Individuazione delle truffe sui prestiti personali: i segnali di pericolo e cosa fare se cadi per uno

Prendere un prestito può fare la differenza. Purtroppo, con una maggiore necessità di prestiti personali, aumenta anche il numero dei truffatori. Questi ladri in genere fingono di essere prestatori affidabili e noti, o semplicemente ti offrono un affare che sembra troppo bello per essere vero, ti addebitano commissioni anticipate o raccolgono i tuoi dati in anticipo.

Dopo aver fornito loro ciò di cui hanno bisogno, non arrivano mai con i soldi per il prestito effettivo e scompaiono del tutto per evitare le conseguenze.

Per aiutarti a evitare di cadere vittima di una di queste truffe sui prestiti personali, abbiamo compilato una guida dettagliata su questo tipo di frode. Continua a leggere per scoprire come individuare una di queste truffe e, soprattutto, cosa fare se ne vieni colpito.

Che cos'è una truffa di prestito?

Quando cerchi un prestito personale, probabilmente troverai il termine "truffa del prestito" sballottato abbastanza spesso. La definizione di base di truffe sui prestiti comporta l'abbandono di commissioni o informazioni sensibili, senza effettivamente ottenere un prestito.

Le persone chiameranno anche prestiti con termini sfavorevoli "prestiti truffa", ma il nome ufficiale per questo è "prestiti predatori". Potrebbero avere un interesse elevato o altri termini sfavorevoli, ma seguono le linee guida legali minime. D'altra parte, le truffe reali non tengono conto degli standard legali.

Acquistiamo familiarità con alcuni dei tipi di truffa sui prestiti più popolari per darti una panoramica:

Tipi comuni di truffe sui prestiti

La truffa del prestito più comune è una truffa con "commissione anticipata" o "commissione di prestito", in cui il tuo "prestatore" ti chiederà di pagare in anticipo il servizio, l'assicurazione o le commissioni di elaborazione. Queste commissioni possono arrivare a centinaia, o addirittura migliaia, di dollari, dopodiché il tuo "prestatore" scompare.

Le opportunità più "lucrative" per i truffatori sono ad esempio offrire prestiti per crediti inesigibili. Spesso pubblicizzano prestiti in sospeso e promettono di non eseguire un controllo del punteggio di credito. È anche facile individuare una truffa per il perdono del prestito studentesco privato:

Mentre ci sono programmi per perdonare i prestiti studenteschi federali, le persone con prestiti studenteschi privati ​​non li avranno mai perdonati; qualsiasi azienda che si offre di farlo è probabilmente un truffatore.

Queste truffe si applicano a qualsiasi tipo di prestito, quindi abbiamo elencato alcune bandiere rosse a cui prestare attenzione quando si acquista un prestito.

Quali sono le bandiere rosse iniziali di una truffa finanziaria?

La prima cosa a cui prestare attenzione sono le promesse del prestatore. Sembra troppo bello per essere vero? Suona di pesce? Probabilmente lo è. Ecco alcuni segnali rivelatori da cui dovresti stare lontano da un accordo.

Nessun controllo della cronologia dei crediti

Se il tuo prestatore non mostra alcun interesse per la tua storia creditizia, scappa. Una delle truffe più comuni che prendono di mira le persone senza credito o con un cattivo credito è la cosiddetta truffa "no-credit-check".

I prestatori rispettabili verificheranno sempre con le principali agenzie di credito per determinare la tua solvibilità, con un controllo morbido prima di accettare un accordo e uno duro in seguito. Pertanto, i prestiti legittimi per crediti inesigibili non solo richiederanno un'analisi della tua storia creditizia, ma esporranno anche le tue informazioni sull'occupazione e sul reddito.

Commissioni anticipate

Come accennato in precedenza, se un prestatore chiede commissioni in anticipo, in genere è un indizio significativo che questo prestatore potrebbe non essere il vero affare. Il prestito stesso dovrebbe coprire le spese di elaborazione e origine.

Potresti incontrare istituti di credito che ti chiedono di coprire queste commissioni in anticipo o di depositare carte regalo prepagate o altri pagamenti non rintracciabili come garanzia. Questo è qualcosa che tutte le truffe sui prestiti a pagamento anticipato hanno in comune, quindi se non puoi segnalare la garanzia come rubata lungo la strada, evita di darla al prestatore. Ancora meglio, evita che un prestatore ne chieda del tutto.

Un fornitore legittimo sarà sempre chiaro sulle sue commissioni, quindi le commissioni a sorpresa sono un segnale sicuro di un prestatore losco.

Prestatore non trovato

Fortunatamente, la Federal Trade Commission (FTC) richiede che tutti i prestatori legittimi siano registrati per operare all'interno di uno o più stati. L'elenco degli stati in cui il legittimo prestatore di affari ha il via libera per l'operazione dovrebbe essere in evidenza sul loro sito web. Se non c'è nulla del genere sul sito Web, potresti avere a che fare con un'operazione di truffa.

In quella nota, il tuo prestatore dovrebbe avere un indirizzo ben visibile sul sito e dovrebbe anche controllare su Google Maps. Se le mappe di Google mostrano un appezzamento libero, evitare il prestatore potrebbe essere l'opzione più sicura.

"Agisci ora, o l'affare è fuori discussione!"

