BNPL などの組み込み型ファイナンスを効果的に使用して、アプリのコンバージョンを促進する

オンラインストアで銀行口座を開設しますか? ファンタジーのように見えることは、Amazon や Samsung などのグローバル ブランドにとって、組み込み型金融として知られる、すでに現実のものとなっています。 オラクルによる最近の調査によると、組み込み金融市場は今後 10 年間で 7 兆ドルを超えると予測されており、これは世界の上位 30 の銀行を合わせた価値の 2 倍以上になります。 近年、消費者金融はいくらかの話題を呼んでいますが、B2B eコマースでは、貿易信用保険やBuy now pay later for businessなどの組み込みサービスを提供する多くの新興企業が登場し、騒ぎが起きています.

まだ認識させる必要がある場合は、組込型金融が次の重要な分野である理由を今こそ学ぶ時です。

エンベデッド ファイナンスといくつかの最も先進的な分野について詳しく説明しましょう。

エンベデッド ファイナンス: クラウドにおけるデジタル イノベーション

目的地に到着する前に乗車料金を支払ったり、家から出ずに公共料金を支払ったりする方法を考えたことはありませんか?

Google Pay、Paytm、および即時支払いを可能にする他のさまざまなチャネルを介して、あなたはそれを認識していると確信しています. しかし、これはどのように行われており、従来の銀行はどのようにデジタル取引に取って代わられているのでしょうか?

答えは簡単です。つまり、組込み金融です。

エンベデッド ファイナンスとは、銀行を通じて従来から提供されてきた金融サービスを非金融組織の商品やサービスに統合することです。

BNPL の形で短期ローンを提供するオンライン ストアや、即時の非接触型決済を可能にする携帯電話のデジタル ウォレットを考えてみましょう。 しかし、これはほんの始まりに過ぎません。さまざまな商品やサービスの参入障壁を下げることで、組込み金融は消費者取引と企業取引の両方で金融プロセスを合理化し始めています。

組み込み金融市場は、2022 年から 2032 年の間に 16.4% という大幅な CAGR で成長すると予想されています。

以前は、消費者は実際の銀行に行って大量購入の信用を得る必要があり、企業の買い手は貿易信用にアクセスするために何時間もの面倒な事務処理を行わなければなりませんでした。 出費可能です。 これらのサービスは現在、購入時に組み込まれた金融を通じて利用できます。

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エンベデッド ファイナンスにはどのような種類がありますか?

組み込み金融サービスと製品にはさまざまなものがあります。 ユースケースや業界によって大きく異なる場合があります。 最も一般的なエンベデッド ファイナンス サービスには、エンベデッド ペイメント、保険、および融資が組み込まれています。

埋め込み支払い: オンライン プラットフォームが支払いを提供するための究極のアプローチ

クレジットカードを取り出してその情報を入力することは摩擦のポイントであり、カードがすぐに利用できない場合、顧客がデジタル購入を離れてしまう可能性があります.

埋め込まれた支払いでは、クレジット カードが必要ないため、このプロセスがはるかに簡単になります。

埋め込み支払いは、後で使用するために支払い方法を接続して保存するための迅速かつ簡単な方法です。 たとえば、スターバックスのアプリでは、ワンクリックで支払うためのデビット カードまたはクレジット カードの情報が保持され、顧客はアプリを利用することでポイントを獲得できます。

埋め込まれた支払いは、クレジット カードに限定されません。 また、顧客は銀行口座から直接支払うことができるため、加盟店は手数料を節約できます。

組み込まれた保険: 組み込まれた保険が Insurtech の状況をどのように変革しているか。

POS に組み込まれた保険はしばらく前から存在していましたが、フィンテックがデジタル市場への普及を後押ししました。 必要なときに必要な場所で利用できるため、保険会社や代理店と個別に契約する必要がなくなり、場合によっては複数の競合オプションを提供できるため、有益です。

企業はさまざまな方法でデジタル保険オプションを組み込むことができますが、最も一般的なのはフィンテック企業とのパートナーシップです。 これらのフィンテック企業は、保険オプションをチェックアウト フローに組み込み、顧客が保険を購入の「アドオン」として選択できるようにします。

利用可能な組み込み保険には 3 つのタイプがあります。

単一のポリシー: Bsurance や Boost などの企業は、保険ポリシーを作成し、それらを購入フローに統合します。

複数のポリシー:これは、企業がチェックアウト フローに複数の保険オプションを組み込む「代理店」アプローチです。 Branch と Matic は 2 つの例です。

延長保証: Extend や Clyde などの企業は、通常、単一のポリシー オプションとして、e コマースのチェックアウト フローで延長保証を提供しています。

組込み融資: B2B 融資をどのように再構築するか

これは、金融またはクレジット商品が市場や小売業者などの非金融サービス会社に統合され、消費者が銀行や他の貸し手に行く代わりに販売時点で繰延支払機能にアクセスできるようにする場所です。

「Buy now pay later」BNPL としても知られる組込型融資は、Clearpay や Klarna などの主要プレーヤーの遍在性と成功により、消費者に焦点を当てた組込型金融の中でよく知られています。

この注目の話題と、それがどのように e コマースがバイヤーを惹きつけ、売り上げを伸ばすのに役立っているかを掘り下げてみましょう。

「今すぐ購入、後で支払う」とは何ですか?

