投資信託に投資する方法-詳細なガイド

今日の投資文化は、過去とは大きく異なります。 私たちの社会の裕福なメンバーだけが投資する余裕があった時代は終わりました。

最近では、多くの人が投資に真剣に関心を示しており、これまで以上に適度な収入の投資家が増えています。

人々は、投資を開始する前に必ずしも莫大な金額を隠しておく必要はありません。現代の投資家は、多くの場合、小規模から始めて、希望する場所にポートフォリオを構築します。

株式、不動産、技術、債券、暗号通貨など、今日私たちが自由に使える多くの投資機会にもかかわらず、投資家のポートフォリオは投資信託なしでは完成しません。

それらの手頃な価格のために、多くの投資の旅は、より大きなリーグに参加する前に投資信託に投資することから始まります。

私たちの中には、ミューチュアルファンドが実際に何であるかを知らずに、ミューチュアルファンドについて多くの議論を聞いたことがあるかもしれません。 この記事では、概念を分解し、投資信託に投資する方法を説明します。

投資信託とは何ですか？

簡単に言えば、投資信託は、資産運用会社が複数の人（投資家）からお金を集め、証券を購入して投資する投資の一種です。 これらの証券には、株式、マネーマーケット商品、債券、株式、またはその他の資産が含まれる可能性があります。

投資信託は、小規模および個人投資家にさまざまな投資の分散ポートフォリオを所有する機会を提供します。

投資信託はどのように機能しますか？

投資を開始する前に、選択した投資がどのように機能するかを適切に理解することを常にお勧めします。

あなたは苦労して稼いだ資金をあなたにとって意味のないものに入れたくありません、そしてあなたがシステム全体がどのように機能するかを理解していないなら投資信託を買う方法を知っていることはほとんど役に立ちません。

投資信託の概念は、最初は少し複雑に聞こえるかもしれませんが、それがどのように機能するかについて頭を悩ませると、はるかに単純になります。

前述のように、このタイプの投資には、資産運用会社または投資信託会社がさまざまな投資家から資金をプールし、さまざまな資産を購入して、分散ポートフォリオを提供することが含まれます。

投資信託では、投資家は証券を直接所有していませんが、これらの多様な金融資産を購入した投資信託会社の株式の一部を所有しています。 両社は、証券から利益を得て、投資家と合意した割合を共有することを目指しています。

つまり、投資家は会社の利益や損失を分担するので、会社が有価証券の売却で利益を上げるときはすべての投資家に分配し、損失を出すときは全員が責任を負います。

したがって、投資家が会社から投資信託を購入するということは、彼らが会社の投資ポートフォリオの潜在的な価値を購入していることを意味します。 したがって、投資信託にいくら投資するかという問題は、会社の投資選択にどれだけ満足しているかによって異なります。

投資信託の投資家として、あなたは投資信託から次のいずれかの方法でお金を稼ぐことができます：

• キャピタルゲイン：これらは、会社が購入したものよりも高い価格で証券を販売したときに得られるリターンです。 たとえば、価格が1株あたり約100ドルのときに、100万ドル相当の株を購入し、その価値が1株あたり約1,000ドルに上昇したときに、同じ株を売却したとします。 あなたは会社がそのような販売から得たであろう利益または利益を想像することができます。 これはキャピタルゲインと呼ばれ、通常はそれに応じて投資家に分配されます。 投資信託の投資家が資産運用会社からお金を稼ぐのは一般的な方法です。
• 配当：投資家が収入を得るもう1つの方法は、投資信託のポートフォリオの証券から取得した配当または利息によるものです。 これらの配当または利益は、投資家に比例して分配されます。
• 純資産価値（NAV） ：投資信託の純資産価値は、投資信託の1株あたりの市場価値を指します。 ファンドのNAVを計算するには、ファンド内のすべての証券の合計値を発行済み株式数で割ります。 これは、投資家が高価値のファンドの株式を売却することによってファンドから収入を得るもう1つの方法です。

資産運用会社が損失よりも多くの利益を上げることを確実にするために、彼らは投資ポートフォリオを多様化し、資産または証券に損失を負った場合に、資産ポートフォリオ全体に大きな影響を与えないようにします。

