14 migliori tipi di veicoli di investimento

Esistono molti tipi di veicoli di investimento che puoi aggiungere al tuo portafoglio per guadagnare entrate da diverse attività. Diversificare il tuo portafoglio ti aiuta anche a gestire il rischio in modo da non fare affidamento su un singolo asset come azioni o immobili.

Potresti considerare di investire in molte di queste idee per avere più flussi di reddito da attività tradizionali e alternative.

Molte opportunità sono facili da avviare poiché diverse piattaforme offrono investimenti frazionati, che ti consentono di iniziare con un piccolo saldo di portafoglio.

I migliori veicoli di investimento

Questi veicoli di investimento hanno potenziali di reddito, livelli di rischio e liquidità diversi. Puoi utilizzare molti di questi per modi a breve e lungo termine per guadagnare reddito passivo.

Nota: queste opzioni sono elencate in ordine alfabetico. È necessario eseguire la dovuta diligenza prima di investire in una qualsiasi di queste opportunità.

1. Obbligazioni

Le obbligazioni societarie e governative investment grade sono uno dei veicoli di investimento più comuni per gli investitori con un livello di tolleranza al rischio prudente.

Questo asset ha un rischio di ribasso minore rispetto alle azioni, ma offre un potenziale di crescita significativamente inferiore.

Puoi guadagnare un reddito fisso dalle obbligazioni attraverso dividendi ricorrenti. Esistono diversi modi per investire in obbligazioni, inclusi fondi comuni di investimento obbligazionari nel tuo conto pensionistico o acquistando obbligazioni di piccole imprese tramite Worthy Bonds.

Un'altra opzione è l'acquisto di buoni del Tesoro USA che guadagnano un rendimento fisso fino alla scadenza. Questo rendimento può essere superiore ai conti di risparmio con un tasso di interesse variabile.

Sebbene le obbligazioni siano a rischio relativamente basso, è improbabile che possano battere il mercato azionario a lungo termine. Inoltre, gli ETF obbligazionari e i fondi comuni di investimento possono avere prezzi delle azioni fluttuanti.

Tuttavia, potresti prendere in considerazione l'idea di espandere la tua asset allocation mentre ti avvicini al pensionamento e devi allontanarti dagli asset ad alto rischio che possono perdere rapidamente valore durante un mercato ribassista.

2. Certificati di deposito (CD)

Un certificato di deposito bancario (CD) può essere più facile da acquistare rispetto alle singole obbligazioni poiché l'investimento minimo è solitamente compreso tra $ 100 e $ 1.000. Di conseguenza, i rendimenti sono competitivi e potenzialmente più elevati.

Puoi costruire una scala CD di obbligazioni a breve e lungo termine per ottenere un'esposizione a tassi diversi. Questa strategia può anche aiutarti ad avere un tasso di interesse più alto più a lungo quando i futuri rendimenti dei CD sono inferiori a quelli attuali.

In genere, i CD con una scadenza più lunga hanno un rendimento più elevato in quanto impegnate i vostri fondi per un periodo di tempo più consistente. Tuttavia, non è possibile riscattare anticipatamente il deposito a meno che non si perdano diversi mesi di interessi attivi.

Un'altra alternativa è un CD senza penalità che puoi richiedere un riscatto non appena sette giorni dopo aver finanziato il tuo conto.

Come compromesso, il rendimento di un CD senza penalità di solito non è alto come i CD a termine e la data di scadenza è in genere di 14 mesi o meno.

3. Oggetti da collezione

Tenere oggetti da collezione come giochi ricercati, scarpe, orologi e cimeli della cultura pop può essere un veicolo di investimento redditizio.

Sia che tu acquisti oggetti di un'epoca passata o accumuli i prodotti più popolari di oggi, il valore dell'oggetto può aumentare man mano che diventano più rari.

Puoi cercare potenziali investimenti nei negozi locali, nel Marketplace di Facebook e su eBay. Un'altra opzione è l'acquisto di quote frazionarie di oggetti da collezione blue-chip su Rally.

È meglio iniziare a comprare e lanciare prodotti con cui hai familiarità poiché sai cosa sta vendendo con uno sconto. Puoi decidere di vendere subito gli oggetti per ottenere un rapido profitto se non vuoi aspettare diversi anni nella speranza che il valore di mercato aumenti.

