직업이 없는데 개인 대출 승인을 받을 수 있습니까?

실직 상태이고 추가 현금이 필요한 경우 대출을 받는 것이 매력적인 제안입니다. 그러나 백업할 직업 없이 대출을 받을 수 있습니까? 좋은 소식은 - 할 수 있다는 것입니다. 나쁜 소식? 가치가 없을 수도 있습니다.

또한 실업자로서 개인 대출을 받기 전에 몇 가지 사항을 고려해야 합니다. 이 블로그 게시물은 이러한 옵션을 살펴보고 개인 대출이 귀하에게 적합한 선택인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

직업이 없으면 대출을 받아야 합니까?

직업없이 개인 대출을받는 경우 쉬운 대답은 없습니다. 한편으로는 필요한 돈을 한 번에 얻을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 갚을 수 없는 빚을 지게 될 위험도 있습니다.

궁극적으로 실직 상태에서 대출을 받을지 여부는 귀하의 고유한 상황에 따라 결정해야 합니다. 상환할 수 있다고 확신하고 상환할 계획이 있다면 고려해 볼 가치가 있습니다. 그렇지 않으면 피하는 것이 가장 좋습니다.

대출 자격이 있는 경우 대출 기관은 무엇을 평가합니까?

취업하지 않고도 대출을 받을 수는 있지만 쉽지는 않을 수 있습니다. 개인 대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신용 위험과 상환 가능 여부를 평가하기 위해 몇 가지 기준을 고려합니다. 귀하의 소득, 부채 대 소득 비율(DTI), 지불 내역 및 신용 점수는 모두 대출 기관이 승인 과정에서 확인하는 중요한 요소의 예입니다.

소득 확인

많은 대출 기관은 대출을 제공하기 전에 이전 세금 신고서, 은행 거래 내역서 및 급여 명세서와 같은 소득 증명을 요구합니다. 안정적인 수입은 빌린 돈을 갚을 수 있다는 자신감을 줄 것입니다.

직업이 없지만 월 지출을 충당할 수 있는 다른 안정적인 수입원이 있다면 이를 사용하여 대출 자격을 얻을 수 있습니다. 다음과 같은 대체 소득원이 부채 상환에 사용될 수 있습니다.

• 자녀 양육비 또는 위자료
• 장애 혜택
• 사회 보장 지불
• 임대 부동산
• 재향 군인 혜택
• 배우자 또는 파트너로부터의 소득
• 실업 급여

또는 보류 중인 고용 제안이 있다는 증거를 제시할 수 있습니다. 이는 대출 기관이 귀하의 소득이 곧 개선될 것이라고 확신시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

기타 자산

연간 소득의 대체 출처가 없는 경우 일부 대출 기관에서는 대출을 위한 담보로 사용할 자동차나 부동산과 같은 다른 자산이 있어야 한다고 요구할 수 있습니다. 다음은 실직 상태에서 대출을 확보하기 위해 사람들이 사용하는 가장 일반적인 유형의 자산입니다.

• 홈 에퀴티 : 집에 에퀴티를 쌓았다면 대출을 위한 담보로 사용할 수 있습니다. 대출을 불이행하면 집을 잃을 위험이 있음을 명심하십시오.
• 저축 및 투자 : 저축예금, 은행예금, CD(예금증서) 또는 배당금, 주식, 채권 등의 투자를 담보로 사용할 수 있습니다.
• 신탁기금 : 신탁기금은 실직 상태일 때 대출을 받을 수 있는 담보로 사용할 수 있는 자산입니다.
• 퇴직금 또는 연금계좌 : 401(k), 403(b), IRA 등의 자산을 담보로 사용할 수 있지만 조기 인출 시 세금과 과태료를 내야 할 수 있음을 유의하시기 바랍니다.
• 생명보험 차입 : 필요시 종신보험의 현금가치로 차입할 수 있습니다.
• 미술품 및 장신구 : 그림, 조각 또는 기타 미술품을 소유하고 있는 경우 이를 담보로 대출할 수도 있습니다. 소유하고 있는 금, 다이아몬드 또는 기타 귀중한 장신구에도 동일하게 적용됩니다.

