Tutto quello che devi sapere su un prestito di capitale circolante

Se la tua azienda ha bisogno di denaro extra, potresti prendere in considerazione un prestito di capitale circolante. Questo tipo di prestito, come molti altri prestiti alle piccole imprese, può fornire alla tua azienda il flusso di cassa per coprire le spese e mantenere le operazioni senza intoppi.

Tuttavia, prima di richiedere questo tipo di prestito, è fondamentale capire cosa sono e come funzionano. Le aziende che cercano di ottenere questo tipo di finanziamento dovrebbero avere una buona conoscenza di tutti i suoi dettagli.

Questo post sul blog spiegherà tutto ciò che devi sapere sui prestiti di capitale circolante.

Che cos'è il capitale circolante?

Il capitale circolante è la liquidità e le attività a disposizione di un'azienda per coprire le sue passività a breve termine. La differenza tra attività correnti e passività correnti è nota come flusso di cassa. In altre parole, sono i soldi che un'azienda ha a disposizione per pagare i suoi conti e continuare le sue operazioni.

Molti fattori possono influire sul flusso di cassa di un'azienda, ma uno dei più importanti è la rotazione delle scorte. Se un'azienda ha un'elevata rotazione delle scorte, sta svendendo le sue azioni e utilizza i proventi per pagare i suoi debiti e acquistare nuove scorte, il che aumenta il suo capitale circolante.

D'altra parte, se un'azienda ha una bassa rotazione delle scorte, potrebbe essere in pericolo di indebitamento del capitale circolante, poiché vincola denaro che potrebbe essere utilizzato per pagare le bollette e finanziare altri aspetti dell'attività.

Componenti chiave del capitale circolante

Ci sono alcune componenti principali del capitale circolante:

• Contabilità clienti : si tratta di denaro dovuto all'azienda dai suoi clienti. La gestione efficace dei crediti è fondamentale per mantenere una solida posizione di capitale circolante.
• Inventario : si riferisce alle materie prime, ai prodotti finiti e ai componenti in corso di lavorazione che un'azienda ha a disposizione. Troppe azioni possono vincolare il capitale circolante, quindi è importante trovare un equilibrio.
• Contabilità fornitori : si tratta di denaro che l'azienda deve ai suoi fornitori e altri creditori. La gestione efficace dei conti pagabili è fondamentale per mantenere una solida posizione di finanziamento del capitale circolante.

In che modo un'azienda trae vantaggio dall'avere capitale circolante?

Un'azienda può trarre vantaggio dall'avere capitale circolante in alcuni modi. In primo luogo, il flusso di cassa può aiutare un'azienda a coprire i propri costi in attesa dei pagamenti dei clienti.

Il capitale circolante può aiutare un'azienda a coprire una varietà di costi, tra cui:

• Costi operativi : include affitto, utenze e buste paga.
• Costi delle materie prime : si riferisce al denaro che un'azienda spende per l'acquisto di materie prime utilizzate per produrre i suoi prodotti.
• Costi di marketing : include il costo della pubblicità, delle ricerche di mercato e dello sviluppo del prodotto.
• Costi di spedizione : copre le spese sostenute per la spedizione dei prodotti finiti ai clienti.

Può anche essere utilizzato per finanziare l'espansione delle attività di un'azienda invece di un prestito di capitale circolante aziendale. Ad esempio, un'azienda può temporaneamente mettere a dura prova il proprio flusso di cassa per aprire una nuova fabbrica o un nuovo negozio.

E terzo, avere un buon flusso di cassa aziendale può aiutare un'azienda a investire in nuovi prodotti o servizi. Tutti questi vantaggi possono aiutarlo a migliorare i suoi profitti.

In breve, la linea di capitale circolante è fondamentale per la salute della tua azienda. Le aziende con problemi a mantenere il capitale circolante potrebbero prendere in considerazione l'idea di stipulare un prestito di capitale circolante per rimettere in ordine le proprie finanze.

Quando un'azienda dovrebbe prendere in considerazione un prestito di capitale circolante?

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si considera questo tipo di prestito. Innanzitutto, è essenziale capire di quanto capitale circolante hai bisogno.

Dovrai considerare il tasso di interesse e i termini di rimborso del prestito, ma dovresti anche assicurarti di avere un piano solido per l'utilizzo del capitale aziendale.

In secondo luogo, è importante sapere quali sono le opzioni per il rimborso. Alcuni istituti di credito offriranno termini di rimborso flessibili, mentre altri potrebbero richiedere un pagamento forfettario. In terzo luogo, è necessario confrontare tariffe e termini di diversi istituti di credito. Vuoi assicurarti di ottenere il miglior affare possibile.

Quali sono i contro di prendere un prestito di capitale circolante?