4. Criptovaluta

Puoi considerare di detenere o scambiare criptovaluta se hai un'elevata tolleranza al rischio. Questa asset class è relativamente giovane e altamente volatile, con molte opzioni di investimento.

Molti investitori in criptovalute iniziano con Bitcoin ed Ethereum, che sono i token più consolidati e sono meno volatili di altcoin come Dogecoin, Cardano e XRP.

Di solito non c'è un investimento minimo poiché puoi acquistare quote frazionarie di qualsiasi moneta dai migliori scambi di criptovalute. Tuttavia, le commissioni di negoziazione possono essere applicate per ogni ordine di acquisto o vendita.

Oltre all'acquisto del token effettivo, gli ETF collegati alla criptovaluta sono disponibili tramite molte app di investimento.

Inoltre, anche i fornitori di piani pensionistici stanno iniziando a offrire la criptovaluta come opzione di portafoglio, che ti consente di evitare potenziali tasse sui tuoi guadagni.

Poiché l'industria delle criptovalute è priva di normative come la maggior parte dei titoli quotati in borsa, potresti prendere in considerazione l'idea di archiviare le tue chiavi private su un portafoglio crittografico per proteggerti da violazioni dell'account e chiusure di scambi.

5. Fondi negoziati in borsa (ETF)

Un fondo negoziato in borsa (ETF) può essere uno dei veicoli di investimento più desiderabili rispetto ai singoli titoli poiché è possibile ottenere un'esposizione a più società con un importo di investimento simile.

Un singolo fondo può contenere da meno di cento a poche migliaia di posizioni.

Un ETF può investire in questi asset:

• Fondi indicizzati azionari (ad es. S&P 500 o Russell 2000)
• Settori industriali (ad es. sanità, tecnologia, industria)
• Obbligazioni (societarie e governative)
• Immobiliare
• Metalli preziosi
• Merci

L'investimento minimo può essere il costo corrente di una singola azione. Inoltre, molte app di investimento offrono investimenti frazionati con un minimo di $ 1 o $ 5.

Guadagnare dividendi da questi fondi è possibile anche quando le società sottostanti premiano gli azionisti.

6. Belle arti

Investire nell'arte è diventato sempre più popolare perché questa asset class è stata resiliente e ha persino sovraperformato più volte il mercato azionario. Puoi avere la proprietà frazionata di opere di artisti famosi come Picasso, Monet o Andy Warhol.

L'acquisto di investimenti artistici può essere costoso e difficile da conservare in modo sicuro se lo fai da solo. Una piattaforma come Masterworks fa il lavoro pesante per te poiché puoi acquistare quote parziali di pezzi classici e moderni.

Il servizio memorizza anche il tuo investimento per te.

Un potenziale svantaggio di essere un investitore artistico è che probabilmente dovrai mantenere la tua posizione per diversi anni prima che sia possibile vendere con un notevole profitto. Inoltre, non guadagnerai dividendi mentre aspetti di chiudere la tua posizione.

Ulteriori informazioni: Recensione di Masterworks: investi nell'arte con un minimo di $ 500

7. Vino pregiato

Gli investimenti nel vino sono un'altra tendenza in crescita poiché è possibile acquistare bottiglie dai migliori vigneti del mondo. È possibile sovraperformare il mercato azionario ed evitare la volatilità quotidiana delle azioni.

Puoi conservare il tuo investimento in una cantina climatizzata per una media di 10 anni e potenzialmente più a lungo per venderlo con il massimo profitto.

Analogamente ad altre risorse fisiche, l'approvvigionamento e l'archiviazione sicura del tuo portafoglio di vini può essere difficile da fare da solo. Invece, Vinovest offre portafogli curati con un investimento minimo di $ 1.000 e conserva le tue bottiglie nelle cantine di tutto il mondo.

Questa idea di investimento non guadagna dividendi. Invece, il tuo reddito deriva dalla vendita delle tue bottiglie a un prezzo più alto del tuo costo di investimento.

