BNPL과 같은 내장형 금융을 효과적으로 사용하여 앱 전환율 향상

온라인 상점에서 은행 계좌를 개설하시겠습니까? 환상으로 보이는 것이 Amazon, Samsung과 같은 글로벌 브랜드에게는 임베디드 금융으로 알려진 것이 이미 현실입니다. Oracle의 최근 연구에 따르면 내장형 금융 시장은 향후 10년 동안 7조 달러를 넘어설 것으로 예상되며, 이는 세계 상위 30개 은행을 합친 가치의 두 배 이상입니다. 소비자 금융이 최근 몇 년 동안 화제를 불러일으켰지만 B2B 전자 상거래에서 약간의 소음이 발생하고 있습니다. 수많은 신생 기업이 무역 신용 보험 및 지금 구매는 나중에 비즈니스 비용을 지불하는 것과 같은 비즈니스 임베디드 서비스를 제공합니다.

여전히 알아야 할 사항이 있다면 임베디드 금융이 차세대 혁신인 이유를 지금이 알아볼 때입니다.

임베디드 금융과 가장 발전된 일부 영역에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

임베디드 금융: 클라우드의 디지털 혁신

목적지에 도착하기도 전에 차량 서비스 요금을 지불하거나 집을 떠나지 않고 공과금을 지불하는 방법에 대해 궁금한 적이 있습니까?

Google Pay, Paytm 및 즉시 결제가 가능한 기타 다양한 채널을 통해 알고 계시리라 확신합니다. 그러나 이것이 어떻게 일어나고 있으며 전통적인 은행이 어떻게 디지털 거래로 대체되고 있습니까?

대답은 간단합니다. 즉, 임베디드 금융을 통해서입니다.

임베디드 금융은 은행을 통해 전통적으로 소싱된 금융 서비스를 비금융 조직의 제품 또는 서비스에 통합하는 것입니다.

BNPL 형태로 단기 대출을 제공하는 온라인 상점이나 즉각적인 비접촉 결제가 가능한 휴대폰 디지털 지갑을 고려하십시오. 그러나 이것은 시작에 불과합니다. 임베디드 금융은 다양한 제품과 서비스에 대한 진입 장벽을 낮춤으로써 소비자 및 비즈니스 거래 모두에서 금융 프로세스를 간소화하기 시작했습니다.

임베디드 금융 시장은 2022년에서 2032년 사이에 16.4%의 상당한 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

이전에는 소비자가 대량 구매에 대한 신용을 얻기 위해 실제 은행에 가야 했고 기업 구매자는 무역 신용에 액세스하기 위해 몇 시간 동안 지루한 서류 작업을 거쳐야 했습니다. 지출이 가능합니다. 이러한 서비스는 현재 구매 시 임베디드 금융을 통해 제공됩니다.

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임베디드 금융의 다른 유형은 무엇입니까?

임베디드 금융 서비스 및 제품은 다양합니다. 사용 사례와 산업에 따라 크게 다를 수 있습니다. 가장 일반적인 임베디드 금융 서비스에는 임베디드 지불, 보험 및 대출이 포함됩니다.

임베디드 결제: 결제를 제공하는 온라인 플랫폼에 대한 궁극적인 접근 방식

신용 카드를 꺼내 정보를 입력하는 것은 카드를 쉽게 사용할 수 없는 경우 고객이 디지털 구매를 떠날 수 있는 마찰 지점입니다.

임베디드 결제는 신용 카드가 필요하지 않기 때문에 이 프로세스를 훨씬 간단하게 만듭니다.

임베디드 결제는 나중에 사용할 수 있도록 결제 방법을 연결하고 저장하는 빠르고 쉬운 방법입니다. 예를 들어 스타벅스 앱은 클릭 한 번으로 결제할 수 있도록 직불카드 또는 신용카드 정보를 보관하고 고객은 앱을 사용하여 포인트를 얻습니다.

임베디드 결제는 신용 카드에만 국한되지 않습니다. 또한 고객이 은행 계좌에서 직접 지불할 수 있도록 하여 판매자의 수수료를 절약할 수 있습니다.

임베디드 보험: Insurtech 환경을 변화시키는 임베디드 보험.

판매 시점에 내장된 보험은 한동안 존재해 왔지만 핀테크는 디지털 시장으로의 확산을 도왔습니다. 사람들이 필요할 때 언제 어디서나 사용할 수 있고 보험 회사나 대리인과 별도로 계약할 필요가 없으며 경우에 따라 여러 경쟁 옵션을 제공할 수 있기 때문에 유용합니다.

