2023年の中小企業保険会社ベスト7

多くの中小企業の保険プロバイダーは、基本的な補償を提供できます。 全国よりも少ない料金でその補償範囲を提供することさえあるかもしれません. しかし、あなたのビジネスが複雑であったり、専門的な補償が必要な場合は、Nationwide に勝るものはありません。

また、40 以上の州で利用できるため、全国規模の中小企業保険の対象となる可能性が非常に高くなります。

ほとんどの保険会社と同様に、Nationwide はカスタマイズされた価格見積もりを提供しており、オンラインまたは電話でリクエストできます。 オンラインでリクエストを開始する場合は、プロセスを完了するために電話の予約が必要になる場合があります。 見積もりは通常30分以内に提供されます。

Nationwide の強力なオンライン機能を高く評価しています。 ここにあなたが見つけるものがあります：

オンライン アクセス

Nationwide は、顧客に強力なオンライン アカウント管理機能を提供します。 安全なポータルからログオンして、請求書を表示または支払うことができます。 オンラインで請求を開始または監視することもできます。

実際、Nationwide は顧客にクレームをオンラインですぐに報告するよう勧めています。

教育ツール

税金、サイバー セキュリティ、雇用、給与、職場の安全を管理するのに役立つリソースが見つかります。

損失管理計画

損失管理サービス チームからのパーソナル アシスタンスを含む、Nationwide のツールとリソースを使用して、ビジネス オペレーションと手順を確認します。 これは、将来の損失を回避するのに役立つ強力な機能です。

ビジネスバンキング

Nationwide は Axos Bank と提携して、ビジネス バンキング サービスに関する特別オファーを提供しています。

専門報道

賠償責任、商業用財産、事業所得、および機器の故障補償を組み合わせた事業主保険 (BOP) に加えて、追加の商業補償で全国的な補償範囲をカスタマイズできます。

たとえば、中小企業の労働者の補償、サイバー賠償責任保険、過誤および脱漏 (E&O)/専門職賠償責任、傘、内陸海運、建築業者のリスク、または売掛金の補償範囲を追加できます。

アグリビジネス、ビール醸造所、教会、食品加工、高齢者の生活などを含むビジネスのカテゴリに特化したパッケージを利用できます。

ネイションワイドは、フィデリティおよび保証債、団体保険債、キーパーソン給付、退職プランなどの特殊商品も提供しています。

Nationwide は、何か問題が発生したときに配達し、クレームを提出する必要があります。 年中無休 24 時間体制のサポート センターには 5,000 人以上の請求サービス担当者がいるため、必要なときにいつでも必要なサポートを受けることができます。

特に、Nationwide は中小企業保険の顧客満足度で全米第 3 位にランクされています。 また、Nationwide は、財務力の点で A+ と評価されています。

全国の顧客はエージェントと直接やり取りします。 サポートもメールで受けられます。

ハートフォードのビジネス保険が利用できないアラスカとハワイにお詫び申し上げます。どこで事業を行っていても補償される保険を探しているなら、ハートフォード以外に探す必要はありません。

あなたのビジネスが複数の州で運営されている場合、ほとんどのプロバイダーはあなたをカバーするポリシーを作成できます。 ただし、たとえば、個人事業主として活動している中小企業のオーナーで、すぐに移転する可能性がある場合は、携帯できる補償が必要です。 ハートフォードは 48 州でポリシーを作成できる会社なので、計画にアラスカとハワイが含まれていない限り、問題ありません。

ハートフォードは、オンラインで価格設定に関する洞察を提供することで際立っています。 たとえば、事業主保険 (BOP) は月額 261 ドルから始まり、一般賠償責任保険は月額約 88 ドルから始まります。 これらの数値は、個々の補償範囲の価格がわずかに異なる可能性があることを認識している限り、期待値を設定するのに役立ちます.

