普通預金口座の紹介：それは何であり、どのように機能するか

私たちはおそらく、余分なお金を貯金するために使用した小さな貯金箱を覚えています。子供の頃、私たちのほとんどは、特に将来特定の何かに使用する計画があるときに、予備の現金を保管していた特別な箱を持っていました。

普通預金口座は、子供の頃に持っていた貯金箱に例えることができます。違いは、貯金箱が時間の経過とともに利息を生み出さなかったことです。

大人として、私たちが将来特定の目標を達成するために必要なお金を保持できる安全な場所を持っていることはさらに重要です。 または雨の日にフォールバックする何か。 これが普通預金口座の出番です。

普通預金口座とは何ですか？ 普通預金口座はどのように機能しますか？ これらの質問は頭に浮かぶかもしれませんが、心配しないでください。この記事では普通預金口座について知っておく必要のあるすべてのことを説明するので、すぐに答えられます。

普通預金口座とは何ですか？

普通預金口座は、時間の経過とともに残高に利息を稼ぎながら、すぐに使用する予定のないお金を預けることができる口座の一種です。 それはあなたが特定の目的のためにいくらかのお金を脇に置いたり、将来の目標やプロジェクトに向けて節約したり、それに興味を持ったりすることを可能にします。

普通預金口座は、請求書の支払いや日々の経費の整理のために頻繁に引き出しを行うことができる当座預金口座と同じではありません。

また、普通預金口座は固定預金と同じではないことに注意してください。 後者は指定された期間の終わりにのみ撤退することができますが、前者は必要に応じて制限された撤退を行うことができるためです。

普通預金口座は主に短期的な目標に使用されますが、口座にお金が長く留まるほど、口座からの利息が増えるため、口座からの引き出しの頻度には制限があります。 金融機関が異なれば、普通預金口座に異なる金利を提供します。 ただし、これらのレートは通常それほど高くありません。

普通預金口座はどのように機能しますか？

他のほとんどの銀行口座と同様に、普通預金口座は、従来の銀行や信用組合などの金融機関で開設できます。 ほとんどの普通預金口座は無料で開設でき、ほとんどの普通預金口座に最低額は必要ありません。

連邦預金保険公社が保険をかけている銀行の普通預金口座に預金した場合、銀行に問題が発生した場合でも、預金者はお金を取り戻すことができます。 FDICは、被保険銀行ごとに預金者1人あたり最大250,000ドルの保険をかけています。

先に述べたように、あなたは普通預金口座で利息を稼ぎます、そしてこれらの金利は銀行ごとに異なります。 それらは時間とともに複合します。 普通預金口座での引き出しは、月に一定の数に制限されており、この制限を超えると、追加の引き出し手数料、口座の閉鎖、または当座預金口座への変換が発生する可能性があります。

普通預金口座で得た利子は課税所得と見なされることに注意してください。

普通預金口座の種類

顧客のニーズに応じて、さまざまな目的のためにさまざまな種類の普通預金口座が存在します。 以下は一般的なタイプの一部です。

標準普通預金口座

標準、基本、または従来の普通預金口座が最も一般的な普通預金口座です。 これを使用すると、年利が低くなり、従来の銀行または信用組合で開くことができます。

ほとんどの場合、これらのタイプのアカウントには、月額のメンテナンス料金および/または最低残高料金が付属しています。 それらのほとんどについて、毎月の引き出し限度額は、普通預金口座からの送金または引き出しの数を制限する法律である連邦準備制度規則Dに基づいて、連邦準備制度によって月に6回の引き出しに設定されています。

オンライン普通預金口座

オンライン普通預金口座は、オンラインのみで運営されているオンライン銀行またはデジタル金融機関で開設された口座です。 ここでは、実店舗の代わりに、完全にリソースが豊富で、完全に最適化され、ナビゲートしやすいモバイルアプリとWebサイトを使用して、銀行取引を簡単に実行できます。

オンライン普通預金口座を使用すると、スマートフォンで快適に銀行業務を実行したり、口座を管理したりできます。 彼らがとても便利であることを考えると、彼らが徐々に群衆のお気に入りのオプションになっているのは当然です。 もちろん、一部の人々は伝統的な銀行に付属する人間との相互作用を好み、すべての取引を実行するために銀行に行く必要があることを気にしないでしょうが、ほとんどの人は徐々により便利なオプションを選択しています。

最高のオンライン普通預金口座は、実店舗の銀行よりも高い金利を提供するだけでなく、同じ規制機関によって規制されている一方で、ほとんどの従来の銀行よりも低料金で一般的に手頃な価格です。

銀行が異なれば、オンライン普通預金口座への入金と引き出しの方法も異なります。その中には、電信送金、リンクされたデビットカード、他のリンクされた口座、または小切手が含まれる場合があります。 オンライン普通預金口座を開設するオンライン銀行を選択する前に、提供されているオプションが自分に合っていることを確認してください。

マネーマーケットアカウント

支払いカード、小切手帳、またはデビットカードも使用できる普通預金口座を探している場合は、マネーマーケットアカウントがおそらく最善の策です。 マネーマーケット口座は、標準の普通預金口座よりも高い金利を提供します。

マネーマーケットアカウントに預け入れられたお金は、金融機関によっては、FDICと全国信用組合協会によっても保証されています。 ほとんどの人にとって、マネーマーケットアカウントは、リンクされたアカウントがなくても、普通預金でより高い利益を得ることができ、小切手を書いたり、デビットカードで購入したりできるため、両方の長所を提供します。

