リアルタイム支払い VS ACH: ACH 送金にはどのくらい時間がかかりますか?
公開: 2022-11-16
米国の銀行振込に関しては、伝統的に 1 つのゲームがありました。それは、ACH (自動決済機関) の支払いです。 ただし、企業が気付いていない可能性があるのは、FDIC 被保険者機関間の送金を処理できる別のネットワーク、リアルタイム ペイメント (RTP) があることです。
以下では、リアルタイム ペイメントと ACH の違い、およびその利点と制限について詳しく説明します。
| ACH | リアルタイム支払い | |
|---|---|---|
| 理想的な | 100 万ドルを超える定期的な支払い、引き落とし、送金 | 支払い、給与および請負業者の支払い、勤務時間外の支払い |
| 乗り換え時間 | 最長3営業日 | 即時 |
| 傑出した機能 | 普遍的な可用性、クレジットとデビットを受け取ることができ、トランザクションは元に戻すことができます | 24 時間 365 日利用可能、資金はすぐに利用可能 |
| 足りないもの | 年中無休の可用性、資金への迅速なアクセス | デビット機能 |
目次
- リアルタイム決済とは？
- リアルタイム決済 VS ACH
- ACH とリアルタイム支払いの違いは何ですか?
- 電信送金はリアルタイム支払いと同じですか?
- 私のビジネス ニーズに最適なのは、ACH とリアルタイム ペイメントのどちらですか?
- リアルタイム VS ACH の比較: 最終的な判断
- よくある質問: リアルタイム支払い VS ACH
リアルタイム決済とは？
リアルタイム支払いとは、クリアリング ハウスの RTP ネットワークを通じて行われるクレジット プッシュ支払いを指します。 これらの支払いは、個別かつほぼ瞬時に決済され、元に戻すことはできません。
リアルタイム決済 VS ACH
どちらもクリアリング ハウスによって運営されていますが、リアルタイムと ACH の支払いは別々のネットワークとインフラストラクチャで行われます。 リアルタイム支払いは ACH 支払いよりもはるかに高速ですが、支払人のみが開始できます。 RTP ネットワーク経由での引き落としはできません。
ACH 支払いと同様に、RTP 支払いは、互換性のある支払いゲートウェイを通じて企業に提供されます。 これはまだ比較的珍しい機能ですが、Dwolla などのサービスは現在、リアルタイムの支払いを提供しています。
ACHの概要
長所
- 銀行口座から銀行口座への送金が可能
- 特にクレジットカードのネットワーク料金と比較して安い
- クレジット プッシュとデビット プルの両方の取引が可能
- 誤ったトランザクションを修正できます
ACH の支払いは、基本的に、銀行口座が関係する米国内のほとんどすべての金融取引を支えています。 クレジット取引の最終的な決済支払いでさえ、通常は ACH 支払いを介して完了します。 ACH ネットワークは、月曜日から金曜日までの従来の営業時間内に運営されています。 ACH の支払いは一括で決済されます。
では、ACH の支払いが完了するまでにどのくらいの時間がかかりますか? 資金はクレジット経由で数時間以内に利用できますが、ACH 支払いの決済には最大 3 日かかる場合があります。
リアルタイム決済の概要
長所
- すぐに資金を利用できるようにする
- 休日を含め、1 日 24 時間、週 7 日稼働
- クレジットプッシュ取引が可能
- トランザクションは比較的安価です
RTP ネットワークは ACH よりもはるかに新しく、2017 年に登場したばかりです。そのため、ACH ほどすぐに利用できるわけではありませんが、ネットワークを使用する機関の数は増えています。
名前が示すように、トランザクションはほぼ即座に決済されます。 このため、RTP トランザクションは基本的に最終的なものであり、ネットワーク自体内で料金を元に戻す方法はありません (受信者と何らかの解決策を講じることができる場合があります)。 ACH とは異なり、リアルタイムの支払いは一括ではなく個別に決済されます。
ACH とリアルタイム支払いの違いは何ですか?
速度はリアルタイム決済と ACH の違いの 1 つにすぎず、RTP はかなり高速です。 ACH と比較すると、RTP の用途はより狭く、RTP トランザクションは資金の支払いのみに使用でき、資金の回収には使用できません。
ユースケースにはいくつかの重複がありますが、RTP は ACH に代わるものではないことを覚えておくことが重要です。 これは、直接支払いを送信する別の方法です。
リアルタイム支払いと ACH オファーの両方…
- FDIC 被保険者機関に基づく口座からのクレジット プッシュ支払い
- 低コスト取引
- 最大 1,000,000 ドルの取引 (同日 ACH)
- クレジットカード決済に代わる B2B の選択肢
- 高レベルのセキュリティ
ACH だけのオファー…
- 金融機関間の普遍的な可用性
- デビット プル トランザクション (支払いの受取人が開始)
- 100 万ドルを超える取引 (当日の ACH を除く)
リアルタイム決済のみ提供…
- 即時支払い
- 24 時間年中無休のサービス
- 事前送金データ
電信送金はリアルタイム支払いと同じですか?
電信送金も送金の迅速な方法ですが、リアルタイムの支払いとはまったく異なる支払い方法です。
電信送金は、ACH と RTP の両方とは異なる FedWire Funds Service を通じて送信されます。 電信送金:
- 通常は同日以内に資金を利用可能にする
- 従来の営業時間内に利用可能
- クレジットプッシュにのみ使用できます
- 個別に決済
- 一部の銀行以外のプロバイダーでは現金で開始できます
電信送金が ACH 支払いとどのように比較されるかを知りたい場合は、ACH 対電信送金機能をチェックしてください。
私のビジネス ニーズに最適なのは、ACH とリアルタイム ペイメントのどちらですか?
ACH と RTP ネットワークの両方にビジネス用のアプリケーションがあり、特に従業員、請負業者、サプライヤーへの支払いに関してはそうです。 これらの直接支払いネットワークは、高価なクレジット カード ネットワーク料金を削減することで、企業にかなりの金額を節約できます。
ACH を選択する場合…
- デビットプル機能が必要です
- 銀行がまだ RTP ネットワークに参加していない可能性のある幅広い受取人と取引している
- 100 万ドルを超える支払いを送信する必要がある
次の場合はリアルタイム支払いを選択してください…
- 支払った資金をすぐに利用できるようにしたい
- 24 時間いつでも支払いを行うことができます
- デビットプル機能は必要ありません
リアルタイム VS ACH の比較: 最終的な判断
クレジットカード取引のコストが急速に上昇しているため、小売業者は、紙の小切手を郵送したり、現金を満載した装甲トラックを送ったりせずに支払いを送るための代替方法をますます探しています. ACH とリアルタイムの支払いでは、銀行口座から直接支払いを送ることができます。 近い将来、RTP が支払い処理業者からより一般的に提供されるようになることを期待してください。
それまでの間、ACH 支払いを受け入れる方法を学び、お気に入りのオンライン ACH 支払いプロバイダーのリストを確認してください。