個人ローン：4つのステップでローンを申請する方法

公開: 2022-04-18

あなたが余分な現金を必要とするとき、個人ローンが答えかもしれません。これらは、予期しない費用の支払い、借金の整理、または大規模な購入に役立ちます。それでも、銀行に行く前に、知って準備する必要のあることがいくつかあります。

さらに面倒なことはせずに、ローンの適格性に関する一般的な要件、準備しておく必要のあるドキュメント、そして最後に、ローンを申請するためのステップバイステップのプロセスについて説明します。

個人ローンを組むための要件

個人ローンを組むための要件は貸し手によって異なりますが、あなたが考慮する必要があるいくつかの一般的な事柄があります。まず第一に、あなたはまともなクレジットスコアを持っている必要があります、そして貸し手も収入と雇用の証明を必要とします。クレジットが良好な状態でない場合は、自動車またはホームエクイティの形で担保を提供するように求められる場合があります。

これらすべての要件について詳しく説明しましょう。

あなたのクレジットスコアを確認してください

あなたが個人ローンを申請するとき、貸し手はおそらくあなたのクレジットスコアを尋ねます。この数値は、過去の借入および返済行動の記録である信用履歴に基づいて、信用力を要約したものです。

クレジットスコアは通常300から850の範囲であり、信用履歴の長さなど、複数の要因によって異なります。クレジットスコアが高いほど、リスクの低い借り手であることを示し、有利な条件でローンの承認を得るのが容易になります。

たとえば、クレジットスコアが高い場合は、低金利の個人ローンの対象となる可能性が高くなります。一部の個人貸し手は、ローンを申請するための最低クレジットスコア要件を持っていませんが、他の人は、貸し出しの決定を行う際のスコアに基づいて、プロセスの開始時にあなたを解雇する場合があります。

あなたがローンが必要だと思うなら、あなたの時間をかけてあなたのクレジットスコアを改善してより簡単に承認されるか、より良いレートで個人ローンを申請することは報われるかもしれません。これを行うには、3つの主要な支局の1つにクレジットスコアレポートのコピーを要求できます。不一致が見られる場合は、信用報告書の不一致に異議を唱え、支出の習慣を再確認することをお勧めします。

収入の証明

ほとんどの貸し手は、借り手が個人ローンを申請するときに収入の証明を提供することを要求します。これは、借り手が定期的に返済できるようにすることで、貸し手を保護するように設計されています。給与明細や納税申告書を表示するなど、収入の証明を提供する方法はいくつかあります。

一部の貸し手は、借り手に銀行取引明細書やその他の財務書類の提出を要求する場合もあります。何を含める必要があるかわからない場合は、貸し手に詳細を尋ねてください。時間をかけて必要な書類をすべて集めることで、ローンを申請するときに承認される可能性を高めることができます。

ローンの種類を選択してください

借りることができる個人ローンには、担保付き（担保付き）と無担保の2種類があります。無担保ローンは、通常、資格を得るためにより高いクレジットスコアを必要とします。そうでない場合は、はるかに高い金利を意味する場合があります。

あなたが恒星未満のクレジットスコアを持っている場合、あなたは担保付きのローンで行かなければならないかもしれません。貸し手はあなたに担保を差し出すように要求するかもしれません。担保は、宝飾品、車両、不動産など、ローンを確保するために使用される資産です。

あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手は担保を差し押さえてそれを売って損失を取り戻すことができます。そのため、担保付きローンは通常、信用不良のローンを申請する人のために予約されています。担保を使用すると、借り手がローンを返済できない場合、借り手は資産を失うリスクがあります。

このため、個人ローンを組む前に、担保を差し入れる意思と能力があるかどうかを慎重に検討することが不可欠です。多くの場合、担保付きのローンで決済するよりも、クレジットスコアの改善に取り組む方がよいでしょう。

オリジネーション料金を準備する

個人ローンを申請する際の一般的な要件の1つは、オリジネーション手数料を支払うことです。貸し手は、ローンの処理と承認のコストをカバーするためにそれを使用します。

オリジネーション料金は貸し手によって異なりますが、通常はローン総額のパーセンテージです。通常のオリジネーション料金は、融資総額の1％から8％の範囲です。場合によっては、オリジネーション手数料がローンに組み込まれることがあるので、前払いする必要はありませんが、最終的には返済総額が高くなります。

個人ローンを申請する際に準備する書類

あなたの貸し手はあなたがローンの資格があるかどうか、そしてもしそうならあなたがどれだけ借りることができるかを決定するためにあなたの文書を使用します。提供する必要のある具体的なものについて質問がある場合は、事前に貸し手に尋ねてください。ただし、ほとんどの場合、持参する必要があるものは次のとおりです。