なぜ人々は投資信託を買うのですか？

投資信託に投資する理由は人によって異なりますが、最も一般的な理由を以下に示します。

• 手頃な価格：投資信託の投資は、その手頃な価格のために多くの人の心を獲得しています。 投資信託に投資するのに莫大な金額を必要としないので、他の形式の投資と比較して、ほぼ誰でも簡単に投資できます。
• 分散投資：投資信託は、個別に購入しなくてもさまざまな証券に投資できるため、投資家に多様なポートフォリオを提供します。 1つのフレーバーから選択するのではなく、チョコレートやキャンディーを混ぜた大きな箱があると想像してみてください。 投資信託とこの種の分散投資の最も重要な利点の1つは、特定の株式、債券、または証券のセットがうまく機能していない場合、他の人からの利益がそれを補うことができるということです。
• 専門的な管理：多くの人々は投資信託で、投資するのに最適な証券を選択する作業の大部分が彼らの肩から外されることを愛しています。
• 投資信託はファンドマネージャーによって専門的に管理されているため、投資家は投資するのに最適な種類の証券の調査について考える必要はありません。
• 流動性：すべての投資家は、必要に応じて資産を簡単に清算するオプションを望んでいます。投資信託はまさにそれを提供します。 投資家は、必要なときにいつでも資産を現在の純資産価値で清算することができます。 ほとんどの人にとって、これは大きなプラスです。

アクティブ対パッシブミューチュアルファンド

投資信託は、その種類に関係なく、受動的および能動的に運用されるファンドに大まかに分類できます。

アクティブなミューチュアルファンド

これらのタイプのファンドは、プロのファンドマネージャーによって積極的に管理されています。 ここでは、ファンドマネジャーが購入した株を最大限に活用できるように努力するため、投資家は約0.5％から1％の運用報酬を支払います。

積極的に運用されているファンドは、ほとんどの場合（常にではありませんが）、パッシブファンドよりも優れています。これは、マネージャーが株式を売買する前に、デューデリジェンスを行い、業界を徹底的に調査するためです。 目的は、これらの企業のパフォーマンスを予測し、複雑な分析に基づいて選択を行うことです。

それでも、これらの投資がパッシブファンドを上回るという保証はないことを考えると、より高い手数料を支払うことになるため、利益が減少するリスクがあります。

パッシブミューチュアルファンド

これらのタイプのファンドは、プロのファンドマネージャーによって積極的に管理されていないため、高い管理手数料を必要としません。 パッシブファンドは、S＆P500などの市場指数の資産パフォーマンスを追跡および模倣する傾向があります。

そのため、市場指数が良好に機能する場合、ファンドも同様に機能します。 運用会社による特定の取引決定や詳細な調査・分析を伴わないため、パッシブファンドの運用報酬は通常、アクティブ運用ファンドよりもはるかに低くなっています（2020年時点で約0.06％）。

パッシブファンドの例には、インデックスファンドや上場投資信託（ETF）が含まれます。

投資信託の種類

以下はあなたが投資できる投資信託の様々な​​タイプです：

エクイティまたは株式ファンド

株式ファンドは主に株式への投資に焦点を当てており、通常は最も多くの利益を生み出します。 とはいえ、それらはリスクの高い投資と見なされます。

これらのタイプのファンドは、株式市場のパフォーマンスに大きく影響されます。つまり、株式市場が好調な場合、投資家はより高いリターンを得ることができ、その逆も同様です。

株式ファンドは、その特性に基づいて、より小さなサブカテゴリに分割することもできます。

たとえば、インカムファンドは定期配当のある株式に焦点を当て、インデックスファンドは市場インデックスを追跡および模倣し、成長ファンドはすべて将来より高い利益を生み出す可能性のある株式に焦点を当てています。

債券ファンド

債券ファンドとも呼ばれる債券は、債券などの負債証券に投資します。 これらは、国債または民間部門からの社債のいずれかである可能性があります。

債券ファンドは中リスクまたは中リスクの投資に分類されるため、リターンはエクイティファンドほど高くありません。

国債インデックスは通常、ほとんどの債券のパフォーマンスを決定するための基準として使用されます。

マネーマーケットファンド

マネーマーケットファンドは、財務省証券、現金、現金同等物など、より安全で流動性の高い短期証券に投資します。マネーマーケットファンドはリスクの低い投資であり、投資家は元本の安全を確保できます。

