あなたが仕事を持っていない場合、あなたは個人ローンの承認を受けることができますか？

公開: 2022-04-11

あなたが失業していて、いくらかの追加の現金を必要とするならば、ローンを組むことは魅力的な提案です。しかし、あなたはそれをバックアップする仕事なしでローンを得ることができますか？良いニュースは-あなたができることです。悪いニュース？それは価値がないかもしれません。

また、失業者として個人ローンを組む前に、いくつかのことを考慮する必要があります。このブログ投稿では、これらのオプションについて説明し、個人ローンが適切かどうかを判断するのに役立ちます。

仕事がない場合はローンを組むべきですか？

仕事なしで個人ローンを取得することになると、簡単な答えはありません。一方では、それはあなたがピンチで必要なお金を手に入れるための素晴らしい方法である可能性があります。ただし、返済できない可能性のある債務を負うリスクもあります。

最終的には、失業中にローンを組むかどうかの決定は、あなたの独特の状況に基づいて行う必要があります。あなたがそれを返済することができると確信していて、そうするための計画を持っているならば、それは考慮する価値があるかもしれません。それ以外の場合は、明確に操縦するのがおそらく最善です。

あなたがローンの資格があるかどうかを評価するために貸し手は何を探しますか？

簡単ではないかもしれませんが、雇用されなくてもローンを組むことは可能です。個人ローンを申請するとき、貸し手は通常、あなたの信用リスクとあなたがお金を返済できるかどうかを評価するためにいくつかの基準を考慮します。あなたの収入、負債対収入の比率（DTI）、支払い履歴、およびクレジットスコアはすべて、貸し手が承認プロセス中に見る重要な要素の例です。

収入の検証

多くの貸し手は、ローンを提供する前に、以前の納税申告書、銀行取引明細書、給与明細書など、収入の証明を要求します。安定した収入はあなたが借りたお金を返済することができるという自信を彼らに与えるでしょう。

あなたが仕事を持っていないが、あなたの毎月の費用をカバーすることができる他の安定した収入源を持っているならば、あなたはローンの資格を得るためにそれらを使うことができるかもしれません。次の代替収入源は、債務を返済するために使用される可能性があります。

養育費または扶養手当
障害者のメリット
社会保障の支払い
賃貸物件
退役軍人の利益
あなたの配偶者またはパートナーからの収入
失業手当

あるいは、あなたはあなたが保留中の雇用の申し出を持っているという証拠を示すかもしれません、それはあなたの収入がすぐに改善することを貸し手に納得させるのを助けることができます。

その他の資産

代替の年収源がない場合、一部の貸し手は、ローンの担保として使用するために、車や不動産などの別の資産を持っていることを要求する場合があります。これらは、失業中にローンを確保するために人々が使用する最も一般的な種類の資産です。

ホームエクイティ：あなたがあなたの家にエクイティを築き上げたならば、あなたはそれをローンの担保として使うことができます。あなたがローンをデフォルトした場合、あなたはあなたの家を失う危険があることを覚えておいてください。
貯蓄と投資：普通預金口座、銀行口座、譲渡性預金（CD）、または配当金、株式、債券などの投資を担保として使用できます。
信託基金：信託基金は、失業中の場合にローンの担保として使用できる資産です。
退職金または年金口座：401（k）、403（b）、またはIRAの資産を担保として使用できますが、早期にお金を引き出す場合は、税金と罰金を支払う必要がある場合があることに注意してください。
生命保険からの借り入れ：必要に応じて、終身保険の現金価値に対して借りることができます。
アートワークとジュエリー：絵画、彫刻、またはその他の芸術作品を所有している場合は、それらをローンの担保として使用することもできます。同じことがあなたが所有するかもしれないどんな金、ダイヤモンド、または他の貴重な宝石にも当てはまります。

負債対収益の比率

あなたのDTIは、あなたの雇用状況に関係なく、あなたのローン申請を検討する際に貸し手が考慮するもう1つの重要な要素です。この比率は、毎月の負債を毎月の総収入で割って計算されます。 DTIが高い場合は、ローンの返済が困難な可能性があることを貸し手に示すことができます。

たとえば、月収が2,000ドル、負債が500ドルだとします。これにより、DTI比率は25％になります。ほとんどの貸し手は40％以下のDTI比率を見ることを好みますが、条件があまり有利ではない可能性がありますが、一部の貸し手はあなたのアプリケーションを検討することをいとわないかもしれません。

信用履歴

あなたの信用履歴はあなたのローン申請に影響を与える可能性のあるもう一つの重要な要素です。貸し手はあなたの信用報告書を見て、あなたが過去にどのように債務を処理したかを確認し、あなたの申請を承認するリスクを判断します。あなたの信用報告書が良好な信用履歴を示している場合、これはあなたに有利に働き、失業者であってもローンの承認を受ける可能性が高くなります。

