Prima di iniziare la ricerca del prestatore giusto, c'è una decisione importante che devi prendere: un prestito aziendale o un prestito personale si adattano meglio alle tue esigenze?
In questo post, esamineremo i pro, i contro e le principali differenze tra prestiti personali e prestiti commerciali. Con queste informazioni, sarai in grado di fare la scelta migliore per la tua situazione finanziaria.
Sommario
- Cos'è un prestito personale?
- Vantaggi dei prestiti personali
- Svantaggi dei prestiti personali
- Cos'è un prestito aziendale?
- Vantaggi dei prestiti alle imprese
- Svantaggi dei prestiti alle imprese
- Le principali differenze tra prestiti personali e prestiti commerciali
- Processo di candidatura
- Requisiti del mutuatario
- Collaterale
- Distribuzione dei fondi
- Tassi di interesse
- Termini di rimborso
- Domande frequenti sul prestito personale VS sul prestito aziendale
- Posso utilizzare un prestito personale per la mia attività?
- Posso utilizzare un prestito aziendale per motivi personali?
- Dovrei ottenere un prestito personale per la mia attività?
- Qual è la differenza tra un prestito personale e un prestito aziendale?
- La linea di fondo sui prestiti personali VS Prestiti aziendali
Cos'è un prestito personale?
Un prestito personale è denaro preso in prestito da una banca, un'unione di credito, un prestatore online o un'altra istituzione. I pagamenti vengono effettuati su base programmata per un determinato periodo di tempo fino al rimborso dell'importo principale (preso in prestito), più commissioni e interessi addebitati dal prestatore.
Mentre un prestito personale viene generalmente utilizzato per spese personali (come il pagamento di bollette, riparazioni auto, vacanze o emergenze), alcuni imprenditori scelgono di contrarre un prestito personale da utilizzare per scopi commerciali.
Questi prestiti in genere non richiedono garanzie collaterali, possono essere utilizzati per qualsiasi motivo e possono essere ottenuti completamente per telefono o online da istituti di credito online non tradizionali.
Vantaggi dei prestiti personali
- Più facile da ottenere: i prestiti personali in genere hanno meno requisiti di qualificazione e documentazione per i richiedenti.
- In genere non richiede garanzie collaterali: i prestiti personali sono generalmente non garantiti, quindi la mancanza di garanzie non ti impedirà di ottenere il prestito di cui hai bisogno per la tua attività.
- Uso universale: in genere ci sono meno restrizioni su come vengono utilizzati i prestiti personali. È possibile utilizzare fondi per spese aziendali e personali.
- Tassi e termini potenzialmente migliori: le nuove imprese e le startup con una storia creditizia carente possono ottenere tassi e condizioni migliori con un prestito personale, a condizione che abbiano una solida storia creditizia personale.
- Finanziamento veloce: alcuni istituti di credito offrono finanziamenti il giorno stesso o il giorno successivo, l'ideale per i mutuatari che hanno bisogno di accedere a contanti veloci.
Svantaggi dei prestiti personali
- Importi di prestito inferiori: i prestiti personali non garantiti hanno spesso limiti di prestito inferiori rispetto ai prestiti alle piccole imprese.
- Tassi di interesse più elevati: i prestiti personali hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti alle imprese.
- Termini di rimborso più brevi: i prestiti personali generalmente hanno termini di rimborso fino a sette anni, che è molto più breve di molti prestiti commerciali tradizionali.
- Nessuna opportunità per la crescita del credito aziendale: i prestiti personali possono aumentare il tuo punteggio di credito personale ma non si riflettono sul tuo punteggio di credito aziendale. Senza un forte credito alle imprese, in futuro sarà difficile qualificarsi per i tradizionali prestiti alle imprese.
Cos'è un prestito aziendale?
Analogamente ai prestiti personali, i prestiti alle imprese sono fondi presi in prestito da un istituto finanziario o da un altro prestatore. Tuttavia, i mutuatari devono possedere un'attività e devono utilizzare i proventi del prestito per le spese aziendali approvate.
