LendingClub: la storia di successo della società americana di servizi finanziari

Company Profile è un'iniziativa di StartupTalky per pubblicare informazioni verificate su diverse startup e organizzazioni. Il contenuto di questo post è stato approvato da LendingClub.

Si può tranquillamente presumere che una delle parti più vitali della vita di tutti siano i benefici bancari e finanziari. Dipendiamo tutti fortemente dalla banca e dal settore finanziario per utilizzare efficacemente i nostri soldi per prestiti, prestiti, investimenti o assicurazioni.

In questi giorni, le opzioni di banche e servizi finanziari sono infinite con molte persone che utilizzano diversi tipi di servizi bancari e vari servizi finanziari come premi assicurativi, pagamento di bollette, acquisti online, ricarica mobile, ecc. Tutto tramite carte di debito/credito. L'introduzione della tecnologia in questo settore ha anche reso le transazioni semplificate e molto più facili.

Al fine di sviluppare e ottenere futuri premi finanziari, molteplici servizi finanziari vengono offerti dalle principali banche, come il personal banking e le soluzioni di business banking. Oltre a questo, le banche offrono anche consulenza o consulenza in materia di investimenti per aiutare gli investitori a utilizzare al meglio il proprio denaro.

LendingClub , fondata nel 2006 negli Stati Uniti , offre una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari per aiutare i propri clienti a raggiungere i propri obiettivi finanziari. La società è stata fondata come prima piattaforma di prestito peer-to-peer al mondo.

Per ottenere alcune informazioni su LendingClub, abbiamo articolato alcune informazioni rilevanti sui prodotti e servizi di LendingClub, sul suo modello di business e di reddito, sulla concorrenza e sulle sfide che ha dovuto affrontare.

LendingClub - Punti salienti dell'azienda

LendingClub – A proposito e come funziona?
LendingClub - Dettagli del settore
LendingClub – Fondatori
LendingClub – Missione e visione
LendingClub – Modello di business
LendingClub - Entrate e crescita
LendingClub – Sfide e controversie
LendingClub - Finanziamenti e investitori
LendingClub - Fusioni e acquisizioni
LendingClub – Investimenti
LendingClub - Pubblicità e campagne sui social media
LendingClub - Premi e risultati
LendingClub – Concorrenti
Domande frequenti

LendingClub – A proposito e come funziona?

LendingClub è stata fondata nel 2006 con lo scopo di prestare i propri servizi finanziari. La società è una startup di servizi finanziari con sede a San Francisco, in California. La parte migliore della società è che è stato il primo prestatore peer-to-peer a registrare le sue offerte come azioni presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e a consentire la negoziazione di prestiti secondari. LendingClub è stato il più grande mercato di prestiti peer-to-peer del mondo a un certo punto. Intorno a dicembre 2015, l'azienda ha annunciato che sulla sua piattaforma sono stati originati prestiti per 15,98 miliardi di dollari.

LendingClub fornisce anche prestiti tradizionali diretti al consumatore, come il rifinanziamento di veicoli, tramite WebBank, una banca industriale statale assicurata dalla FDIC con sede a Salt Lake City, Utah. I servizi offerti da LendingClub sono: prestiti personali, prestiti commerciali, rifinanziamento automatico, servizi bancari personali, servizi bancari istituzionali e investitori istituzionali.

Due anni fa, LendingClub ha annunciato di chiudere la sua piattaforma di prestito peer-to-peer. La società non fornisce più nuovi prestiti per investimenti individuali.

LendingClub - Dettagli del settore

Secondo i rapporti, si stima che il mercato globale dei servizi finanziari valga $ 20,49 trilioni nel 2020. Si dice che l'industria del settore bancario e finanziario costituisca un quarto dell'economia mondiale. Questa industria è senza dubbio considerata il nettare cruciale in ciascuna delle nostre vite. I rapporti affermano inoltre che circa 6,6 milioni di americani sono impiegati nel settore finanziario e bancario.

LendingClub – Fondatori

Lending Club è stato fondato da Renaud Laplanche e Soul Htite nel 2006.

Renaud Laplanche

Renaud Laplanche ha co-fondato ed è stato CEO di LendingClub per quasi un decennio. Attualmente è co-fondatore e CEO di Upgrade, Inc., una società fintech. Prima di questo, è anche associato alla fondazione di un'altra società TripleHop Technologies, che è stata successivamente acquisita da Oracle Corporation. Nato in Francia, Renaud ha studiato economia e diritto e ha conseguito un MBA presso la HEC Business School di Parigi, in Francia, e la London Business School. Durante tutto il suo percorso professionale, ha lavorato a casi relativi a fusioni e acquisizioni, joint venture e molte operazioni di investimento.

Anima Htite

Soul Htite è un imprenditore fintech che ha co-fondato LendingClub. Attualmente, Soul è il fondatore e CEO di Valt, una società di software che offre servizi finanziari. Insieme a Valt, Soul è anche il co-fondatore di Upgrade, Inc. Ha lavorato con diverse organizzazioni come Oracle, SinoLending, Assured Asset Management e True North. I suoi principali interessi sono i servizi online in tempo reale e l'architettura di sistema per l'alta disponibilità e la tolleranza ai guasti.