기업은 가장 일반적으로 핀테크 기업과의 파트너십을 통해 다양한 방식으로 디지털 보험 옵션을 내장할 수 있습니다. 이러한 핀테크 회사는 보험 옵션을 체크아웃 흐름에 통합하여 고객이 구매에 대한 '추가 기능'으로 보험을 선택할 수 있도록 합니다.

세 가지 유형의 임베디드 보험이 있습니다.

단일 정책: Bsurance 및 Boost와 같은 회사는 보험 정책을 작성한 다음 구매 흐름에 통합합니다.

여러 정책: 이것은 기업이 체크아웃 흐름에 여러 보험 옵션을 통합하는 '대리인' 접근 방식입니다. Branch와 Matic이 두 가지 예입니다.

확장 보증: Extend 및 Clyde와 같은 회사는 일반적으로 단일 정책 옵션으로 전자 상거래 체크아웃 흐름에서 확장 보증을 제공합니다.

임베디드 대출: B2B 파이낸싱을 재구성하는 방법

이것은 파이낸싱 또는 신용 상품이 시장이나 소매점과 같은 비금융 서비스 회사에 통합되어 소비자가 은행이나 다른 대출 기관에 가지 않고 판매 시점에서 후불 결제 시설에 액세스할 수 있도록 하는 곳입니다.

'지금 구매하고 나중에 지불' BNPL이라고도 하는 임베디드 대출은 Clearpay 및 Klarna와 같은 주요 플레이어의 편재성과 성공으로 인해 소비자 중심 임베디드 금융 내에서 잘 알려져 있습니다.

이 뜨거운 주제와 전자 상거래가 구매자를 유치하고 판매를 늘리는 데 어떻게 도움이 되는지 자세히 살펴보겠습니다.

'지금 구입하고 나중에 지불'이란 무엇입니까?

무언가를 구매해야 하지만 나중에 지불하고 싶습니까? BNPL은 리테일 시장을 휩쓴 최근 트렌드다.

'지금 구매 후 결제'는 소비자가 구매 기간이 끝날 때까지 할부로 결제할 수 있도록 하는 일종의 단기 금융입니다. 인도의 많은 온라인 가맹점과 핀테크 회사는 고객에게 편리한 결제 방법이자 신용 카드에 대한 탁월한 대안으로 BNPL 서비스를 제공합니다.

쇼핑객이 '지금 구매하고 나중에 지불'을 수용하는 이유는 무엇입니까?

경기 침체 이후 은행들이 소비자 대출을 줄였을 때 '지금 구매하고 나중에 지불'하는 옵션이 생겼습니다. 많은 구매자는 비용의 일부를 선불로 지불하면서 집에서 물건을 가져갈 수 있는 편리함 때문에 '지금 구입하고 나중에 지불' 옵션에 끌립니다. '지금 구매하고 나중에 지불'은 두 가지 상충되는 요구, 즉 즉각적인 만족에 대한 소비자의 욕구와 미리 지불할 수 없음을 충족합니다.

'지금 구입하고 나중에 지불' 옵션은 냉장고나 대형 스크린 TV와 같은 고액 품목에만 적용된다고 생각할 수 있습니다. 지금 구입하고 나중에 지불하면 이 $2,800 반지와 같이 상대적으로 비싼 품목에 적합합니다.

지금 구입하고 나중에 지불하는 옵션은 더 낮은 가격대의 고객에게 점점 더 매력적이며 이제 화장품, 의류, 운동화, 심지어 신학기 용품과 같은 단순한 항목과 같은 저렴한 항목에 자금을 조달하는 데 사용할 수 있습니다. 예를 들어 총 주문 금액 $35의 일부로 4번에 걸쳐 지불할 수 있는 $12 항목을 생각해 보세요.

많은 소비자들이 지출할 때 주의를 기울이면서 '지금 구매하고 나중에 지불하는 옵션이 매장과 온라인에서 점점 더 매력적이 될 것입니다. 그리고 소비자가 원하는 상품을 전액 지불할 수 없고 신용 카드 구매와 관련된 높은 이자율이 끔찍한 선택 사항일 때 원하는 상품을 얻을 수 있는 방법입니다.

온라인 판매자가 '지금 구입하고 나중에 지불' 옵션을 제공하는 이유는 무엇입니까?

지금 구매하고 나중에 지불하는 산업은 빠르게 확장되고 있습니다. Affirm의 대출 규모는 2018년에 20억 달러를 넘어섰고 Afterpay의 연간 기본 매출은 85억 달러를 초과했습니다. 대출 증가율은 투자자들이 이들 회사를 평가하기 위해 사용하는 주요 지표이지만 실제 시험은 소매업체가 할부 계획을 제공함으로써 이익을 얻을 수 있는지 여부입니다.