Per saperne di più: Recensione Vinovest: investi nel vino pregiato

8. Conto di risparmio sanitario (HSA)

Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un modo agevolato dal punto di vista fiscale per risparmiare per future spese mediche per te e la tua famiglia. È simile a un piano di risparmio del college 529, ma è per la tua salute.

Innanzitutto, ricevi una detrazione fiscale anticipata per l'importo del contributo. Successivamente, puoi effettuare prelievi esentasse quando utilizzi i tuoi fondi per la maggior parte dei trattamenti e delle forniture mediche.

Sei idoneo ad aprire un HSA se disponi di un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) tramite il tuo datore di lavoro o una borsa di assicurazione sanitaria gestita dal governo. Prendi in considerazione la possibilità di cercare piani sanitari idonei per HSA durante l'iscrizione aperta.

Esistono diversi fornitori di HSA con molte opzioni di investimento simili. Una parte del saldo del tuo conto sarà costituita da conti fruttiferi per coprire le esigenze mediche a breve termine.

Quindi, puoi investire le tue attività a lungo termine in azioni ed ETF con un maggiore potenziale di crescita.

9. Azioni individuali

Mettere da parte una parte del tuo portafoglio per azioni con dividendi o società che si adattano a una particolare strategia, come le azioni energetiche, sono anche uno dei veicoli di investimento più popolari.

La selezione di singoli titoli invece di un ETF può anche aiutarti a evitare le società che non sono in linea con i tuoi obiettivi.

Le singole azioni sono facili da investire in quanto molti broker online sono esenti da commissioni e forniscono quote frazionarie.

Potresti anche apprezzare questa classe di attività poiché puoi detenere azioni per poche ore o per più decenni. Inoltre, è possibile guadagnare dall'apprezzamento del prezzo delle azioni e molte società assegnano dividendi.

Ci sono anche molti siti di ricerca azionaria per confrontare le tue opzioni di investimento, che possono aiutarti a essere più informato sui potenziali rischi e benefici dell'acquisto di determinate azioni.

10. Conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario può essere un'ottima alternativa ai conti di risparmio ad alto rendimento e ai CD bancari per parcheggiare la tua liquidità a breve termine e guadagnare un tasso di interesse competitivo.

La maggior parte dei conti ha un requisito minimo di deposito iniziale basso o nullo e nessuna soglia di saldo in corso. Questo prodotto è assicurato dalla FDIC fino a $ 250.000 e di solito non addebita commissioni per il servizio dell'account.

Simile a un conto di risparmio, il tasso di interesse è variabile e puoi trasferire rapidamente fondi tra investimenti a breve termine per inseguire un rendimento più elevato. Poiché guadagni un tasso di interesse più elevato, puoi effettuare fino a sei prelievi al mese.

La tua banca può anche fornire una carta di debito e assegni per pagare le bollette, ma un conto corrente gratuito rimane un'opzione migliore per questa attività.

11. Fondi comuni di investimento

A seconda del tipo di conto di investimento e dell'intermediazione, potresti essere in grado di investire in fondi comuni di investimento. Questa offerta è simile a un ETF in quanto investe in più azioni o obbligazioni, ma il prezzo delle azioni si aggiorna solo una volta al giorno dopo la chiusura del mercato.

È comune per gli investitori di fondi comuni costruire il portafoglio a 3 fondi per ottenere un'esposizione alla maggior parte dei settori azionari e obbligazionari. Questa strategia di investimento ha anche commissioni basse ed è facile da ribilanciare man mano che la tua tolleranza al rischio si adatta.

Puoi anche prendere in considerazione un fondo pensione con data obiettivo che detenga azioni e obbligazioni. Può avere un investimento minimo basso e diventa automaticamente più prudente con l'avvicinarsi del pensionamento.

Esistono anche fondi comuni di investimento che cercano di battere il mercato azionario o il suo benchmark di investimento. Tuttavia, questi fondi hanno un coefficiente di spesa più elevato in quanto vi è un frequente ribilanciamento del portafoglio.

12. Metalli preziosi

A molti investitori piace investire in oro e altri metalli preziosi, tra cui argento, platino e palladio, come alternativa ad azioni, obbligazioni e altri asset alternativi.