1.個人ローン申し込み

ローン申請書は、個人または企業がローンを要求するために貸し手に提出する文書です。申請書には通常、申請者の連絡先情報、雇用履歴、財政状況などの情報が含まれます。貸し手はこの情報を使用して、ローンを承認するかどうかを決定します。

場合によっては、申請者は納税申告書や銀行取引明細書などの追加のものを提供するように求められることがあります。プロセスはローンの種類によって異なる可能性があるため、個人ローンの申し込み方法がわからない場合は、いつでも貸し手に追加情報を求めることができます。

2.身元の証明

身分証明書は、仕事、運転免許証、パスポート、または政府の給付金を申請するときに、あなたが誰であるかを確認するために使用されます。身分証明書にはさまざまな種類があり、対象となる書類は使用目的によって異なります。

ただし、一般的には、氏名、生年月日、写真付き身分証明書、住所の組み合わせを提供する必要があります。個人ローンの申請プロセスで要求される身分証明書の最も一般的なタイプは、運転免許証とパスポートですが、他のオプションもあります。たとえば、身元の証明として出生証明書や社会保障カードを使用できることがよくあります。

これらの書類がない場合、またはどの書類を使用すればよいかわからない場合は、取引している貸し手に連絡して、何をすべきかを確認してください。

3.雇用主と収入の検証

雇用主と収入の確認は、個人の雇用主に直接連絡するか、公共記録を確認することによって行うことができます。雇用と収入を確認することは、いくつかの理由で個人ローンの申請の不可欠な部分です。

たとえば、個人が特定の特典や支援プログラムの対象であるかどうかを判断したり、詐欺や個人情報の盗難を防止したりするのに役立ちます。場合によっては、雇用主と所得の確認が法律で義務付けられていることがあります。理由に関係なく、使用している情報が正確で最新であることを確認することが重要です。

個人ローンを申請するプロセス

個人ローンの申し込みは、骨の折れる作業である必要はありません。いくつかの簡単な手順に従うことで、必要な資金をすばやく確保できます。

1.貸し手を選択します

まず、借りる機関を見つける必要があります。選択できる貸し手はたくさんあるので、買い物をして料金を比較することが重要です。

2.借りたい金額を計算します

貸し手を選んだら、借りる必要がある金額を把握する必要があります。これはあなたの財政状況とあなたがローンを何に使うつもりかによります。計算は慎重に行い、自分を過度に伸ばさないでください。必要なだけお金を取り出してください。返済するのに面倒です。

3.申請書に記入します

快適な貸し手を見つけたら、個人ローンの申し込み書に記入します。一部の貸し手は、あなたがローンの事前資格を得ることができるようにします。これにより、あなたが借りることができる金額とあなたが得る金利についてのアイデアを得ることができます。

アプリケーションはあなたとあなたの財政状況についての基本的な情報を求めます。すべての質問に正直に答えてください。貸し手はあなたが彼らに与えるすべてを再確認するので、嘘をつくことに意味はありません。

一部の貸し手は、オンラインまたは電話で申し込みを許可します。いずれにせよ、提出する前に申請書を注意深く読んでください。ご不明な点がございましたら、お気軽に貸し手にご相談ください。オンラインで個人ローンを申し込むと、多くの場合、ライブチャットや電話番号を見つけて詳細情報を入手できます。

4.申請後

あなたが申請書を提出した後、貸し手はあなたの情報を検討し、決定を下します。あなたが承認された場合、彼らはあなたにローンの申し出を送ります。受け入れる前に必ずよく読んでください。あなたがそれに署名したら、あなたはローンを返済する法的責任があります。

ローンが拒否された場合の対処方法

ローンを拒否された場合でも、絶望しないでください。次回承認される可能性を高めるために、いくつかのことを行うことができます。

まず、拒否の理由をよく見てください。通常、個人ローンの申し込み状況に関するニュースは数分で届きますが、貸し手が理由を明らかにしない場合もあります。その場合は、貸し手に電話をかけて理由を尋ねると役立つ場合があります。

それが信用不良によるものである場合、あなたは借金を返済し、他のすべての支払いを時間通りに行うことによってあなたのクレジットスコアを構築することに取り組むことができます。また、担保を使用して貸し手のリスクを軽減する担保付きローンの申請を検討することもできます。これは、その要件が緩いためです。担保がない場合は、承認される可能性を高めるために共同署名者を取得できる場合があります。

最後に、オンラインで他の人の個人ローンのレビューや特定の貸し手との承認率を読むこともできます。特定の貸し手の要件をよく理解し、承認される可能性が高いローンにのみ適用してください。