ただし、リスクが低いということは、リスクが大きくないことも意味します。 投資家はマネーマーケットファンドでほとんど損失を経験しませんが、大幅な利益も非常にまれです。

バランスの取れた投資信託。

バランスの取れた投資信託は、資産配分ファンドとも呼ばれます。 それらは、異なるクラスまたは資産タイプのハイブリッドに同時に投資するファンドです。 バランスの取れた投資信託のポートフォリオは、特定の比率で、債券、財務省証券、株式、さらには他の投資信託で構成することができます。

これは、それを多様化し、リスクのバランスを取るのにも役立ちます。 目標日ファンドは、バランスの取れた投資信託の一例です。 引退日を念頭に置いた投資家に最適です。

これは、引退日が近づくと、より安全な投資に資金を自動的に再配分する戦略に従います。

投資信託手数料

基本を理解した今、あなたは投資信託に投資する方法とそれがいくらかかるのか疑問に思うかもしれません。 これまでに、投資信託は能動的に管理することも受動的に管理することもできることをすでに理解しています。

どちらを選択しても、資産運用会社は資金の運用と管理に手数料を請求します。 これらの手数料は、ポートフォリオの特定の割合、またはすべての投資の一定の割合になる可能性があります。

また、その過程で他の費用が発生する可能性があることに注意してください。

投資信託は、コストに基づいて、ロードファンドまたはノーロードファンドに分類できます。

ロードファンドは、ブローカーが投資家に販売するすべてのファンドに対して手数料を報酬として提供し、投資家がこの費用を負担します。 無負荷ファンドは、ファンドの売却のためにブローカーに手数料を支払わないため、投資家にとって好ましいものです。

投資信託に投資する方法

適切な投資戦略に関するいくつかのガイドラインは次のとおりです。

投資目標を特定する

投資信託への投資を開始する前に、投資で何を達成したいのかを明確に把握する必要があります。 あなたは引退のような長期的な目標を追求していますか、それとも車を買うような短期的な目標を追求していますか？

あなたの投資予算はいくらですか？ 低リスク、中リスク、または高リスクのファンドに投資しますか？ これらはあなたがあなたの投資で達成したいことの詳細な計画を書くのを助けることができる答えのいくつかの質問です。

投資戦略を選ぶ

投資で何を達成したいのかがわかったので、次は、目標をどのように達成しようとしているのかを理解することです。

あなたはあなたの収入の何パーセントを毎月投資するつもりですか？ あなたはより高いリスクを取ることをいとわない若い投資家ですか？ それとも、あなたは引退に近づいていて、あなたの目標を達成するためにもっと保守的なアプローチを好みますか？

資金を能動的または受動的に管理しますか？

あなたの目標に基づいた適切な戦略は、より良い投資をするためにあなたを長い道のりに連れて行きます。 また、投資ポートフォリオの突然の変更が必要な場合でも、一貫性と、自分が何をしているのか、そしてその理由を明確に把握する必要があります。

投資する投資信託の種類を選択してください

戦略を選択した後、次に、投資する投資信託の種類を決定したいと思います。

ファンドの種類を選択する前に、投資で達成したい目標と一致していることを確認する必要があります。 好みに応じて、株式、債券、財務省証券、またはその他の債務証券に投資するファンドを選択できます。

また、あなたが行くことに決めたファンドの種類に関連する可能性のあるロード料金、手数料、または管理手数料を調べて、何を期待するかを知る必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーを探す

あなたはあなたがあなたの目標と戦略を分析して投資プロセスを通してあなたを導くのを手伝ってくれる専門家を雇うことで間違いを犯すことは決してありません。 アドバイザーは、利用可能なすべてのオプションに圧倒されていると感じることができる新しい投資家に大いに役立ちます。

あなたが人間のファイナンシャルアドバイザーのサービスを買う余裕がないならば、あなたはいくつかのロボアドバイザーをオンラインで調べて、かなりのお金を節約することができます。

最も適切なブローカーを選択してください

あなたが投資したい投資信託の目標、戦略、知識、そしておそらく専門家の指導を持っているので、あなたがしたい次のことはあなたの投資に最も適したブローカーまたは会社を選ぶことです。

