個人ローン詐欺の発見：警告サインとあなたが1つに落ちた場合の対処法

ローンを組むことはすべての違いを生むことができます。 残念ながら、個人ローンの必要性が高まるにつれ、詐欺師の数も増えています。 これらの泥棒は通常、信頼できる有名な貸し手であるふりをしたり、単に真実ではないように思われる取引を提供したり、前払い料金を請求したり、事前に詳細を収集したりします。

あなたが彼らに必要なものを提供した後-彼らは実際のローンのためのお金を思い付くことは決してなく、結果を避けるために完全に消えます。

これらの個人ローン詐欺の被害に遭わないようにするために、このタイプの詐欺に関する詳細なガイドをまとめました。 これらの詐欺の1つを見つける方法、そして最も重要なこと-あなたがそれらに見舞われた場合にどうするかを見つけるために読んでください。

ローン詐欺とは何ですか？

個人ローンを探すとき、「ローン詐欺」という言葉が頻繁に使われていることに気付くでしょう。 ローン詐欺の基本的な定義は、実際にローンを取得することなく、手数料や機密情報を手放すことを伴います。

不利な条件のローンも「詐欺ローン」と呼ばれますが、正式名称は「略奪的ローン」です。 彼らは高い関心や他の不利な条件を持っているかもしれませんが、最低限の法的ガイドラインに従ってください。 一方、実際の詐欺は法的基準を考慮していません。

概要を説明するために、より一般的なローン詐欺の種類のいくつかに慣れましょう。

一般的な種類のローン詐欺

最も一般的なローン詐欺は、「前払い」または「ローン料金」詐欺であり、「貸し手」は、サービス、保険、または処理手数料を前払いするように求めます。 これらの料金は数百ドル、さらには数千ドルにもなる可能性があり、その後、「貸し手」は姿を消します。

詐欺師にとって最も「有利な」機会は、たとえば、信用不良者向けのローンを提供することです。 彼らはしばしば未払いのローンを宣伝し、クレジットスコアチェックを行わないことを約束します。 民間の学生ローンの許し詐欺も簡単に見つけることができます。

連邦政府の学生ローンを許すためのプログラムがありますが、民間の学生ローンを持っている人は決してそれらを許されません。 そうすることを申し出ている会社は、詐欺師である可能性があります。

これらの詐欺はあらゆる種類のローンに当てはまるため、ローンを購入する際に注意すべきいくつかの危険信号をリストアップしました。

金融詐欺の最初の危険信号は何ですか？

最初に注意を払うべきことは、貸し手の約束です。 それは真実には良すぎるように聞こえますか？ 怪しいですね。 おそらくそうです。 ここに、取引が避けなければならないものであるといういくつかの明白な兆候があります。

信用履歴チェックなし

あなたの貸し手があなたの信用履歴に全く興味を示さないならば、逃げてください。 クレジットがない、またはクレジットが悪い人を狙った最も一般的な詐欺の1つは、いわゆる「クレジットチェックなし」詐欺です。

評判の良い貸し手は、常に主要な信用調査機関に確認して信用度を判断します。取引に同意する前にソフトチェックを行い、その後はハードチェックを行います。 したがって、信用不良者のための合法的なローンは、あなたの信用履歴への洞察を必要とするだけでなく、あなたの雇用と収入の情報も公開します。

前払い料金

前に述べたように、貸し手が前払いで手数料を要求している場合、通常、この貸し手が実際の取引ではない可能性があることは重要な手がかりです。 ローン自体は、処理とオリジネーションの料金をカバーする必要があります。

貸し手がこれらの料金を前払いするか、プリペイドギフトカードやその他の追跡不可能な支払いを担保として支払うように依頼する場合があります。 これはすべての前払いローン詐欺に共通していることです。したがって、担保が盗まれたと報告できない場合は、貸し手に渡すことは避けてください。 さらに良いことに、貸し手がそれらを完全に要求することは避けてください。

正当なプロバイダーは常にその手数料について明確であるため、サプライズ手数料は日陰の貸し手の確かな兆候です。

貸し手が見つかりません

幸いなことに、連邦取引委員会（FTC）は、すべての合法的な貸し手が1つ以上の州内での運営のために登録されることを要求しています。 正当なビジネス貸し手が運営のために青信号を発している州のリストは、彼らのウェブサイトで目立つはずです。 ウェブサイトにそのようなものがない場合は、詐欺行為に対処している可能性があります。

その点で、あなたの貸し手はサイト上で目立つアドレスを持っているべきであり、それはグーグルマップでもチェックアウトするべきです。 グーグルマップが空いているプロットを示している場合、貸し手を避けることが最も安全なオプションかもしれません。

「今すぐ行動するか、取引がテーブルから外れます！」

あなたの貸し手があなたにすぐに行動するように圧力をかけた場合、それは個人ローン詐欺の明確な指標です。 信頼できる貸し手は、通常、条件に影響を与える待ち時間なしで、数週間ではないにしても、あなたに決定を下すための日数を与えます。

