이 있습니다. 현금 흐름 대출을 상환할 수 없는 경우 담보를 제공하거나 사업의 자본을 양도해야 할 수 있습니다.
• 투명성 부족 . 일부 현금 흐름 회사는 수수료와 조건에 대해 매우 투명하지 않습니다. 대출 계약서에 서명하기 전에 작은 글씨를 읽으십시오.
• 비즈니스의 현금 흐름을 손상시킬 수 있습니다 . 조심하지 않으면 현금 흐름 대출이 실제로 비즈니스의 현금 흐름을 손상시킬 수 있습니다. 이러한 유형의 대출을 받는 것은 부채의 순환에 빠지게 할 수 있으며, 여기서 오래된 대출을 갚기 위해 지속적으로 새로운 대출을 받아야 합니다.

현금 흐름 대출을 사용하는 경우

현금 흐름 대출은 수요가 산발적으로 급증하는 기업에 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 신용 기록이 짧거나 신용이 좋지 않고 전통적인 대출 기관 중 한 곳에서 은행 대출 자격을 얻는 데 어려움이 있는 경우에도 도움이 될 수 있습니다.

그러나 현금 흐름 대출은 주의해서 사용해야 합니다. 여러 대출 기관의 비용과 조건을 비교하고 대출을 결정하고 상환할 여유가 있는지 확인하십시오. 더 좋은 것은 대출 계약서에 서명하기 전에 상환 계획을 세우는 것입니다.

현금 흐름 대출의 대안

현금 흐름 대출이 중소기업에 적합한지 확실하지 않은 경우 고려해야 할 다른 금융 옵션이 있습니다.

• 은행 대출 : 은행 대출은 현금 흐름 대출보다 금리가 낮은 경향이 있습니다. 그러나 신용이 좋지 않으면 자격을 갖추기 어려울 수 있습니다.
• 비즈니스 신용 카드 : 비즈니스 신용 카드는 종종 도입 0% 연이율 기간을 제공합니다. 이는 대량 구매를 해야 하고 무이자 지급액을 분산하려는 경우에 유용할 수 있습니다.
• 인보이스 팩토링 : 인보이스 팩토링을 사용하면 인보이스를 팩토링 회사에 할인된 가격으로 판매합니다. 그런 다음 회사는 현금을 선불로 지불하고 고객으로부터 지불금을 징수합니다.
• 가맹점 현금 서비스 : 가맹점 현금 서비스를 이용하면 향후 신용 카드 판매 금액의 일정 비율에 대한 대가로 일시불 현금을 받습니다.
• SBA 대출 : SBA 대출은 일반적으로 낮은 이자율과 긴 상환 기간이 있는 정부 지원 대출입니다. 그러나 자격을 갖추기 어려울 수 있습니다.
• 기간 대출 : 기간 대출은 일반적으로 현금 흐름 대출보다 금리가 낮은 은행 대출의 한 유형입니다. 그들은 또한 더 긴 상환 기간을 가지고 있기 때문에 더 쉽게 감당할 수 있습니다.

현금 흐름 대출로서의 현금 서비스

사업체의 신용 점수가 높으면 현금 서비스를 받을 수 있습니다.

현금 서비스는 현금 흐름 대출의 한 유형입니다. 현금 서비스를 사용하면 비즈니스의 미래 판매에 대비하여 돈을 빌릴 수 있습니다.

현금 서비스로 빌릴 수 있는 금액은 비즈니스의 신용 점수와 월별 매출에 따라 다릅니다. 신용 점수가 우수하면 비즈니스 월 매출의 최대 100%까지 현금 서비스를 받을 수 있습니다.

현금 서비스를 받으려면 현금 서비스 회사에 비즈니스의 은행 거래 명세서와 신용 카드 처리 명세서를 제공해야 합니다. 현금 서비스 회사는 이 명세서를 사용하여 비즈니스 매출을 확인합니다.

개인 신용이 높으면 중소기업의 신용 점수가 낮더라도 현금 서비스를 받을 수 있습니다.

결론적으로

현금 흐름 대출이 중소기업을 위한 최적의 솔루션인지 여부는 여러 요인에 따라 달라집니다. 결정을 내리기 전에 해당 자금이 얼마나 빨리 필요한지, 사업을 마무리하는 데 필요한 대출 금액 및 신용 점수를 고려하십시오.

또한 미래 현금 흐름을 현실적으로 평가하고 고객이 대출 상환에 필요한 시간 내에 제공된 서비스에 대해 지불할 것으로 기대할 수 있는지 여부도 중요합니다.

마지막으로 모든 대출 기관이 동일하다고 가정하지 마십시오. 대신 여러 대출 기관의 제안을 검토하여 조건이 가장 좋은 대출을 찾으십시오.