Betterment vs. Wealthfront: 어떤 Robo-Advisor를 선택해야 합니까?

로보어드바이저를 선택할 때 Betterment와 Wealthfront는 가장 인기 있는 두 가지 옵션입니다. 그러나 어느 것이 당신에게 더 낫습니까? Betterment vs. Wealthfront 분쟁을 한 번에 해결하는 데 도움이 되도록 두 서비스를 자세히 살펴보고 분석하기로 결정했습니다. 이 기사에서는 귀하의 요구 사항에 적합한 로보어드바이저를 선택하는 데 도움이 되는 기능, 수수료, 투자 옵션 등을 비교합니다.

개선 개요

Betterment는 자동화된 투자 서비스 및 재무 계획을 제공하는 로보어드바이저입니다. 2010년에 설립되었으며 330억 달러 이상의 자산을 관리하고 있으며 데이터베이스에 700,000명 이상의 고객을 보유하고 있습니다. 그 임무는 사람들이 투자를 더 잘 관리하고 미래를 위해 저축하며 재정적 독립을 달성하도록 돕는 것입니다.

Betterment 로보어드바이저를 통한 기존 투자 외에도 당좌예금, 다양한 현금 관리 상품, IRA 및 401(k) 계좌 등 고려할 가치가 있는 다른 은행 서비스를 제공합니다. 강력한 기능에는 세금 손실 수확, 목표 기반 투자 및 자동 재조정이 포함됩니다.

회사는 또한 재무 전문가를 통해 개인화된 조언을 제공합니다. 그 서비스는 모든 미국 시민과 영주권자가 사용할 수 있습니다. Betterment를 사용하면 현금 청구를 위한 최대 $250,000를 포함하여 최대 $500,000의 누락 자산을 보상하는 SIPC에 의해 모든 투자가 보장되고 보호됩니다.

이제 막 경력을 시작했든 이미 은퇴를 앞두고 있든 Betterment는 혜택을 받을 수 있는 광범위한 투자 옵션을 제공합니다. 이 회사는 전문적인 조언에 대한 액세스를 제공하고 전반적으로 낮은 수수료를 제공합니다.

누구를 위한 개선인가?

Betterment 투자 계정은 저비용의 자동화된 투자 옵션을 찾는 모든 사람에게 훌륭한 선택입니다. 이 회사는 초보자와 숙련된 투자자 모두에게 적합한 다양한 서비스를 제공합니다. 또한 투자에 보다 손을 많이 떼고자 하는 사람들에게도 좋습니다.

주택 계약금을 지불하려고 하거나 대학 기금 또는 퇴직 계획에 대한 투자에 대한 조언이 필요한 경우 Betterment의 알고리즘은 위험 허용 범위와 장기 목표를 기반으로 최상의 옵션을 찾을 것입니다.

Betterment를 검토하는 사람들은 은퇴 계획을 위해 특별히 많은 기능을 제공한다는 것을 알게 될 것입니다. 여기에는 자동 롤오버 및 세금 손실 추수가 포함되어 세금을 절약할 수 있습니다. Betterment는 은퇴 연령에 도달했을 때 해야 할 일에 대한 지침도 제공합니다.

웰스프론트 개요

Wealthfront는 Andy Rachleff가 2008년에 설립한 온라인 투자 관리 서비스입니다. 자산 관리를 민주화하려는 시도로 유명합니다. 즉, 기술과 낮은 수수료를 사용하여 더 많은 사람들이 자산 관리를 사용할 수 있도록 합니다. 또한 앱에 포함된 자동화되고 포괄적인 재무 계획 도구인 Path 뿐만 아니라 직접 인덱싱을 통한 세금 손실 추수와 같은 기능을 갖춘 자동화를 통한 개인화에 중점을 둡니다.

Wealthfront는 누구를 위한 것입니까?

Wealthfront의 로보어드바이저 및 서비스는 주로 시간이 지남에 따라 투자가 증가하기를 원하지만 프로세스를 스스로 감독하거나 높은 수수료를 지불하고 싶지 않은 사람들을 대상으로 합니다. Wealthfront는 재정 관리를 막 시작한 초보자에게도 이상적입니다. Wealthfront는 위험 프로필을 기반으로 투자를 관리하여 시간이 지남에 따라 여전히 부를 성장시키면서 삶의 다른 측면에 집중할 시간을 확보합니다.

투자를 하고 싶지만 방법을 모르고 투자할 시간이 많지 않다면 Wealthfront가 귀하에게 적합할 수 있습니다. Wealthfront를 통해 어떤 도구와 서비스를 사용할 수 있는지 확실하지 않은 경우 무료이며 포괄적인 투자 가이드를 참조하십시오.

Betterment vs. Wealthfront 수수료 및 계획

개량

Betterment의 요금제는 로보어드바이저 시장에서 가장 저렴한 요금제 중 하나입니다.

Betterment의 당좌 예금 계좌는 수수료가 없으며 최소 잔액에 대한 요구 사항이 없습니다. 당좌 예금 계좌를 사용하면 무제한 ATM 인출, Mastercard 직불 카드, 캐쉬백 보상 및 온라인 청구서 지불 옵션을 얻을 수 있습니다.

투자 계좌를 개설하려는 경우 디지털 투자와 프리미엄 투자 중에서 선택할 수 있습니다.

디지털 플랜은 연간 최저 0.25%로 진행됩니다. 다시 말하지만 최소 잔액은 적용되지 않습니다. 이 플랜은 사회적 책임 투자 옵션, 저비용 투자 포트폴리오, 자산 할당 및 세금 손실 수확과 같은 고급 절세 전략, 그리고 포트폴리오 재조정 및 배당금 재투자와 같은 일련의 자동 기능에 대한 액세스를 제공합니다.

