Di quanti soldi hai bisogno per vivere di dividendi?

L'investimento in dividendi è una popolare strategia di reddito passivo che può essere vantaggiosa durante i tuoi anni lavorativi e in pensione. Tuttavia, può richiedere un ampio equilibrio di portafoglio.

Se vuoi vivere di dividendi, ecco quanto dovrai investire per guadagnare un reddito da dividendi sufficiente per pagare le bollette mensili.

Come puoi vivere di dividendi?

Sebbene sia possibile vivere di dividendi, è necessario seguire alcuni passaggi chiave per renderlo un flusso di reddito praticabile.

Determina il tuo costo della vita

La prima cosa che devi fare se vuoi vivere di dividendi è calcolare il tuo costo della vita.

Il monitoraggio delle spese mensili più comuni può aiutare in questo, tra cui:

• Cibo (alimentari e ristorazione)
• Costi abitativi (affitto o mutuo, utenze, tassa di proprietà)
• Assicurazione (proprietari di case, affittuari, auto, assistenza medica)
• Personale (assistenza all'infanzia, pendolarismo, debito)

La stima di spese accessorie come riparazioni auto, viaggi e regali può aggiungere un cuscinetto ai tuoi calcoli.

Questo esercizio è anche un modo efficace per vedere se stai spendendo i tuoi soldi nel modo desiderato. Puoi persino cercare modi per tagliare le spese domestiche per avere più denaro per le tue priorità finanziarie.

Calcola quanto ti serve nel tuo portafoglio

Dopo aver stimato la tua spesa annuale, il passo successivo è determinare quanti soldi hai bisogno nel tuo portafoglio di investimenti.

La formula matematica più rapida è quella di dividere le spese annuali per il rendimento da dividendi previsto.

Spese annuali ÷ rendimento da dividendi = Valore totale del portafoglio necessario

Quindi, la formula per $ 60.000 di spese annuali e un rendimento da dividendi del 4% è:

$ 60.000 ÷ 0,04 = $ 1.500.000

Ecco quanto dovrai investire per $ 60.000 in dividendi annuali:

A seconda della tua durata di vita stimata, potresti dover costruire un gruzzolo più grande per tenere conto dell'inflazione, un tasso di prelievo più elevato o se vuoi vivere di dividendi per più decenni.

Tuttavia, questo calcolo è il modo più semplice per creare il tuo obiettivo di investimento. Molto probabilmente, sarai in grado di raggiungere questa soglia per un periodo di anni attraverso un risparmio diligente e contributi di investimento ricorrenti.

Identifica il tuo ragionevole rendimento da dividendi

Esistono diversi modi per guadagnare reddito da dividendi e i rendimenti potenziali variano in base alla classe di asset. Di conseguenza, dovresti stabilire aspettative realistiche sui rendimenti da dividendi per evitare investimenti insufficienti.

Sfortunatamente, i rendimenti dei dividendi sono inferiori al rendimento annuo medio storico per il mercato azionario, quindi la performance del tuo portafoglio potrebbe non essere così elevata come un investitore aggressivo che si concentra sui titoli di crescita.

Inoltre, la diversificazione è essenziale e probabilmente avrai un'esposizione a diversi asset, tra cui azioni, obbligazioni e immobili.

Ecco i rendimenti annuali medi per classi di attività popolari incentrate sul reddito:

• Indice S&P 500: 1,8%
• Dividendo azioni Aristocrat: 2,4%
• Obbligazioni investment grade: dal 2% al 5%
• Obbligazioni per piccole imprese: 5%
• Fondi indicizzati immobiliari (REIT): dal 2% al 5%
• Immobili finanziati dal crowdfunding : dal 3% al 6%
• Conti di risparmio ad alto rendimento : dal 2,50% al 3,60%
• CD a termine (12-60 mesi): dal 3,30% al 4,05%

I rendimenti da dividendi fluttuano regolarmente e dipendono da diversi fattori, tra cui gli utili aziendali e il prezzo corrente delle azioni.

Alcune attività pagano dividendi trimestrali, mentre altre effettuano solo una distribuzione annuale. Un tracker dei dividendi può facilmente monitorare la performance dei dividendi.

Ricorda che molti titoli e fondi con dividendi hanno un prezzo delle azioni variabile. Un prezzo delle azioni in calo può superare i tuoi rendimenti e avere un effetto negativo complessivo sul tuo portafoglio.