Se il tuo prestatore ti spinge ad agire immediatamente, questo è un chiaro indicatore di frode sui prestiti personali. I prestatori affidabili in genere ti danno giorni, se non settimane, per prendere la tua decisione senza che il tempo di attesa influisca sui termini.

I finanziatori della truffa useranno spesso l'urgenza per guidare la tua accettazione. È una tattica comune utilizzata anche da alcuni prestatori tecnicamente legittimi, ma anche in questo caso potrebbe essere più sicuro cercare altrove.

Il prestatore si è avvicinato per primo a te

Secondo la FTC, è illegale per gli istituti di credito offrire i propri servizi tramite telefono. Quindi, se hai ricevuto una chiamata che offre un prestito in sospeso, chiedendo solo il tuo nome e il numero di previdenza sociale, riattacca. Altrimenti, probabilmente diventerai vittima di un furto di identità. Questo è senza dubbio il modo più semplice per individuare le truffe sui prestiti personali.

Lo stesso vale con le offerte porta a porta e qualsiasi posta non richiesta che ricevi. Dovresti essere tu a contattare il venditore dopo un'attenta ricerca, non il contrario. Se ti contattano per primi, c'è un'alta probabilità che si tratti di una truffa.

Cosa cercare quando si ricercano fornitori di prestiti

Come hai visto finora, ci sono molti segnali rivelatori che un prestito che stai esaminando è una truffa. Quindi, quali passi puoi intraprendere per verificare se quell'offerta di prestito personale è l'affare giusto e non un'altra delle frodi di prestito personale?

1. Strumenti governativi

Molti siti Web governativi possono aiutarti a eseguire un controllo dei precedenti su un prestatore. Se vuoi sapere se un prestatore è legittimo o ha delle accuse nei suoi confronti, cercalo su uno di questi siti Web:

• Commissione federale del commercio
• Gruppo di ricerca di interesse pubblico statunitense
• Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori
• Associazione dei banchieri americani

2. Google Power

Se non ti viene in mente nulla su nessuno di questi siti, è tempo di controllare altri registri per scoprire se hai a che fare con truffatori di prestiti. Il tuo stato dovrebbe avere un registro di istituti di credito approvati, ma le risorse possono variare.

Cerca il tuo stato e cerca "istituto di credito con licenza" (ad esempio, "istituto di credito con licenza California"). Google probabilmente ti condurrà a un registro valido per cercare un particolare prestatore.

Puoi anche cercare su Google il prestatore e controllarne le recensioni. Le recensioni potrebbero essere un chiaro indicatore della reputazione o meno di un prestatore. Se molte persone lasciano testimonianze di truffe sui prestiti personali online, impara dai loro errori. Tieni presente che alcune persone chiameranno truffe sui prestiti predatori, anche se sono tecnicamente legali, quindi dovresti stare alla larga se lo vedi anche tu.

3. Il sito web è sicuro?

Il più delle volte, i truffatori utilizzeranno siti Web di phishing con nomi simili a quelli di istituti di credito affidabili. Ricontrolla se hai commesso un errore di battitura quando ti dirigi a un determinato sito web. Dovresti anche verificare se il sito Web utilizza il protocollo HTTPS, indicando che il sito Web è sicuro da usare.

4. Fai acquisti

Vuoi trovare le condizioni migliori per qualsiasi prestito e questo significa ricercare e contattare più fornitori. In questo modo, imparerai anche che tipo di condizioni dovresti ottenere con i prestiti legittimi, il che ti aiuterà a eliminare potenziali frodi sui prestiti personali. Ignora quelli che risaltano troppo o suonano troppo belli per essere veri. Come abbiamo detto prima, probabilmente lo sono.

Sei caduto vittima di una truffa di prestito?

Se pensi di essere caduto vittima di una truffa sui prestiti, dovresti segnalarlo il prima possibile. Potresti non riavere indietro i tuoi soldi, ma puoi aiutare le autorità a rintracciare il truffatore e impedire loro di ferire qualcun altro.

La prima fermata per denunciare le truffe sarebbe la polizia o il dipartimento dello sceriffo. Dovresti denunciare il truffatore lì e fornire alle autorità tutte le prove possibili. Le prove possono includere qualsiasi record, come copie di e-mail e messaggi di testo che potresti aver scambiato con il truffatore.

Inoltre, è fondamentale modificare e proteggere tutte le informazioni personali e sensibili che hai condiviso con il truffatore. Se hai fornito loro le tue coordinate bancarie, contatta la tua banca e le agenzie di credito e metti avvisi di frode sul tuo rapporto di credito - dovresti anche considerare di congelare i tuoi conti.

A seconda di come i truffatori del prestito personale ti hanno contattato, potresti intraprendere ulteriori azioni. Ad esempio, se sei vittima di una frode online, puoi presentare un reclamo all'FBI. Se hai ricevuto un'offerta fraudolenta nella tua casella di posta, puoi segnalarla al servizio di ispezione postale degli Stati Uniti.

L'ultimo passaggio facoltativo è, ovviamente, Internet. Puoi segnalare un prestatore come truffa su tutti i siti rilevanti, come Trustpilot e BBB Scam Tracker, che condivideranno le informazioni con FTC e altre forze dell'ordine che si occupano di truffe finanziarie.