Come iniziare a pianificare la pensione: una breve guida

Ti stai avvicinando all'età pensionabile e ti senti un po' perso su come iniziare il processo? Non sei solo! Ci sono molti passaggi coinvolti nella pianificazione della pensione e in questo articolo discuteremo quando iniziare, quali passaggi sono coinvolti, come risparmiare i soldi necessari per la pensione e altro ancora.

Se sei interessato a sapere come iniziare a pianificare la pensione e quali opzioni hai a disposizione, continua a leggere!

Quando puoi andare in pensione?

Per i nati dopo il 1960, l'età standard o di pensionamento completo è di 67 anni, ed è allora che si può richiedere l'intera prestazione previdenziale.

Puoi iniziare a richiederli già a 62 anni, ma riceverai prestazioni mensili inferiori rispetto a quando aspetti fino all'età del pensionamento completo. Quindi, invece di una prestazione di previdenza sociale di, diciamo, $ 1.500, potresti ricevere solo $ 1.050 al mese, a seconda delle circostanze. Al contrario, i tuoi benefici saranno più alti se li ritardi, cosa che puoi fare fino all'età di settant'anni.

Molte persone scelgono di andare in pensione agevolmente lavorando part-time o svolgendo attività di consulenza. Questo può essere un ottimo modo per prepararsi alla pensione e può anche aiutarti a integrare il tuo reddito.

Come andare in pensione comodamente

Se vuoi una pensione senza stress, inizia a pianificare ora. Le statistiche mostrano che circa il 56% degli americani non è sicuro di quanti soldi avrà bisogno per la pensione.

Quando pianifichi, pensa a come vuoi trascorrere il tuo tempo in pensione o che tipo di stile di vita vuoi avere o mantenere.

Non ci sarebbero più spese come andare al lavoro e, si spera, con il pensionamento avresti saldato il mutuo e qualsiasi debito residuo.

D'altra parte, ci possono essere sicuramente delle spese aggiuntive in pensione. Questi possono includere spese mediche non coperte da Medicare, assicurazione per l'assistenza a lungo termine, viaggi e hobby.

Pertanto, è importante sapere come prepararsi alla pensione e abbiamo compilato un elenco per aiutarti a iniziare.

Risparmia presto e spesso

Inizia sapendo quanto dovrai risparmiare per andare in pensione comodamente. Molti consulenti finanziari ritengono che avrai bisogno di circa l'80% del tuo reddito pre-pensionamento se vuoi mantenere il tuo stile di vita pre-pensionamento.

Se hai 20 anni, hai tutto il tempo per iniziare a pianificare la pensione. Puoi iniziare risparmiando quanti più soldi possibile. Cerca di mettere da parte almeno il 15% del tuo reddito in un conto pensionistico. Se puoi fare di più, allora è ancora meglio.

Nei tuoi 30 anni, dovresti continuare a contribuire regolarmente al tuo conto di previdenza. Se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti, assicurati di contribuire a sufficienza per ottenere la corrispondenza completa che offrono.

I tuoi anni '40 e '50 sono quando dovresti dare i maggiori contributi al tuo fondo pensione. Per i piani 401(k), il limite di contribuzione è di $ 22.500 nel 2023. Se hai almeno 50 anni, puoi contribuire fino a $ 30.000.

Per IRA e Roth IRA, il limite di contribuzione è di $ 6.500 nel 2023 o $ 7.500 se hai 50 anni o più.

Crea (e rispetta) un budget

Per risparmiare denaro attraverso strategie di pensionamento, devi prima capire quanto stai spendendo. Crea un budget che dettaglia le tue entrate e le tue spese in modo da poter vedere dove vanno i tuoi soldi ogni mese.

Automatizzare i tuoi risparmi può aiutarti a semplificare questo processo: imposta un deposito diretto da ogni busta paga sul tuo conto pensionistico.

Prova una "corsa pratica" vivendo con il tuo reddito pensionistico pianificato per un mese per vedere come te la cavi. Ciò ti consentirà di apportare le modifiche necessarie prima che il pensionamento diventi realtà.

Risparmia denaro dove puoi

Cerca modi per ridurre le tue spese per aumentare la quantità di denaro che puoi risparmiare ogni mese. Rivedi il tuo budget e vedi dove puoi fare dei tagli, anche se piccoli. Ogni piccolo aiuto!

Investi saggiamente

Una volta che hai iniziato a costruire un gruzzolo, è importante investirlo con saggezza. Collabora con un consulente finanziario per creare un piano di investimenti su misura per i tuoi obiettivi specifici e la tua tolleranza al rischio.

Tieni presente che la pianificazione della pensione è un processo a lungo termine: non prendere decisioni avventate nel tentativo di ottenere guadagni a breve termine. Invece, concentrati sulla creazione di una solida base che ti sosterrà durante i tuoi anni d'oro.

Rimani disciplinato

La chiave del successo con qualsiasi obiettivo finanziario è la disciplina. E fare piani pensionistici non è diverso: richiede dedizione e impegno per avere successo.

Automatizzare i tuoi risparmi e investire su base regolare può aiutarti a mantenerti in carreggiata, ma è anche importante prestare attenzione alle tue abitudini di spesa e apportare le modifiche necessarie.

Investire per la tua pensione

Quando si tratta di conti pensionistici, i più comuni sono 401(k)se IRA.

401 (k) Conti

Se lavori, uno dei migliori strumenti di pianificazione pensionistica a tua disposizione è un account 401 (k). Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), dovresti iscriverti e iniziare a contribuire il prima possibile.

Molti datori di lavoro offrono contributi corrispondenti, il che significa che corrisponderanno a una certa percentuale di tutto ciò che contribuisci. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza del 50% su 401.000 contributi, contribuirà con 50 centesimi per ogni dollaro che contribuisci, fino a un certo importo.

Si tratta essenzialmente di denaro gratuito che può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento più velocemente, quindi assicurati di approfittarne se possibile.

Conti dell'IRA

Se sei un lavoratore autonomo o il tuo datore di lavoro non offre un piano 401 (k), puoi comunque risparmiare per la pensione tramite un conto pensionistico individuale (IRA).

Un IRA è un piano di risparmio personale che offre vantaggi fiscali e può essere utilizzato per integrare gli altri risparmi per la pensione.

Puoi scegliere tra due tipi principali di IRA: tradizionale e Roth. Contribuisci con dollari al lordo delle tasse a un IRA tradizionale e il conto cresce in sospensione d'imposta. Ciò significa che non pagherai le tasse sul denaro che contribuisci o sui guadagni fino a quando non li ritirerai in pensione.

Contribuisci con dollari al netto delle tasse a un Roth IRA, ma il denaro può essere ritirato esentasse in pensione.

Ulteriori opzioni di risparmio

Altre opzioni potrebbero significare un piano 403 (b) o investimenti come fondi comuni di investimento.

403(b)s sono simili a 401(k)s, ma sono disponibili solo per i dipendenti di organizzazioni specifiche, come organizzazioni senza scopo di lucro e agenzie governative.

Un fondo comune è una delle opzioni più sicure a disposizione di tutti in quanto offre una varietà di investimenti, che possono aiutare a mitigare il rischio.

Linea di fondo

Un piano pensionistico è uno dei passi più importanti che puoi intraprendere per garantire il tuo futuro finanziario. Sviluppando un piano solido e rispettandolo versando contributi regolari, puoi assicurarti di avere i soldi di cui hai bisogno quando smetti di lavorare.

Ci auguriamo che questa guida ti abbia fornito una migliore comprensione di ciò che è coinvolto nella pianificazione della pensione e ti abbia aiutato a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.