Allo stesso tempo, l'apprezzamento dei prezzi delle azioni aumenta le tue riserve di liquidità quando vendi per ottenere un profitto poiché la performance del tuo investimento include la performance del prezzo delle azioni e il rendimento dei dividendi.

Valutare la sostenibilità dei dividendi

È naturale che gli investitori cerchino investimenti con i rendimenti potenziali più elevati poiché questi possono guadagnare di più. Tuttavia, un rendimento più elevato implica quasi sempre un rischio maggiore in quanto l'attività sottostante è volatile o la società ha dati finanziari scarsi.

Prima di investire in un asset con rendimenti superiori alla media, è fondamentale ricercare il motivo per cui il dividendo è così elevato e se è sostenibile.

Ecco uno sguardo a come i dividendi elevati possono avere un impatto su tre settori popolari.

Immobiliare

Molti REIT e azioni immobiliari hanno distribuzioni annualizzate dal 5% fino al 20%, ma un fondo indicizzato immobiliare di ampia portata come il Vanguard Real Estate Fund (VNQ) e il Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) rendono circa 3,90 %.

Questi titoli ad alto rendimento di solito sono specializzati in titoli garantiti da ipoteca, servizi ipotecari e (potenzialmente) attività in difficoltà.

Obbligazioni

Le obbligazioni con un rating creditizio peggiore hanno rendimenti più elevati in quanto sono intrinsecamente più rischiose. Questo perché è più probabile che il mutuatario fallisca.

Di conseguenza, le "obbligazioni spazzatura" hanno rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni investment grade. Ad esempio, il rendimento da dividendi potrebbe essere del 5,75% per un ETF su junk bond e del 3,15% per un ETF investment grade.

Azioni

Esistono diversi motivi per cui un singolo titolo può annullare o ridurre notevolmente il pagamento dei dividendi.

Questi includono:

• I prezzi delle materie prime scendono
• Finanziarie scadenti
• Perni di crescita

Per fortuna, gli alti rendimenti non sempre rappresentano una bandiera rossa per le azioni con dividendi.

Le aziende ben gestite che rientrano nei "Dividend Aristocrats" o "Dividend Kings" hanno una storia di aumento dei dividendi per almeno 25-50 anni attraverso recessioni e mercati rialzisti.

Questi titoli blue-chip tendono a offrire rendimenti superiori al rendimento da dividendi complessivo dell'S&P 500.

In qualità di investitore a lungo termine, potresti anche beneficiare dell'aumento dei prezzi delle azioni delle migliori azioni con dividendi.

Considerazioni sull'imposta sui dividendi

Può essere facile dimenticare che i dividendi sono soggetti alle normali imposte sul reddito o a un'imposta sulle plusvalenze quando si investe con un conto di intermediazione tassabile o un conto pensionistico.

Il tuo trattamento fiscale dipende dal fatto che si tratti di un dividendo qualificato o di un dividendo non qualificato.

Dividendo qualificato

Un dividendo qualificato è soggetto a un'imposta sulle plusvalenze dello 0%, 15% o 20%. L'aliquota fiscale dipende dal reddito imponibile e dallo stato di deposito.

Mentre stai ancora pagando le tasse sui dividendi, l'aliquota fiscale è inferiore a quella dei dividendi non qualificati.

Tre criteri definiscono un dividendo qualificato:

• Ricevilo da una società con sede negli Stati Uniti o da un'entità estera qualificata
• Soddisfa i requisiti per i dividendi dell'IRS
• Detenere il titolo per almeno 60 giorni (e 121 giorni dall'ultima data di stacco cedola)

I tuoi moduli fiscali di fine anno dai tuoi conti di intermediazione descrivono in dettaglio gli importi dei dividendi qualificati e non qualificati.

Dividendi non qualificati

Un dividendo non qualificato è soggetto alle normali imposte sul reddito come il reddito guadagnato dal tuo lavoro quotidiano o dal trambusto secondario. Le fasce fiscali vanno dal 10% al 37%, con la maggior parte delle famiglie che rientrano nelle fasce del 10%, 12%, 22% o 24%.

Alcuni esempi di dividendi non qualificati includono:

• Dividendi da REIT e MLP
• Azioni estere
• Dividendi speciali una tantum
• Partecipazioni a breve termine (ad es. swing trade)

La tua aliquota d'imposta ordinaria sarà la più bassa se hai un reddito imponibile basso e hai diritto allo stato di dichiarazione congiunta di matrimonio grazie a una detrazione standard più elevata. Le detrazioni fiscali possono anche ridurre al minimo l'importo dovuto.

