Come trasferire denaro da un conto bancario a un altro: 5 metodi popolari

Cerchi informazioni su come trasferire denaro da un conto bancario a un altro? Sia che tu voglia trasferire fondi dal tuo conto corrente a un conto di risparmio ad alto rendimento, che tu voglia trasferire una grossa somma sul conto bancario di qualcun altro per un'auto usata, o semplicemente vuoi dividere il conto di un ristorante con un amico, ci sono più modi che mai per trasferire denaro da un conto all'altro. E i migliori conti bancari per piccole imprese supporteranno la maggior parte o tutti.

Dalle app di pagamento mobile ai bonifici fino ai buoni assegni vecchio stile, il metodo di trasferimento di denaro giusto per la tua situazione dipenderà dalla quantità di denaro che desideri trasferire e dalla velocità con cui è necessario effettuare il trasferimento. Esaminiamo le tue opzioni di trasferimento. Successivamente, consulta la nostra guida al business banking se sei curioso di conoscere altri aspetti della gestione finanziaria aziendale.

Come effettuare un bonifico bancario: 5 metodi

Dai metodi della vecchia scuola come gli assegni cartacei alle opzioni del 21° secolo come Venmo e Zelle, ci sono diversi modi per trasferire fondi da un conto bancario a un altro. Esaminiamo le tue opzioni di trasferimento e le circostanze in cui ogni opzione dovrebbe essere utilizzata.

1. Trasferimenti ACH

• Velocità: in media 1-3 giorni lavorativi
• Costo: Gratuito se effettuato tra due conti bancari di tua proprietà; le commissioni vanno da $ 0-3 per i trasferimenti ACH standard a $ 7-10 per i trasferimenti il ​​giorno successivo
• Limite di trasferimento: varia; generalmente circa $ 1.000-10.000 per transazione, $ 2.000-25.000 al giorno e/o $ 5.000-25.000 al mese

Un trasferimento ACH, noto anche come trasferimento elettronico di fondi o semplicemente bonifico bancario, è un modo sicuro e automatizzato per trasferire fondi tra conti bancari. I pagamenti ACH vengono in genere utilizzati per il pagamento automatico delle fatture e sono spesso utilizzati per pagamenti B2B ricorrenti, ma possono anche essere utilizzati per trasferire denaro tra due conti bancari di tua proprietà o tra il tuo conto bancario (aziendale o personale) e quello di un'altra persona o azienda.

Tieni presente che i trasferimenti ACH generalmente possono essere effettuati solo all'interno degli Stati Uniti. Alcune banche ora offrono servizi di pagamento ACH globali, ma non tutte le banche e i paesi lo supportano e un certo numero di parti è tenuto a coordinare la transazione. Un altro fattore da considerare: i pagamenti ACH non vengono elaborati nei fine settimana o nei giorni festivi.

I trasferimenti ACH sono ideali quando si desidera trasferire fino a poche migliaia di dollari a livello nazionale a un costo molto basso e quando il tempo non è essenziale.

2. Bonifici bancari

• Velocità: stesso giorno (a volte in pochi minuti) per i bonifici nazionali, 1-4 giorni lavorativi per i bonifici internazionali
• Costo: $ 0-35 per bonifici domestici, $ 35-55 + altre spese per bonifici internazionali
• Limite di trasferimento: varia; generalmente $ 100.000-250.000 al giorno per gli individui (può essere molto più alto per le aziende)

Un bonifico bancario può superficialmente assomigliare a un trasferimento ACH in quanto è un mezzo per trasferire elettronicamente denaro da un conto bancario a un altro. Tuttavia, i bonifici bancari in realtà precedono la rete ACH di circa un secolo e differiscono dai pagamenti ACH in diversi modi chiave.

I bonifici sono ottimi per inviare rapidamente ingenti somme di denaro. I limiti per i bonifici sono generalmente molto alti per i privati, ma spesso sono ancora più alti per le aziende, rendendo i bonifici un ottimo modo per regolare transazioni commerciali multimilionarie. Inoltre, i bonifici bancari possono essere facilmente effettuati oltre confine e sono ideali per i trasferimenti internazionali di denaro.

I lati negativi? I bonifici sono notevolmente più costosi dei pagamenti ACH e comportano commissioni sia per l'invio che per la ricezione. In particolare, i bonifici internazionali comportano commissioni di conversione di valuta (tra le altre commissioni): potresti finire per pagare il 3-4% della transazione totale in un bonifico internazionale.

Inoltre, i bonifici bancari sono generalmente irreversibili, quindi potresti avere poche possibilità di ricorso se invii denaro sul conto sbagliato o per servizi che non vengono resi. Inoltre, mentre puoi richiedere pagamenti ACH (una tantum o ricorrenti) tramite modelli di fatture bancarie, questo è molto meno comune con i bonifici. Per quanto riguarda la disponibilità, sebbene i bonifici bancari passino molto velocemente, non puoi effettuarli nei fine settimana o nei giorni festivi, proprio come con i bonifici ACH.

I bonifici bancari e i bonifici ACH comportano entrambi più complessità di quanto possa essere trattato in questo articolo, motivo per cui l'argomento ACH vs bonifici bancari merita ulteriori ricerche se è necessario trasferire una grossa somma di denaro.

