Prestiti personali: come richiedere un prestito in 4 passaggi

Quando hai bisogno di denaro extra, un prestito personale potrebbe essere la risposta. Questi possono aiutare a pagare spese impreviste, consolidare il debito o effettuare acquisti importanti. Tuttavia, prima di andare in banca, ci sono alcune cose che devi sapere e preparare.

Senza ulteriori indugi, ti guidiamo attraverso i requisiti tipici per l'idoneità al prestito, la documentazione che dovresti avere pronta e, infine, il processo passo passo per richiedere un prestito.

Requisiti per stipulare un prestito personale

I requisiti per stipulare un prestito personale variano a seconda del prestatore, ma ci sono alcune cose generali che dovrai considerare. Innanzitutto, dovrai avere un punteggio di credito decente e anche i prestatori richiederanno una prova del reddito e dell'occupazione. Se il tuo credito non è in regola, ti potrebbe essere chiesto di fornire garanzie sotto forma di un'auto o di un'equità domestica.

Discutiamo tutti questi requisiti in modo più dettagliato.

Controlla il tuo punteggio di credito

Quando si richiede un prestito personale, il prestatore probabilmente chiederà il punteggio di credito. Questo numero riassume la tua solvibilità in base alla tua storia creditizia, che è una registrazione del tuo comportamento passato in materia di prestiti e rimborsi.

I punteggi di credito in genere vanno da 300 a 850 e dipendono da molteplici fattori, inclusa la lunghezza della tua storia creditizia. Un punteggio di credito più alto indica che sei un mutuatario a basso rischio, rendendo più facile per te ottenere l'approvazione per un prestito a condizioni favorevoli.

Ad esempio, è più probabile che tu possa beneficiare di un prestito personale con un tasso di interesse più basso se hai un punteggio di credito elevato. Alcuni prestatori personali non hanno un requisito minimo di punteggio di credito per richiedere un prestito, ma altri potrebbero licenziarti all'inizio del processo in base al tuo punteggio quando prendono decisioni di prestito.

Se pensi di aver bisogno di un prestito, potrebbe essere utile prendersi il tuo tempo e migliorare il tuo punteggio di credito per ottenere l'approvazione più facilmente o richiedere prestiti personali con tassi migliori. Per fare ciò, puoi richiedere una copia del tuo rapporto sul punteggio di credito da uno dei tre principali uffici. Se vedi discrepanze, sarebbe saggio contestare le discrepanze sul tuo rapporto di credito e ricontrollare le tue abitudini di spesa.

Prova di reddito

La maggior parte dei prestatori richiede ai mutuatari di fornire una prova del reddito quando richiedono un prestito personale. Questo è progettato per proteggere il prestatore garantendo che il mutuatario possa effettuare rimborsi regolari. Ci sono alcuni modi per fornire una prova del reddito, come mostrare le buste paga o le dichiarazioni dei redditi.

Alcuni istituti di credito possono anche richiedere ai mutuatari di fornire estratti conto bancari o altri documenti finanziari. Chiedi al tuo prestatore ulteriori informazioni se non sei sicuro di cosa devi includere. Prendendo il tempo necessario per raccogliere tutta la documentazione necessaria, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione quando richiedi un prestito.

Scegli il Tipo di Prestito

Ci sono due tipi di prestiti personali che puoi contrarre: garantiti, cioè con garanzie reali, e chirografari. I prestiti non garantiti richiedono in genere un punteggio di credito più elevato per qualificarti, oppure possono significare tassi di interesse molto più elevati.

Se hai un punteggio di credito non stellare, potresti dover ricorrere a un prestito garantito. Il prestatore potrebbe richiedere di mettere su garanzie. La garanzia è un bene utilizzato per garantire un prestito, come un gioiello, un veicolo o un immobile.

Se si è inadempienti sul prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia e venderla per recuperare le proprie perdite, motivo per cui i prestiti garantiti sono solitamente riservati a coloro che richiedono un prestito in sofferenza. L'uso della garanzia mette il mutuatario a rischio di perdere il proprio bene se non può rimborsare il prestito.

Per questo motivo è fondamentale valutare attentamente se si è disposti e in grado di fornire garanzie prima di stipulare un prestito personale. Spesso è un'idea migliore lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito, piuttosto che accontentarti di un prestito garantito da garanzie.

Preparare la tassa di creazione

Un requisito comune quando si richiede un prestito personale è il pagamento di una commissione di origine. Il prestatore lo utilizza per coprire i costi di elaborazione e approvazione del prestito.

Sebbene la commissione di origine vari tra i prestatori, in genere è una percentuale dell'importo totale del prestito. La tipica commissione di origine varia dall'1% all'8% dell'importo totale del prestito. In alcuni casi, la commissione di origine può essere inclusa nel prestito, quindi non dovrai pagarla in anticipo, ma ti ritroverai con un importo di rimborso totale più elevato.

Documentazione da preparare quando si richiede un prestito personale

Il tuo prestatore utilizzerà la tua documentazione per determinare se sei idoneo per un prestito e, in tal caso, quanto puoi prendere in prestito. Se hai domande sulle cose specifiche che dovrai fornire, chiedi in anticipo al tuo prestatore. Tuttavia, alcune cose che dovrai portare quasi sempre sono:

1. Domanda di prestito personale

Una domanda di prestito è un documento che individui o aziende inviano ai prestatori per richiedere un prestito. La domanda includerà in genere informazioni come le informazioni di contatto del richiedente, la storia lavorativa e la situazione finanziaria. Il prestatore utilizzerà queste informazioni per determinare se approvare il prestito.

