Come calcolare l'interesse del prestito studentesco: una guida passo passo

Se sei come la maggior parte degli studenti universitari, probabilmente hai un prestito studentesco da rimborsare e ti stai chiedendo come calcolare gli interessi del prestito studentesco. Fortunatamente, abbiamo preparato una guida passo passo per aiutarti a fare proprio questo!

Oltre a spiegare come calcolare gli interessi su un prestito studentesco, discuteremo anche alcune strategie che puoi utilizzare per rendere più facile il rimborso del tuo prestito studentesco. Iniziamo.

Come funziona l'interesse del prestito studentesco?

Quando prendi per la prima volta un prestito studentesco, il tasso di interesse può sembrare un numero piccolo e irrilevante. Dopotutto, quali sono alcuni punti percentuali quando prendi in prestito migliaia di dollari?

Tuttavia, il tasso di interesse sul tuo prestito può avere un impatto significativo sul costo totale della tua istruzione, indipendentemente dal fatto che tu stia richiedendo prestiti per studenti federali o privati.

Ecco come funziona: il tasso di interesse sul prestito è la percentuale dell'importo totale del prestito che dovrai pagare in interessi per tutta la durata del prestito. Poiché si tratta di un interesse semplice, non composto, di cui stiamo parlando, viene calcolato come percentuale del capitale o della somma originale di denaro presa in prestito o investita.

È importante capire come viene calcolato questo interesse prima di prendere in prestito denaro. Altrimenti, potresti finire per pagare molto più di quanto ti aspettassi. Quindi, vediamo come puoi calcolare gli interessi del tuo prestito studentesco.

Calcolo degli interessi sui prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti sono un male necessario. Se vuoi andare al college ma non hai i soldi, un prestito studentesco potrebbe essere la tua unica scelta. E una volta che inizi a contrarre prestiti studenteschi, gli interessi iniziano a maturare. Ma come lo calcolano gli istituti di credito?

Calcolo del tasso di interesse giornaliero e dell'addebito

Per calcolare il tasso di interesse giornaliero su un prestito, è necessario conoscere l'importo principale e il tasso di interesse. Il capitale è la quantità di denaro che hai preso in prestito e il tasso di interesse è la percentuale di tale importo che ti verrà addebitato ogni anno.

Per calcolare gli interessi su un prestito studentesco, è necessario determinare il tasso di interesse giornaliero. Puoi farlo dividendo il tasso di interesse annuo per 365 giorni.

Ad esempio, se hai un prestito con un tasso di interesse annuo del 6%, il tuo tasso di interesse giornaliero sarebbe 0,06 / 365 = 0,000164%. Per calcolare il tuo tasso di interesse giornaliero, moltiplichi il tasso di interesse giornaliero per il capitale. Quindi, se il tuo capitale è $ 10.000 e il tasso di interesse giornaliero è 0,000164%, ti verranno addebitati $ 1,64 di interessi ogni giorno.

Calcolo dei pagamenti mensili

Una volta che conosci l'addebito per interessi giornalieri, puoi calcolare l'importo degli interessi mensili. Per fare ciò, basta moltiplicare l'addebito per interessi giornalieri per 30. Nel nostro esempio, sarebbe $ 1,64 x 30 = $ 49,20.

Ora, per calcolare la tua rata mensile, devi anche conoscere la durata del tuo prestito. Diciamo che sono otto anni. Sono 96 rate mensili. Quando dividiamo l'importo principale per il numero di pagamenti mensili, otteniamo $ 10.000 / 96 = $ 104,17. Aggiungi a ciò il tuo addebito per interessi mensili di $ 49,20 e otterrai $ 153,37. Questa è la somma che dovrai pagare nel primo mese.

