退職の計画を開始する方法: 短いガイド

退職年齢が近づいていて、プロセスを開始する方法について少し迷っていますか? あなたは一人じゃない！ 退職の計画には多くの手順が必要です。この記事では、いつ開始するか、どのような手順が必要か、退職に必要なお金を貯める方法などについて説明します。

退職の計画を開始する方法と、自由に使用できるオプションについて知りたい場合は、読み進めてください。

いつ退職できますか?

1960 年以降に生まれた人の場合、標準または完全退職年齢は 67 歳であり、社会保障給付を全額請求できる年齢です。

62 歳から請求を開始できますが、完全な退職年齢まで待つ場合よりも毎月の給付額が少なくなります。 したがって、たとえば 1,500 ドルの社会保障給付の代わりに、状況に応じて月額わずか 1,050 ドルを受け取ることができます。 逆に言えば、70 歳までは遅らせることで給付額が高くなります。

多くの人は、アルバイトやコンサルティングの仕事をして退職を楽にすることを選択します。 これは、退職の準備を整えるのに最適な方法であり、収入を補うのにも役立ちます。

快適に退職する方法

ストレスのない退職を希望する場合は、今すぐ計画を立ててください。 統計によると、アメリカ人の約 56% が、退職後にいくらのお金が必要になるか確信が持てません。

計画を立てるときは、退職後の時間をどのように過ごしたいか、どのようなライフスタイルを維持または維持したいかを考えてください。

通勤などの出費がなくなり、うまくいけば、退職までに住宅ローンと残りの借金を完済できるでしょう。

一方で、退職時には確かにいくらかの追加費用が発生する可能性があります。 これらには、メディケアの対象外の医療費、長期介護保険、旅行、趣味が含まれる場合があります。

そのため、退職に向けて準備する方法を知ることが重要です。開始するのに役立つリストをまとめました。

早期に頻繁に保存する

快適に引退するためには、いくら貯蓄が必要かを知ることから始めましょう。 多くのファイナンシャル アドバイザーは、退職前のライフスタイルを維持したい場合、退職前の収入の約 80% が必要になると考えています。

20 代の場合は、退職の計画を開始する十分な時間があります。 できるだけ多くのお金を節約することから始めることができます。 収入の少なくとも 15% を退職金勘定に入れるようにしてください。 それ以上のことができれば、なおさらです。

30 代では、定期的に退職貯蓄口座に積み立て続ける必要があります。 雇用主が同額の寄付を提供している場合は、彼らが提供する完全な一致を得るのに十分な寄付をしていることを確認してください.

40 代と 50 代は、退職基金に最大の貢献をするべき時期です。 401(k) プランの場合、2023 年の拠出限度額は $22,500 です。50 歳以上の場合は、最大 $30,000 まで拠出できます。

IRA と Roth IRA の場合、拠出限度額は 2023 年に 6,500 ドル、50 歳以上の場合は 7,500 ドルです。

予算を立てる (そして守る)

退職後の戦略でお金を貯めるには、まず自分がいくら使っているかを理解する必要があります。 収入と支出の詳細を示す予算を作成して、毎月のお金の使い道を確認します。

貯蓄を自動化すると、このプロセスが簡単になります。各給与から退職金口座への直接預金を設定します。

計画した退職後の収入で 1 か月間生活する「練習走行」を試して、どのように生活しているかを確認してください。 これにより、退職が現実になる前に、必要な調整を行うことができます。

可能な限りお金を節約

毎月節約できる金額を増やすために、支出を削減する方法を探してください。 予算を見直して、たとえわずかであっても、どこで削減できるかを確認してください。 少しでも役に立ちます！

賢明な投資

巣の卵を作り始めたら、それを賢く投資することが重要です。 ファイナンシャル アドバイザーと協力して、特定の目標とリスク許容度に合わせた投資計画を作成します。

退職後の計画は長期的なプロセスであることを忘れないでください。短期的な利益を達成するために性急な決定を下さないでください。 代わりに、黄金時代を通してあなたをサポートする強固な基盤を作ることに集中してください.

規律を保つ

経済的な目標を達成するための鍵は規律です。 退職後の計画を立てることも例外ではありません。成功するには献身と献身が必要です。

定期的に貯蓄と投資を自動化することは、順調に進むのに役立ちますが、支出の習慣に注意を払い、必要に応じて調整することも重要です。

退職後の投資

退職金口座に関しては、最も一般的なのは 401(k) と IRA です。

401(k) アカウント

雇用されている場合、自由に使える最高の退職計画ツールの 1 つは 401(k) アカウントです。 雇用主が 401(k) プランを提供している場合は、サインアップしてできるだけ早く貢献を開始する必要があります。

多くの雇用主はマッチング拠出を提供しています。 たとえば、あなたの雇用主が 401k の寄付に対して 50% のマッチを提供する場合、彼らはあなたが寄付する 1 ドルにつき 50 セントを、一定の金額まで寄付します。

これは本質的に無料のお金であり、退職後の目標をより早く達成するのに役立ちます。可能な場合は必ず利用してください.

IRA口座

自営業の場合、または雇用主が 401(k) プランを提供していない場合でも、個人退職口座 (IRA) を通じて退職のために貯蓄することができます。

IRA は、税制上の優遇措置を提供する個人貯蓄プランであり、他の退職貯蓄を補うために使用できます。

トラディショナルとロスの 2 種類の IRA から選択できます。 税引き前のドルを従来の IRA に拠出すると、口座は課税繰延べされます。 これは、退職時にそれらを引き出すまで、寄付したお金または収益に対して税金を支払わないことを意味します。

税引き後のドルを Roth IRA に寄付しますが、そのお金は退職時に非課税で引き出すことができます。

追加の保存オプション

その他の選択肢としては、403(b) プランまたはミューチュアル ファンドなどの投資を意味する場合があります。

403(b) は 401(k) に似ていますが、非営利団体や政府機関などの特定の組織の従業員のみが利用できます。

ミューチュアルファンドは、リスクを軽減するのに役立つさまざまな投資を提供するため、誰もが利用できるより安全なオプションの 1 つです。

結論

退職金制度は、経済的な将来を確保するための最も重要なステップの 1 つです。 しっかりした計画を立て、定期的に寄付をすることでそれを守ることで、仕事をやめたときに必要なお金を確実に手に入れることができます.

このガイドによって、退職後の計画に関する理解が深まり、長期的な目標を達成するのに役立つことを願っています。