소득 대비 부채 비율

DTI는 고용 상태와 상관없이 대출 기관이 대출 신청을 고려할 때 고려할 또 다른 중요한 요소입니다. 이 비율은 월별 부채를 총 월 소득으로 나누어 계산합니다. 높은 DTI는 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있음을 대출 기관에 알릴 수 있습니다.

예를 들어, 총 월 소득이 $2,000이고 월 부채가 $500라고 가정해 보겠습니다. 이것은 25%의 DTI 비율을 제공합니다. 대부분의 대출 기관은 40% 이하의 DTI 비율을 선호하지만 일부 대출 기관은 귀하의 신청을 기꺼이 고려할 수 있지만 조건은 그다지 유리하지 않을 것입니다.

신용 기록

신용 기록은 대출 신청에 영향을 줄 수 있는 또 다른 중요한 요소입니다. 대출 기관은 귀하의 신용 보고서를 검토하여 귀하가 과거에 부채를 어떻게 처리했는지 확인하고 신청서 승인 위험을 판단합니다. 귀하의 신용 보고서에 양호한 신용 기록이 표시되면 이는 귀하에게 유리하게 작용할 수 있으며 실직 상태일 때도 대출 승인을 받을 가능성이 더 높아집니다.

신용 점수

귀하의 신용 점수는 귀하의 신용도를 나타내는 숫자입니다. 신용 점수는 신용 보고서의 정보를 기반으로 하며 300에서 850 사이입니다. 점수가 높을수록 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다.

신용 보고서의 점수가 낮으면 승인을 받기가 더 어려울 수 있습니다. 신용 점수가 나쁘다는 것은 일반적으로 직업 없이(또는 직업이 있어도) 대출을 상환하는 데 어려움을 겪을 수 있음을 대출 기관에 표시하기 때문입니다.

직업이 없지만 최소 신용 점수 요건을 충족하고 있다면 신용 점수가 낮은 사람들이 이용할 수 있는 대출을 살펴보는 것부터 시작할 수 있습니다.

서브프라임 신용이 있는 사람들에게 대출을 제공하는 대출 기관이 많이 있으므로 완벽한 점수가 아니더라도 대출을 받을 수 있습니다.

직업 없이 대출을 받는 방법

직업 없이 개인 대출을 찾기 위해 할 수 있는 일이 몇 가지 있습니다. 첫 번째는 어떤 형태의 담보를 갖는 것입니다. 이것은 재산, 저축 또는 차량의 형태일 수 있습니다. 담보로 사용할 수 있는 가치가 있는 것이 있으면 대출을 받을 수 있습니다.

다음으로 대출 계약에 기꺼이 서명할 공동 서명자를 찾아야 합니다. 공동 서명자는 귀하가 지불을 불이행하는 경우 대출 금액을 상환할 책임이 있습니다. 마지막으로 고용 확인 없이 대출을 제공하려는 대출 기관을 찾아봐야 합니다.

대출 기관을 찾으면 대출 신청서를 작성하고 대출 조건에 동의해야 합니다. 승인되면 현재 실직 상태인 경우에도 필요한 돈을 받을 수 있습니다.

실직자에 대한 개인 대출 유형

개인 대출은 다양한 형태와 규모로 제공되지만 각각에 대해 알아야 할 몇 가지 기본적인 사항이 있습니다. 다음은 가장 일반적인 개인 대출 유형에 대한 몇 가지 주요 사실입니다.

담보 대출

담보 대출은 대출에 대해 집이나 자동차와 같은 일종의 담보를 설정하여 대출 기관에 지불할 자금이 없는 경우에도 대출 가치를 계속 받을 수 있도록 하는 것입니다. 담보 대출을 받는 것이 무담보 대출을 받는 것보다 쉬울 수 있습니다. 대출 기관에는 돈을 빌려줄 수 있는 일종의 담보가 있기 때문입니다. 그러나 담보 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관에서 담보를 가져갈 수 있습니다.