クレジットスコア

あなたのクレジットスコアはあなたの信用力を表す数字です。クレジットスコアは、クレジットレポートの情報に基づいており、300〜850の範囲で指定できます。スコアが高いほど、ローンが承認される可能性が高くなります。

クレジットレポートのスコアが低いと、承認を得るのが難しくなる可能性があります。クレジットスコアが悪いと、通常、仕事なしで（または実際には1つでも）ローンの返済が困難になる可能性があることを貸し手に示します。

あなたが仕事を持っていないが、あなたが少なくとも最低クレジットスコア要件を満たしているならば、あなたは低いクレジットスコアを持つ人々に利用可能なローンを調べることから始めることができます。

サブプライムローンを利用している人にローンを提供している貸し手はたくさんいるので、満点がなくてもローンを組むことができるかもしれません。

仕事なしでローンを取得する方法

あなたが仕事なしで個人ローンを見つけるためにあなたがすることができるいくつかのことがあります。 1つ目は、何らかの形の担保を用意することです。これは、財産、貯蓄、さらには車両の形をとることができます。担保として使用できる価値のあるものがある場合は、ローンの資格を得ることができる場合があります。

次に、あなたはあなたとのローン契約に署名することをいとわない共同署名者を見つける必要があります。あなたが支払いを怠った場合、共同署名者はローン金額を返済する責任があります。最後に、あなたは雇用確認なしであなたにローンを与えることをいとわない貸し手を探し回る必要があります。

貸し手を見つけたら、ローン申請書に記入し、ローンの条件に同意する必要があります。承認されれば、現在失業中であっても、必要なお金を手に入れることができます。

失業者の借り手のための個人ローンの種類

個人ローンにはさまざまな形やサイズがありますが、それぞれについて知っておくべき基本的なことがいくつかあります。個人ローンの最も一般的なタイプに関するいくつかの重要な事実は次のとおりです。

担保付ローン

担保付きローンとは、家や車などの何らかの形の担保をローンに対して差し入れて、貸し手に支払う資金がない場合でも、貸し手がそのお金の価値を享受できるようにすることです。貸し手はお金を貸すための何らかの形のセキュリティを持っているので、担保付きのローンを取得することは、無担保のローンを取得するよりも簡単です。ただし、担保付きローンを返済できない場合は、貸し手が担保を受け取ることができます。

無担保ローン

無担保ローンは担保を必要としませんが、その結果、通常、無担保ローンは有担保ローンよりも高い金利を持っています。あなたが仕事を持っていない場合、彼らはまた、得るのがより難しいかもしれません。あなたが貸し手の信用要件を満たし、あなたの収入を文書化することができるならば、無担保ローンは良いオプションかもしれません。

キャッシング・サービス

キャッシングサービスはクレジットカードで取得できます。 ATMでクレジットカードを使用するか、クレジットカード発行者からキャッシング小切手を受け取ることで、キャッシングサービスを利用できます。キャッシングサービスの利息は通常、購入の利率よりも高いため、できるだけ早く返済するようにしてください。

給料日ローン

ペイデイローンは、通常、金融緊急事態を乗り切るために使用される短期の無担保ローンです。ペイデイローンの貸し手は通常、州法によって規制されていないため、資格を得るのが難しく、高金利と高額の手数料がかかる可能性があります。このため、最後の手段としてペイデイローンのみを選択する必要があります。

借金整理のためのローン

あなたがたくさんの借金を持っていて、支払いに追いつくことができないならば、借金整理のためのローンを申請することは良いオプションでありえます。借金整理のためのローンは、すべての借金を1か月の支払いで1つのローンに統合することで役立ちます。

仕事なしで個人ローンを取得するリスク

返済できないと担保を失ったり、署名者の信用格付けを傷つけたりする可能性があるため、仕事を持たずに個人ローンを組むのは非常に危険です。また、個人ローンの金利やオリジネーション手数料はかなり高いことが多いので、すぐに返済できないと多額の利子を払ってしまう可能性があります。

最後に、ローンのデフォルトはあなた自身のクレジットスコアを損なう可能性があり、将来のローンの承認を得るのが難しくなります。

失業中にローンを組む前に、関連するすべてのリスクを認識していることを確認してください。申請する前に、どのようにローンを返済するかについて計画を立てることが不可欠です。そうしないと、ローンを組むことを余儀なくされた状況よりもさらに悪い状況に陥る可能性があります。

貸し手があなたがリスクであると判断した場合、あなたはまともな金利またはより長い返済期間を得ることが不可能であると感じるかもしれません。失業者として個人ローンを組むときに直面する可能性のある最も重大なリスクのいくつかを次に示します。