Klarna에 따르면 대답은 '예'입니다. 회사에 따르면 계산대에서 파이낸싱을 제공하면 고객이 시간이 지남에 따라 비용을 분산하고 원하는 속도로 지불할 수 있습니다. 또한 금융이 소비자의 구매력을 높이고 판매를 증가시킨다고 주장합니다.

• 결제 전환율 30% 증가.
• 평균 주문 금액(AOV)이 58% 증가했습니다.

마찬가지로 Afterpay는 결제 옵션을 사용하는 소매업체가 구매 빈도, 고객 평생 가치 및 손실률이 증가한다고 주장합니다. 회사에 따르면 2015년에서 2017년 사이에 호주와 뉴질랜드에서 Afterpay에 가입한 고객은 연간 약 22회 구매합니다. FY18 및 FY19 코호트가 각각 연간 14배 및 7배 구매하는 새로운 코호트도 유사한 상승 추세를 따르고 있습니다.

회사에 따르면 Affirm을 제공하는 소매업체는 다음을 기대할 수 있습니다.

• AOV는 87% 증가했습니다.
• 전환율 20% 증가.

모멘텀에도 불구하고 일부 사람들만이 지금 구매하고 나중에 지불하는 추세에 열정적입니다. 비평가들은 창의적으로 포장되고 판매될 때에도 할부는 젊은 소비자들이 필요하지 않은 품목에 대해 더 많은 빚을 지게 하려는 계략에 불과하다고 주장합니다.

그러나 이 옵션은 수십억 달러의 대출 규모와 할부 금융을 제공하는 수천 개의 브랜드로 인해 확실히 견인력을 얻고 있습니다. 브랜드가 매출을 늘리는 데 도움이 될 뿐만 아니라 이미 빚을 진 소비자가 더 잘 수 있도록 도와줍니다.

'지금 구입하고 나중에 지불'은 어떻게 작동합니까?

고객은 온라인 체크아웃에 통합된 "지금 구입 후 지불" 솔루션을 사용하여 할부로 제품을 지불할 수 있습니다. 재정 조건은 회사마다 다르지만 소비자가 원하는 것을 즉시 얻고 나중에 지불할 수 있습니다.

Klarna, Clearpay, Afterpay 및 Affirm과 같은 선구자는 Square 및 PayPal의 유사한 솔루션과 경쟁합니다. 시장은 점점 혼잡해지고 있습니다. 경우에 따라 할부로 지불하는 것이 신용 카드를 사용하는 것보다 비용 효율적일 수 있습니다. 연평균 이자율은 17.14%입니다.

신용 카드 회사와 은행 파트너는 이제 비슷한 할부 옵션을 제공합니다. '지금 구매하고 나중에 지불'은 다음과 같이 신용 카드 연체료, 벌금 및 복리 이자보다 인지된 이점을 자주 선전합니다.

• 일부 솔루션은 소비자가 지불할 총 이자를 표시합니다.
• 일부는 고객이 상환 계획을 선택할 수 있도록 합니다(예: 2주마다 4회 분할).
• 다른 사람들은 전혀 청구하지 않지만 마감일을 놓친 경우 연체료가 부과됩니다.
• 다른 상품은 6-12개월 이내에 완불하면 이자를 부과하지 않습니다. 또는 더 낮은 연간 비율로 시간이 지남에 따라 지불금을 분산시킬 수 있습니다.

'지금 구입하고 나중에 지불'의 유망한 미래

BNPL의 미래는 유망해 보입니다. 이 개념은 더 많은 고객이 원하는 항목을 즉시 구매하도록 유도할 것이기 때문입니다. 이 시설을 제공하는 대부분의 대출 기관은 무료 EMI 상환을 제공합니다. 미래에 특히 젊은이들 사이에서 선호하는 지불 옵션이 될 가능성이 높습니다.

그러나 핵심은 여전히 ​​고객이 결국 상환해야 하는 일종의 대출입니다. 이 서비스를 제공하는 대출 기관은 주의를 기울여야 합니다. 모든 사람이 지정된 기간 내에 금액을 상환할 수 있는 것은 아니기 때문입니다. 고객은 이자와 신용 점수 하락을 피하기 위해 금액을 제때 상환하지 못한 결과를 이해해야 합니다. 고객이 시설을 제대로 이용하고 요금을 제때 납부하는 한 BNPL의 미래는 밝다.

지금 구매 후 나중에 지불 서비스는 온라인 쇼핑 경험을 어떻게 변화시킵니까?