Esistono vari tipi di prestiti alle imprese, inclusi prestiti a breve e lungo termine, prestiti per attrezzature, prestiti SBA e prestiti per immobili commerciali. I prestiti commerciali possono essere ottenuti da istituti di credito tradizionali (come una banca) o tramite un prestatore alternativo online.
Le garanzie personali e/o collaterali sono generalmente richieste come condizione per ricevere un prestito aziendale. Dovrai anche specificare come intendi utilizzare i fondi poiché i prestiti devono essere utilizzati per scopi commerciali.
Vantaggi dei prestiti alle imprese
- Meno responsabilità personale: in alcuni casi, i tuoi beni personali non saranno a rischio se sei inadempiente su un prestito aziendale. Questo non è sempre il caso, tuttavia, poiché molti istituti di credito richiedono alle imprese di firmare una garanzia personale. Potrebbe anche essere richiesto di utilizzare beni personali come garanzia per il prestito.
- Costruisce credito aziendale: un prestito aziendale può aiutare ad avviare o migliorare la storia creditizia della tua azienda. Questo ti aiuterà a ottenere prestiti commerciali più grandi con condizioni più favorevoli in futuro.
- Importi di prestito più elevati: i prestiti alle imprese hanno limiti di prestito più elevati, con alcuni istituti di credito che offrono milioni di dollari a mutuatari qualificati.
- Supporto specializzato: quando richiedi un prestito per piccole imprese, sei automaticamente connesso a un gruppo di persone che hanno esperienza nel lavorare con i proprietari di attività commerciali. Con un prestito personale, potresti non ottenere lo stesso servizio clienti su misura e lo stesso supporto che avresti da un team di professionisti del prestito aziendale.
- Termini di rimborso più lunghi: i prestiti alle imprese hanno periodi di rimborso più lunghi rispetto ai prestiti personali, con alcune opzioni che offrono termini di oltre 25 anni.
Svantaggi dei prestiti alle imprese
- Ostacoli della storia creditizia: mentre i prestiti alle imprese sono ottimi per costruire la storia creditizia della tua azienda, le nuove imprese con una mancanza di storia creditizia aziendale potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per importi di prestito più elevati e tassi di interesse inferiori.
- Requisiti rigidi: oltre ai requisiti di storia creditizia personale e aziendale, i prestatori hanno anche in genere requisiti di tempo negli affari e di reddito che devono essere soddisfatti.
- Processo di richiesta lungo: poiché dovrai fornire informazioni e documentazione aziendali e personali, il processo di richiesta di un prestito aziendale può richiedere molto tempo.
- Tempo per ottenere fondi: mentre alcuni istituti di credito alternativi offrono finanziamenti lo stesso giorno e il giorno successivo, altri prestiti commerciali potrebbero richiedere del tempo per essere erogati. Ad esempio, il processo di approvazione del prestito SBA può richiedere diversi mesi dall'inizio alla fine.
- Garanzia personale o privilegio generale: oltre alla garanzia, i prestiti alle imprese possono richiedere anche un privilegio generale, che copre tutti i beni aziendali, nonché una garanzia personale.
Le principali differenze tra prestiti personali e prestiti commerciali
Esplorare i pro ei contro dei prestiti alle imprese e dei prestiti personali dovrebbe darti una buona idea di alcune delle differenze tra questi due tipi di finanziamento. Ma suddividiamo ulteriormente queste differenze per aiutarti a decidere quale opzione è giusta per te.
Processo di candidatura
Nella maggior parte dei casi, il processo di richiesta di prestiti personali sarà molto più veloce di quanto non lo sia per i prestiti alle imprese. Il processo di richiesta di prestito aziendale è in genere più dettagliato e richiede documentazione aggiuntiva che non è necessaria per un prestito personale.