何かを購入する必要がありますが、後で支払いをしたいですか? BNPL は、小売市場を席巻した最近のトレンドです。

「Buy Now, Pay Later」は、消費者が購入期間の終わりまでに分割払いできるようにするタイプの短期融資です。 インドの多くのオンライン マーチャントとフィンテック企業は、便利な支払い方法であり、クレジット カードの優れた代替手段として、顧客に BNPL サービスを提供しています。

買い物客が「今買って後で支払う」を受け入れているのはなぜですか?

不況の後、銀行が消費者ローンを削減したとき、「今買って後で支払う」という選択肢が生まれました。 多くの買い手は、費用の一部を前払いしながら家に持ち帰ることができるという便利さから、「今すぐ購入して後で支払う」オプションに惹かれます。 「今買って後で支払う」は、消費者がすぐに満足したいという欲求と、事前に支払うことができないという 2 つの競合する要求を満たします。

「今買って後で支払う」オプションは、冷蔵庫や大画面テレビなどの高額商品に限られていると思われるかもしれません。 今すぐ購入して後で支払う方法は、この 2,800 ドルのリングのように比較的高価なアイテムに適しています。

今すぐ購入して後で支払うオプションは、低価格で顧客にとってますます魅力的であり、化粧品、衣料品、スニーカー、さらには新学期用品のような単純なものなどの安価なアイテムの資金調達に使用できるようになりました. たとえば、注文総額 35 ドルの一部として 4 回の分割払いが可能なこの 12 ドルの商品について考えてみましょう。

多くの消費者が支出に注意を払っているため、「今すぐ購入して後で支払う」オプションは、店舗やオンラインでますます魅力的になるでしょう。 また、消費者が欲しい商品を手に入れる方法として、消費者が全額を支払うことができない可能性があり、クレジット カードでの購入に伴う高金利が最悪の選択肢である場合があります。

オンライン販売者が「今すぐ購入して後で支払う」オプションを提供するのはなぜですか?

今すぐ購入して後で支払う業界は急速に拡大しています。2018 年の Affirm の融資額は 20 億ドルを超え、Afterpay の年間ベースの売上高は 85 億ドルを超えました。 ローンの伸びは、投資家がこれらの企業を評価するために使用する主要な指標ですが、実際のテストは、小売業者が分割払いプランを提供することで利益を得られるかどうかです。

Klarna 氏によると、答えはイエスです。 同社によると、チェックアウト時に融資を提供することで、顧客はコストを時間の経過とともに分散させ、自分のペースで支払うことができます。 また、資金調達は消費者の購買力を高め、売り上げを伸ばすと主張しています。

• チェックアウトのコンバージョン率が 30% 向上。
• 平均注文額 (AOV) が 58% 増加しました。

同様に、Afterpay は、その支払いオプションを使用する小売業者は、購入頻度、顧客の生涯価値、および損失率が増加すると主張しています。 同社によると、2015 年から 2017 年の間にオーストラリアとニュージーランドで Afterpay に加入した顧客は、年間約 22 回購入しています。 新しいコホートも同様の上昇傾向をたどっており、2018 年度と 2019 年度のコホートは、それぞれ年間 14 倍と 7 倍の購入を行っています。

同社によると、Affirm を提供する小売業者は次のことを期待できます。

• AOV は 87% 増加しました。
• コンバージョン率が 20% 向上します。

勢いにもかかわらず、一部の人々だけが今買って後で支払う傾向に熱心です. 批評家は、創造的にパッケージ化されて販売されたとしても、分割払いは、若い消費者を必要のないアイテムのためにより多くの借金を負わせるための策略に過ぎないと主張しています.

ただし、このオプションは間違いなく勢いを増しており、数十億ドルの融資額と数千のブランドが分割払いの融資を提供しています. ブランドの売り上げを伸ばすだけでなく、すでにお世話になっている消費者の睡眠を改善するのにも役立ちます。

「今すぐ購入して後で支払う」はどのように機能しますか?

顧客は、オンライン チェックアウトに統合された「今すぐ購入して後で支払う」ソリューションを使用して、分割払いで製品を支払うことができます。 金銭的条件は会社によって異なりますが、消費者は欲しいものをすぐに手に入れ、後で支払うことができます。

Klarna、Clearpay、Afterpay、Affirm などのパイオニアは、Square や PayPal の同様のソリューションと競合しています。 市場はますます混雑しています。 場合によっては、分割払いの方がクレジット カードを使用するよりも費用対効果が高い場合があります。 平均年利は 17.14% です。

ただし、クレジット カード会社とその銀行パートナーは現在、同等の分割払いオプションを提供しています。 「Buy Now Pay Later Companies」は、クレジット カードの延滞料、違約金、複利よりも有利な点を頻繁に宣伝しています。たとえば、次のようなものです。