詐欺の貸し手は、あなたの受け入れを促進するために緊急性を使用することがよくあります。 これは、技術的に正当な貸し手によっても使用される一般的な戦術ですが、それでも、他の場所を探す方が安全な場合があります。

貸し手が最初にあなたに近づきました

FTCによると、貸し手が電話でサービスを提供することは違法です。 したがって、未払いのローンを提供する電話を受けた場合は、名前と社会保障番号のみを尋ねてください。電話を切ってください。 そうしないと、個人情報の盗難の被害者になる可能性があります。 これは間違いなく個人ローン詐欺を見つける最も簡単な方法です。

同じことが訪問販売やあなたが受け取る迷惑メールにも当てはまります。 慎重に調査した後、ベンダーに連絡するのはあなたである必要があります。その逆ではありません。 彼らが最初にあなたに近づいた場合、それは詐欺である可能性が高いです。

ローンプロバイダーを調査するときに何を探すべきか

これまで見てきたように、あなたが調べているローンが詐欺であるという多くの明白な兆候があります。 では、その個人ローンの申し出が正しい取引であり、個人ローン詐欺の別の取引ではないかどうかを確認するために、どのような手順を踏むことができますか？

1.政府のツール

多くの政府のウェブサイトは、貸し手の身元調査を行うのに役立ちます。 貸し手が合法であるかどうか、または貸し手に対して何らかの請求があるかどうかを知りたい場合は、次のWebサイトのいずれかで調べてください。

• 連邦取引委員会
• 米国公益研究グループ
• 消費者金融保護局
• アメリカ銀行協会

2. Google Power

これらのサイトのいずれにも何も思いつかない場合は、他のレジストリをチェックして、ローン詐欺師に対処しているかどうかを確認してください。 あなたの州には承認された貸し手のレジストリが必要ですが、リソースは異なる場合があります。

あなたの州を調べて、「認可された貸し手」（例えば、「カリフォルニアの認可された貸し手」）を検索してください。 Googleは、特定の貸し手を検索するための有効なレジストリに誘導する可能性があります。

また、貸し手をグーグルで検索して、そのレビューを確認することもできます。 レビューは、貸し手が評判が良いかどうかの明確な指標になる可能性があります。 多くの人がオンラインの個人ローン詐欺の証言を残す場合は、彼らの過ちから学びましょう。 技術的には合法であるにもかかわらず、略奪的ローン詐欺と呼ぶ人もいることを覚えておいてください。そのため、それを見た場合も、遠ざける必要があります。

3. Webサイトは安全ですか？

多くの場合、詐欺師は信頼できる貸し手と同じ名前のフィッシングWebサイトを使用します。 特定のWebサイトにアクセスするときに、タイプミスがあったかどうかを再確認してください。 また、WebサイトがHTTPSプロトコルを使用しているかどうかを確認し、Webサイトが安全に使用できることを示す必要があります。

4.買い物をする

あなたはどんなローンにも最適な条件を見つけたいと思っています、そしてそれは複数のプロバイダーを調査して連絡することを意味します。 このように、あなたはまたあなたが潜在的な個人ローン詐欺を取り除くのを助けるであろう合法的なローンでどのような条件を得るべきかを学びます。 目立ちすぎたり、音が良すぎて真実ではないものは無視してください。 前にも言ったように、おそらくそうです。

あなたはローン詐欺の犠牲者になりましたか？

ローン詐欺の被害に遭ったと思われる場合は、できるだけ早く報告する必要があります。 あなたはあなたのお金を取り戻すことができないかもしれませんが、あなたは当局が詐欺師を追跡し、彼らが他の誰かを傷つけるのを防ぐのを助けることができます。

詐欺を報告する最初の目的地は、警察または保安官の部署です。 そこで詐欺師を報告し、当局に可能な限りの証拠を提供する必要があります。 証拠には、詐欺師と交換した可能性のある電子メールやテキストメッセージのコピーなどの記録を含めることができます。

さらに、詐欺師と共有した個人情報や機密情報を変更して保護することが重要です。 あなたが彼らにあなたの銀行の詳細を与えたならば、あなたの銀行と信用調査機関に連絡して、あなたの信用報告書に詐欺の警告を置いてください-あなたはあなたの口座を凍結することさえ考えるべきです。

個人ローン詐欺師があなたに連絡した方法によっては、さらに行動を起こす可能性があります。 たとえば、オンライン詐欺の被害者である場合は、FBIに苦情を申し立てることができます。 メールボックスで不正な申し出を受け取った場合は、米国の郵便監察局に報告することができます。

もちろん、最後のオプションのステップはインターネットです。 TrustpilotやBBBScamTrackerなど、関連するすべてのサイトで貸し手を詐欺として報告できます。これらのサイトは、FTCや金融詐欺を扱うその他の法執行機関と情報を共有します。