Requisiti del mutuatario
I requisiti del mutuatario sono molto diversi per prestiti alle imprese e prestiti personali. I prestiti personali richiedono solo informazioni personali, inclusi il punteggio di credito e il reddito.
I prestiti alle imprese possono richiedere documentazione aziendale come dichiarazioni dei redditi passate, rendiconti finanziari e un piano aziendale. I mutuatari dovranno inoltre soddisfare i requisiti di credito personale, credito aziendale, entrate e tempo impiegato dal prestatore.
Collaterale
Non è richiesta una garanzia specifica per i prestiti personali non garantiti, anche se sarai ritenuto personalmente responsabile se il prestito va in default.
Per un prestito aziendale, potrebbero essere richieste garanzie collaterali specifiche, una garanzia personale e/o un privilegio generale, che potrebbero mettere a rischio la tua azienda e i tuoi beni personali se non sei in grado di rimborsare il prestito.
Distribuzione dei fondi
Le tempistiche di finanziamento variano a seconda dell'istituto di credito, ma in molti casi un prestito personale raggiunge il tuo conto bancario più velocemente di un prestito aziendale. Un'eccezione è per i prestiti alle imprese più piccole tramite istituti di credito non tradizionali.
Tassi di interesse
I tassi di interesse tendono ad essere più alti per i prestiti personali, soprattutto se non si dispone di una solida storia creditizia.
D'altra parte, i mutuatari con un credito personale da buono a eccellente che hanno una nuova attività possono trovare tassi più bassi con un prestito personale rispetto a prestatori d'affari alternativi.
Termini di rimborso
I termini di rimborso variano a seconda dell'istituto di credito, ma i prestiti personali in genere hanno termini di rimborso molto più brevi. Un prestito personale di solito ha termini di rimborso inferiori a 10 anni, mentre alcuni prestiti commerciali offrono termini di rimborso di 10, 20 o 25+ anni.
Domande frequenti sul prestito personale VS sul prestito aziendale
Posso utilizzare un prestito personale per la mia attività?
Sì, puoi utilizzare un prestito personale per la tua attività. Tuttavia, dovrai soddisfare determinati requisiti per ottenere le migliori tariffe e condizioni. Inoltre, sarai ritenuto personalmente responsabile se il prestito va in default.
Posso utilizzare un prestito aziendale per motivi personali?
Un prestito aziendale non può essere utilizzato per spese personali. I prestiti alle imprese possono essere spesi solo per spese aziendali specifiche in base alle politiche del prestatore.
Dovrei ottenere un prestito personale per la mia attività?
Dovresti ottenere un prestito personale per la tua attività se non soddisfi i requisiti per un prestito aziendale. Con una solida storia creditizia personale e reddito, potresti essere in grado di ricevere importi di prestito più elevati e tassi e condizioni migliori.
Qual è la differenza tra un prestito personale e un prestito aziendale?
Un prestito personale può in genere essere utilizzato per spese aziendali o personali, mentre un prestito aziendale può essere utilizzato solo per scopi aziendali specifici. I prestiti alle imprese hanno spesso tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più lunghi, ma un processo di richiesta più complesso.
La linea di fondo sui prestiti personali VS Prestiti aziendali
Quando si tratta di prestiti, ogni azienda ha esigenze uniche. Ciò che funziona per un'azienda potrebbe non funzionare per la tua. Prima ancora di cercare un prestatore, determina se la tua azienda può permettersi un prestito e se il prestito aiuterà davvero la tua azienda a crescere. Quindi, valuta attentamente i pro e i contro dei prestiti alle imprese rispetto ai prestiti personali per trovare la migliore corrispondenza per le tue circostanze specifiche. Infine, sarai pronto a trovare un prestatore per finanziare il tuo prestito.
Una volta che hai deciso di andare avanti con un prestito, assicurati di fare le tue ricerche e confrontare i tassi. Inizia la tua ricerca con i nostri migliori prestiti personali e i migliori prestiti commerciali per trovare l'opzione migliore per la tua attività.