10 分もかからないプロセスで、The Hartford にオンラインでパーソナライズされた見積もりをリクエストできます。 その日のうちに見積もりを受け取る必要があります。 ハートフォードの担当者は、電話でもご利用いただけます。

保険の適用範囲に加えて、ハートフォードは中小企業向けに独自のツールを提供しています。

リスクエンジニアリング

Hartford は、従業員が仕事で直面する可能性のあるリスクを分析し、カスタムの安全計画を作成するのに役立ちます。

簡素化されたクレーム

Hartford Productivity Advantage は、請求の提出プロセスを簡素化するために設計された独自の請求システムです。 これには、雇用主と従業員が障害休暇を必要とする状況で使用できる個別のオプションが含まれています。

専門報道

ハートフォードの事業主保険 (BOP) には、事業財産および賠償責任保険が含まれています。 また、労災、事業所得の中断、洪水保険、サイバー、在宅ビジネス、多国籍企業などの補償範囲を追加することもできます。

ハートフォードはまた、商業用および建設用の保証債も提供しています。

The Hartford に 24 時間いつでも、オンラインまたは電話でクレームを提出できます。 全体として、ハートフォードは、顧客からのクレームに関して肯定的なレビューを受けています。

ライブ サポートは、月曜日から金曜日の通常の営業時間内に電話でご利用いただけます。 サポートは、電子メールおよびセルフヘルプ オプションでも利用できます。

ハートフォードは、中小企業保険会社の総合顧客満足度で全米第 10 位にランクされています。 同社は、AM Best から A- 信用格付けを取得しています。

保険はビジネスを行う上で必要な部分であり、優柔不断で中小企業が必要とする保護を受けられないようにすることはできません。 私たちは Next のインスタント オンライン見積もりプロセスを気に入っており、一部の小規模ビジネス オーナーが必要とするプッシュを提供できると考えています。

ほとんどの保険会社と同様に、Next はパーソナライズされた見積もりを提供します。 多くの競合他社とは異なり、Next は即座にそれを行います。

ビジネスに関する非常に基本的な情報 (場所、従業員数など) を入力したところ、ビジネスオーナーズ ポリシー (BOP) を購入するよう勧められました。 私はオンラインで申請するよう招待されましたが、推定時間はわずか 4 分で済みました。

見積もりを受け取るには、連絡先情報と会社名と住所を入力する必要がありました。 単純！

ビジネス保険への迅速かつ簡単なアプローチに合わせて、Nextは基本を提供し、他には多くありません. これは、複雑なニーズを持つ中小企業向けの保険会社ではありません。 Next Insurance が提供できるものは次のとおりです。

インスタントオンライン見積もり

待ち時間はほとんどありません。 ビジネスに関する基本的な情報を入力するだけで、必要な補償の種類に関する提案が表示され、テキストまたは電子メールで見積もりが表示されます。

ビジネス保険の基本方針

Next から 7 種類の基本的な中小企業保険を購入できます: 事業主保険 (BOP)、一般賠償責任保険、労災補償保険、職業賠償責任保険 (E&O)、商用自動車、商用財産、およびツールと機器のアップグレードです。

Next では、酒類の賠償責任、製造物責任、雇われたおよび所有していない自動車保険など、いくつかの専門的な補償も提供しています。

「バンドル」割引

Next から 2 つ以上のポリシーを購入すると、価格が 10% 割引になります。

モバイルアプリ

Next のモバイル アプリをダウンロードすると、外出先で保険証書を印刷したり、補償内容を更新したり、請求を提出および管理したりできます。

平日の通常の勤務時間中にチャットを介して、米国を拠点とするライブの保険担当者とつながることができます。 モバイル アプリとウェブサイトは、請求の提出、情報の更新、およびその他の多くの簡単な機能にいつでも利用できます。

Next Insurance は、Better Business Bureau の認定を受けていますが、そこでは評価されていません。 同社は AM Best から A- (Excellent) の信用格付けを受けています。

