ビジネス担保：中小企業向けローンを確保するために何を使用できますか？

あなたのビジネスローンを承認する前に、貸し手は常にあなたがそれをデフォルトするリスクを最小限に抑えるように努めます。 これを行う1つの方法は、担保を要求することです。これは、借り手がローンを返済できない場合に提供できる価値のあるものです。

ビジネスにおける担保とは何ですか？

ビジネス担保は、ビジネスローンを返済できない場合にビジネスが貸し手に提供できるセキュリティの一種です。 借り手がローンの支払いを怠った場合に貸し手が差し押さえて清算できるのは、企業が所有する1つまたは複数の資産です。

提供する必要のある担保の金額は、申請するローンの金額と種類によって異なります。

ビジネスローンの担保として適格なものは何ですか？

担保は、不動産、在庫、事務機器、請求書、現金、投資など、ローンを確保するために使用できるものであれば何でもかまいません。

ローンを確保するためにどのような種類の担保を検討する必要があるかは、特定の状況によって異なります。 たとえば、ビジネスプロパティを使用すると、ローンの金額が増え、金利が下がる可能性があります。 キャッシュフローに苦しんでいる企業は、担保付きの中小企業向けローンを申請するための担保として未払いの請求書を使用するのがよいでしょう。

不動産は、企業が提供できる最も安全で安定した資産の1つであるため、担保として人気があります。 住宅、アパート、商業ビルなどの物件はすべて担保として使用できます。

もう1つのオプションは、在庫または機器を担保として使用することです。 これは、多くの物的資産を持っているが、その資産に同じ資本を持っていない可能性がある企業にとっては良い選択です。 資産の価値と、必要に応じて売却するのがどれほど簡単かを検討してください。 たとえば、機器の一部はローンの未払い残高よりも価値があるかもしれませんが、ローンをデフォルトにした場合、すぐに販売するのは難しいかもしれません。

一部のビジネス貸し手はまたあなたがローンを確保するためにあなたの個人資産を使用することを許可しますが、それは事前に合意されるべきです。

ローンにはどのくらいの担保が必要ですか？

平均して、全国の中小企業の所有者は、担保に融資額の少なくとも20％-30％を置くことを期待する必要があります。 ただし、この数は貸し手とローンの種類によって異なります。 極端な状況では、たとえば、あなたのビジネスの信用度が低い場合、または個人保証のみに基づいてローンを要求している場合、担保はローンの金額の100％に達する可能性があります。

どのような種類のローンに担保が必要ですか？

担保が必要なローンは担保付ローンと呼ばれます。 それらは、信用枠、SBAローン、設備ローン、および不動産ローンである可能性があります。 場合によっては、借り手が信用履歴が低く、個人の信用スコアが低い場合、無担保ローンでさえ担保が必要になることがあります。

ビジネスローンルールの一般的な担保は次のとおりです。

• SBAローンの場合、銀行は通常、事業資産、個人保証、または包括的リーエンなどの担保を必要とします。
• 設備および在庫ローンは、担保として融資されている在庫および設備を使用する可能性があります。
• 請求書による資金調達では、売掛金を担保として利用する可能性があります。

安全なビジネスローンのメリットとデメリット

ローンの担保として事業資産を使用することにはかなりのメリットがあります。 最大の1つは、それがあなたがより低い金利を得るのを助けることができるということです。 従来の貸し手は、担保をリスクを軽減する方法と見なしており、無担保ローンよりも担保ビジネスローンの方がより良い条件を提供することをいとわないことがよくあります。

担保付きローンのもう1つの利点は、より多くのローン金額にアクセスできることです。 繰り返しになりますが、これは、担保が、ローンのデフォルトが発生した場合に貸し手が損失を取り戻すための手段として機能するためです。

ただし、ローンを返済できない場合は、貸し手が担保を差し押さえたり清算したりする可能性があることに注意してください。 したがって、資産を担保として提供する前に、事前に計画を立て、ローンを返済する能力に自信を持っておくことが重要です。

担保付き中小企業向けローンの申し込み方法

あなたが担保付きのビジネスローンを借りる準備ができたら、あなたが準備するためにあなたがしなければならないことがいくつかあります。 まず、貸し手を見つけて申請書を完成させる必要があります。 ビジネスの収益や費用など、関連するすべての財務情報を必ず含めてください。

会社の資産を購入するためにローンを申請する場合、これらはデフォルトで担保と見なされる可能性があります。 場合によっては、貸し手は個人保証や包括的リーエンなどの追加担保を要求することがあります。 そこから、貸し手はあなたの情報を確認し、担保付きのビジネスローンを承認するかどうかを決定します。

申し込みを完了して担保を提供したら、リーエン契約に署名する必要があります。 この契約は、あなたのビジネスが債務不履行に陥った場合に備えて、貸し手が資産に対して持つ法的請求になります。

担保付きのビジネスローンをデフォルトにした場合はどうなりますか？

あなたが担保付きのビジネスローンをデフォルトした場合、貸し手はそれを差し押さえ、彼らの損失を取り戻すためにそれを売ることができます。

あなたが債務不履行に陥った場合に貸し手が担保を請求するという考えに不安がある場合、またはあなたが時間通りに支払いを履行できるかどうかわからない場合は、無担保ローンまたは代替の資金調達ルートを使用してあなたのビジネス資金を確保することはより良い考えかもしれません。 ただし、無担保ローンをデフォルトした場合、貸し手は損失を取り戻すためにあなたに対して法的措置を取る可能性があることに注意してください。

結論

したがって、この記事では、ビジネスにおける担保の詳細について説明しました。 要するに、企業はローンを確保するための貸し手への担保としてさまざまな資産を提供することができます-不動産、設備、買掛金など。

担保を使用する利点には、低金利とより多くの融資額へのアクセスが含まれます。 ただし、借り手がローンを返済できない場合、貸し手は担保を差し押さえたり清算したりすることがあります。