In alcuni casi, al richiedente potrebbe essere chiesto di fornire elementi aggiuntivi, come dichiarazioni dei redditi o estratti conto. Il processo può variare a seconda del tipo di prestito, quindi se non sei sicuro di come compilare una domanda di prestito personale, puoi sempre chiedere al prestatore ulteriori informazioni.

2. Prova di identità

La prova dell'identità viene utilizzata per verificare chi sei quando fai domanda per un lavoro, una patente di guida, un passaporto o benefici governativi. Esistono molti tipi diversi di prova dell'identità e i documenti idonei variano a seconda dell'uso per cui li stai utilizzando.

In generale, tuttavia, dovrai fornire una combinazione di nome completo, data di nascita, documento d'identità con foto e indirizzo. I tipi più comuni di documenti di identità richiesti nel processo di richiesta di prestito personale sono le patenti di guida e i passaporti, ma ci sono anche altre opzioni. Ad esempio, puoi spesso utilizzare un certificato di nascita o una tessera di previdenza sociale come prova di identità.

Se non hai nessuno di questi documenti, o se non sei sicuro di quali usare, contatta il prestatore con cui hai a che fare per vedere cosa dovrebbe essere fatto.

3. Datore di lavoro e verifica del reddito

La verifica del datore di lavoro e del reddito può essere effettuata contattando direttamente il datore di lavoro dell'individuo o esaminando i registri pubblici. La verifica dell'occupazione e del reddito è parte integrante della richiesta di prestito personale per diversi motivi.

Ad esempio, può aiutare a determinare se un individuo è idoneo a determinati vantaggi o programmi di assistenza, nonché a prevenire frodi e furti di identità. In alcuni casi, la verifica del datore di lavoro e del reddito può essere richiesta dalla legge. Indipendentemente dal motivo, è fondamentale assicurarsi che le informazioni in uso siano accurate e aggiornate.

Il processo di richiesta di un prestito personale

Richiedere un prestito personale non deve essere un compito arduo. Seguendo pochi semplici passaggi, puoi assicurarti rapidamente il finanziamento di cui hai bisogno.

1. Scegli un prestatore

In primo luogo, dovrai trovare un istituto da cui prendere in prestito. Ci sono molti istituti di credito diversi tra cui scegliere, quindi è importante guardarsi intorno e confrontare i tassi.

2. Scopri quanto vorresti prendere in prestito

Una volta scelto un prestatore, dovrai capire quanto devi prendere in prestito. Ciò dipenderà dalla tua situazione finanziaria e da cosa intendi utilizzare il prestito. Fai i conti con attenzione e non esagerare: prendi solo tutti i soldi di cui hai bisogno, poiché sarà abbastanza fastidioso da ripagare.

3. Compila le domande

Una volta trovato un prestatore con cui ti senti a tuo agio, è il momento di compilare una domanda di prestito personale. Alcuni istituti di credito ti permetteranno di prequalificarti per un prestito, che può darti un'idea di quanto sarai in grado di prendere in prestito e quale tasso di interesse otterrai.

L'applicazione chiederà informazioni di base su di te e sulla tua situazione finanziaria. Assicurati di rispondere a tutte le domande in modo veritiero; non ha senso mentire, poiché il prestatore ricontrollerà tutto ciò che gli dai.

Alcuni istituti di credito ti permetteranno di applicare online o per telefono. In ogni caso, leggi attentamente la domanda prima di inviarla. Non esitate a chiedere aiuto al vostro prestatore in caso di domande. Se richiedi un prestito personale online, spesso puoi trovare una chat dal vivo o un numero di telefono per avere maggiori informazioni.

4. Dopo l'applicazione

Dopo aver inviato la domanda, il prestatore esaminerà le tue informazioni e prenderà una decisione. Se sei approvato, ti invieranno un'offerta di prestito. Assicurati di leggerlo attentamente prima di accettare; una volta firmato, sarai legalmente responsabile del rimborso del prestito.

Cosa fare se ti viene negato un prestito

Se ti viene negato un prestito, non disperare. Puoi fare alcune cose per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione la prossima volta.

Per prima cosa, dai un'occhiata da vicino al motivo del tuo rifiuto. In genere, riceverai notizie sullo stato delle tue richieste di prestito personale in pochi minuti, ma a volte l'istituto di credito non chiarisce il motivo. Se questo è il caso, potrebbe essere utile chiamare il prestatore e chiedere perché.

Se è dovuto a uno scarso credito, puoi lavorare per aumentare il tuo punteggio di credito pagando il debito ed effettuando tutti gli altri pagamenti in tempo. Potresti anche prendere in considerazione la richiesta di un prestito garantito, che utilizza garanzie per ridurre il rischio per il prestatore, poiché i requisiti per questo sono meno rigidi. Se non hai garanzie, potresti essere in grado di ottenere un cofirmatario per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Infine, puoi anche leggere le recensioni di altre persone sui prestiti personali online e i tassi di approvazione con un prestatore specifico. Acquisisci familiarità con i requisiti di un particolare prestatore e fai domanda solo per prestiti per i quali probabilmente otterrai l'approvazione.