LendingClub – Missione e visione

La missione di LendingClub recita come "trasformare il sistema bancario per rendere il credito più conveniente e investire più gratificante".

La dichiarazione di visione di LendingClub è: "I nostri leader condividono una visione di espansione delle opportunità finanziarie per tutti gli americani attraverso un'innovazione responsabile".

LendingClub – Modello di business

LendingClub gestisce la propria attività attraverso il modello a pagamento. L'attività di LendingClub offre ai mutuatari la possibilità di pubblicare elenchi di prestiti sul proprio sito Web fornendo informazioni su se stessi e sui prestiti che desiderano ottenere. Dopo che un mutuatario ha visitato il sito Web, la società decide quindi se il mutuatario era meritevole di credito in base al punteggio di credito del mutuatario, alla storia creditizia, all'importo del prestito desiderato e al rapporto debito/reddito e assegna un grado di credito ai suoi prestiti accettati, che stabiliscono il tasso di interesse da pagare e le commissioni. Una durata tipica del prestito è di tre anni, con un'opzione di cinque anni disponibile per un tasso di interesse più elevato e spese extra.

Come accennato in precedenza, LendingClub offre servizi bancari personali, prestiti personali, servizi bancari istituzionali, investimenti istituzionali, servizi bancari e prestiti aziendali e altri servizi e prestiti finanziari correlati.

LendingClub - Entrate e crescita

LendingClub ha realizzato un totale di $ 679,8 milioni di entrate nel 2021. LendingClub genera le sue entrate addebitando commissioni di origination ai mutuatari e commissioni di servizio agli investitori. Il reddito operativo è segnalato per essere di circa $ 18,4 milioni.

LendingClub – Sfide e controversie

All'inizio del 2016, LendingClub ha avuto crescenti difficoltà a ottenere investitori. Di conseguenza, la società ha aumentato tre volte il tasso di interesse addebitato ai mutuatari nei primi tre mesi dell'anno. L'aumento dei tassi di interesse, insieme ai timori per l'impatto della vacillante economia statunitense, ha portato a una significativa riduzione del prezzo delle azioni di LendingClub. Il Financial Times ha dichiarato nel dicembre 2017 che LendingClub non è riuscito a sfuggire all'impatto di una controversia sulla governance a maggio e che la società ha lottato per mantenere i principali investitori che acquistano prestiti nonostante i cambiamenti nella governance interna. Queste difficoltà l'hanno indotta ad aumentare la sua previsione di perdita, con conseguenti ulteriori riduzioni del prezzo delle sue azioni. Anche molte altre organizzazioni di prestito peer-to-peer avevano problemi in quel momento.

LendingClub - Finanziamenti e investitori

Lending Club è sostenuto da un gruppo di 24 investitori. Gli investitori più recenti sono Two Sigma e Panorama Point Partners. I nomi degli altri investitori sono: Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue e DST Global.

Lending Club ha raccolto 392,2 milioni di dollari di investimenti in 15 round . La loro raccolta fondi più recente è avvenuta il 9 aprile 2017, sotto forma di un round di equità post-IPO.

LendingClub - Fusioni e acquisizioni

Lending Club ha acquistato due aziende. Radius Bank è stata la loro acquisizione più recente, avvenuta il 18 febbraio 2020. Radius Bank è stata acquistata per 185 milioni di dollari. Nel 2014, LendingClub ha acquistato la sua prima società chiamata Springstone.

LendingClub – Investimenti

Il 4 settembre 2019, Lending Club ha effettuato un investimento in Even Financial . The Venture Round - Anche l'investimento finanziario è stato valutato a $ 25 milioni.

LendingClub - Pubblicità e campagne sui social media

LendingClub pubblica brevi video pubblicitari sul sito Web chiamato "ispot.tv" su prestiti personali, prestiti commerciali, carte di credito, carte di debito, ecc. Puoi scoprire che questi video sono brevi con la giusta miscela di tattiche di marketing mirate al loro pubblico con personaggi interessanti e una forte consegna del dialogo.

LendingClub - Premi e risultati

Alcuni dei premi vinti da LendingClub sono;

• LendingClub è stato nominato Best Bank o Credit Union for Online Experience da Nerdwallet (2021)
• LendingClub ha anche vinto il Celent Model Bank Award per l'innovazione del credito durante la pandemia per la risposta al programma di protezione dello stipendio.
• LendingClub ha vinto per Vantaggi e vantaggi aziendali più votati

LendingClub – Concorrenti

LendingClub ha i seguenti concorrenti

1. Avant

2. Prestabile

3. SoFi

4. Pagaya

5. Soldi felici

6. Soldi ausiliari

7. Società Uno

8. Fondi SoLo

9. Parvenu

10. Finanziaria Primavera

Domande frequenti

Chi è il CEO di Lending Club?

Renaud Laplanche è il fondatore e CEO di Lending Club.

Dov'è la sede del Lending Club?

La sede del Landing Club è a San Francisco.

Lending Club sta chiudendo?

Sì, Lending Club sta per chiudere.

Perché il Lending Club sta chiudendo?

Sì. Secondo il sito Web dell'azienda, non è economicamente possibile per l'azienda continuare la sua attività.