In particolare, l'oro e l'argento sono popolari coperture contro l'inflazione poiché sono stati una riserva di valore per migliaia di anni. Le persone tendono ad acquistare metalli preziosi quando c'è incertezza nelle azioni o vogliono convertire la valuta fiat in un bene fisico.

Per acquistare oro o argento fisico, puoi acquistare monete o lingotti. Il tuo costo è l'attuale prezzo spot del metallo più il premio di cambio.

Il premio aumenta quando la domanda è alta, il che può rendere più difficile vendere il tuo asset per ottenere un profitto poiché il prezzo spot deve aumentare di più.

Se non si desidera conservare un asset fisico, diversi ETF sui metalli preziosi sono collegati al prezzo spot. Non possiedi il metallo e la maggior parte non guadagna dividendi o royalties.

13. Beni immobili

Ci sono diverse strade per investire nel settore immobiliare.

Questi includono:

• Immobili finanziati dal crowdfunding
• Terreno agricolo
• Titoli immobiliari e REIT
• Possesso di proprietà in affitto

I requisiti minimi di investimento e di gestione per questi veicoli di investimento differiscono in base alla strategia. Le azioni e i REIT possono offrire gli investimenti minimi e i periodi di detenzione più bassi, ma possono essere più volatili.

I siti di crowdfunding immobiliare stanno diventando sempre più popolari poiché puoi ottenere rendimenti competitivi su immobili commerciali e multifamiliari senza gestire la proprietà.

Tuttavia, di solito è necessario detenere le proprie azioni per almeno cinque anni per evitare sanzioni per il rimborso anticipato.

L'acquisto di proprietà in affitto è l'opzione più costosa e richiede tempo poiché sei responsabile della manutenzione e dello screening degli inquilini.

14. Conti pensionistici

Un conto pensionistico individuale o sul posto di lavoro ti consente di investire e pagare le tasse solo una volta sul saldo. Se paghi le tasse in anticipo o al prelievo dipende dal tipo di conto.

Le opzioni del piano pensionistico includono:

• Tradizionale 401k, 403b, 457 e TSP: i contributi iniziali sono deducibili dalle tasse, ma paghi le tasse sull'importo del prelievo.
• Roth 401k, 403b, 457 e TSP : i contributi iniziali sono esentasse al momento del prelievo, ma tutti i contributi corrispondenti del datore di lavoro sono differiti dalle tasse.
• IRA tradizionale : i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse ma soggetti a tasse al prelievo.
• Roth IRA : I tuoi contributi crescono esentasse e puoi investire in azioni e obbligazioni attraverso la tua intermediazione individuale preferita.
• IRA autodiretto : investi in investimenti alternativi e usufruisci di un trattamento fiscale tradizionale o Roth IRA.
• Solo 401k : un conto pensionistico simile a un tradizionale 401k per i proprietari di piccole imprese.

Ogni piano ha diverse opzioni di investimento, commissioni e limiti di contribuzione. Gli IRA tendono a offrire la massima flessibilità e le tariffe più basse, ma hanno limiti inferiori rispetto ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro.

Come monitorare i tuoi investimenti

Un tracker del patrimonio netto può essere il modo più semplice per monitorare le prestazioni degli investimenti e il valore attuale del portafoglio su più conti e classi di attività.

Molti di questi servizi sono gratuiti, incluso Empower (precedentemente Personal Capital) e offrono strumenti di pianificazione finanziaria aggiuntivi.

Per il monitoraggio pratico di azioni e fondi, prendi in considerazione un analizzatore di portafoglio. Questo terrà traccia delle tue partecipazioni, suggerirà modifiche alla tua asset allocation e offrirà portafogli modello per gestire il rischio.

Ulteriori informazioni: Empower Net Worth Tracker Review (precedentemente Capitale personale)

Riepilogo

Possedere più veicoli di investimento offre più modi per praticare la gestione del rischio e guadagnare reddito da investimenti. Potresti anche essere in grado di generare entrate mensili oltre a beneficiare dell'apprezzamento dei prezzi delle attività.

Nella maggior parte dei casi, è possibile investire piccole somme di denaro in modo da poter ottenere prima l'esposizione mantenendo un portafoglio diversificato.