マネーマーケットアカウントにも毎月の引き出し回数が規制されていますが、アカウントへのアクセスがより便利になります。

譲渡性預金

これらは、より多くの金額が長期間口座に預け入れられる普通預金口座の一種です。 CDのコミット期間は銀行によって異なりますが、銀行の条件や付随する金利に応じて、最長で10年、最短で3か月になる可能性があります。

言うまでもなく、あなたはより長い期間とより高い預金に対してより高い金利を得る。 CDの背後にある考え方は、銀行や金融機関によっては、合意された時間より前に引き出しを行うと追加の手数料や料金が発生する可能性があるため、合意された時間が経過するまで預け入れたお金を引き出すことはできないということです。 一部の銀行は無料の早期引き出しを提供する場合がありますが、そのレートは他の銀行ほど高くない場合があります。

すぐに使用する予定のないお金だけをCDに預けることをお勧めします。 そうすれば、CDのメリットを十分に享受できます。

市場で入手可能ないくつかの優れたCDオプションのレビューを読んでください。

専門普通預金口座

これらのアカウントは、特定の目標、目的、さらには個人に合わせて調整されています。 それは、健康貯蓄口座、子供の普通預金口座、クリスマス普通預金口座などである可能性があります。

口座は特定の理由で開設されているので、指定された目的のためにお金を使う時まで、頻繁に引き出しをする必要はないという考えです。 それらは他の普通預金口座ほど一般的ではなく、しばしば特別な制限があります。

ハイイールド普通預金口座

名前が示すように、これらのタイプの普通預金口座は、顧客により高いAPYを提供します。 オンラインまたは実店舗の両方の金融機関からの多くの高利回り普通預金口座があり、それらは幅広い金利を提供します。 金融機関によっては、FDICとNCUAもこれらの口座に保険をかけています。

普通預金と固定預金

普通預金口座とFDの両方が利益を獲得しますが、それはそれらの類似点に関する限りです。 違いについては、以下で区別します。

• 普通預金口座は、収入の一部を時々節約するために開く口座であり、必要に応じてアクセスできます。 一方、FDは、特定の期間に一定の金額を預け入れ、指定された期間の終わりにのみそのお金にアクセスできるものです。
• FDの金利は、普通預金口座の金利よりもはるかに高くなっています。
• 普通預金口座では、口座を開設するのに莫大な金額は必要ありませんが、FDでは、より多くの金額で口座を開設する必要があります。
• 普通預金口座では、預金額に関係なく、金利はわずかで同じですが、FD口座で得られる利息は、預金額によって異なります。
• 普通預金口座で必要なときに資金にアクセスできますが、FDでは一定期間の満了時にのみ資金にアクセスできます。

普通預金口座の平均金利

普通預金口座の平均レートに関しては、オンライン普通預金口座は、従来の実店舗の銀行よりも高いレートを提供します。 2021年11月にFDICが発表したレポートによると、従来の銀行の普通預金口座の平均金利は0.06％です。

オンライン銀行の平均金利は銀行ごとに異なります。最良のオプションを探している場合は、いくつかの注目すべきオンライン銀行の概要と、それらが普通預金口座に提供する金利を取得できます。

普通預金口座の長所と短所

普通預金口座は便利に聞こえるかもしれませんが、欠点もあります。 長所と短所について詳しく説明しましょう。

長所

• 普通預金口座では、毎日の費用とは別に、雨の日のためにお金を貯めておくことができます。
• あなたは普通預金口座で利息を稼ぎます。
• あなたのお金はFDICまたはNCUAによって保険がかけられています。
• 緊急時にお金に簡単にアクセスできます。
• さまざまな目標に対して複数の普通預金口座を持つことができます。
• アクセシビリティのために当座預金口座に簡単にリンクできます。

短所

• 財務省の請求書などの他の手段は、長期的な節約のためにより高い金利を提供します。
• 資金への容易なアクセスは、債券や固定預金などとは異なり、不必要な引き出しを誘惑し、促す可能性があります。
• 月額維持費がかかります。

普通預金口座の開設方法

普通預金口座を開設するための要件を満たしていれば、普通預金口座を開設するのは非常に簡単です。

普通預金口座を開設する前に、それで何を達成したいのかを考えてください。 これにより、アカウントの種類に関する指示が得られます。

次に、さまざまな銀行とそのAPYのリストを注意深く調べます。 隠された条項、条件、または料金を見逃さないように、行間を注意深く読む必要があります。

一部の従来の銀行では、普通預金口座を開設するために一定の最低額が必要になるため、どれだけ貯蓄しても構わないと思っているかを考慮する必要があるかもしれません。 これは、ほとんどのオンライン銀行には当てはまりません。

オンラインであろうと実店舗であろうと、選択した銀行がFDICやその他の規制機関によって保険をかけられていることを確認することを強くお勧めします。

最後に、物理的な支店を持つ銀行が必要か、それともオンライン銀行と取引するかを決定します。 いずれの場合も、名前、社会保障番号、住所、電話番号、写真付き身分証明書を提示する必要があります。

結論：普通預金口座はそれだけの価値がありますか？

あなたの経済状況と願望によっては、普通預金口座があなたの経済生活に起こり得る最良のことかもしれません。 苦労して稼いだお金を安全に保管し、利子を稼ぐことは、インフレによって食い尽くされるよりもはるかに優れた選択肢です。 デューデリジェンスを開く前に、必ずデューデリジェンスを実行してください。