Come ottenere un punteggio di 800 crediti

Se vuoi prendere un prestito a basso costo o ottenere un tasso decente sul tuo mutuo, avere un punteggio di credito di 800 aiuta. Poiché l'intervallo è compreso tra 350 e 850, 800 è il massimo che puoi ottenere e ti qualificherà per le tariffe più basse in una varietà di banche e istituti di credito.

Capire come ottenere un punteggio di 800 crediti, però, non è sempre facile. Non si tratta solo di incidere alcune spese sulle carte di credito e di pagare le bollette in tempo. C'è molto di più.

In questo post, diamo un'occhiata a cosa devi fare per aumentare il tuo punteggio di credito a 800. Sebbene sia difficile ottenere un punteggio di credito perfetto, la maggior parte delle persone può avvicinarsi con poca pazienza e know-how.

Quante persone hanno un punteggio di credito superiore a 800?

Secondo la ricerca FICO, circa il 22% degli adulti statunitensi ha un punteggio di credito superiore a 800. In media, gli americani hanno un punteggio di 704 , un miglioramento significativo rispetto alla profondità della crisi finanziaria quando è sceso a 689.

Parte di questo ha a che fare con il miglioramento delle condizioni economiche nell'ultimo decennio e mezzo. Tuttavia, la tendenza generale al rialzo dei punteggi di credito indica anche una crescente conoscenza su come aumentarli.

Più persone che mai capiscono come funziona il punteggio.

Perché puntare a un punteggio di credito di 800?

Ci sono diversi motivi per cui le persone dovrebbero sforzarsi di aumentare il proprio punteggio di credito a 800. Questi includono:

• Migliori offerte di carte di credito e tassi di interesse più bassi : quando i creditori credono che è molto probabile che li ripaghi, sono molto più disposti a offrirti migliori offerte di carte di credito e tassi di interesse più bassi. Uno degli 800 vantaggi del punteggio di credito è l'accesso a carte di credito che offrono tariffe promozionali dello 0% sui trasferimenti di saldo e sugli acquisti, riducendo il costo complessivo del credito.
• Maggiori possibilità di qualificarsi per tassi di interesse più bassi : quando ottieni il tuo punteggio di credito a 800, è anche molto più probabile che tu tragga vantaggio dai tassi più bassi offerti dagli istituti di credito. Le differenze percentuali potrebbero sembrare piccole sul valore nominale, ma nel corso della vita di un prestito (in particolare un mutuo), potresti stare meglio di migliaia di dollari.
• Più probabilità di ottenere l'approvazione della tua domanda : essere in grado di contrarre un prestito o una carta di credito non è affatto garantito. Tuttavia, se i finanziatori vedono che hai un punteggio FICO di 800, la stragrande maggioranza accetterà di prestarti. Semplicemente non c'è motivo per non farlo.

Come aumentare il tuo punteggio di credito a 800

Aumentare il tuo punteggio di credito a 800 è in realtà più facile di quanto potresti pensare. In molti casi, non è necessario guadagnare di più o creare un enorme portafoglio di azioni. Invece, tutto ciò che devi fare è migliorare il tuo comportamento di prestito e rimborso. Ecco cosa fare:

Consenti alle informazioni negative di invecchiare sul tuo rapporto di credito

Le informazioni sulla tua storia creditizia rimangono sul tuo rapporto per sette anni, un limite di tempo imposto dal Fair Credit Reporting Act.

Quindi, se hai pagamenti mancati o altri riscontri al tuo punteggio di credito, potresti dover aspettare che cadano dal tuo rapporto prima di poter ottenere un punteggio FICO superiore a 800. Tieni presente che il fallimento rimarrà nel tuo rapporto per più - fino a 10 anni.

A volte, puoi chiedere alle agenzie di credito di rimuovere le informazioni negative su di te, in particolare se non sono corrette.

Tuttavia, possono rifiutare. In questa situazione, la cosa migliore che puoi fare è effettuare altri pagamenti in tempo ed evitare di perderne nessuno in futuro.

Evita di fare troppe richieste

Le agenzie di credito possono declassare il tuo punteggio di credito se i finanziatori fanno troppe richieste - a volte chiamate "richieste difficili" - sul tuo account. Si ritiene che il numero di richieste difficili che fai costituisca circa il 10% del tuo punteggio di credito complessivo.