코로나19 팬데믹은 최근 세계 경제의 패러다임 변화를 불러일으켰습니다. 전자 상거래 기업이 새로운 결제 옵션을 채택하여 고객이 전체 쇼핑 경험을 더 쉽게 할 수 있도록 합니다. 여기에서 팬데믹과 관련된 온라인 쇼핑 및 디지털 결제로의 전환은 여러 하위 산업 기회에서 진보적인 물결을 일으켰습니다. 그리고 그 중 하나는 "지금 구입하고 나중에 지불"하는 비즈니스 모델입니다.

핀테크 산업이 고객과 기업 간의 신용 격차를 빠르게 좁혔기 때문입니다. 그들은 쇼핑할 때 원활한 신용 액세스에 대한 긴급한 요구를 충족시키기 위해 최근 몇 년 동안 많은 지불 서비스를 개발했습니다.

전자 상거래 산업에서 BNPL 서비스가 빠르게 중요성을 얻고 있는 이유를 알아보기 전에. 전자 상거래 산업에서 BNPL 서비스가 빠르게 주목받는 이유를 이해하는 것이 중요합니다.

브랜드를 온라인으로 전환하기로 결정하면 타겟 구매자의 상당 부분이 밀레니얼 세대임을 확신할 수 있습니다. 혼자 쓸 돈이 충분한 사람. 앱 개발 회사를 고용하기 전에 밀레니얼 세대가 전자 상거래 지출 성장의 주요 동인이 될 것으로 예상된다는 점을 이해해야 합니다. 이러한 성장을 포착하기 위해 소매업체는 기업이 원활한 쇼핑 경험을 제공할 수 있도록 '지금 구매하고 나중에 지불' 한다는 사실을 인식해야 합니다.

"지금 구매 후 결제" 비즈니스 모델은 밀레니얼 세대에게 무이자 및 지금 구매 후 할부 결제 옵션을 제공할 수 있습니다.

대부분의 전자 상거래 기업은 이러한 서비스를 온라인 쇼핑 플랫폼에 추가하는 것이 가치 있는 투자인지 여부를 여전히 결정하고 있습니다. BNPL 서비스는 많은 비즈니스에서 완전히 고객 중심적입니다. 이 말을 믿기 전에 왜 그것이 더 인기를 얻고 있는지 이해해야 합니다. 그리고 "지금 구입하고 나중에 지불" 서비스가 작동하는 방식.

전자 상거래에 BNPL을 포함해야 하는 이유는 무엇입니까?

이제 개념과 작업 모델을 이해했으므로 전자 상거래 앱에서 BNPL 서비스를 활용하는 것이 중요한 이유는 무엇입니까?

우선 BNPL 서비스는 전 세계적으로 확장되고 있습니다. 그리고 이러한 서비스가 주로 패션 산업을 위한 것이라는 것은 일반적인 오해입니다. 그러나 이러한 결제 방법은 다양한 제품에 사용할 수 있습니다.

예를 들어 Amazon은 전자 제품, 공과금 청구서 등을 포함한 광범위한 제품에 대해 BNPL 비즈니스 모델을 선택했습니다.

이러한 통계를 통해 "지금 구매하고 비즈니스를 위해 나중에 지불"이 점점 더 대중화되고 있다는 결론을 내리는 것이 합리적입니다. 그리고 고객은 미래에 온라인 쇼핑을 하는 동안 결제 옵션을 사용할 수 있기를 기대합니다. 소프트웨어 개발 회사를 고용하여 기존 전자 상거래 앱에 이 기능을 추가할 수 있습니다. 또는 귀하의 비즈니스에 맞게 결제 앱을 사용자 정의하도록 요청하십시오. 산업 분야에 관계없이 할부로 지불하는 기능은 환상적일 것입니다. 이렇게 하면 더 많은 고객을 유치하고 더 많은 제품을 구매하도록 장려할 수 있습니다.

한마디로

전자 상거래 사업을 운영하거나 수십억 달러 규모의 전자 상거래 산업에서 번창하기를 희망합니다. 타겟 고객을 우선시하고 부가 가치 서비스를 제공해야 합니다. 지금 구매 나중에 지불 서비스와 비즈니스를 통합하는 것은 미래의 고객을 위해 앱을 준비하기 위한 한 단계입니다.

나중에 지불하는 옵션을 포함하려면 고객이 무이자 월 할부로 나중에 선택하여 어디서나 무엇이든 구매할 수 있도록 하는 모바일 앱 개발 회사를 고용하십시오.

고객과 소매업체 모두 이를 통해 혜택을 볼 수 있습니다. 고객에게 이자 없이 나중에 지불할 수 있는 옵션을 제공합니다.

따라서 모바일 전자 상거래 앱을 시작하거나 기존 온라인 쇼핑 앱을 "지금 구매 후 결제" 서비스로 업그레이드하려면 주저하지 말고 전문가와 연결 하거나 아래에 의견을 남겨주세요.