무담보 대출

무담보 대출은 담보가 필요하지 않지만 결과적으로 일반적으로 담보 대출보다 이자율이 높습니다. 또한 직업이 없으면 얻기가 더 어려울 수도 있습니다. 무담보 대출은 대출 기관의 신용 요건을 충족하고 소득을 문서화할 수 있는 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

현금 선지급

현금 서비스는 신용 카드를 통해 얻을 수 있습니다. 현금 서비스는 ATM에서 신용 카드를 사용하거나 신용 카드 발급사로부터 현금 서비스 수표를 받아 받을 수 있습니다. 현금 서비스에 대한 이자는 일반적으로 구매에 대한 이율보다 높으므로 가능한 한 빨리 상환해야 합니다.

월급날 대출

급여일 대출은 일반적으로 재정적 위기를 극복하는 데 사용되는 단기 무담보 대출입니다. 급여일 대출 기관은 일반적으로 주법의 규제를 받지 않기 때문에 자격을 갖추기 어려울 수 있으며 높은 이자율과 수수료가 부과될 수 있습니다. 이 때문에 급여일 대출은 최후의 수단으로만 선택해야 합니다.

부채 통합 대출

부채가 많고 상환액을 감당할 수 없는 경우 부채 통합 대출을 신청하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 부채 통합 대출은 한 달에 한 번 지불하면 모든 부채를 하나의 대출로 통합하여 도움이 될 수 있습니다.

직업 없이 개인 대출을 받을 때의 위험

직업을 갖지 않고 개인 대출을 받는 것은 매우 위험합니다. 대출을 상환하지 못하면 담보를 상실하거나 공동 서명인의 신용 등급이 손상될 수 있기 때문입니다. 또한 개인 대출은 금리와 개설 수수료가 상당히 높은 경우가 많기 때문에 대출을 빨리 상환하지 못하면 이자를 많이 내야 하는 경우가 많습니다.

마지막으로, 대출을 불이행하면 자신의 신용 점수가 손상되어 향후 대출 승인을 받기가 더 어려워질 수 있습니다.

실직 상태에서 대출을 받기 전에 관련된 모든 위험을 인지하고 있는지 확인하십시오. 대출을 신청하기 전에 대출 상환 방법에 대한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 대출을 받도록 강요한 상황보다 더 나쁜 상황에 처할 수 있습니다.

대출 기관에서 귀하가 위험하다고 판단하면 적절한 이자율이나 더 긴 상환 기간을 확보하는 것이 불가능할 수 있습니다. 다음은 실직 상태에서 개인 대출을 받을 때 직면할 수 있는 가장 중요한 위험입니다.

• 담보 대출에 대한 지불을 놓치면 집을 잃을 수 있습니다.
• 대출을 받기 위해 자동차나 집과 같은 담보를 넣어야 할 수도 있습니다.
• 대출금을 상환하지 못하면 빚을 지게 될 수도 있습니다.
• 대출금을 상환할 수 없는 경우 여러 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
• 대출금을 상환할 수 없는 경우 귀하 또는 공동 서명인의 신용 등급이 손상될 수 있습니다.
• 대출금을 상환하지 못하면 소송을 당할 수 있습니다.

보시다시피, 직업 없이 대출을 받는 것과 관련된 많은 위험이 있습니다. 그러나 돈이 필요하고 다른 방법으로 대출을 받을 수 없는 상황이라면 여전히 고려해 볼 가치가 있습니다. 책임 있는 대출을 통해 개인 대출은 필요한 돈을 얻을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 지불할 수 없으면 금세 악몽이 될 수 있습니다.

직업 없이 대출을 받는 대안

직업이 없고 재정적 구제를 원하는 경우 대출을 받는 몇 가지 대안이 있습니다. 각 옵션에는 고유한 장단점이 있으므로 결정을 내리기 전에 자신이 어떤 선택을 하고 있는지 확인하십시오.

신용 카드 사용

신용 점수가 좋은 경우 연이율 0% 도입 제안으로 신용 카드를 제공하는 신용 ​​카드 발급사를 살펴볼 수 있습니다. 이것은 대규모 구매 자금을 조달하거나 부채를 통합하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 인트로 기간이 끝나기 전에 잔액을 지불할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 일반 APR에서 이자를 지불해야 합니다.

