La guida completa alla stagione di pianificazione fiscale

La pianificazione fiscale non è mai stata così facile con il progresso del software di contabilità e le ampie opportunità di utilizzare i servizi di contabilità in outsourcing a tuo vantaggio. Tuttavia, prima di affidarti interamente a fonti esterne, dovresti anche familiarizzare con la struttura di base di come pianificare le tue tasse.

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Avere una conoscenza di base di ciò che va nella pianificazione fiscale ti preparerà meglio per qualsiasi domanda tu abbia sulle società di contabilità in outsourcing e sulla strategia che desideri implementare per la tua attività. Continua a leggere per saperne di più su come affrontare la stagione fiscale per massimizzare la tua esperienza di pianificazione fiscale.

Comprendi la tua parentesi fiscale

Non puoi pianificare la tua stagione fiscale se non sei a conoscenza della tua fascia fiscale. Comprendere la tua fascia fiscale pone le basi per il resto della tua pianificazione, come la scelta di quali detrazioni incorporare e come salvaguardare le tue imposte sul reddito.

Gli Stati Uniti hanno un sistema fiscale progressivo, il che significa che le persone con redditi dichiarati più elevati devono pagare più tasse. Esistono sette fasce fiscali federali: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%. Indipendentemente dalla fascia fiscale in cui rientri, probabilmente non dovrai pagare la tua aliquota fiscale sul tuo reddito. Le ragioni di ciò sono le seguenti:

• Le detrazioni fiscali determinano il tuo reddito imponibile. Quindi, perché il tuo reddito imponibile non è lo stesso del tuo stipendio complessivo.
• Il governo divide il tuo reddito imponibile in blocchi e tassa ogni blocco all'aliquota corrispondente.

Ad esempio, dichiari come single e hai $ 30.000 di reddito imponibile. Significa che devi pagare il 12% su tutti i tuoi $ 30.000? No. Paghi solo il 10% sui primi $ 9.875. Quindi paghi il 12% sul reddito residuo. Se guadagni sopra $ 40.525, ma sotto $ 86.375, pagherai il 10% sui $ 9.875, il 12% sul reddito compreso tra $ 9.875 e $ 40.525 e il 22% sul reddito rimanente. Questo processo continua fino alle parentesi.

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Comprendi la differenza tra detrazioni fiscali e crediti d'imposta

Le detrazioni fiscali e i crediti d'imposta funzionano in modo diverso l'uno dall'altro. Entrambi possono ridurre la tua bolletta fiscale ma in modi diversi. Comprendere la differenza tra queste due strategie ti aiuta a elaborare una strategia fiscale completa.

• Detrazioni fiscali- Spese specifiche sostenute dal lavoro che puoi sottrarre dal tuo reddito imponibile. Ad esempio, se guidi per lavoro, puoi detrarre il consumo di carburante dal tuo reddito imponibile.
• Crediti d'imposta: i crediti d'imposta sono più vantaggiosi delle detrazioni fiscali perché ti danno una riduzione dollaro per dollaro sulla tua bolletta fiscale complessiva. Ad esempio, se ti qualifichi per un credito d'imposta di $ 2.000, la bolletta verrà ridotta dell'importo corrispondente.

Detrazioni standard vs. Dettagliato

Determinare se si desidera una detrazione dettagliata o standardizzata avrà conseguenze significative sulla pianificazione fiscale e sulla fattura fiscale complessiva. Le detrazioni standardizzate ti danno una detrazione forfettaria per le tue tasse. Usando questo metodo, non devi pianificare la tua detrazione in modo approfondito e ha più senso se non hai tante spese deducibili. Il Congresso in genere fissa il numero di detrazione standard ogni anno.

Le detrazioni dettagliate sono l'opposto della detrazione standard e offrono il vantaggio di poter ricevere più detrazioni fiscali se si dispone di un ampio elenco di detrazioni. In poche parole, le persone dettagliano le loro detrazioni se si sommano a più delle detrazioni standard. Tuttavia, questo processo richiede più tempo rispetto al semplice processo di optare per la detrazione standard.

