Recensione di RealtyMogul: investi in immobili con soli $ 1.000

Stai cercando un modo semplice per investire in immobili privati?

Forse non hai i soldi per acquistare una proprietà in affitto. RealtyMogul ti consente di investire direttamente in immobili commerciali con $ 1.000.

Il crowdfunding immobiliare ti consente ancora di guadagnare entrate passive. Non devi controllare gli inquilini o riparare i bagni intasati come un padrone di casa. E puoi ricevere rendimenti annuali di almeno il 6% senza investire in azioni.

Questa recensione di RealtyMogul ti aiuterà a imparare come investire nel settore immobiliare.

4

Valutazione complessiva

Riepilogo

RealtyMogul consente a tutte le persone di investire in immobili commerciali con un minimo di $ 5.000. Gli investitori accreditati hanno accesso anche ai collocamenti privati.

• Facilità d'uso

  4

• Opzioni di investimento

  4

• Rischio

  4

Professionisti

• Aperto a tutti gli investitori
• Diversi tipi di investimento
• Investimento dell'IRA

Contro

• Potenziale di rischio
• Periodi di attesa
• $ 5.000 per iniziare

• Prova RealtyMogul

Come funziona RealtyMogul?

RealtyMogul ti consente di investire direttamente in immobili commerciali. Per chiarire, non investirai in case unifamiliari o hotel per elencare due esclusioni.

Nello specifico, puoi investire in queste tipologie di immobili:

• Appartamenti plurifamiliari
• Edifici industriali
• Complessi di uffici
• Centri commerciali al dettaglio
• Self-storage
• Parchi per case mobili
• Alloggi per studenti
• Sviluppo dal basso

La parte migliore è che non devi gestire la proprietà. E puoi investire con un conto tassabile o IRA.

Gli immobili commerciali sono costosi, quindi è difficile investire. Ma ora, con piattaforme immobiliari di crowdfunding come RealtyMogul, puoi iniziare con un investimento iniziale di $ 5.000.

Gli investitori accreditati possono investire anche in collocamenti privati. I periodi medi di detenzione sono compresi tra tre e sette anni.

Tuttavia, un'opzione di investimento più semplice sono i due prodotti REIT (Real Estate Investment Trust). Questi due portafogli investono in progetti negli Stati Uniti e si concentrano sulla crescita o sul reddito.

Per gli investitori non accreditati, questi REIT sono l'unica opzione di investimento. Se guadagni meno di $ 200.000 all'anno o possiedi meno di $ 1 milione di attività liquide, sei un investitore non accreditato.

Immobili privati ​​vs immobili pubblici

Cosa rende l'investimento con RealtyMogul diverso dalle azioni e dai fondi immobiliari nel tuo IRA o 401k?

Innanzitutto, RealtyMogul ti consente di essere un investitore diretto in affari immobiliari. Gli investimenti pubblici ti consentono solo di investire in una società o in un indice ampio. Di conseguenza, puoi guadagnare un dividendo maggiore con RealtyMogul. Ma il crowdfunding immobiliare può essere più rischioso e più difficile da vendere.

Ad esempio, puoi investire nel Vanguard Real Estate Index Fund dalla tua società di intermediazione azionaria online. Questo fondo ha un rendimento da dividendo annuo di circa il 2,87%, ma l'Income REIT ha un rendimento da dividendo annuo attuale del 6%.

Gli immobili privati ​​sono più illiquidi, come cercare di vendere la tua casa. Possono volerci mesi per trovare un acquirente. Al contrario, le azioni immobiliari pubbliche possono essere vendute in qualsiasi giorno di apertura del mercato azionario.

Inoltre, gli immobili privati ​​possono essere più rischiosi perché investi in meno proprietà. RealtyMogul Income REIT ha 14 proprietà di investimento. Ma il fondo dell'indice Vanguard detiene 185 azioni diverse.

Debito contro finanziamento azionario

Ogni proprietà di RealtyMogul ha un debito o un finanziamento azionario. Il tipo di finanziamento scelto determina il modo in cui guadagni reddito passivo.

Finanziamento del debito

Il finanziamento del debito è come investire in obbligazioni. Guadagni un dividendo mensile dai pagamenti del prestito e dall'affitto mensile. Queste operazioni sono meno rischiose degli investimenti azionari, sebbene il tuo reddito potenziale sia inferiore.

