Che cos'è la media del costo in dollari? Tutto quello che devi sapere su questa strategia di investimento

In un mondo di incertezza finanziaria, gli investitori spesso cercano strategie per aiutare a mitigare il rischio pur offrendo il potenziale di crescita. Una di queste strategie è la media del costo in dollari (DCA), che prevede l'investimento di una somma fissa di denaro in attività a intervalli fissi.

Nell'articolo di oggi, esploreremo ulteriormente la media del costo in dollari, spiegheremo cos'è e come funziona e analizzeremo alcuni pro e contro associati a questa tecnica di investimento.

Che cos'è la media del costo in dollari e come funziona?

La media del costo in dollari è una strategia di investimento in base alla quale un investitore acquista un importo fisso di un particolare asset a intervalli fissi. L'obiettivo della media del costo in dollari è ridurre gli effetti che cambiamenti sporadici, o "rumore di mercato", possono avere sull'investimento complessivo. Acquistando titoli a intervalli regolari, l'investitore riduce le possibilità di acquisto nella parte superiore o inferiore del mercato.

Nel tempo, questa strategia può aiutare ad abbassare il prezzo medio del titolo, oltre a ridurre il rischio associato alla tempistica del mercato. E sebbene non vi sia alcuna garanzia che la media del costo in dollari porti sempre a investimenti redditizi, può essere uno strumento utile per coloro che cercano di costruire un portafoglio a lungo termine.

La media del costo in dollari può essere utilizzata quando si investe in fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e fondi negoziati in borsa (ETF). Puoi usarlo quando acquisti investimenti tramite un broker o quando investi in 401 (k) o altri conti pensionistici.

Se stai pensando di utilizzare la strategia della media del costo in dollari, è importante essere consapevoli dei potenziali guadagni e dei rischi associati a questo tipo di investimento. Di seguito, daremo un'occhiata più da vicino a entrambi.

Pro e contro della media del costo in dollari

Per quanto possa essere utile, la media del costo in dollari presenta anche alcuni inconvenienti. Vediamo come si accumula questa strategia dando un'occhiata ad alcuni dei pro e dei contro ad essa associati.

Prima di tutto, questa strategia toglie l'emozione dall'investimento poiché stai acquistando titoli indipendentemente dal fatto che il mercato sia al rialzo o al ribasso. Questo può aiutarti a evitare di commettere errori basati su emozioni come la paura o l'avidità.

Inoltre, può aiutare a ridurre i costi complessivi poiché non acquisterai azioni a un unico prezzo, ma piuttosto acquisterai più azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. Se fatto correttamente, questo può portare a un prezzo medio per azione inferiore nel tempo.

Inoltre, la media del costo in dollari può rendere l'investimento redditizio e aumentare le tue possibilità di successo poiché stai acquistando qualcosa a intervalli regolari piuttosto che cercare di cronometrare il mercato.

Tuttavia, ci sono anche alcuni inconvenienti associati a questa strategia. Ad esempio, se il titolo in cui stai investendo diminuisce di valore subito dopo aver effettuato un investimento, dovrai attendere fino all'intervallo successivo prima di avere la possibilità di acquistarne di più e potenzialmente compensare la tua perdita.

Inoltre, se il titolo in cui stai investendo paga dividendi, li perderai se reinvestirai a intervalli fissi piuttosto che quando vengono pagati.

Come con qualsiasi strategia di investimento, è importante ricercare e comprendere i potenziali rischi e benefici prima di decidere se la media del costo in dollari è giusta per te.

Come media del costo in dollari

Ci sono due modi in cui puoi fare una media del costo in dollari. Puoi farlo manualmente o automaticamente.

Se scegli di farlo manualmente, dovrai decidere quanti soldi vuoi investire e con quali intervalli. Ad esempio, potresti decidere di investire $ 500 ogni mese. Dopo aver deciso questi fattori, dovrai impostare il tuo conto di investimento ed effettuare un acquisto agli intervalli prescelti.

Se decidi di utilizzare automaticamente la media del costo in dollari, puoi impostare un conto di investimento che lo farà per te. Molti broker offrono questo servizio e spesso è gratuito.

Con questo metodo, devi semplicemente impostare un budget di investimento e l'intermediazione svilupperà un piano di investimento sistematico per te. Il tuo broker farà gli investimenti per te e potrebbe persino reinvestire eventuali dividendi.

Per chi si sta calcolando la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari è spesso consigliata per gli investitori nuovi nel mercato azionario o per coloro che desiderano iniziare a investire ma hanno fondi limitati. La media del costo in dollari aiuta a ridurre gli effetti della volatilità, fornendo un modo più stabile per costruire il tuo portafoglio. Ecco un esempio di media del costo in dollari per mostrarti come funziona.

Supponiamo che un investitore desideri acquistare un'azione attualmente scambiata a $ 50 per azione. Utilizzando la media del costo in dollari, l'investitore acquisterebbe 10 azioni (per un investimento totale di $ 500).

Se il prezzo scende a $40 per azione, l'investitore acquisterà altre 10 azioni (per un investimento totale di $400). Di conseguenza, la base del costo totale dell'investitore sarebbe di $ 900 per 20 azioni, o un costo medio per azione di $ 45.

Se successivamente il prezzo sale a $60 per azione, l'investitore avrà un guadagno non realizzato di $200. E se il prezzo continuasse a salire e raggiungesse i 100 dollari per azione, il guadagno non realizzato dell'investitore sarebbe di 1.000 dollari.

Se combinato con un orizzonte di investimento a lungo termine, la media del costo in dollari può aiutare gli investitori a superare la volatilità del mercato e raggiungere i propri obiettivi finanziari. Inoltre, poiché la media del costo in dollari può aiutare a ridurre gli effetti del market timing, può essere una strategia utile per gli investitori che non sono in grado di monitorare attivamente i mercati.

Quando utilizzare la media del costo in dollari

La media del costo in dollari è più efficace quando un investitore costruisce lentamente una posizione in uno o più titoli nel corso di mesi o anni. Se utilizzato in questo modo, la media del costo in dollari può prevenire potenziali errori indotti dalla paura come la vendita di panico, nonché eliminare la tentazione di provare a cronometrare il mercato quando si acquistano azioni di un titolo tutto in una volta.

Utilizzando la media del costo in dollari, gli investitori sanno che qualunque cosa accada a breve termine, acquisteranno più unità quando i prezzi scendono e meno unità quando i prezzi salgono, il che significa che il loro costo medio per unità diminuirà nel tempo.

Naturalmente, ci sono momenti in cui i mercati si muovono chiaramente al rialzo o al ribasso e gli investitori potrebbero voler investire una somma forfettaria piuttosto che suddividere il loro investimento in diversi importi minori nel tempo (o viceversa).

Ma per la maggior parte delle persone, in particolare per gli investitori alle prime armi, l'investimento in DCA è una strategia migliore rispetto all'investimento forfettario, garantendo che venga acquistata una quantità maggiore di asset quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti.

Pensieri finali

La media del costo in dollari è una strategia di investimento collaudata che può aiutare gli investitori a superare gli alti e bassi del mercato azionario. Acquistando azioni nel tempo, gli investitori riducono al minimo il rischio distribuendo i loro investimenti invece di farlo tutto in una volta.

Ci sono sia pro che contro nella media del costo in dollari, ma se fatto correttamente, può essere un modo molto efficace per investire i tuoi soldi. Se sei interessato a saperne di più su questa tecnica di investimento, ma non sei sicuro di come far funzionare la media del costo in dollari o di come eseguire tu stesso un calcolo della media del costo in dollari, assicurati di parlare con un consulente finanziario.