Come annullare una carta di credito

A prima vista, cancellare una carta di credito sembra banale. Devi solo dire all'emittente che non hai più bisogno dell'account e lo chiudono per te.

Tuttavia, in realtà, è un po' più complicato di così. L'annullamento di una carta di credito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, anche se il debito della carta di credito è la fonte dei tuoi problemi finanziari.

Quindi, il modo in cui annulli la tua carta di credito fa una grande differenza. In questo post, discutiamo di come annullare una carta di credito in modo sicuro e perché potresti volerlo fare. Continuate a leggere per saperne di più.

Quando annullare una carta di credito

Potrebbero esserci dei momenti nella tua vita in cui ha davvero senso cancellare le tue carte di credito. Questi includono:

• Quando stai attraversando una separazione o un divorzio . In questo caso, ha senso cancellare tutte le carte congiunte che possiedi con il tuo partner. Gli ex arrabbiati possono assumersi la responsabilità di accumulare ingenti debiti sul tuo account. Non dare per scontato che i creditori ti lasceranno fuori dai guai per i debiti che il tuo ex partner incorre, anche se i documenti del tribunale dicono che non ne sei responsabile. In molti casi, verranno comunque a cercarti per il rimborso.
• Quando il tuo limite di credito ti tenta di spendere . Alcune persone trovano il fascino delle carte di credito troppo allettante per resistere. Se sanno che ci sono soldi nei loro conti, non possono fare a meno di spendere soldi in auto, vacanze e vestiti. Se suona come te, potresti migliorare la tua situazione finanziaria chiudendo il conto della tua carta di credito. L'annullamento della carta ti impedisce di acquistare cose che non puoi permetterti, rendendo più facile vivere con i tuoi mezzi.
• Quando le tue tasse annuali sono troppo alte . Infine, potresti voler chiudere un conto con carta di credito perché le commissioni annuali sono semplicemente troppo alte. Se pensi di pagare troppo, informa il tuo emittente che te ne vai. In alcuni casi, potrebbero rinunciare alle tue tariffe annuali per mantenerti come cliente.

Come annullare una carta di credito in quattro passaggi

Basta andare avanti e tagliare la tua carta di credito non cancellerà il tuo account. Anche se smetti del tutto di utilizzare la tua carta, il tuo saldo rimarrà aperto e potresti comunque dover pagare delle commissioni.

Invece, ecco cosa devi fare:

Considera come influenzerà la tua vita quotidiana

Prima di avviare la procedura di chiusura del conto di una carta di credito, pensa a come influenzerà la tua vita quotidiana.

Ad esempio, se lo usi per spese comuni, come comprare cibo al supermercato o fare il pieno di benzina, avrai bisogno di un'alternativa. Nella maggior parte dei casi, una carta di debito sarà sufficiente.

Tieni presente che di solito non è consigliabile portare con te una grande quantità di denaro contante, in particolare se vivi o viaggi in aree pericolose.

Pertanto, dovrai considerare se sbarazzarti della tua carta è un rischio per la sicurezza.

Considera se puoi concedere il colpo al tuo punteggio di credito

Le agenzie di credito raccolgono regolarmente dati sul tuo utilizzo delle carte di credito per determinare la tua solvibilità complessiva. È una delle metriche che usano per valutarti, oltre al fatto che paghi le bollette in tempo.

Pertanto, anche se si effettuano tutti i pagamenti in tempo, eliminare completamente la carta di credito può avere un effetto negativo indesiderato sul punteggio di credito, rendendo più costoso l'assunzione di prestiti e mutui.

In generale, più lunga è la tua storia creditizia attiva, migliore è il tuo punteggio FICO. Gli istituti di credito possono vedere che hai una comprovata esperienza nel gestire bene i tuoi soldi nel tempo e sono più disposti a prestarti.

Quando annulli la tua carta di credito, li privi di tali informazioni. Anche se ne apri uno nuovo, ci vuole tempo per ricostruire la tua attività creditizia, rendendo i prestatori meno sicuri di prestarti denaro.

Inoltre, la chiusura di una carta di credito può influire sul tasso di utilizzo del credito.