雇用給付の一つとして、あなたがあなたのために退職金制度を後援している会社でまだ働いていないと仮定すると、あなたは適切なブローカーを見つけて、あなた自身でブローカー口座を開く必要があります。

ほとんどの証券会社は、さまざまな目標や投資信託の種類に適したさまざまな計画を持っています。 したがって、株式ファンド、債券ファンド、マネーマーケットファンド、またはバランスファンドに投資する場合でも、簡単に何かを見つけることができます。

投資口座を開設する前に、ブローカーが必要とする可能性のある手数料、手数料、または手数料に注意を払い、理解することを忘れないでください。

ポートフォリオを多様化する

ポートフォリオの多様化の重要性は強調しすぎることはありません。 分散ポートフォリオは、リスクのバランスを取りながら、安定したリターンも提供します。 すべての卵を1つのバスケットに入れるのは決して賢明ではありません。

出口戦略を立てる

あなたの目標が長期的であろうと短期的であろうと、最終的にはあなたはあなたの投資の利益にアクセスする必要があります。 バックアップ計画を立てて、投資ゲームから抜け出すために何が必要かを知ることが不可欠です。理想的には、大きな利益を得ることができます。

投資信託投資の長所と短所

ミューチュアルファンドに投資するのは良いことのように聞こえますが、それは決して莫大な富への心配のないゲートウェイではありません。 以下に、投資信託への投資の最大の長所と短所のいくつかをまとめました。

長所

• 投資のしやすさ：投資するのに最適な投資信託の種類を見つけるために必要な調査を除けば、投資家は必ずしも多くのことをする必要はありません。 ファンドマネージャーは、仕事の大部分を行うものです。 ほとんどの場合、あなたは腰を落ち着けて投資が成長するのを見ることができます。
• 手頃な価格：投資信託を使用すると、投資の旅を始める前に多くのお金を節約する必要はありません。安定した収入源があれば、小規模から始めてポートフォリオを時間とともに成長させることができます。 一部のファンドでは500ドルから4,000ドルの範囲から始める必要があるかもしれませんが、他のファンドには特定の最低投資額がありません。 これは投資信託を投資したい人にとって手頃な価格にします。
• 分散：投資信託には、投資するファンドの種類に応じて、1つのファンドで約100の株式や債券にアクセスできるため、投資を分散できるという利点があります。分散は、投資リスクの軽減にも役立ちます。
• 流動性：必要が生じた場合、数日で簡単に資金を現金と交換できます。これは、救済する必要がある場合や、緊急の費用を負担する必要がある場合に非常に便利です。
• 透明性：投資信託を使用すると、投資ポートフォリオの完全な内訳を取得し、その進捗状況についても随時更新されます。 これにより、投資プロセスが非常に透過的になります。
• 専門家の管理：あなたの資金は専門家によって管理されているので、あなたは彼らが良い手にあることを知っています。 この業界では誰もあなたに何も保証することはできませんが、経験豊富なブローカーは、あなたが自分で手を出しただけでは得られない安心感をあなたに与えることができます。

短所

• 料金：専門家にポートフォリオを管理させるには価格が伴うため、これらは避けられません。 費用は、資金が能動的に管理されているか受動的に管理されているかによって異なります。 ブローカーによっては、他の料金や手数料も発生する場合があります。
• 投資信託の欠如：投資信託では、投資する投資信託以外の投資を直接管理することはできません。これは、あなたに代わって金融投資の決定を行うファンドマネージャーがいるためです。 彼らの役割は彼らの調査と分析に基づいてあなたのポートフォリオを可能な限り最善の方法で成長させることであるため、マネージャーが特定の決定を下す前に相談を受けないかもしれません。

結論：ミューチュアルファンドはそれだけの価値がありますか？

一般的に言えば、投資信託の投資はほとんどの人にとって有益であり、何百万人もの人々がそれらにうまく投資しています。 とは言うものの、すべての投資と同様に、常にリスクの要素があり、通常、それが大きければ大きいほど、潜在的な見返りは大きくなります。

リスクについてどのように感じ、投資するのに適した投資信託を選ぶことができるかどうかは、最終的にそのような投資があなたにとって価値があるかどうかを決定します。