그러나 Betterment의 공인 금융 전문가로부터 투자 조언을 받고 싶다면 연간 0.40%의 프리미엄 플랜을 선택해야 합니다. 그러나 이 계획에는 $100,000의 최소 잔액이 필요합니다.

$100,000의 최소 잔고가 없지만 여전히 Betterment의 전문가가 귀하의 재정을 검토하고 포트폴리오 관리 방법에 대한 심층적인 조언을 받고 싶다면 정액 조언 패키지 중 하나를 구입할 수 있습니다. 이 계획은 299달러에서 399달러 사이이며 각 계획에는 개인화된 실행 계획, 금융 전문가와의 맞춤형 통화 및 교육 콘텐츠에 대한 액세스가 포함됩니다.

웰스프론트

Wealthfront는 $100,000 미만 계정에 대해 계정의 첫 $10,000에 대해 무료 관리를 제공했습니다. 이 계획은 이제 2018년 4월 이전에 가입한 투자자만 사용할 수 있습니다. 계좌 개설 또는 폐쇄, 인출 또는 거래에 대한 수수료는 없습니다.

Wealthfront의 계정에는 0.25%의 정액 요금이 부과됩니다. 회사에 따르면 고객의 96%가 세금 절감으로 비용을 충당하게 될 것입니다.

Wealthfront는 또한 직접 인덱싱 및 자동화된 포트폴리오 재조정을 통해 세금 손실 수확을 제공합니다. 이것은 위험 패리티 포트폴리오, IRA 및 대학 저축 계좌에 투자하는 모든 Wealthfront 고객에게 무료입니다. 많은 미국 로보어드바이저가 그러한 제안을 하지 않습니다.

은퇴 계획

개량

Betterment의 도구는 은퇴 목표에 따라 얼마를 저축해야 하는지 알아내는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 계획은 은퇴 연령, 우편번호 및 사회 보장 혜택 수준과 같은 다양한 요인에 따라 조정됩니다. 선택하면 저축할 금액을 계산하고 외부 계정을 연결하여 재정에 대한 더 큰 그림을 얻을 수 있으며 계정의 우선 순위를 지정하는 방법을 배우고 그 과정에서 저축 계획을 조정할 수 있습니다.

Betterment는 은퇴를 위해 더 많은 돈을 벌거나 조기 은퇴하는 데 도움이 되는 다양한 IRA 계정(전통, Roth 및 SEP)을 제공합니다. 기존 IRA에서 Roth IRA로의 전환도 가능합니다. 또한 직원이 퇴직을 준비하는 데 도움을 주고자 하는 회사와 모든 고용주를 위해 401(k) 플랜을 제공합니다.

웰스프론트

Wealthfront도 은퇴하는 데 필요한 돈을 계산하는 데 도움이 되는 은퇴 계산기를 제공합니다. 현재 나이, 보상 수준 등 다양한 데이터를 계산기에 입력할 수 있습니다. Retirement Planner 소프트웨어는 귀하의 모든 정보를 결합하고 귀하를 위한 전략을 생성합니다. Wealthfront에서 이를 검토한 다음 저축해야 할 돈과 은퇴 목표를 달성하는 방법을 알려줍니다.

사람마다 은퇴 계획이 다르기 때문에 Wealthfront는 귀하의 필요에 더 잘 맞는 몇 가지 옵션을 제공합니다. 투자 계좌를 개설하거나, 이전 직장에서 IRA로 401(k)를 이월하거나, 자영업자인 경우 SEP IRA 계좌를 개설할 수 있습니다.

앞서 언급한 Path 앱은 귀하의 저축 잠재력을 분석할 수 있을 뿐만 아니라 은퇴 자금을 저축하기 위해 개설해야 하는 저축 계좌 유형을 추천할 수 있습니다.

Betterment vs. Wealthfront: 고객 지원

Betterment는 다양한 지원 옵션을 제공합니다. 월요일~금요일, 오전 9시~오후 6시(동부 표준시)에 전화 지원 라인이 있습니다. 정규 업무 시간 외에는 고객 관리 팀에 이메일을 보내 도움을 요청할 수 있으며, 이러한 형태의 커뮤니케이션을 선호하는 사람들을 위해 웹사이트에 가상 비서와의 24시간 라이브 채팅 지원도 있습니다.

Wealthfront의 경우 지원 옵션이 거의 동일하게 다양합니다. 전화 및 이메일을 통해 상담원에게 연락하거나 도움말 센터 및 공식 블로그에서 답변을 찾을 수 있습니다. Wealthfront의 고객 지원은 월요일~금요일 오전 6시~오후 6시, 주말 오전 8시~오후 5시(PT)에 제공됩니다. 현재 라이브 채팅 옵션이 없습니다.

Wealthfront 대 Betterment: 최종 생각

이 두 서비스 사이에 확실한 승자가 있다고 말할 수는 없습니다. 각각은 0.25%의 동일한 연간 관리 수수료로 포괄적인 기능 세트, 놀라운 앱 및 많은 투자 기회를 제공합니다.

그러나 이 두 서비스가 작동하는 방식에는 몇 가지 차이점이 있습니다. 예를 들어 Betterment에는 인적 고문이 있는 반면 Wealthfront는 완전히 자동화를 기반으로 합니다. 따라서 이것이 당신의 결정을 좌우할 수 있습니다. 더 많은 자동화를 원하시면 Wealthfront를 선택하십시오. 그러나 개인화된 조언을 얻기 위해 더 많은 제어와 옵션이 필요한 경우 Betterment가 귀하를 위한 서비스입니다.