Che cos'è la copertura della perdita di utilizzo?

L'assicurazione è uno dei modi migliori per ottenere la massima tranquillità contro determinati tipi di incidenti e altre situazioni spiacevoli. Ad esempio, compreremo un'assicurazione per i nostri dispositivi elettronici, automobili e persino la nostra casa.

In questo modo, se dovesse succedere qualcosa ai nostri beni (o forse alla nostra salute), possiamo almeno ottenere una sorta di compenso per aiutarci ad affrontare la situazione.

Ad esempio, immaginiamo che la tua casa abbia subito gravi danni a causa di qualcosa come un forte temporale o un incendio. La maggior parte delle polizze assicurative sulla casa coprirebbe i costi di riparazione della tua casa e ti aiuterebbe persino a pagare i tuoi effetti personali danneggiati.

Tuttavia, se la tua casa è gravemente danneggiata e inabitabile, non potrai vivere nella tua casa mentre sono in corso le riparazioni. Invece, probabilmente dovrai stare da qualche altra parte, anche se costerà denaro.

Per fortuna, questi costi aggiuntivi possono essere coperti dalla copertura per la perdita di utilizzo nella polizza assicurativa del proprietario della casa. Quindi, in questo articolo, spiegheremo un po' di più in cosa consiste questo tipo di copertura.

Che cos'è la perdita di utilizzo nell'assicurazione sulla casa?

Questo tipo di copertura assicurativa per la casa è spesso noto come "assicurazione per perdita di utilizzo della copertura D" o "assicurazione per la perdita di utilizzo". Ha un certo numero di etichette diverse, ma in effetti significano la stessa cosa. La seguente definizione lo copre bene: "una parte della polizza assicurativa del proprietario della tua casa che copre le spese di soggiorno a causa dell'inabitabilità della tua casa".

Ma cosa conta perché la tua casa è inabitabile? Tutto poggia su questa definizione. Se la tua compagnia di assicurazione non è d'accordo sul fatto che la tua casa è inabitabile, potrebbe rifiutare completamente la tua richiesta di perdita di utilizzo.

Per definire la tua casa come inabitabile, il danno deve essere prima coperto dall'assicurazione del proprietario della casa o dall'assicurazione del locatario. Ciò significa che la tua casa deve aver subito un pericolo coperto. Pericolo, in questo caso, indica la causa del danno alla vostra casa.

Ciò include cose come danni da incendi, tempeste, neve o fulmini o persino atti di vandalismo. Finché la tua casa è coperta dal pericolo che ha causato il danno, probabilmente avrai diritto alla copertura per perdita di utilizzo.

È essenziale prestare attenzione ai rischi coperti e ai termini e alle condizioni stabiliti dalla polizza assicurativa del proprietario della casa. Ad esempio, l'incendio è in genere coperto dall'assicurazione del proprietario della casa e ti darà diritto all'assicurazione per la perdita di utilizzo.

Tuttavia, le inondazioni sono generalmente escluse dalle polizze assicurative dei proprietari di case e degli affittuari e non sono sempre considerate un pericolo coperto.

Assicurazione per gli affittuari

L'assicurazione degli affittuari coprirà probabilmente la perdita di utilizzo se stai affittando una proprietà. Tuttavia, è comunque importante esaminare i termini e le condizioni della tua polizza assicurativa per assicurarti di ottenere la proiezione che ti aspetti.

Valore locativo equo

Se la casa danneggiata non è la tua residenza principale, potresti essere in grado di richiedere un valore locativo equo. Ciò si verifica se la casa danneggiata è inabitabile. In genere riceverai una copertura per il reddito da locazione che ti mancherà fino a quando la casa non sarà di nuovo abitabile.

Che cosa è coperto dall'assicurazione contro la perdita di utilizzo?

Come accennato in precedenza, la copertura del valore locativo equo è solitamente una forma di copertura che ti assicura di continuare a ricevere parte dell'affitto che avresti dal tuo inquilino. Ma cos'altro è coperto dall'assicurazione per perdita d'uso per i proprietari di case?

