Devo pagare per intero la mia carta di credito?

È normale che le persone pongano la domanda: "Devo pagare per intero la mia carta di credito?" Potresti aver sentito che portare un saldo può avvantaggiare il tuo rating di credito, ma è giusto? In questa guida, discuteremo se è saggio per te saldare il saldo tutto in una volta.

Motivi per pagare completamente la tua carta di credito

Spesso si presume che portare un saldo possa migliorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, questa ipotesi è sbagliata: portare un saldo non migliorerà il tuo punteggio di credito e ti costerà solo più denaro sotto forma di interessi. Se puoi, dovresti pagare il saldo tutto in una volta ogni mese invece di mantenere un saldo sulle tue carte. Se lo fai, dovrai:

Riduci il rapporto di utilizzo del credito

L'utilizzo di una carta di credito può essere vantaggioso per la tua solvibilità se ti tieni aggiornato con i pagamenti e dimostri di essere affidabile per rispettare le scadenze. Tuttavia, è importante notare che il rapporto di utilizzo del credito ha un impatto significativo sul punteggio di credito. Attualmente è il secondo fattore più importante, contribuendo al 30% del tuo punteggio FICO.

Se il tuo rapporto di utilizzo del credito aumenta, il tuo punteggio di credito diminuirà. Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è basso, il tuo rating del credito sarà migliore. Il rapporto è la percentuale di credito disponibile che utilizzi. Per ottenere il punteggio di credito più alto, dovresti mantenere il rapporto al di sotto del 7%. Se hai carte di credito, il confronto tra il saldo della tua carta di credito e il tuo limite di credito totale influenzerà il tuo tasso di utilizzo del credito.

Evita di pagare di più in interessi e commissioni

Se hai un saldo sulle tue carte di credito, potresti pagare degli interessi e potrebbero esserci commissioni o spese aggiuntive da coprire se non rispetti una scadenza di pagamento o non paghi la rata mensile minima. Più alto è il tuo saldo, più pagherai in interessi. Uno degli argomenti principali per pagare il saldo per intero è ridurre il costo totale del prestito di denaro. Se ti trovi in ​​una situazione in cui utilizzi la tua carta di credito più frequentemente, le commissioni sugli interessi possono aumentare e l'aumento del costo del pagamento della tua carta di credito può rendere più difficile cancellare i debiti. Questo è uno dei motivi principali per non portare un equilibrio.

Migliora il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è una valutazione numerica fornita dalle principali agenzie di credito. Le organizzazioni finanziarie e gli istituti di credito utilizzano i punteggi di credito per determinare il livello di rischio che i potenziali clienti rappresentano. Se hai un eccellente rating del credito, questo indica che i finanziatori possono fidarsi di te. Se richiedi un prestito o una carta di credito con tale punteggio, è più probabile che l'istituto di credito approvi la domanda e dovresti anche essere in grado di accedere a tariffe preferenziali. Mantenere il saldo più basso sulle tue carte di credito può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Evita che i debiti si accumulino

Il pagamento minimo su una carta di credito è l'importo più basso che un cliente può pagare. Sebbene tenersi aggiornati con le scadenze di pagamento dovrebbe essere la priorità, è vantaggioso evitare di rimanere bloccati in un ciclo di solo pagamento del minimo ogni mese.

Portare avanti i saldi delle carte di credito può rendere difficile la cancellazione dei debiti, soprattutto se stai spendendo di più mentre paghi l'importo minimo. All'aumentare del saldo, le commissioni di interesse aumenteranno e potresti entrare in una spirale.

Potresti scoprire che i tuoi debiti si accumulano a un punto in cui non puoi intaccare in modo significativo l'equilibrio. Se hai i fondi disponibili, è meglio cercare di cancellare i tuoi saldi il prima possibile.

Come pagare il debito della carta di credito

Ora che abbiamo stabilito che pagare il debito della carta di credito è la strada migliore che potresti intraprendere, ti starai chiedendo quale sia il modo migliore per saldare il saldo residuo. Ecco alcune opzioni da esplorare.

Paga il tuo saldo tutto in una volta

Questa potrebbe essere un'opzione che vale la pena considerare se hai ereditato denaro o hai avuto un guadagno finanziario. Se hai i fondi disponibili, prima paghi il debito della tua carta di credito, meglio è. Puoi effettuare un pagamento completo per raggiungere il saldo più basso ed eliminare gli interessi e le penali.

Metodo a palle di neve

Molte persone non possono permettersi di ripulire i propri equilibri in una volta sola. Se vuoi ridurre il tuo debito, è una buona idea prendere in considerazione il metodo della palla di neve. Il metodo della palla di neve prevede il pagamento dei debiti in base al saldo dovuto. Inizi con la carta di credito con il saldo più basso e una volta pagato il saldo rimanente su quella carta, passi alla successiva.

Questo metodo può aiutarti a essere proattivo nella compensazione dei debiti e potrebbe essere più facile mantenere la motivazione, poiché sarai in grado di fare progressi in tempi relativamente brevi. Se scegli di intraprendere questa strada, dovrai assicurarti di pagare la prima carta di credito mantenendo il pagamento minimo su qualsiasi altra carta che hai.

Metodo a valanga

Il metodo a valanga funziona in modo opposto al metodo a palla di neve. L'obiettivo è affrontare in via prioritaria i debiti ad alto interesse. Se desideri saldare i saldi della tua carta di credito utilizzando questa tecnica, paghi il pagamento minimo sulle tue carte di credito mentre paghi di più sulla carta con il tasso di interesse più alto.

Questo ti aiuterà a ridurre il tuo debito totale diminuendo l'importo degli interessi che paghi sulle tue carte di credito. Dopo aver pagato la carta con il TAEG più alto, passa alla carta successiva dell'elenco. Il metodo a valanga può richiedere più tempo all'inizio e può essere più difficile rimanere motivati ​​rispetto a quando si utilizza il metodo a palle di neve.

Consolidazione del debito

Il consolidamento del debito può essere un'opzione che vale la pena considerare se hai più carte. Ci sono due strade principali che puoi prendere.

Il primo è trovare un'offerta di carta di credito per lo 0% di aprile per un periodo di tempo. Puoi trasferire i saldi dalle carte esistenti per ridurre i pagamenti degli interessi. Dovrai assicurarti di cancellare il saldo trasferito prima della scadenza del periodo dell'offerta.

La seconda opzione è quella di stipulare un prestito di consolidamento debiti. In questo caso, prendi in prestito denaro da un prestatore e lo usi per cancellare i debiti esistenti. Puoi saldare le tue carte di credito e consolidare il tuo debito in un rimborso mensile del prestito.

Questo tipo di metodo di pagamento del debito può semplificare il processo di pagamento dei debiti, ridurre le commissioni di interesse e alleviare le pressioni finanziarie se sei preoccupato di come ripulire i saldi delle carte di credito senza un'iniezione di denaro. Confronta i prestiti e chiedi consiglio finanziario prima di richiedere un prestito di consolidamento del debito.

Conclusione

Se hai i fondi per farlo, non dovresti essere riluttante a saldare completamente i tuoi saldi ogni mese. Il pagamento dei debiti della carta di credito può aiutarti a evitare interessi elevati sulla carta di credito, migliorare il tuo punteggio di credito, ridurre il rapporto di utilizzo del credito e gestire le tue finanze in modo efficace.