Come rimborsare il tuo prestito SBA

I proprietari di piccole imprese che navigano nel complesso e lungo processo di prestito della Small Business Administration sono ricompensati con finanziamenti aziendali a basso costo ea lungo termine. Ora che la parte difficile è passata, non è raro avere domande su ciò che verrà dopo, come rimborsare il prestito.

Se hai domande sulla restituzione del prestito SBA, sei nel posto giusto. Continua a leggere per saperne di più su come rimborsare il prestito, le sanzioni per il pagamento anticipato del prestito e cosa fare se sei a rischio di perdere un pagamento.

Comprendere i termini di rimborso del prestito SBA

I prestiti SBA vengono rimborsati su base mensile. La durata del periodo di rimborso varia in base al tipo di prestito, al modo in cui vengono utilizzati i fondi e ad altri fattori. Ecco una ripartizione dei termini massimi di rimborso per i prestiti SBA.

Penali per il pagamento anticipato del prestito SBA

Pagare il tuo prestito SBA in anticipo sembra una buona idea, fino a quando non ti rendi conto che potrebbero essere applicate sanzioni per il pagamento anticipato. Una penalità di pagamento anticipato è una commissione che viene addebitata quando si paga in anticipo tutto o una parte del prestito.

Nell'ambito del programma SBA 7(a), si applica una penalità di rimborso anticipato per prestiti con termini di rimborso di almeno 15 anni se:

• Effettui un pagamento anticipato entro i primi tre anni dalla prima erogazione del prestito
• Paghi volontariamente in anticipo almeno il 25% del tuo saldo dovuto

Le sanzioni per il rimborso anticipato per i prestiti 7 (a) sono:

• 5% dell'importo del pagamento anticipato durante il primo anno dopo l'erogazione
• 3% dell'importo dell'anticipo durante il secondo anno dopo l'erogazione
• 1% dell'importo dell'anticipo durante il terzo anno dopo l'erogazione

Le penali per l'estinzione anticipata si applicano anche alla quota CDC del finanziamento SBA CDC/504 che ha una durata di almeno 20 anni. Queste sanzioni si applicano per la prima metà dell'anno, diminuendo ogni anno fino a raggiungere lo 0% al raggiungimento degli 11 anni.

Non sono previste sanzioni per il rimborso anticipato per i prestiti di emergenza, i prestiti Community Advantage e i microprestiti.

Come effettuare i pagamenti del prestito SBA

Nella maggior parte dei casi, effettuerai il pagamento del prestito SBA direttamente al tuo prestatore. La maggior parte degli istituti di credito offre diversi modi per pagare il prestito, tra cui:

• Carta di debito
• ACH e eCheck
• Assegni cartacei
• Paga per telefono
• Pagamenti in contanti di persona
• Servizi di pagamento delle fatture
• Pagamenti ricorrenti automatici

I metodi di pagamento variano a seconda dell'istituto di credito, quindi controlla il tuo contratto di prestito o contatta il tuo istituto di credito per scoprire come effettuare il pagamento mensile.

Per alcuni prestiti, potresti essere idoneo a utilizzare il portale prestiti MySBA.

Come effettuare pagamenti utilizzando il portale prestiti MySBA

Alcuni mutuatari potrebbero essere idonei a effettuare pagamenti tramite il portale prestiti MySBA. I prestiti ammissibili includono:

• Prestiti di emergenza SBA
• Prestiti del programma di protezione dello stipendio acquistati con garanzia
• Prestiti EIDL COVID-19
• Prestiti 7(a) garantiti acquistati da SBA
• Prestiti 504 acquistati da obbligazioni

I mutuatari con questi tipi di prestiti possono accedere per effettuare un pagamento una tantum o registrarsi per pagamenti ricorrenti. I mutuatari possono anche accedere al portale per verificare lo stato dei prestiti SBA e accedere alle informazioni sui prestiti, inclusi i numeri dei prestiti, le date di scadenza e i saldi dei prestiti.

È possibile utilizzare le informazioni di accesso del sistema finanziario di accesso al capitale (CAFS) o Veteran Small Business Certification (VetCert) per accedere al portale. Altrimenti, puoi registrarti per un nuovo account. In caso di problemi durante il processo, è possibile contattare l'SBA per assistenza.

Cosa fare se non è possibile effettuare il pagamento del prestito SBA

Il mancato pagamento del prestito SBA si traduce in insolvenza. Una volta che il tuo prestito è stato insolvente per circa 90-120 giorni, sarai inadempiente sul tuo prestito SBA.

L'insolvenza sul prestito SBA comporta gravi conseguenze, tra cui:

• Sequestro di garanzie aziendali
• Sequestro dei beni personali
• Pignoramenti salariali
• Cause civili

È estremamente importante effettuare puntualmente il pagamento del prestito SBA ogni mese. Tuttavia, se ti ritrovi nell'impossibilità di effettuare i pagamenti del prestito, contatta immediatamente il tuo prestatore. Potrebbero essere disponibili piani di rimborso modificati o altre opzioni. Se il tuo prestatore non risponde, puoi contattare direttamente l'SBA per ulteriori indicazioni.

Domande frequenti sul rimborso del prestito SBA

La linea di fondo sul rimborso del prestito SBA

Come con qualsiasi altro debito, è importante effettuare i pagamenti mensili del prestito SBA in tempo, ogni volta. Fortunatamente, molti istituti di credito rendono molto semplice effettuare i pagamenti, offrendo anche opzioni di pagamento ricorrenti in modo da non trascurare una data di scadenza.

Assicurati di contattare il tuo prestatore in merito alle opzioni di pagamento, alle scadenze e ad altre domande sul tuo prestito per piccole imprese. Se ti trovi in ​​una crisi finanziaria e non sei in grado di effettuare il pagamento del prestito SBA, dovresti anche contattare immediatamente il tuo prestatore per trovare una soluzione per mantenere il tuo prestito in carreggiata.