Ad esempio, potresti guadagnare un rendimento annuo dell'8% mentre un accordo azionario potrebbe guadagnare l'11%.

Il periodo di investimento per le partecipazioni garantite dal debito è solitamente più breve di alcuni anni.

Un esempio è l'investimento in un edificio per uffici esistente. Guadagni un reddito mensile quando gli inquilini pagano l'affitto. E riscuoti gli interessi da ogni pagamento del prestito.

Potenziali rischi degli investimenti di debito

Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, potresti perdere il saldo residuo. Gli investitori di debito ricevono il pagamento prima degli investitori azionari. I proventi della vendita della proprietà recupereranno prima il tuo investimento.

Finanziamento azionario

Le offerte azionarie sono più rischiose ma hanno un reddito potenziale maggiore. Questa opzione è più come investire in azioni di crescita. Ti concentri maggiormente sulla crescita a lungo termine rispetto ai dividendi mensili.

La maggior parte delle plusvalenze deriva dall'aumento del valore delle proprietà. Ma non vedrai questi guadagni fino a quando la proprietà non sarà venduta. Queste offerte possono avere un periodo di investimento fino a 10 anni.

Un esempio di progetto azionario è l'acquisto di appartamenti plurifamiliari. Migliorare il complesso e mantenerlo per diversi anni può far aumentare il valore dell'immobile. Alla fine, RealtyMogul vende il complesso a scopo di lucro.

Mantieni una parte del profitto e ricevi indietro il tuo investimento originale.

Potresti guadagnare un piccolo dividendo trimestrale. Ma guadagni la maggior parte dei tuoi guadagni quando la proprietà viene venduta.

Potenziali rischi degli investimenti azionari

Se l'investimento fallisce o viene venduto in perdita, perdi denaro. Gli investitori di debito vengono pagati per primi. Guadagni anche un dividendo inferiore con un pagamento meno frequente.

Chi può investire?

Tutti i residenti negli Stati Uniti di almeno 18 anni possono investire con RealtyMogul. Tuttavia, devi essere un investitore accreditato per investire in singole operazioni.

Investitori accreditati

Ci sono due modi per essere un investitore accreditato:

• Il tuo reddito annuo è di almeno $ 200.000 per due anni o un reddito congiunto di $ 300.000
• Hai un patrimonio netto di almeno $ 1 milione

La cifra del patrimonio netto di $ 1 milione non può includere il valore della tua casa principale.

La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti richiede solo di soddisfare uno di questi requisiti. In tal caso, hai pieno accesso alle opzioni di investimento di RealtyMogul.

Di seguito sono riportate le due opzioni aperte solo agli investitori accreditati.

Posizionamenti privati

Puoi investire in questi tipi di singoli immobili commerciali:

• Industriale
• Uso misto
• Appartamento plurifamiliare
• Ufficio
• Centri commerciali al dettaglio

Queste proprietà si trovano in tutti gli Stati Uniti e sono gestite da società immobiliari controllate da RealtyMogul. La maggior parte sono offerte azionarie con distribuzioni trimestrali.

Per evitare rischi, RealtyMogul non investe in hotel. Né offrono case unifamiliari (equity) o mutui unifamiliari (debito). Stanno anche alla larga dalle proprietà sfitte e dai progetti di sviluppo del territorio.

RealtyMogul è l'investitore generale e tu acquisti una quota frazionaria. La maggior parte dei collocamenti ha un periodo di investimento da due a dieci anni. L'investimento minimo è di solito $ 15.000 a $ 50.000.

Questo può essere un modo semplice per investire in immobili commerciali a livello nazionale. Il team di RealtyMogul ispeziona fisicamente ogni proprietà.

Inoltre cercano solo di collaborare con società immobiliari esperte. Tuttavia, dovresti comunque fare le tue ricerche.

Inoltre, RealtyMogul non effettuerà chiamate di capitale per raccogliere fondi aggiuntivi. Puoi investire ciò che prometti inizialmente. E gli investimenti successivi sono un'opzione se il collocamento necessita di maggiori finanziamenti.

1031 Scambio

Nota: la piattaforma ha attualmente sospeso il suo servizio di scambio 1031. Tuttavia, vedrai ancora questa funzione sul suo sito Web (a partire da febbraio 2022).