• Una copertura aggiuntiva per le spese di soggiorno (nota anche come assicurazione ALE) può rimborsare i proprietari di case per le spese di soggiorno extra che si verificano a causa della vita lontano da casa. Tuttavia, riceverai solo fondi fino al limite di copertura.
• Anche l'utilizzo del cellulare può essere pagato se non riesci ad accedere alla tua connessione di rete fissa.
• Potresti essere coperto per guidare per lunghe distanze dal tuo luogo di residenza temporanea per raggiungere il lavoro.
• Se i tuoi pasti sono aumentati di costo, anche questo può essere coperto.
• L'utilità installata presso la tua casa temporanea può anche comportare costi aggiuntivi, che saranno coperti dall'assicurazione per la perdita di utilizzo.

In breve, se c'è qualcosa che devi pagare a causa della perdita della casa a causa di un incidente o di un disastro, è probabile che sia coperto dal tuo assicuratore e non dovresti preoccuparti. Tuttavia, vale sempre la pena ricontrollare le loro politiche per vedere se ci sono clausole o limitazioni di cui dovresti essere a conoscenza.

Cosa non è coperto?

Come accennato in precedenza, l'allagamento in genere non è coperto dalla protezione dalla perdita di utilizzo. Anche questo tipo di assicurazione non può coprire le spese che dovevi coprire prima di perdere la tua casa. Ciò significa che dovrai comunque pagare il mutuo e altre spese assicurative anche mentre vivi in ​​un alloggio temporaneo.

Che cosa è considerato una spesa vivente?

Abbiamo detto che le spese di soggiorno aggiuntive potrebbero essere coperte da una richiesta di perdita di utilizzo, ma cosa include esattamente?

Nella maggior parte delle situazioni, l'alloggio temporaneo è la più alta di tutte le spese aggiuntive. Potrebbe essere pagare un hotel, potrebbe significare affittare un altro appartamento o potrebbe comportare il soggiorno in un motel. Qualunque sia la situazione, sarai rimborsato per il soggiorno.

Tuttavia, una spesa vivente include anche il costo del trasloco e della conservazione degli oggetti. Se devi noleggiare un furgone o assumere un servizio di trasloco per portare i tuoi effetti personali dalla tua casa precedente alla tua casa temporanea, verrà applicata la copertura.

Infine, anche le bollette eccessive dovute a un sinistro coperto possono essere coperte dalla vostra polizza. Ciò include, ma non si limita a, considerazioni come abbigliamento, generi alimentari, servizi pubblici, chilometraggio dell'auto, pensione per animali domestici e così via. Ricorda che mentre la tua polizza coprirà le differenze di queste spese (se presenti), c'è ancora un limite all'importo che riceverai nella tua richiesta.

Copertura per perdita di utilizzo nell'assicurazione auto

Come avrai intuito, la copertura della perdita di utilizzo non è sempre legata ai proprietari di case e alle loro proprietà. Tale copertura si applicherà alla maggior parte delle polizze assicurative in cui perdere l'accesso a qualcosa può finire per costare denaro al proprietario a lungo termine. Un ottimo esempio di questo sarebbe l'assicurazione auto.

Immagina questo; il tuo veicolo si è rotto a causa di un incidente e necessita di riparazioni. Tuttavia, poiché non puoi usare la tua auto per andare al lavoro, è considerata una perdita d'uso e, supponendo che la tua polizza di assicurazione auto la copra, ci sono modi per aiutarti a rimetterti in viaggio.

Nella maggior parte dei casi, ciò significherebbe che il tuo assicuratore paga il valore del noleggio per un veicolo che utilizzi durante la riparazione del tuo veicolo principale.

Ci sono ovviamente alcune restrizioni di cui essere a conoscenza. Ad esempio, non potrai noleggiare un'auto il cui valore è il doppio o il triplo di quella esistente. Dovrai invece scegliere un veicolo simile, altrimenti il ​​tuo assicuratore non accetterà la tua richiesta di risarcimento per perdita di utilizzo. Pertanto, la copertura per perdita di utilizzo per un'auto a noleggio sarà molto probabilmente lo stesso veicolo o uno con specifiche molto simili.

Conclusione

In breve, la copertura per perdita di utilizzo in genere si applica solo quando si dispone di una polizza assicurativa per qualcosa e si è presentato un reclamo effettivo. Se la cosa che hai assicurato è essenziale per la tua vita quotidiana, ma non puoi accedervi, è possibile che la tua polizza includa una clausola di perdita di utilizzo che ti aiuterà a pagare le spese aggiuntive.

Sebbene se ne parli principalmente nel contesto dell'assicurazione per i proprietari di case, può anche applicarsi a veicoli e altri effetti personali.