Cosa sapere sul factoring delle fatture

Aspettare di essere pagati dai tuoi clienti e clienti può essere una delle frustrazioni più stressanti che derivano dal possedere un'attività. Ciò è particolarmente vero se devi aspettare un mese o più per ricevere il pagamento.

Lunghi ritardi nei pagamenti possono portare a gravi carenze nel flusso di cassa della tua attività che possono farti rimanere seriamente indietro in spese cruciali come il tuo libro paga, il tuo inventario o il tuo affitto. Naturalmente, questo può ridurre la crescita della tua attività quando dovrebbe essere seriamente fiorente.

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È qui che entra in gioco il factoring delle fatture con aziende come ezinvoicefactoring.com. Il factoring delle fatture è una forma di finanziamento che consente alle piccole e medie imprese di ottenere preziosi anticipi di cassa in base al valore dei loro crediti. Quindi, invece di dover aspettare settimane o mesi per ottenere il denaro che ti è dovuto, puoi essere pagato molto più rapidamente in modo da poter mantenere il tuo flusso di lavoro come al solito con il denaro che ti è dovuto.

Se sei interessato a capire come scegliere l'azienda giusta con cui lavorare quando si tratta di factoring di fatture, abbiamo analizzato i fatti principali sul factoring di fatture che vorresti conoscere.

Cos'è esattamente il factoring delle fatture?

Certamente, la prima cosa che vorrai sapere sul factoring delle fatture è esattamente cos'è e come può aiutare la tua attività a prosperare.

In sostanza, il factoring delle fatture è un accordo finanziario di base e una transazione in cui un'azienda (che sei tu) vende i propri crediti (ovvero le tue fatture) a un prezzo scontato a una società finanziaria nota come società di factoring o factor.

Le società di factoring in genere avanzeranno tra il 70 e il 90 percento della fattura totale in anticipo. La percentuale rimanente che rimane viene quindi versata quando la fattura viene pagata per intero, meno la commissione che paghi per eliminare il fattore in primo luogo.

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Se sei curioso di saperne di più sul factoring delle fatture, tieni presente che viene spesso indicato anche come factoring dei crediti.

Come funziona il factoring delle fatture?

Il primissimo passo del factoring della fattura inizia quando decidi con quale società di factoring vuoi lavorare. C'è una certa quantità di ricerca che vorrai ovviamente fare per assicurarti che la società di factoring con cui finisci per lavorare abbia molta esperienza nel settore, tonnellate di ottime recensioni e, naturalmente, buoni tassi quando si tratta di quanto devi pagare per ottenere il finanziamento di cui hai bisogno.

Da lì, puoi iniziare a vendere le tue fatture in sospeso per il capitale circolante che puoi utilizzare per far crescere la tua attività. Tieni presente che quando una società di factoring verifica le tue fatture, il factor ti pagherà tra il 70 e il 90 percento del valore totale della tua fattura. Il resto verrà una volta che la fattura stessa sarà stata pagata per intero.

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Nel complesso, ci sono in genere tre diversi gruppi che svolgono un ruolo in ogni accordo di factoring della fattura. La prima è la tua attività, altrimenti nota come emittente della fattura. Il secondo sono i tuoi clienti, quelli che devono dei soldi sulle loro fatture. La terza è la società di factoring, la società che fornisce i contanti e poi si avvia a completare le tue fatture.

Principali fasi del factoring delle fatture

Proprio come ogni altra transazione finanziaria importante, è estremamente importante conoscere i dettagli di ogni fase del factoring delle fatture. Abbiamo suddiviso questi passaggi per te in modo che tu possa sentirti sicuro di conoscere le informazioni di base relative al factoring delle fatture.

In tutto, ci sono sei fasi principali del factoring delle fatture. Sono i seguenti:

• Dopo che la tua azienda ha consegnato il prodotto o il servizio che fornisci ai tuoi clienti, emetti una fattura con i termini netti inclusi
• La società quindi "vende" tale fattura alla società di factoring
• Ciò che la tua azienda ottiene in cambio è un pagamento anticipato basato sul valore di tali fatture e in genere pari a circa il 70-90 percento del valore totale di tali fatture
• Ora che hai quel denaro in mano, puoi usarlo per pagare le bollette, i tuoi dipendenti, rifornire il tuo inventario, far crescere la tua attività, qualunque cosa tu voglia
• Da lì, il cliente pagherà quindi la fattura in sospeso e la tua azienda riceverà un "rimborso" per il resto dei fondi che ti sono dovuti, meno una commissione che dovrai alla società di factoring della fattura in base alla durata del tuo contratto e il valore della fattura
• In definitiva, tutte e tre le parti coinvolte possono beneficiare dell'accordo. Il cliente ottiene contanti in anticipo, il suo cliente ottiene termini di pagamento favorevoli e praticabili e la società di factoring riscuote la commissione.