Ma per quanto riguarda le restanti 95 mensilità? Bene, man mano che paghi il capitale, l'interesse addebitato su di esso diminuirà ogni mese, abbassando la tua rata mensile. Dopo il primo mese, l'importo del capitale residuo sarà di $ 10.000 - $ 104,17 = $ 9.895,83. Dovresti quindi utilizzare questo nuovo importo nei tuoi calcoli:

$ 9.895,83 x 0,000164% x 30 + $ 104,17 = $ 152,76

Capitalizzazione degli interessi

Puoi utilizzare la formula sopra ogni mese per calcolare la tua rata mensile, ma solo a condizione che tu non salti i pagamenti e paghi sia gli interessi che la parte del capitale dovuto quel mese. Se non paghi gli interessi sul tuo prestito mentre matura, potresti incorrere in costi aggiuntivi sotto forma di capitalizzazione degli interessi.

La capitalizzazione degli interessi è la pratica di aggiungere gli interessi non pagati al saldo del prestito principale. Ciò significa che il mutuatario finirà per pagare gli interessi sugli interessi maturati, oltre a ripagare l'importo del prestito originale.

La capitalizzazione degli interessi può avere un impatto significativo sul costo totale di un prestito ed è importante essere consapevoli di questa pratica se stai pensando di stipulare un prestito. Quando l'interesse viene capitalizzato, viene aggiunto al saldo principale del prestito, il che può rendere difficile l'estinzione del prestito.

Ecco perché è fondamentale calcolare gli interessi futuri e assicurarsi di potersi permettere i pagamenti mensili prima di prendere un prestito.

Se stai pensando di prendere un prestito, assicurati di chiedere al prestatore la sua politica sulla capitalizzazione degli interessi. Alcuni istituti di credito possono consentire di effettuare pagamenti volontari per gli interessi maturati, il che può aiutare a mantenere basso il costo totale del prestito. Altri istituti di credito potrebbero richiedere che tu effettui pagamenti verso gli interessi maturati come parte dei regolari rimborsi del prestito.

Strategie per estinguere il tuo debito

Ora che comprendiamo il calcolo del tasso di interesse del prestito studentesco, ci sono alcune strategie che potresti prendere in considerazione nel caso in cui stai lottando per effettuare i pagamenti mensili in tempo.

Ammortamento prestito

Come puoi vedere dal nostro calcolo sopra, ogni pagamento mensile va verso sia il capitale che gli interessi. Man mano che l'importo totale del capitale si riduce, diminuisce anche l'importo degli interessi pagati ogni mese su quel capitale, con conseguenti rate mensili del prestito studentesco progressivamente inferiori.

Con l'ammortamento del prestito si fissano le rate mensili. Proprio come con il normale piano di rimborso del prestito, ogni rata va verso sia il capitale che gli interessi. Tuttavia, con l'ammortamento del prestito, questi due elementi vengono bilanciati in modo che la rata mensile rimanga fissa. All'inizio del periodo di rimborso viene applicata agli interessi una quota maggiore di ogni rata mensile, mentre alla fine avviene il contrario.

Quando si richiede l'ammortamento del prestito, di solito viene fornita una tabella che mostra quanto denaro andrà al capitale e quanto andrà agli interessi ogni mese. Questa tabella è denominata piano di ammortamento. Oltre a questo, puoi anche utilizzare un simulatore di prestito studentesco per aiutarti.

Rifinanziamento

Il rifinanziamento è l'azione di prendere un nuovo prestito per estinguere un prestito esistente. Il nuovo prestito ha solitamente termini diversi rispetto al prestito esistente. Fondamentalmente, puoi scegliere tra due opzioni: il tasso di interesse può essere più basso (ma dovrai estinguere il tuo prestito più velocemente) o il periodo di rimborso potrebbe essere più lungo (ma l'importo totale che finirai per pagare aumenterà ).

Linea di fondo

Gli interessi sul prestito studentesco possono creare confusione, ma ora che sai come funziona il calcolo degli interessi sul prestito studentesco, non deve essere così stressante. Seguendo i passaggi di questo articolo, puoi facilmente calcolare gli interessi che dovrai pagare ogni mese. Puoi anche utilizzare strategie come il rifinanziamento e l'ammortamento per abbassare i pagamenti mensili o ridurre il costo totale del tuo prestito.