オンラインに投稿されたカスタマー レビューには、ポリシーのキャンセル、料金の値上げなどに関する苦情が含まれており、業界では一般的なように見えますが、危険信号は出していません。 多くのお客様は、Next は使いやすく、基本的なスモール ビジネス保険であると述べており、私たちも同意見です。

中小企業のオーナーは、大規模な保険会社から手頃な価格で優れた補償を受けることができます。 最高の小規模保険会社を探しているなら、中小企業に特化した会社で必要なものが見つかるかもしれません。

そこにHiscoxの強みがあります。 この中小企業の保険会社は、請負業者とフリーランサー向けに設計された保険を提供しています。 Hiscox は、従業員が 10 人未満のクライアントに焦点を当てた小さな事業部門を維持しています。

オンラインで Hiscox から簡単な見積もりを取得するか、必要に応じて、平日に認可を受けた代理店に電話することができます。 郵便番号といくつかの基本的なビジネス情報を入力して、見積もりプロセスを開始します。 会社によると、10分以内に保険に加入できるとのことです。

Hiscox は、Web サイトで基本的な価格情報を提供しています。 たとえば、Hiscox の事業主保険 (BOP) の価格は、控除額、場所、事業規模などの要因によって異なりますが、Hiscox は、月額 41.67 ドルの 100 万ドルの一般賠償責任保険を提供する例を投稿しています。

Hiscox はほぼ即時のオンライン見積もりを提供しており、そのスピードは、この保険会社が独立請負業者やフリーランサーにとって良い選択である理由の 1 つです。 （私たちにとって初めて、この中小企業の保険会社は「mompreneur」の法廷にさえ出ました。）以下に、Hiscox を最良の中小企業保険の選択肢の 1 つにしていると思われる機能のいくつかを示します。

クイック見積もりとカバレッジ

ビジネス保険に加入することを決めたら、待つ必要はありません。 Hiscox では、オンラインで申し込むことができ、数分以内に見積もりを提出し、すぐに保険を適用できます。

スモール ビジネス リソース

Hiscox の有益なニュースレターにサインアップするか、オンラインで同社の記事ライブラリを閲覧してください。 Apple、Spotify、Google から入手できる「Side Hustle to Small Business」という Hiscox ポッドキャストを購読することもできます。

月々のお支払い

予算にやさしい動きとして、Hiscox は、顧客が追加料金なしで保険契約の月々の支払いを行えるようにしています。

紹介プログラム

リンクを友人と共有すると、50 ドル相当の Amazon.com ギフトカード 10 枚が当たる毎月の抽選に参加できます。 紹介メールごとに 1 つのエントリと、ソーシャル メディアの共有 (Twitter および Facebook) ごとに 5 つのエントリを獲得できます。 毎月最大 25 件のエントリを獲得できます。

基本事業保険

Hiscox から BOP を取得できます。これは、一般的な賠償責任補償と、人身傷害、物的損害、ビジネス機器などに対する第三者保護を提供します。 この BOP は、火災および事業中断、電子データ損失補償、雇われたまたは非所有の車両賠償責任保険、テロ、および商業犯罪保険でカスタマイズできます。

また、一般賠償責任、専門職賠償責任、誤りおよび不作為 (E&O)、サイバー セキュリティ、労災補償、取締役および役員、傘、および雇用慣行賠償責任に対する個別の補償を購入することもできます。

Hiscox は特に IT/テクノロジーについて言及しています。 請負業者; 健康、美容、幸福。 建築家とエンジニアリング; 不動産; コンサルティング、マーケティング; フィットネス; 健康; 保険契約が設計されているビジネスの種類としてのホームサービス。 LLC、個人事業主、在宅ビジネス、請負業者など、さまざまなビジネス タイプがサポートされています。