신용 조합 또는 커뮤니티 은행에서 급여일 대체 대출 받기

지역 신용 조합이나 금융 기관에 은행 계좌가 있는 경우 급여일 대체 대출(PAL)을 받을 수 있습니다. PAL은 1~6개월 기간의 소액 대출이며 연이율이 28% 이하일 수 있습니다. APR이 300% 이상일 수 있는 전통적인 급여일 대출보다 훨씬 더 나은 옵션입니다.

가족이나 친구로부터 빌리기

대출이 필요하고 직업이 없는 경우 가족이나 가까운 친구로부터 대출을 받을 수 있습니다. 가혹한 이자율을 피하려는 경우 일반적으로 이것이 최선의 선택입니다. 적시에 대출을 상환할 수 있는지 확인하십시오. 돈 때문에 친구나 가족과의 관계에 부담을 주고 싶지는 않습니다.

자동차 담보 대출

타이틀 론은 자동차를 담보로 대출하는 것입니다. 이 대출은 기간이 짧고 이자율이 높으며, 적시에 상환하지 못할 경우 대출 기관에서 자동차를 압류할 수 있습니다. 담보 대출을 받는 것은 확실히 더 위험한 옵션 중 하나이며 이러한 유형의 대출은 가능하면 피해야 합니다.

전당포 대출

전당포 대출은 가치 있는 물건을 전당포에 가져가서 그 물건의 가치에 따라 대출을 해주는 것입니다. 일반적으로 대출 금액을 전액 상환하면 항목을 돌려받을 수 있지만, 상환할 수 없는 경우 대출 기관에서 보관합니다.

주택 담보 대출 또는 HELOC

주택을 소유하고 있다면 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 받을 수 있습니다. 이것은 HELOC 대출이 신용 카드와 유사하게 작동하기 때문에 좋은 선택이 될 수 있습니다. 즉, 필요할 때마다 돈을 빌릴 수 있고 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불할 수 있습니다. 그러나 지불하지 않으면 집을 잃을 수 있음을 명심하십시오.

예금 증명서(CD) 대출

CD론은 예금주를 담보로 하는 담보대출입니다. CD 대출은 일반적으로 다른 대출에 비해 자격을 갖추기가 더 쉽고 금리는 일반적으로 무담보 대출보다 낮습니다.

대출 자격이 없으면 어떻게 합니까?

안정적인 수입원이 없고 실업자로서 개인 대출을 받을 자격이 없는 경우 취할 수 있는 몇 가지 접근 방식이 있습니다.

• 저축 : 재정적 어려움에 대비하는 한 가지 방법은 저축하는 것입니다. 이것은 실직의 타격을 줄이는 데 도움이 될 수 있고 비상 시 안전망 역할을 할 수 있습니다.
• 신용 쌓기: 준비하는 또 다른 방법은 신용 점수를 높이는 것입니다. 이것은 나중에 대출을 받아야 하는 경우 더 많은 선택권을 제공할 수 있습니다. 청구서를 제시간에 지불하고 신용 활용도를 낮게 유지하는 것과 같이 신용 점수를 향상시키기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
• 예산 만들기 : 실업자라면 예산을 짜는 것이 필수적입니다. 이렇게 하면 재정 상태를 유지하고 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하지 않도록 할 수 있습니다.
• 정부 지원 찾기 : 실직 중인 경우 재정 지원을 위해 정부 지원 프로그램을 이용할 수 있습니다. 이들은 거주 지역에 따라 다를 수 있지만 몇 가지 예에는 식품권과 실업 수당이 포함됩니다.

결론

실직 상태이고 대출이 필요할 때 선택권을 찾는 것이 중요합니다. 사용할 수 있는 옵션은 많지만 각각 고유한 위험이 따릅니다. 대출을 받기 전에 상황을 잘 고려하고 대출을 적시에 상환할 수 있는지 항상 확인하십시오.