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Ora che conosci i passaggi di base del factoring delle fatture, potresti avere un'idea migliore dell'opportunità o meno di questo tipo di operazione per la tua azienda. Se non sei ancora sicuro del valore che il factoring delle fatture potrebbe aggiungere alla tua attività, continua a leggere per conoscere i principali vantaggi e svantaggi del factoring delle fatture!

Vantaggi e svantaggi del factoring delle fatture

Uno dei modi migliori per capire se un determinato accordo finanziario è adatto a te e alla tua attività è conoscere i pro ei contro di tale accordo. Per questo motivo, abbiamo suddiviso i principali pro e contro, o vantaggi e svantaggi del factoring delle fatture.

I pro

Ci sono tre vantaggi principali del factoring delle fatture. Questi includono:

• Ottieni un accesso rapido e semplice al capitale circolante
• Sei in grado di offrire termini netti più lunghi e flessibili ai tuoi clienti senza preoccuparti di un'interruzione del flusso di cassa
• Ricevi limiti di credito più elevati in base all'affidabilità creditizia dei tuoi clienti, non solo al tuo reddito aziendale e al punteggio FICO

I contro

Proprio come ci sono alcuni grandi vantaggi di cui dovresti essere consapevole, ci sono anche alcuni svantaggi che devi conoscere anche a te stesso. Questi includono:

• Non disponibile per aziende B2C o aziende che non hanno clienti importanti o più grandi
• Più costoso del finanziamento bancario tradizionale
• Esiste una potenziale responsabilità per le fatture scadute che non vengono pagate dai tuoi clienti

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Che dire di termini e tariffe

Un'altra cosa che vorrai sicuramente conoscere mentre continui a capire se il factoring della fattura è giusto per te sono le informazioni relative ai termini e alle tariffe di un accordo correlato. Le strutture dei tassi di commissione per le società di factoring variano e sono variabili o scorticate. In genere, maggiore è la fattura che prendi in considerazione, minore sarà la tua tariffa.

Quando si tratta di accordi di finanziamento con struttura tariffaria variabile, i fattori sconteranno una piccola percentuale della fattura fino a quando la fattura è in sospeso. Ciò significa che più a lungo la tua fattura non viene pagata, più commissioni accumulerai nel tempo. Sebbene questo tipo di struttura tariffaria sia più difficile da calcolare, può essere più conveniente. Ciò è particolarmente vero se i tuoi clienti finiscono per evadere le loro fatture in un breve lasso di tempo.

Ovviamente il rovescio della medaglia è che se impiegano molto tempo, potresti finire per pagare di più.

Quando si tratta di una struttura forfettaria, la tariffa rimarrà la stessa indipendentemente da quanto sia scaduta la fattura. Tuttavia, i tassi forfettari sono in genere più alti dei tassi variabili. Questa è una tariffa preferenziale per te e la tua azienda se ritieni che i clienti e i clienti che sono in debito con te e devono ancora evadere le loro fatture potrebbero impiegare molto tempo per farlo.

Infine, quando si tratta di termini e tariffe, sono determinati da una serie di fattori diversi che includono quanto segue:

• Settore commerciale
• Volume delle fatture
• Termini netti della fattura
• Tipi di servizio
• Qualità dei clienti

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Chi lavora con il factoring delle fatture

Infine, potresti essere interessato a conoscere quali tipi di società tendono a lavorare con società di factoring di fatture. Questo potrebbe sicuramente aiutarti a farti un'idea migliore se l'accordo è adatto a te e alla tua attività! Le aziende nei seguenti settori tendono ad essere utenti pesanti del factoring delle fatture:

• Trasporto
• Produzione
• Costruzione
• Servizi di personale
• Libero professionista
• Distribuzione
• Servizi commerciali
• Assistenza per petrolio e gas
• Consulenza
• Servizi IT
• Consulenza

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Conclusione

Ora che hai un'idea abbastanza chiara di cosa significhi lavorare con una società di factoring di fatture, è probabile che ora tu abbia un'idea abbastanza chiara se potrebbe essere o meno una soluzione perfetta per la tua azienda. Nel complesso, il factoring delle fatture è un ottimo modo per assicurarti di non dipendere dal fatto che i tuoi clienti paghino le loro fatture per assicurarti che la tua attività funzioni senza intoppi e cresca costantemente. In questo modo, raggiungi i tuoi obiettivi di business in pochissimo tempo!