비즈니스 대출 이자율에 대한 초보자 가이드

소상공인은 대출을 받기 전에 기업 대출 이자율에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 평균 이자율에서 이자율에 영향을 미치는 요인에 이르기까지 이 가이드는 기업 대출 이자율에 대해 알아야 할 모든 것을 다룹니다.

기업 대출 이자율이란 무엇입니까?

대출 기관에서 돈을 빌릴 때 원금과 이자를 지불할 책임이 있습니다.

원금은 빌린 금액입니다. 사업 대출 이자는 돈을 빌린 대가로 대출 기관에 지불하는 수수료입니다. 사업 대출 이자는 빌린 원금의 백분율로 표시됩니다. 이자율은 경제 상태 및 대출자 위험과 같은 요인에 따라 변동합니다.

예상되는 이자율과 소기업 대출에 수반될 수 있는 추가 수수료를 이해하는 것이 중요합니다. 이를 통해 비즈니스에 가장 적합한 자금 조달 옵션을 더 쉽게 선택할 수 있습니다.

기업 대출 이자율에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까?

소상공인 대출 금리에 영향을 미치는 몇 가지 요소가 있습니다.

현재 평균 기업 대출 이자율은 얼마입니까?

평균 기업 대출 이자율은 대출 기관, 대출 유형, 신용 점수, 사업 기간 등의 요인에 따라 다릅니다. 요금은 경제적 요인에 따라 변동합니다. 그러나 우리는 과거 데이터를 사용하여 기업 대출 이자율 측면에서 예상할 수 있는 아이디어를 얻을 수 있습니다.

은행 대출 금리

다음은 캔자스시티 연방 준비 은행의 데이터를 기반으로 한 평균 소기업 은행 대출 이자율입니다.

대출 유형	평균 이자율
기간 대출(고정)	6.44%
기간 대출(변동)	7.44%
신용 한도(고정)	6.22%
신용 한도(가변)	8.13%

SBA 대출 금리

SBA 대출은 우대 금리에 대출기관 마크업을 더한 금액을 기준으로 합니다. 이러한 대출이 다른 점은 SBA가 정한 최대 비율이 있다는 것입니다. 다음은 SBA 대출의 최대 이자율입니다.

SBA 대출 유형	최대 이자율
7(a) 대출	프라임 + 4.75%
익스프레스 론	프라임 + 6.5%
CDC/504 대출	5년 및 10년 국채 금리 기준

대체 대출 기관 이자율

대체 대출 기관과 협력하는 차용자는 더 넓은 범위의 금리를 찾을 수 있습니다. 이는 평균 이율일 뿐이며 실제 이율은 앞서 언급한 요인에 따라 더 높거나 낮을 수 있습니다.

대출 유형	평균 이자율
기간 대출	6% ~ 99%+
신용 한도	10% ~ 99%+
인보이스 파이낸싱	10% ~ 79%+
판매자 현금 서비스	35% ~ 350%+

기업 대출 수수료는 이자율과 동일합니까?

기업 대출 수수료는 기업 대출 이자율과 다릅니다. 대출 수수료는 원금 및 이자율과 별개입니다.

사업 대출을 신청할 때 발생할 수 있는 일부 수수료는 다음과 같습니다.

• 개시 수수료: 이 수수료는 대출 기관이 신규 대출을 처리하기 위해 부과합니다.
• 인수 수수료: 이 수수료는 대출 신청 후 귀하의 개인 정보를 검토하고 확인하는 책임이 있는 인수자가 징수합니다.
• 클로징 비용: 클로징 비용은 대출 완료와 관련된 수수료입니다. 클로징 비용에는 대출 패키지 수수료, 상업용 부동산 감정 또는 비즈니스 평가가 포함될 수 있습니다.
• SBA 대출 보증 수수료: SBA 대출 보증 수수료는 0%에서 3.75% 범위이며 대출 금액을 기준으로 합니다. 최대 0.55%의 연간 서비스 수수료도 부과될 수 있습니다. SBA는 회계연도마다 이러한 수수료를 평가하고 업데이트합니다.

최고의 비즈니스 대출 이자율을 어떻게 찾을 수 있습니까?

여러 대출 기관의 기업 대출 이자율을 비교하는 가장 쉬운 방법은 연이율(APR)을 사용하는 것입니다. APR은 이자율과 관련 수수료의 합계입니다. APR은 1년 동안의 총 대출 비용을 제공합니다.

불행히도 모든 대출 기관이 APR에 대해 솔직하지는 않습니다. 수수료가 포함되지 않은 이자율만 제공하는 대출 기관을 만날 수 있습니다. 대출 기관에 대출 수수료 및 APR에 대해 문의하거나, 온라인 APR 계산기를 사용하거나, 직접 APR을 계산하여 쉽게 대출을 비교하고 대출 비용이 비즈니스에 얼마나 드는지 이해하십시오.

기업 대출 이자율에 대한 결론

기업 대출 이자율을 이해하는 것은 차용인에게 필수적인 단계입니다. 이자율에 대해 알면 차용 비용을 더 잘 이해하는 데 도움이 되고, 대출 제안을 비교하는 데 중요하며, 모든 재정 상황에 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 됩니다.

그러나 이자율은 비즈니스 자금 조달 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다. 대출 기관에 맡기기 전에 소기업 대출이 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다. 대출 요건을 이해하고 해당 기준을 충족하는지 확인하여 최상의 이율과 최저 조건을 확보하십시오. 이것은 문서를 수집하고, 신용 점수를 확인하고, 신용을 개선하기 위한 조치를 취하는 것을 의미합니다.

신청할 준비가 되면 비즈니스에 필요한 금융 상품을 제공하는 대출 기관을 찾으십시오. 최고의 소기업 대출에 대한 Merchant Maverick의 선택으로 검색을 시작할 수 있습니다. 조사를 하고, 옵션을 비교하고, 비즈니스의 성공 가능성을 높일 수 있는 자금 조달에만 전념하십시오. 행운을 빌어요!

기업 대출 이자율 FAQ