最高のクレジットスコアは何ですか？ メリットとその達成方法

クレジットスコアは、個人が融資を行うことを決定した場合に、貸し手または金融機関にもたらすリスクのレベルを表す数値です。 クレジットスコアは300から850までの数値スケールで測定されます。クレジットスコアが高いほど良いです。

統計によると、アメリカ人の1.2％がFICOクレジットスコアの範囲で最高のクレジットスコアを持っています。 Transunionの最高のクレジットスコアは同じです。 一般的に言って、あなたが信用調査機関で670以上の評価を持っているなら、あなたは良いクレジットスコアを持っています。

優れたクレジットスコアを持つことの利点

たとえば、ローンやクレジットカードを申請する場合、または家を購入しようとしている場合、貸し手は、申請を承認するかどうかを決定する前に、クレジットスコアチャートに基づいて信用履歴を分析および評価します。 ほとんどの場合、貸し手は良いクレジットスコアを持つ顧客のために最高のオファーと料金を予約します。

あなたが可能な限り最高のクレジットスコアを持っているなら、あなたは最も広い範囲の金融商品にアクセスし、お金を借りるときに優遇料金を利用することができます。

あなたが低いクレジットスコアを持っているならば、あなたはお金を借りることが難しいと感じるかもしれません。 あなたの評価が非常に低い場合、あなたは貸し手の要件を満たしていない可能性があり、そのためあなたの申請は拒否される可能性があります。 一方、クレジットカードやローンを手に入れることができれば、金利は高くなります。

可能な最高のクレジットスコアは何ですか？

あなたがあなたのクレジットスコアを改善しようとしているなら、あなたは「あなたが持つことができる最高のクレジットスコアは何ですか？」のような質問をしているかもしれません。 または「クレジットスコアはどのくらい高くなりますか？」

最も一般的に使用されるクレジットスコアの範囲は300から850であり、850が最高のクレジットスコアであることを意味します。 この数字は、Equifaxで可能な最高のTransunionクレジットスコア、最高のFICOスコア、および最高のクレジットスコアを表しています。

Experianのクレジットスコア

3番目のレポートエージェンシーであるExperianのクレジットスコアの範囲は、FICO、Transunion、およびEquifaxとはわずかに異なります。 Experianで利用できる最高のクレジットスコアは999です。

非常に良いクレジットスコアとは何ですか？

前述のように、アメリカ人の1％強が、3つの機関すべてでトップスコアを獲得しています。 あなたは最大のクレジットスコアを持っていないかもしれませんが、非常に良いクレジットスコアはあなたに優遇料金へのアクセスを与え、お金を借りたりプレミアム金融商品を使うことができるチャンスを増やします。

FICOクレジットスコアは次のように分類されます。

• 例外： 800-850
• とても良い： 740-799
• 良い： 670-739
• フェア： 580-669
• 悪い： 300-579

FICOクレジットスコアチャートによると、最低および最高のクレジットスコアは300と850です。740以上のスコアを持っている場合、あなたは非常に良い信用格付けを持っています。

あなたのクレジットスコアを改善する方法

すべての人がこれまでで最高のクレジットスコアを達成することは不可能かもしれませんが、あなたのクレジットスコアを改善する方法はあります。 手順は次のとおりです。

時間通りに支払いをする

可能な限り最高のクレジットスコアを達成するには、返済についていくことが不可欠です。 FICOによると、支払い履歴は全体のクレジットスコアの35％を占めており、支払いを逃さないということは、スコアを安全に向上させることを意味します。 支払いが30日以上遅れると、債権者が信用調査機関に連絡する可能性が高くなり、クレジットスコアが低下します。 支払いの遅延は、最長7年間記録に残る可能性があります。 この間、お金を借りるのは難しいかもしれません。

あなたの信用を注意深く見守ってください

信用調査機関にとって2番目に重要な要素は、使用する金額と比較したクレジットの金額です。 これはクレジット利用率と呼ばれ、クレジットスコアの次の30％を占めます。 優れたクレジットスコアの範囲に到達したい場合は、使用するクレジットの量を減らし、30％未満に保つことが重要です。 数値が0％に近いほど、クレジットスコアは高くなります。

あまりにも多くのクレジット申請をしないでください

あなたがクレジットカードまたはローンを申請するとき、貸し手はあなたの個人的なレポートに表示されるハードクレジット照会を通してあなたの信用履歴をチェックします。 FICOは、問い合わせごとにクレジットチャートで最大5ポイントを失う可能性があることを示唆しています。 スコアを上げるために、提出する申請書の数を制限するようにしてください。

エラーをチェックする

クレジットレポートのエラーは、クレジットスコアに影響を与える可能性があります。 スコアが低い場合、または評価が予想ほど高くない場合は、レポートに誤りがないか確認してください。 パンデミックの間、顧客は毎週無料で信用報告書をチェックすることができました。 通常、代理店から1年に1つの無料レポートを受け取ります。

あなたの信用履歴を構築する

あなたの信用履歴はあなたのクレジットスコアの15％を占めています。 お金を借りて返済する能力が遠くなるほど、スコアは高くなります。

カードのキャンセルは避けてください

カードを頻繁に使用しない場合は、カードをキャンセルしたいという誘惑に抵抗してください。 カードをアクティブに保つことはあなたがあなたに有利に働くあなたの信用履歴を構築するのを助けるでしょう。

誰が最高のクレジットスコアを持っていますか？

VantageScoreのデータによると、米国の平均クレジットスコアは2021年7月に697でした。FICOによると、平均クレジットスコアは2021年に716に達しました。アメリカ人の63％近くが700-850のクレジットスコアを持ち、8.4％の人々がスコアが550未満です。

前述のように、アメリカ人の2％未満が、FICO、Transunion、およびEquifaxで最高のクレジットスコア制限である850を持っています。

最高のクレジットスコアを持っている可能性が最も高い人々は、共通のこれらの要因を持っています：

• 完璧な支払い記録
• いくつかの新しい信用照会
• 信用利用率が低い
• クレジットの使用と返済の長い歴史

トップクレジットスコアの重要性

高いクレジットスコアを持つことのいくつかの重要な利点があります。 あなたが最高のクレジットスコアに向かって取り組んでいるなら、ここに続けることが重要である理由のいくつかがあります：

• ローンと住宅ローンの低金利と手数料：お金を借りたい場合、優れたクレジットスコアがあれば、低金利を利用できます。
• より多くのオプション：非常に良いまたは例外的なクレジットスコアで、より広い範囲の貸し手と製品があなたに利用可能になります。
• 取引とインセンティブへのアクセス：クレジットカード会社が提供する一部のインセンティブ（購入時のキャッシュバックや0％のオファーなど）は、最高のクレジットスコアを持つ顧客のみが利用できます。

保険料の引き下げ：場合によっては、クレジットスコアが高いと、自動車保険などの保険料を節約できます。

概要

ほとんどの信用調査機関では、可能な最高のクレジットスコアは850です。 唯一の例外は、最高のクレジットスコアが999であるExperianです。完璧なクレジットスコアを持っている人はほとんどいませんが、評価を向上させて「例外的」または「非常に良い」範囲に移動することは可能です。 期限を守ること、長い信用履歴、および低い信用利用率は、注意を払うべき主な要因です。