担保付きローンの支払いを逃した場合、家を失う可能性があります。
ローンを取得するには、車や家などの担保を用意しなければならない場合があります。
ローンを返済できないと、借金をしてしまう可能性があります。
ローンを返済できない場合は、いくつかの手数料を支払う必要があるかもしれません。
ローンを返済できない場合、あなたまたはあなたの共同署名者の信用格付けを損なう可能性があります。
ローンを返済できない場合は、訴えられる可能性があります。

ご覧のとおり、仕事をせずにローンを組むことには多くのリスクが伴います。ただし、お金が必要で、他の方法でローンを組むことができない状況にある場合でも、検討する価値があるかもしれません。責任ある借り入れがあれば、個人ローンはあなたが必要とするお金を手に入れるための素晴らしい方法になり得ます。しかし、支払いができない場合、彼らはすぐに悪夢になる可能性があります。

仕事なしでローンを取得するための代替手段

あなたが仕事を持っておらず、経済的救済を求めている場合、ローンを取得するためのいくつかの選択肢があります。各オプションには独自の長所と短所があるため、決定を下す前に、自分が何に取り組んでいるのかを必ず理解してください。

クレジットカードの使用

あなたが良いクレジットスコアを持っているなら、あなたは0％のAPR紹介オファーでクレジットカードを提供するクレジットカード発行者を調べるかもしれません。これは、大規模な購入の資金を調達したり、借金を整理したりするのに最適な方法です。イントロ期間が終了する前に残高を返済できることを確認してください。そうしないと、通常のAPRで利息を支払うことに行き詰まります。

信用組合またはコミュニティバンクからペイデイローンの代替ローンを取得する

地元の信用組合や金融機関の銀行口座をお持ちの場合は、ペイデイローン（PAL）を利用できる場合があります。 PALは、期間が1〜6か月の小規模なローンであり、APRが28％以下になる可能性があります。これらは、APRが300％以上になる可能性がある従来のペイデイローンよりもはるかに優れたオプションです。

家族や友人からの借り入れ

ローンが必要で仕事がない場合は、家族や親しい友人から借りることができるかもしれません。厳しい金利を避けようとしている場合、これは通常最良のオプションです。タイムリーにローンを返済できることを確認してください。お金で友人や家族との関係に負担をかけたくないのです。

車のタイトルローン

タイトルローンは、あなたの車を担保として使用するローンです。これらのローンは短期で高金利であり、タイムリーな支払いができない場合、貸し手はあなたの車を取り戻すことができます。タイトルローンを取得することは間違いなく利用可能なよりリスクの高いオプションの1つであり、これらのタイプのローンは可能な限り避ける必要があります。

質屋ローン

質屋ローンとは、質屋に価値のあるアイテムを持って行き、そのアイテムの価値に基づいてローンを提供することです。通常、ローンの全額を返済すればアイテムを取り戻すことができますが、返済できない場合は、貸し手がそれを保持します。

ホームエクイティローンまたはHELOC

住宅を所有している場合は、住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠（HELOC）を取得できる場合があります。 HELOCローンはクレジットカードと同じように機能するため、これは良いオプションです。つまり、必要なときにいつでもお金を借りることができ、借りた金額にのみ利息を支払うことができます。ただし、支払いができない場合は、家を失う可能性があることに注意してください。

譲渡性預金（CD）ローン

CDローンは、譲渡性預金口座をローンの裏付けとして使用する担保付きローンです。 CDローンは通常、他のローンと比較して適格性が高く、金利は一般的に無担保ローンよりも低くなります。

ローンの資格がない場合はどうなりますか？

あなたが安定した収入源を持っておらず、失業者としての個人ローンの資格を得ることができない場合に取るべきいくつかのアプローチがあります。

貯蓄：経済的困難に備えるための1つの方法は、貯蓄することです。これは、失業の打撃を和らげ、緊急時のセーフティネットとして機能するのに役立ちます。
あなたのクレジットを構築する：準備する別の方法はあなたのクレジットスコアを構築することです。これにより、将来ローンを組む必要がある場合に、より多くのオプションを利用できます。あなたがあなたのクレジットスコアを改善するためにあなたがすることができるいくつかのことがあります、例えばあなたの手形を時間通りに支払うこととあなたのクレジット利用を低く保つこと。
予算を作成する：失業中の場合は、予算を作成することが不可欠です。これはあなたがあなたの財政を軌道に乗せて、あなたがあなたが余裕があるより多くを費やしていないことを確認するのを助けることができます。
政府の援助を探す：あなたが失業している場合、あなたの財政を助けるために政府の援助プログラムが利用できるかもしれません。これらは住んでいる場所によって異なりますが、フードスタンプや失業手当などがあります。

結論

あなたが失業していてローンを必要としているときにあなたの選択肢を探求することは非常に重要です。利用できるオプションはたくさんありますが、それぞれに独自のリスクがあります。ローンを組む前に、状況を慎重に検討し、常にタイムリーにローンを返済できるようにしてください。