Ci sono alcuni potenziali svantaggi nel fare affidamento su questo tipo di finanziamento aziendale. In primo luogo, il tasso di interesse su un prestito di capitale circolante può essere superiore a quello di altri tipi di prestiti alle piccole imprese, come il credito aziendale o le carte di credito aziendali.

Inoltre, i termini di rimborso per un prestito di capitale possono essere meno flessibili rispetto ai termini di rimborso per il credito aziendale. Questo può essere un problema se non puoi effettuare i pagamenti in tempo.

Infine, un prestito di capitale circolante aziendale può essere difficile da ottenere se si dispone di crediti inesigibili. Faresti meglio con altre opzioni di finanziamento aziendale progettate per persone con rating creditizi scadenti.

In che modo i prestiti di capitale circolante sono diversi dagli altri prestiti?

Le aziende attingono a questi prestiti per finanziare i costi operativi quotidiani. Ciò include il libro paga, l'inventario, l'affitto, le utenze e altre spese correnti. Il prestito ha lo scopo di fornire finanziamenti a breve termine e in genere viene rimborsato entro un anno.

Al contrario, i prestiti di acquisizione vengono utilizzati per finanziare acquisti importanti, come attrezzature o immobili. Questi prestiti hanno spesso termini di cinque anni o più.

I prestiti obbligazionari sono un altro tipo di prestito aziendale che può essere utilizzato per una varietà di scopi. Come i prestiti di capitale circolante, sono prestiti a breve termine.

Tuttavia, i prestiti obbligazionari spesso hanno termini di rimborso più rigidi. In genere vengono utilizzati per finanziare progetti specifici, come piani di espansione o ristrutturazioni.

Quali tipi di prestito per capitale circolante sono disponibili?

Ci sono due tipi di prestiti: garantiti e chirografari. Un prestito garantito è garantito da garanzie, come scorte, crediti o attrezzature. Un prestito non garantito non è supportato da alcuna garanzia e si basa esclusivamente sull'affidabilità creditizia del mutuatario.

Ciò significa che entrano in gioco l'affidabilità creditizia della tua attività e la tua credibilità come imprenditore.

Prestiti aziendali garantiti sono generalmente più facili da ottenere rispetto a quelli non garantiti perché la garanzia fornisce sicurezza per il prestatore. Tuttavia, se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia. In questo modo, il mutuatario rischia di perdere importanti beni aziendali se non riesce a rimborsare il prestito.

Un prestito di capitale circolante non garantito è più difficile da ottenere perché non vi è alcuna garanzia per il prestatore da cogliere se il mutuatario è inadempiente. Tuttavia, i prestiti non garantiti hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti.

Come può un'azienda ottenere un prestito?

Se sei interessato a prendere un prestito di capitale, puoi fare alcune cose per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Qualsiasi azienda che desideri aumentare le proprie possibilità di ottenere un prestito aziendale per il capitale circolante dovrebbe adottare alcuni semplici passaggi. In primo luogo, dovrebbe avere un piano aziendale chiaro e conciso che delinei come verrà utilizzato il prestito e un solido track record di stabilità e crescita finanziaria.

È anche utile avere un buon rapporto con i prestatori di capitale circolante, poiché ciò può aumentare la probabilità di ottenere l'approvazione per un prestito. Adottando queste misure, una piccola impresa può aumentare le sue possibilità di ottenere i finanziamenti necessari per continuare a operare e crescere.

Chi fornisce prestiti di capitale circolante alle imprese?

Quando le aziende hanno bisogno di prestiti per capitale circolante, di solito si rivolgono a una banca o a un altro istituto finanziario. Tuttavia, sono disponibili anche diverse fonti alternative di finanziamento, inclusi istituti di credito online, cooperative di credito e investitori privati.

Ogni opzione ha i suoi vantaggi e svantaggi, quindi è essenziale confrontare diverse opzioni prima di scegliere un prestatore che ti fornisca un finanziamento del capitale circolante.

Le banche sono spesso la prima scelta per le aziende che cercano un prestito di capitale circolante non garantito. In genere offrono tassi di interesse inferiori rispetto a istituti di credito alternativi e possono essere più disposti a concedere prestiti a società affermate con buone storie di credito.

Tuttavia, le banche possono anche essere lente nell'elaborazione delle richieste di prestito e potrebbero richiedere garanzie per approvare un prestito.

I prestatori online sono un'alternativa popolare alle banche per le piccole imprese. Spesso hanno processi di richiesta più semplici e tempi di approvazione più rapidi rispetto alle banche. Tuttavia, di solito applicano tassi di interesse sui prestiti di capitale circolante più elevati e hanno opzioni di prestito a termine meno favorevoli.

Tuttavia, questi istituti di credito in genere hanno criteri di prestito più flessibili rispetto alle banche, il che significa che potrebbero essere disposti a prestare a imprese con storie creditizie non stellari.