Se attualmente possiedi un investimento immobiliare, questo tipo di transazione ti consente di vendere la tua proprietà esistente e acquistare un'altra struttura simile evitando le tasse sulle plusvalenze.

Questo servizio è riservato agli investitori accreditati attraverso la piattaforma. Tuttavia, qualsiasi investitore immobiliare può eseguire uno scambio 1031 con l'aiuto di un contabile o avvocato esperto.

Investitori non accreditati

Chiunque può investire nel portafoglio di RealtyMogul con i suoi due REIT pubblici non negoziati. Questi REIT sono un modo semplice per investire in operazioni di debito e azioni e ottenere un'ulteriore diversificazione.

Anche gli investitori accreditati possono investire in questi REIT. Potresti trovare alcune di queste proprietà come collocamento privato.

Attualmente ci sono due diversi REIT di RealtyMogul aperti a tutti gli investitori. Da sottolineare, ognuno ha una diversa strategia di investimento. L'investimento minimo è di $ 5.000 per ciascuno. E gli investimenti successivi sono di almeno $ 1.000.

Se ti impegni in investimenti mensili, l'investimento minimo in corso scende a $ 250.

Hai la possibilità di investire in uno o entrambi i REIT se hai i soldi.

Quando investi, acquisterai azioni di ciascun REIT. Il prezzo delle azioni si basa sull'attuale valore patrimoniale netto (NAV). Nel febbraio 2022, ogni azione costa circa $ 10. Quindi, se investi $ 1.000, possiedi dieci azioni.

Reddito REIT

Il reddito REIT si concentra su beni che producono reddito investendo in immobili multifamiliari, uffici e negozi.

Questo REIT è il migliore se desideri dividendi mensili e meno rischi.

Guadagni un dividendo mensile e hai un rendimento annuo storico (al netto delle commissioni) compreso tra il 6% e l'8%. Questo rendimento annuale rivaleggia con il rendimento storico dell'S&P 500 del 7,96% senza la volatilità giornaliera.

A partire dal 15 febbraio 2022, il tasso di distribuzione annuale è del 6% dopo la commissione di gestione annuale dell'1%.

Questa idea di reddito passivo significa che puoi guadagnare rendimenti simili al mercato azionario mentre investi in immobili commerciali.

Appartamento Crescita REIT

Gli investitori più aggressivi dovrebbero prendere in considerazione l'Apartmnet Growth REIT. Questo REIT detiene solo investimenti plurifamiliari. Questo portafoglio è un finanziamento azionario al 100%.

A partire dal 15 febbraio 2022, questo investimento paga una distribuzione annua del 4,5% tramite pagamenti trimestrali.

La commissione di gestione annuale è pari all'1,25% del saldo dell'investimento.

Questo fondo è stato lanciato a settembre 2017. Il team di gestione di REIT venderà le partecipazioni attuali. E, mentre lo fanno, il reddito a lungo termine dovrebbe aumentare man mano che ricevi parte dei proventi.

Ad esempio, le offerte di private equity di RealtyMogul di solito guadagnano tra l'8% e l'11%. I rendimenti a lungo termine per questo REIT potrebbero essere simili quando si includono i guadagni sulla proprietà e i dividendi trimestrali.

Se non hai bisogno del reddito da dividendi a breve termine, vale la pena aspettare per una crescita più elevata a lungo termine. Ricorda, gli accordi azionari guadagnano la maggior parte dei loro guadagni quando la proprietà viene venduta.

Articolo correlato : Cos'è il reddito da dividendi? Tutto ciò che devi sapere

Vendere le tue azioni MogulREIT

Devi investire i tuoi soldi per almeno tre anni per evitare una commissione di riacquisto. Questa commissione è simile a una commissione di prelievo anticipato di 401k. RealtyMogul inizia a riacquistare le tue azioni REIT dopo il primo anno.

La commissione di riacquisto dipende da quanto tempo possiedi le azioni MogulREIT.

Di seguito è riportato quanto del tuo attuale investimento ricevi quando vendi azioni:

• Possiedi da meno di 12 mesi: 0%
• Tra uno e due anni: 98%
• Tra due e tre anni 99%
• Possesso da almeno tre anni: 100%

Non vi è alcuna commissione di riacquisto se l'investitore muore.

Ecco un esempio. Investire a marzo 2022 significa che devi aspettare fino a marzo 2025 per evitare questa commissione. Dopo tre anni, ottieni l'investimento originale più tutti i dividendi senza penalità.