• 一部のソリューションでは、消費者が支払う総利息が表示されます。
• 顧客が返済計画を選択できるものもあります (例: 2 週間ごとに 4 回の分割払い)。
• 他の人はまったく請求しませんが、締め切りに間に合わなかった場合は延滞料が請求されます.
• 他の人は、アイテムが6-12ヶ月以内に全額支払われた場合、利息を請求しません. または、より低い年率で支払いを時間の経過とともに分散させることができます。

「今すぐ購入して後で支払う」の有望な未来

BNPL の将来は有望に見えます。なぜなら、このコンセプトにより、より多くの顧客が好みの商品をすぐに購入するようになるからです。 この機能を提供するほとんどの貸し手は、無料の EMI 返済を提供しています。 これは、特に若者の間で、将来的に好ましい支払いオプションになる可能性があります。

ただし、本質的には、顧客が最終的に返済しなければならない一種のローンです。 このサービスを提供する貸し手は注意を払う必要があります。 誰もが指定された期間内に金額を返済できるわけではないためです。 顧客は、利息や信用スコアの低下を避けるために、期限内に金額を返済できなかった場合の結果を理解する必要があります。 顧客が施設を適切に使用し、期限内に金額を支払う限り、BNPL の未来は明るく見えます。

「今すぐ購入」後払いサービスはオンラインショッピング体験をどのように変えますか?

Covid-19 パンデミックは最近、世界経済にパラダイムシフトを引き起こしました。 e コマース ビジネスに新しい支払いオプションの採用を強制し、顧客のショッピング体験全体をより簡単にします。 ここでは、パンデミック関連のオンライン ショッピングとデジタル決済への移行が、いくつかのサブ産業の機会に進歩的な波を生み出しています。 その一つが「今すぐ購入後払い」のビジネスモデルです。

フィンテック業界は、顧客と企業の間の信用ギャップを急速に埋めてきたからです。 近年、ショッピング時のシームレスなクレジット アクセスに対する緊急の需要を満たすために、多くの決済サービスが開発されています。

eコマース業界でBNPLサービスが急速に重要性を増している理由を掘り下げる前に. e コマース業界で BNPL サービスが急速に注目を集めている理由を理解することは重要です。

ブランドをオンラインに持ち込むことを決定した場合、ターゲットとするバイヤーの大部分がミレニアル世代であることを確信できます。 自分で使えるだけのお金を持っている人。 アプリ開発会社を採用する前に、ミレニアル世代が e コマース支出の成長の主な原動力になると予想されていることを理解しておく必要があります。 この成長を捉えるために、小売業者は、企業にとって「今すぐ購入して後で支払う」ことがシームレスなショッピング体験を提供できることを認識する必要があります。

「今すぐ購入して後で支払う」ビジネス モデルは、ミレニアル世代に無利子、今すぐ購入して後で支払う分割払いオプションを提供できます。

ほとんどの e コマース ビジネスは、オンライン ショッピング プラットフォームにこれらのサービスを追加することに投資する価値があるかどうかをまだ判断していません。 BNPL サービスは、多くの企業にとって完全に顧客中心です。 この声明を信じる前に、なぜ人気が高まっているのかを理解する必要があります。 また、「今すぐ購入して後で支払う」サービスのしくみについても説明します。

eコマースにBNPLを含める必要があるのはなぜですか?

概念とその動作モデルを理解したところで、e コマース アプリで BNPL サービスを利用することが重要なのはなぜですか?

まず、BNPL サービスはグローバルに拡大しています。 そして、これらのサービスが主にファッション業界向けであるというのはよくある誤解です。 ただし、これらの支払い方法は幅広い製品に使用できます。

たとえば、Amazon は、電子機器、公共料金など、幅広い製品に BNPL ビジネス モデルを選択しています。

これらの統計から、「ビジネスのために今すぐ購入、後で支払う」の人気が高まっていると結論付けるのは妥当です。 また、顧客は、将来オンライン ショッピングを行う際に、支払いオプションがあることを期待しています。 ソフトウェア開発会社を雇って、この機能を既存の e コマース アプリに追加することができます。 または、ビジネスに合わせて支払いアプリをカスタマイズするようリクエストします。 業種に関係なく、分割払いができるのは素晴らしいことです。 これにより、より多くの顧客を引き付け、より多くの製品を購入するよう促すことができます。

手短に

e コマース ビジネスを運営している場合でも、数十億ドル規模の e コマース業界で成功を収めたいと考えている場合でも、 ターゲットとする顧客に優先順位を付け、付加価値サービスを提供する必要があります。 ビジネスを今すぐ購入後払いサービスと統合することは、アプリを将来の顧客向けに準備するための 1 つのステップです。

後で支払うオプションを含めるには、無利子の毎月の分割払いで後でオプトインすることにより、顧客がどこからでも何でも購入できるようにするモバイルアプリ開発会社を雇います.

これにより、顧客と小売業者の両方が利益を得ることができます。 これにより、顧客は金利なしで後で支払うことができます。

したがって、モバイル e コマース アプリを立ち上げたり、既存のオンライン ショッピング アプリを「今すぐ購入して後で支払う」サービスでアップグレードしたい場合は、遠慮なく専門家に連絡するか、下にコメントを残してください。