3. App P2P

• Velocità: la maggior parte offre trasferimenti gratuiti in 1-3 giorni lavorativi e trasferimenti istantanei a pagamento
• Costo: in genere gratuito per i trasferimenti standard (1-3 giorni) — i trasferimenti istantanei di solito costano lo 0,5-1,75% dell'importo della transazione
• Limite di trasferimento: varia; i limiti di transazione sono generalmente inferiori rispetto ai bonifici bancari/ACH e molto inferiori rispetto ai bonifici bancari

La maggior parte delle persone ha familiarità con le app di pagamento P2P in questi giorni: la maggior parte di noi ha diviso il conto di un ristorante con gli amici utilizzando Venmo o ha pagato un venditore al mercato di un agricoltore con Cash App. Queste app possono essere utilizzate per trasferire denaro tra conti bancari, sia nei casi in cui possiedi entrambi i conti sia nei casi in cui ne possiedi solo uno.

La comodità di trasferire denaro con le app P2P è ovvia: non devi coordinare nulla con la tua banca e hai la possibilità di effettuare trasferimenti gratuiti se non ti dispiace aspettare 1-3 giorni lavorativi per il trasferimento . D'altra parte, i limiti di transazione sono inferiori a quelli dei bonifici bancari e dei bonifici ACH e queste app possono generalmente effettuare trasferimenti solo tra conti all'interno degli Stati Uniti.

Dovrei notare che Zelle funziona in modo diverso rispetto ad altre app di pagamento P2P in quanto non prevede un portafoglio digitale. Invece, Zelle è offerto direttamente da molte banche statunitensi e consente trasferimenti di denaro diretti e quasi istantanei, che sono completamente gratuiti. Inoltre, i limiti di trasferimento sono generalmente superiori anche a quelli di altre app P2P, rendendo l'uso di Zelle per le imprese una proposta interessante per molti imprenditori.

Tuttavia, non tutte le banche supportano Zelle, i pagamenti spesso non sono annullabili e la protezione dalle frodi è inesistente. Gli ultimi due fattori hanno portato all'uso diffuso di Zelle per scopi fraudolenti.

4. Vaglia

• Velocità: 1-2 giorni lavorativi
• Costo: $ 0,35- $ 2 per transazione
• Limite di trasferimento: $ 1.000 per transazione

Un vaglia postale è una vecchia forma di pagamento che viene emessa sotto forma di assegno cartaceo. La differenza è che, a differenza di un assegno, il pagamento è garantito con un vaglia postale. Possono essere creati presso banche, minimarket, uffici postali, uffici di prestito con anticipo sullo stipendio e molti altri tipi di istituzioni.

A causa dei bassi limiti di trasferimento e della necessità di acquisirli fisicamente, i vaglia postali non vengono comunemente utilizzati per trasferire denaro tra conti bancari. Tuttavia, possono essere utili in determinate situazioni, ad esempio quando si desidera trasferire fondi a qualcuno che non dispone di un conto bancario.

5. Controlli

• Velocità: 1-2 giorni lavorativi (a volte fino a una settimana)
• Costo: 0-25 centesimi per assegno (nessuna commissione addebitata per il trasferimento effettivo)
• Limite di trasferimento: nessuno

Gli assegni possono ancora essere utilizzati per trasferire fondi tra conti bancari di tua proprietà o tra il tuo conto bancario e quello di un'altra persona o azienda. L'ovvio vantaggio di trasferire denaro tramite un assegno è il fatto che sei limitato solo dalla quantità di denaro nel tuo conto. Inoltre, gli assegni stabiliscono una traccia cartacea ed è molto difficile per qualcuno che ha rubato un assegno incassarlo effettivamente. E con l'ascesa delle app di mobile banking, è abbastanza facile depositare un assegno che hai scritto a te stesso da un altro conto: non è necessario recarsi in banca.

I lati negativi? In realtà devi sederti e scrivere un assegno, il che può essere un po 'doloroso, soprattutto per i giovani che non hanno familiarità con tali forme di pagamento tradizionali. E se stai trasferendo fondi sul conto di qualcun altro tramite assegno, ti affidi all'USPS, che ha affrontato sfide ben pubblicizzate negli ultimi tempi.

Essere consapevoli dei limiti di prelievo del conto di risparmio

Sebbene la Federal Reserve abbia eliminato nell'aprile 2020 i limiti alle transazioni sui conti di risparmio che in precedenza avevano impedito alle persone di effettuare più di sei prelievi e trasferimenti da/verso conti di risparmio per ciclo di estratto conto, alcune banche mantengono ancora questo limite di sei transazioni, mentre altre mantengono una transazione limite ma hanno aumentato il numero di transazioni consentite per ciclo di istruzioni.

Se intendi trasferire denaro da/verso un conto di risparmio su base regolare, tieni presente ciò che la tua banca o le tue banche consentono a questo proposito. Se effettuerai meno di sei trasferimenti per ciclo di rendiconti, tuttavia, sei a posto.

La linea di fondo su come effettuare un bonifico bancario

Se intendi trasferire denaro tra conti bancari di tua proprietà o se cerchi di trasferire fondi sul conto di un'altra persona o azienda, la buona notizia è che hai più metodi a tua disposizione che mai.

Anche i metodi più vecchi di trasferimento di fondi, come gli assegni, sono stati resi più facili e convenienti dai progressi del 21° secolo come le app di mobile banking che ti consentono di evitare un viaggio alla filiale della tua banca locale.

Tuttavia, non tutti i metodi di trasferimento di denaro sono uguali. Tutti questi metodi hanno i loro costi, limiti e punti dolenti. Ma se hai familiarità con il funzionamento di ciascun metodo di pagamento, puoi scegliere il metodo più adatto alla tua particolare situazione aziendale (o personale).

Per ulteriori informazioni sull'attività bancaria aziendale, che si tratti di come aprire un conto bancario aziendale, un manuale su come scegliere una banca per la tua attività o una spiegazione delle differenze tra conti bancari aziendali e personali, Merchant Maverick ti copre.