Questo periodo di detenzione è più breve rispetto a molte piattaforme di crowdfunding. Di solito, i concorrenti ti trattengono fino a cinque anni per evitare commissioni di rimborso anticipato.

La vendita entro i primi 12 mesi perde l'intero investimento.

Commissioni

L'adesione a RealtyMogul è gratuita. Paghi le commissioni solo dopo aver investito. Queste commissioni sono simili alle commissioni dei fondi indicizzati e alle commissioni di gestione del conto robo-advisor.

Uno svantaggio dell'investimento in crowdfunding è che paghi più commissioni rispetto a un fondo indicizzato. Puoi trovare gli addebiti esatti leggendo la circolare sull'offerta di investimento. Questo documento è simile al prospetto di un fondo indicizzato.

Dettaglia informazioni come gli obiettivi di investimento, le commissioni e i potenziali rischi.

Anche con queste commissioni, i tuoi soldi possono comunque guadagnare un reddito passivo costante. In effetti, può guadagnare più di un conto di risparmio online ad alto rendimento. Tuttavia, il crowdfunding immobiliare è più rischioso.

Ecco le commissioni che RealtyMogul riscuote per il reddito REIT:

• Commissione anticipata: fino al 3% dell'importo del contributo (tariffa una tantum)
• Commissione di gestione patrimoniale: 1% annualizzato del valore medio dell'investimento
• Commissione di disposizione: fino al 2% del prezzo di vendita del contratto o di ogni proprietà venduta (solo beni azionari)
• Commissione di servizio: 0,5% dell'importo del prestito originale (solo attività di debito)

Se investi $ 5.000 in Income REIT, potrebbero essere trattenuti fino a $ 150 in commissioni anticipate una tantum. Queste commissioni anticipate includono le spese di terzi e le spese operative. La commissione di gestione patrimoniale annuale dell'1% è di $ 10 per ogni $ 1.000 nel tuo account.

Queste commissioni sono simili ad altre piattaforme di crowdfunding. Ancora una volta, tutte le spese applicabili sono nella circolare di offerta.

Le tasse

Dovrai segnalare i tuoi guadagni RealtyMogul quando presenti le tasse.

Tutti gli investimenti MogulREIT riceveranno un modulo 1099-DIV entro il 31 gennaio. Questo è lo stesso modulo che potresti ottenere dal tuo broker online. I tuoi dividendi sono tassati come reddito ordinario. Quindi è proprio come il tuo lavoro quotidiano o il tuo reddito secondario.

I collocamenti privati ​​riceveranno il modulo fiscale K-1 più complesso. RealtyMogul prova a spedire tutti i moduli K-1 entro il 1 aprile.

IRA autodiretto

Un'IRA autodiretta può ridurre il reddito imponibile. Può essere Roth o IRA tradizionale.

Gli IRA tradizionali riducono il reddito imponibile per l'anno fiscale in corso. I contributi crescono in differita fiscale, e paghi le tasse solo quando effettui un prelievo.

Gli IRA Roth crescono esentasse. Ma ora paghi le tasse sull'importo del tuo contributo. Sul lato positivo, non pagherai le tasse su questi guadagni in pensione.

È necessario prestare attenzione ai limiti contributivi annuali. Nel 2022, puoi aggiungere $ 6.000 a ciascun IRA se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con $ 7.000 all'anno.

Puoi anche rinnovare il tuo 401k per finanziare un'IRA autodiretta. Se investi in un RealtyMogul REIT, l'investimento iniziale minimo è di $ 5.000. Ed è lo stesso minimo se investi con un conto imponibile.

Cosa rende RealtyMogul unico?

Gli investitori accreditati possono investire in molti collocamenti privati ​​per proprietà commerciali e plurifamiliari. Altre piattaforme potrebbero consentirti di investire solo in immobili residenziali.

Hai anche la possibilità di investire in REIT pubblici non negoziati. Questi due REIT sono aperti a investitori accreditati e non accreditati.

Ancora una volta, non tutte le piattaforme immobiliari di crowdfunding offrono REIT e collocamenti privati. Di solito accettano solo investitori accreditati o non accreditati, non entrambi i tipi.

RealtyMogul è sicuro?