Hiscox オンライン請求センターは 24 時間年中無休でご利用いただけます。 また、平日の電話またはメールで請求を開始することもできます。 請求が受理されると、請求担当者が割り当てられ、プロセスを順を追って説明します。

Hiscox は米国各地にオフィスを構えており、平日の午前 7 時から午後 10 時 (米国東部時間) に集中電話サポートを提供しています。

AM Best は、Hiscox に A (Excellent) の信用格付けを与えます。

現実を直視しましょう: 中小企業の中には、他の企業よりも規模が大きいものもあります。 あなたの会社が大規模、複雑、および/または成長している場合は、ニーズを満たすことができるビジネス保険プロバイダーと契約することをお勧めします。

チャブは法案に適合します。 事業収益が 3,000 万ドル未満の場合は、大規模な事業をサポートするあらゆる種類の保険商品を見つけることができます。 これには、海外旅行やビジネスを行う企業の補償が含まれます。

オンラインでChubbスモールビジネス保険から見積もりを開始できます. 最初に尋ねられる質問は、現在または予想される年間総収入についてです。1 つは 200 万ドル以下の企業向け、もう 1 つは 200 万ドルを超える企業向けの選択肢です。

大企業の場合は、ビジネスが所在する地域を選択するよう求められます。州を選択してさらに絞り込むと、Chubb があなたの地域のパートナーのリストを、ウェブサイト、住所、メール アドレス、電話番号とともに提供します。

中小企業は、基本的なビジネス情報を入力し、購入したい保険の種類を選択できます。

Chubb Insurance には、保険の管理を容易にするいくつかのツールと機能が含まれています。 ここではいくつかの例を示します。

クライアントセンター

安全なポータルからログインして、請求を報告したり、請求書を支払ったり、ポリシー ドキュメントにアクセスしたりできます。

ビジネスの洞察とリソース

Chubb の Web サイトには、リスク管理、専門保険の種類、山火事、洪水、ハリケーンなどの大災害への対応方法などのトピックに関する記事が掲載されています。

保険の種類

ビジネスの財産と賠償責任を幅広く補償する事業主保険 (BOP) に加えて、Chubb は、労働者の補償、管理と職業上の賠償責任、およびサイバー企業のリスク管理などの特別補償を提供しています。

またChubbは、ビジネスや海外旅行を行う中小企業向けの包括的な海外パッケージも提供しています。 これには、緊急の医療および政治的避難、紛失した書類の支援、コンシェルジュ サービスなどのエグゼクティブ アシスタンス サービスが含まれます。

2022 年の JD パワーの調査によると、Chubb は顧客満足度で全米第 2 位にランクされました。 同社は AM の最高財務力格付けで A++ (優良) を獲得しています。

カスタマー サポートは、オンライン ポータル、電子メール、オンラインお問い合わせフォーム、または電話でご利用いただけます。

クレームは、オンラインまたは電話で報告できます。 コンピューター、タブレット、または任意のモバイル デバイスから、損害の見積もり、請求の提出、ドキュメントのアップロードを行うことができます。 チャブは、自然災害に遭遇したクライアントを支援するためのリソースで満たされた「災害センター」を維持しています。 訓練を受けたクレーム担当者が、Chubb のクライアントにクレーム プロセスを案内し、多国籍のクレーム ユニットが世界中のクレームを調整します。

どのタイプの保険購入でも、目標はそれを使用する必要がないことです。 Travelers は、一連のリスク管理計画ツール、監査、およびリスク管理情報サービス (RMIS) を使用して、顧客がリスクにさらされるのを制限するのに役立ちます。

リスクを完全に排除することは不可能であるため、Travelers はリスクの軽減に重点を置いているだけでなく、中小企業を保護するための幅広い保険も提供しています。

トラベラーズは価格情報を公開していません。 ビジネス保険の個人的な見積もりを受け取るには、お住まいの地域の代理店に連絡する必要があります。

トラベラーズ Web サイトから、郵便番号を入力して、近くのオプションのリストを表示できます。 電話番号のみが含まれる結果もあれば、オンラインの連絡先情報が含まれる結果もあります。