Come evitare le tasse sui dividendi

In generale, un Roth IRA ti aiuta a evitare la maggior parte delle imposte sul reddito dei dividendi mentre finanzi i tuoi investimenti con contributi al netto delle imposte.

Tuttavia, il reddito da dividendi da Master Limited Partnerships (MLP) è un'eccezione degna di nota se ricevi più di $ 1.000 all'anno.

Un tradizionale IRA o 401k ti aiuta a eludere i requisiti di rendicontazione fiscale annuale, sebbene le tue distribuzioni siano soggette a imposte sul reddito.

Inoltre, nella maggior parte delle situazioni, non sarai in grado di ritirarti dai tuoi piani pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale senza penalità fino a quando non compirai 59,5 anni.

Quanto devi investire per vivere di dividendi?

Questi esempi possono fornire un'idea di quanto devi investire in base al tuo background. Come disclaimer, si tratta di stime basate su profili generali dei consumatori. I tuoi calcoli unici varieranno.

Inoltre, tieni presente che queste stime possono variare al variare delle tue spese. La vita non è stagnante e l'inflazione o le recessioni possono influire sui rendimenti e sul costo della vita.

Single Person in Oregon con una tolleranza al rischio elevato

Un investitore sulla costa occidentale di solito sperimenta un costo della vita più elevato rispetto alla media nazionale. Pertanto, potrebbero aver bisogno di risparmiare di più e potenzialmente adottare una tolleranza al rischio aggressiva.

In questa situazione, una singola persona con un'elevata tolleranza al rischio ha $ 48.000 di spese annuali mentre vive in Oregon. Supponendo un rendimento da dividendi del 6%, dovranno investire $ 800.000.

$ 48.000 / 0,06 = $ 800.000

Single in Tennessee con una tolleranza al rischio media

Gli stati della Sunbelt, come il Tennessee, sono alcuni dei posti più convenienti in cui vivere negli Stati Uniti. Di conseguenza, può essere più facile vivere di dividendi o cavarsela con una tolleranza al rischio equilibrata.

Un singolo professionista che vive nel Tennessee può avere $ 40.000 di spese annuali. Se hanno una tolleranza al rischio media che consente loro di perseguire un rendimento da dividendi del 4%, dovranno risparmiare $ 1 milione.

$ 40.000 / 0,04 = $ 1.000.000

Coppia sposata in Massachusetts con una bassa tolleranza al rischio

Il Massachusetts può essere costoso, ma è una splendida destinazione per la pensione e anche un fiorente centro del New England per i professionisti che lavorano. Una coppia sposata senza figli e con una bassa propensione al rischio dovrà risparmiare una cifra decente.

Con $ 72.000 di spese annuali e un rendimento da dividendo target del 2%, questa coppia dovrà investire $ 3,6 milioni.

$ 72.000 / 0,02 = $ 3.600.000

È possibile vivere di dividendi?

È possibile vivere di dividendi, ma può essere difficile per molti lavoratori single e coppie sposate risparmiare denaro rapidamente senza un lavoro ad alto reddito.

Vivere di dividendi può essere una strategia efficace durante il pensionamento e possono essere necessari alcuni decenni per raggiungere questo traguardo.

I giovani investitori potrebbero fare meglio a concentrarsi su una strategia di crescita aggressiva in cui la maggior parte dei guadagni sugli investimenti deriva dall'aumento dei prezzi delle azioni.

Col tempo, puoi ribilanciare il tuo portafoglio per ottenere una maggiore esposizione a titoli favorevoli ai dividendi e prodotti a reddito fisso che potrebbero avere prezzi delle attività meno volatili.

Potresti anche esplorare investimenti con entrate mensili. Questi flussi di reddito possono fornire più denaro da reinvestire o utilizzare per pagare le spese ricorrenti.

Domande frequenti

Hai ancora domande su come vivere di dividendi? Abbiamo risposto ad alcune delle domande più comuni sull'investimento in dividendi per aiutarti a determinare se questa strategia è adatta a te.

Riepilogo

Vivere di dividendi può essere l'ultimo sogno di un investimento a reddito passivo. Questa strategia consente di vendere il minor numero possibile di risorse, il che lascia intatto il tuo gruzzolo.

Di conseguenza, avrai più soldi più avanti nella vita. In alternativa, puoi lasciarlo in eredità ai tuoi cari.

Poiché la creazione di un portafoglio di dividendi adatto alle tue esigenze può richiedere molto tempo, è meglio iniziare ora e investire in modo coerente in attività di alta qualità che si adattano alla tua tolleranza al rischio.