La maggior parte dei creditori desidera mutuatari che abbiano un mix di credito diversificato. Idealmente, vogliono prestare a persone che hanno sia credito rateale (come rimborsi su un prestito auto) sia credito revolving (come rimborsi del saldo della carta di credito).

Tuttavia, se chiudi la tua carta di credito e non apri un nuovo conto, potresti finire senza alcun credito revolving sul tuo rapporto. Se ciò accade, i creditori potrebbero essere meno disposti a lavorare con te.

Esplora le alternative all'annullamento della carta di credito

Una carta di credito chiusa è l'opzione migliore in alcune situazioni, ma non in tutte. In effetti, ci sono diverse alternative alla chiusura del tuo account che potrebbero funzionare meglio.

Nascondi la tua carta da qualche parte

La prima opzione è riporre la tua carta in un posto dove non puoi accedervi facilmente. Potresti metterlo nel tuo schedario o riporlo in una cassetta di sicurezza. In questo modo, non puoi semplicemente entrare nella tua borsa o nel tuo portafoglio e iniziare a usarli durante lo shopping, riducendo enormemente la tentazione.

Effettua il downgrade della tua carta

Un'altra opzione è eseguire il downgrade del servizio. Le carte di credito top di gamma spesso ti costringono a pagare una quota annuale elevata per i servizi che offrono. Tuttavia, se non li usi molto, potresti spendere soldi inutilmente.

In tal caso, valuta la possibilità di effettuare il downgrade della tua carta. Ciò elimina le commissioni annuali e allo stesso tempo ti consente di mantenere la tua storia creditizia attiva.

Negoziare tassi di interesse più bassi con l'emittente

Infine, potresti prendere in considerazione la negoziazione di tassi più bassi con l'emittente. Vedi se sarebbero disposti a tagliare il prezzo del prestito se ciò significasse che sei rimasto con loro per il prossimo futuro.

Cancella la tua carta

Se nessuna delle alternative di cui sopra funziona per te e desideri comunque procedere e annullare la tua carta di credito, ecco cosa fare:

1. Verifica che non ci siano premi in sospeso o non utilizzati sul tuo account.
2. Paga per intero tutte le tue carte di credito in modo che ciascuna mostri un saldo di $ 0.
3. Contatta l'emittente della carta e chiedigli di confermare che il saldo del tuo account è di $ 0 sui loro sistemi.
4. Comunica all'emittente della carta che desideri cancellare il tuo account.
5. Invia all'emittente della carta una lettera certificata chiedendo loro conferma scritta che il saldo del tuo conto è $ 0 e che un estratto conto chiuso venga inviato al tuo indirizzo di casa.
6. Trova e controlla i tuoi rapporti di credito dopo 30 e 45 giorni per assicurarti che il conto sia chiuso e che il saldo al momento della chiusura fosse $ 0.
7. Se ci sono termini errati nei tuoi rapporti, contestali con le agenzie di credito.

Vale la pena sottolineare che anche se annulli una carta di credito premi (o solo una carta normale), le tue informazioni di credito rimarranno sul tuo rapporto di credito per molto tempo.

In effetti, le agenzie di rating possono utilizzare le informazioni della tua storia di credito revolving su una carta di credito cancellata per un massimo di sette anni prima di eliminarla.

Se desideri mantenere basso il tasso di utilizzo del credito, assicurati di saldare completamente i saldi della tua carta di credito ogni mese.

In genere, se tutti i tuoi saldi sono $ 0 alla fine del mese, puoi chiudere una singola carta senza intaccare il tuo punteggio.

Avvolgendo

Imparare come cancellare una carta di credito è relativamente semplice. Tuttavia, valutare l'impatto che potrebbe avere sul tuo punteggio di credito è più difficile.

Inizialmente, gli effetti dovrebbero essere piccoli, in particolare se chiudi la tua carta con un saldo di $ 0. Tuttavia, se non hai altre carte di credito, alla fine avrà un effetto maggiore sul tuo rating e ciò potrebbe influire sulle tariffe che paghi per prestiti e mutui.