Pertanto, potrebbe essere la differenza tra un punteggio di 770 e un punteggio di 800. Non sembra molto, ma in alcuni casi potrebbe negarti l'accesso alle migliori tariffe.

Prima di effettuare qualsiasi richiesta sul punteggio di credito, fai le tue ricerche. Scopri tutto ciò che devi sapere sulle carte di credito che desideri e poi fai un'unica richiesta quando sei pronto per prenderne una.

Paga tutte le bollette in tempo

Assicurati sempre di pagare le rate del prestito o della carta di credito in tempo. I pagamenti mancati contano per il tuo punteggio di credito e renderanno improbabile che tu raggiunga il segno 800.

FICO afferma che i pagamenti puntuali rappresentano circa il 35% del tuo punteggio totale. Se le tue fatture sono scadute da oltre 30 giorni, i creditori lo segnaleranno all'ufficio di credito e i tuoi punteggi inizieranno a risentirne.

Se stai pagando con carta di credito, imposta il pagamento automatico. In questo modo, rimborserai automaticamente qualsiasi saldo dovuto alla fine del mese, senza incorrere in interessi o danneggiare il tuo punteggio di credito.

Controlla i tuoi rapporti di credito per errori

Le agenzie di credito non sempre fanno tutto bene. Di tanto in tanto, possono commettere errori. Sfortunatamente, quando questi vengono inseriti nel tuo rapporto di credito, possono danneggiare il tuo punteggio, quindi è fondamentale contestarli se ne noti. La ricerca suggerisce che fino a un rapporto di credito su cinque contiene errori.

Puoi tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito su vari siti Web a pagamento che interagiscono con le agenzie di credito per tuo conto. Le opzioni includono:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

Questi servizi ti forniranno una panoramica completa della tua attuale situazione creditizia e di cosa la sta guidando. Puoi quindi utilizzare il loro processo di risoluzione delle controversie per eliminare rapidamente eventuali errori.

Mantieni bassi i tuoi saldi di credito

Esaurire il tuo credito può danneggiare il tuo punteggio. Il motivo è semplice: più credito prendi, meno prestiti puoi sostenere.

Come regola generale, dovresti cercare di mantenere i tuoi saldi pari o inferiori al 30% del tuo limite di credito. Ad esempio, se hai un limite di $ 5.000 sulla tua carta di credito, ti consigliamo di mantenere l'utilizzo effettivo del credito al di sotto di $ 1.500.

Per migliorare davvero il tuo punteggio di credito, potresti voler mantenere il tuo tasso di utilizzo del credito ancora più basso. Secondo la ricerca Experian, i clienti con 800 punteggi di credito utilizzano solo una media dell'11,5% del loro credito totale.

Richiedi un prestito per la creazione di crediti

Infine, se vuoi costruire un punteggio di credito di 800 da zero e stai partendo da un livello basso – diciamo, 400 – allora potresti voler prendere un prestito per la creazione di crediti.

Questi sono prestiti che non ricevi mai, ma restituisci alla banca per dimostrare che sei buono per i soldi. Una volta che hai restituito i soldi che devi, la banca ti rimborsa i pagamenti e aumenta il tuo punteggio di credito.

Come mantenere un punteggio di credito di 800

Una volta raggiunto un punteggio di credito di 800, è necessario mantenerlo. Puoi farlo:

• Revisionare regolarmente i tuoi punteggi di credito tramite siti di terze parti che non contano come "richieste difficili"
• Continua a pagare tutte le bollette in tempo
• Imposta un addebito diretto dal tuo conto corrente per pagare la tua carta di credito ogni mese
• Utilizza una piccola parte del credito totale che hai a disposizione, dal 10% al 30%
• Tieni aperte le tue carte di credito non utilizzate
• Non fare troppe richieste di punteggio di credito

Avvolgendo

Capire come ottenere un punteggio di 800 crediti può sembrare un po' scoraggiante prima di sapere come fare. Tuttavia, come dimostrato in questo post, il raggiungimento di un punteggio di credito eccellente riguarda principalmente la gestione del credito, non quanto guadagni o il denaro che hai vincolato nel tuo portafoglio.

Il principio è semplice: mostra ai creditori che sei loro amico e, nel tempo, ti ricompenseranno.