請求書の支払い、アカウントの監視、請求の提出と追跡など、Travelers の中小企業保険アカウントを管理するために、オンラインで多くのことができます。 次のような機能にもアクセスできます。

教育リソース

中小企業向けの一般的なヒントや、損失防止、設備管理、サイバーセキュリティなどの保険トピックを対象とした記事を探してください。

リスク管理

オンサイト、オンライン、およびオンデマンドのリスク管理計画をスケジュールできます。 業界固有のガイド、記事、自己評価など、1,000 を超えるリスク管理リソースを備えた安全な Web サイトもあります。

旅行者のリスク管理情報サービス (RMIS) の予約をスケジュールすることもできます。 専任の RMIS 専門家が、リスクの監視と分析を支援します。

専門的なカバレッジ

トラベラーズは、事業財産保険と賠償責任保険を組み合わせた事業主保険 (BOP) に加えて、幅広い保険商品を提供しています。 これには、環境責任、内陸および海洋の船舶、ボイラーおよび機械、サイバー、および過剰な死傷者などが含まれます。

旅行者はまた保証債を発行します。

クレームを提出する必要がある場合は、24 時間年中無休でオンライン、電子メール、または電話でプロセスを開始できます。 トラベラーズ クレーム センターには、クレームを提出する必要がある場合や、いつ提出する必要があるかについての情報も含まれています。 請求はオンラインで追跡できます。 オンライン請求ライブラリには、役立つリソースが含まれています。

トラベラーズは、JD パワーズによって顧客満足度が高く評価されており、業界平均を上回っており、全国で 7 位です。 トラベラーズに連絡する必要がある場合は、電話または電子メールで行うか、専任のアカウント担当者に連絡してください。

トラベラーズは、AM ベストによる財務の安定性について A++ (優れた) と評価されています。

CoverWallet は、ビジネス保険の世界に少し異なるものをもたらします。 直接のプロバイダーではなく、ブローカーです。 つまり、CoverWallet は、企業が代理店パートナーを通じて保険を見つけるのに役立ち、複数の異なるキャリアからの価格見積もりと補償範囲を比較できるようにします.

CoverWallet は 7 社以上の保険会社と連携しており、業界固有の補償範囲を探している場合でも、顧客が簡単に比較できるようにしています。

CoverWallet は、ほとんどの企業が月額 39 ドルから一般賠償責任保険を見つけるのに役立ちます。 また、CoverWallet は追加の仲介手数料を請求しません。

CoverWallet の最も優れた機能の 1 つは、ユーザーがビジネス保険のニーズを 1 か所から管理できることです。 CoverWallet が提供する機能のいくつかを見てみましょう。

My CoverWallet ダッシュボード

CoverWallet クライアントは、すべてのポリシーを表示し、証明書を印刷し、準拠証明書を提出できるインターフェイスにアクセスできます。 クレームを提出し、支払いを行うこともできます。

クレームサポート

My CoverWallet ダッシュボードから直接クレームを提出できます。 必要に応じて、CoverWallet は請求プロセスを支援します。

専門的なカバレッジ

CoverWallet パートナーは、事業主保険 (BOP)、一般賠償責任保険、商業用不動産、商用自動車など、さまざまな保険を提供しています。

また、アンブレラ カバレッジと、酒類責任、取締役および役員、医療過誤、サイバー責任、および内陸海運のためのいくつかの特殊な種類の保険を購入することもできます。

メール、電話、チャットでCoverWalletの担当者とつながることができます。 後でコールバックをスケジュールすることもできます。 提出する請求がある場合は、オンラインで行うことができます。

多くのユーザーは、CoverWallet のユーザー インターフェイスは使いやすく、この保険ブローカーとの取引のハイライトであると言っています。