Alcune strategie fiscali rendono le detrazioni dettagliate le opzioni più interessanti. Ad esempio, se possiedi una casa, puoi dettagliare le detrazioni per gli interessi ipotecari e le tasse sulla proprietà possono sommarsi a più della detrazione standard. Potresti anche essere in grado di dettagliare la tua dichiarazione dei redditi statale anche se prendi la dichiarazione federale standardizzata.

Quali documenti dovresti tenere?

La maggior parte del rimanere conformi ai codici fiscali si riduce a mantenere accurate le dichiarazioni dei redditi e a comprendere gli strumenti più convenienti utilizzati per completarle. L'IRS in genere ha tre anni per decidere se desidera controllare il tuo ritorno, quindi dovresti sempre conservare i tuoi registri per almeno tre anni. Se presenti una richiesta di credito o rimborso dopo aver presentato la tua restituzione originale, dovresti anche conservare i registri.

In alcuni casi, dovresti conservare i registri per più di tre anni se le seguenti circostanze si applicano alla tua situazione:

• Sei anni: se hai sottostimato il tuo reddito di oltre il 25%
• Sette anni: se hai cancellato la perdita da un titolo senza valore.
• A tempo indeterminato: l'IRS può controllarti se hai commesso una frode fiscale o non hai presentato una dichiarazione dei redditi.

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Proteggi il tuo reddito

Detrazioni e crediti riducono il tuo conto fiscale, ma ci sono altre strategie fiscali che possono aiutarti a proteggere i tuoi soldi dall'IRS. Tre metodi popolari per proteggere le tue entrate riguardano la modifica del tuo W-4, l'investimento in un 401K e l'immissione di denaro in un'IRA.

Detrazioni e crediti sono un ottimo modo per ridurre la bolletta delle tasse, ma ci sono altre strategie di pianificazione fiscale che possono aiutare a mantenere le mani dell'IRS lontane dai tuoi soldi. Ecco alcune strategie popolari di pianificazione fiscale.

Più indennità richiedi sul tuo W-4, meno soldi vengono prelevati dalla tua paga per le tasse. Pertanto, richiedere un minor numero di indennità sul tuo W-4 dovrebbe comportare la visualizzazione di più pagamenti sull'assegno e una maggiore detrazione fiscale in anticipo.

Molti datori di lavoro offrono risparmi di 401.000 e piani di investimento per concederti agevolazioni fiscali sui soldi che hai messo da parte per la pensione. L'IRS non tassa ciò che devi trasferire dalla tua busta paga in un 401 k. Nel 2020 e nel 2021, puoi investire fino a $ 19.500 all'anno in un 401k per proteggerlo dalla tassazione.

Gli IRA sono costituiti da IRA tradizionali e IRA Roth. Hai tempo fino alla scadenza delle tasse per finanziare la tua IRA per l'anno fiscale precedente, dandoti tempo extra per pianificare le tue tasse e approfittare di un'IRA. I vantaggi fiscali per gli IRA tradizionali includono i tuoi contributi deducibili dalle tasse. L'importo che puoi detrarre dipende dal fatto che il tuo coniuge sia coperto da un piano pensionistico sul lavoro e da quanto guadagni.

Il vantaggio di un Roth IRA è che i prelievi in ​​pensione non sono tassati affatto. Paghi le tasse in anticipo. Tuttavia, i tuoi contributi non sono deducibili.

Conclusione: la guida completa alla stagione di pianificazione fiscale

Come puoi vedere, ci sono molte opzioni a tua disposizione quando pianifichi la tua stagione fiscale. L'aspetto più fondamentale della pianificazione fiscale riguarda la comprensione della fascia fiscale e delle varie detrazioni e agevolazioni per le quali ti qualifichi.

Dovresti anche incorporare una strategia che utilizzi un conto pensionistico per aumentare le tue detrazioni. Quale di queste misure scegli di incorporare dipende dalle tue esigenze e desideri specifici e dovresti dedicare del tempo a considerare un piano fiscale completo con il tuo commercialista.