Come ogni investimento, il crowdfunding immobiliare presenta alcuni rischi.

Ecco alcuni passaggi che RealtyMogul adotta per limitare i rischi:

• Di solito collabora con società immobiliari di terze parti esperte
• Visita ogni proprietà durante il processo di sottoscrizione
• Approva meno dell'1% delle proposte di investimento
• Investe in diversi tipi di proprietà negli Stati Uniti
• Evita proprietà "ad alto rischio" come nuove costruzioni, hotel, ecc.

Per ogni REIT e singole offerte, puoi leggere i fattori di rischio unici. RealtyMogul esiste solo dal 2012 e non è stato "testato dalla recessione". Se un mutuatario va in default o un investimento azionario fallisce, puoi perdere denaro investendo.

Le inadempienze possono aumentare se i tassi di sfitto aumentano o i valori delle proprietà diminuiscono.

Per limitare il rischio, investi solo ciò che ritieni sia un importo confortevole. Mantenere sempre un portafoglio diversificato. Inoltre, assicurati di capire come l'investimento può fare o perdere denaro.

Positivi e negativi

Ci sono alcuni pro e contro da considerare.

Professionisti

• Offerte individuali per investitori accreditati
• Due REIT aperti a tutti gli investitori
• Può investire in più tipi di immobili commerciali
• Sono disponibili investimenti IRA autodiretti

Contro

• Investimento iniziale di $ 5.000 per REIT (forse troppo alto per alcuni investitori)
• Deve detenere MogulREIT per tre anni per evitare la commissione di riacquisto
• I periodi di attesa possono essere fino a dieci anni

recensioni dei clienti

Attualmente ci sono valutazioni minime degli investitori su questa piattaforma di investimento da parte di investitori attivi.

Trustpilot

La piattaforma ha un punteggio Trustpilot di 3,0 su 5 con due valutazioni. La loro esperienza evidenzia che non tutti gli investimenti possono fare soldi:

“L'investimento immobiliare (appartamenti in Texas) è stato finalmente venduto. Il risultato finale è stato un IRR del 4%. .. Come tutti sappiamo, l'inflazione è superiore al 4% e quindi questo è stato un investimento in perdita. Sono contento di riavere il mio preside, ma in futuro starò alla larga da RM. –Rob H.

Ufficio affari migliori

RealtyMogul è accreditato BBB ma non ha recensioni dei clienti.

Alternative a RealtyMogul

Potrebbero piacerti queste piattaforme immobiliari di crowdfunding alternative poiché l'investimento minimo può essere inferiore. Puoi anche perseguire una strategia di investimento diversa.

DiversityFund

DiversiyFund ha un investimento minimo di $ 500 per il suo REIT incentrato sulla crescita. Investe in appartamenti multifamiliari negli Stati Uniti.

Anticipa un periodo di detenzione minimo di cinque anni per realizzare i massimi profitti. Questo fondo è aperto a investitori accreditati e non accreditati.

Raccolta fondi

Fundrise ha solo un investimento iniziale minimo di $ 10 per iniziare a investire nei suoi eREIT. Otterrai esposizione a proprietà di investimento commerciali e plurifamiliari.

Un investimento minimo di $ 5.000; $ 10.000; o $ 100.000 sblocca il portafoglio avanzato. Ad esempio, puoi concentrarti sul guadagno di dividendi o sull'investimento in un tipo di proprietà specifico.

Sfortunatamente, gli investitori accreditati non possono investire in singole operazioni, ma possono ottenere aiuto per costruire un portafoglio curato.

Piano terra

Investi in riparatori a breve termine e guadagna fino al 10% di rendimenti annualizzati con Groundfloor. L'investimento minimo è di $ 10 e il periodo di investimento è solitamente di 12 mesi o meno.

Questa idea di investimento è allettante se non si desidera l'impegno di investimento pluriennale richiesto dalla maggior parte delle piattaforme di crowdfunding. È anche possibile per gli investitori non accreditati investire in singoli progetti.

FAQ

Riepilogo

RealtyMogul è un modo legittimo per investire piccole somme di denaro nel settore immobiliare. I REIT sono un modo semplice per investire in questa nicchia di difficile accesso e puoi evitare la volatilità quotidiana dei prezzi delle azioni delle azioni immobiliari.

Gli investitori accreditati hanno la massima flessibilità, grazie ai collocamenti privati.