Qual è il punteggio di credito più alto? I vantaggi e come ottenerlo

Un punteggio di credito è la cifra che rappresenta il livello di rischio che una persona rappresenta per un prestatore o un'organizzazione finanziaria se decide di concedere loro un prestito. I punteggi di credito sono misurati su una scala numerica da 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, meglio è.

Le statistiche suggeriscono che l'1,2% degli americani ha un punteggio di credito massimo nella gamma del punteggio di credito FICO. Il punteggio di credito più alto di Transunion è lo stesso. In generale, se hai una valutazione di oltre 670 con qualsiasi agenzia di segnalazione del credito, hai un buon punteggio di credito.

I vantaggi di avere un ottimo punteggio di credito

Ad esempio, se stai richiedendo un prestito o una carta di credito o stai cercando di acquistare una casa, i prestatori analizzeranno e valuteranno la tua storia creditizia in base alla tabella del punteggio di credito prima di decidere se approvare la tua richiesta. Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito riserveranno le migliori offerte e tariffe per i clienti con buoni punteggi di credito.

Se hai il punteggio di credito più alto possibile, potrai accedere alla più ampia gamma di prodotti finanziari e approfittare di tassi preferenziali quando prendi in prestito denaro.

Se hai un punteggio di credito basso, potresti avere difficoltà a prendere in prestito denaro. Se la tua valutazione è molto bassa, potresti non soddisfare i requisiti del prestatore, quindi la tua domanda potrebbe essere respinta. D'altra parte, se riesci a ottenere una carta di credito o un prestito, i tassi di interesse saranno più alti.

Qual è il punteggio di credito più alto possibile?

Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, potresti fare domande come "Qual è il punteggio di credito più alto che puoi avere?" o "Quanto può arrivare un punteggio di credito?"

Gli intervalli di punteggio di credito più comunemente utilizzati vanno da 300 a 850, il che significa che 850 è il miglior punteggio di credito. Questa cifra rappresenta il punteggio di credito Transunion più alto, il punteggio FICO più alto e il punteggio di credito più alto possibile con Equifax.

Punteggio di credito di Experian

Experian, la terza agenzia di segnalazione, ha un intervallo di punteggio di credito leggermente diverso da FICO, Transunion ed Equifax. Il punteggio di credito più alto disponibile con Experian è 999.

Che cos'è un punteggio di credito molto buono?

Come accennato, poco più dell'1% degli americani ha i punteggi migliori con tutte e tre le agenzie. Anche se potresti non avere il punteggio di credito massimo, un punteggio di credito molto buono ti garantirà comunque l'accesso a tariffe preferenziali e aumenterà le tue possibilità di prendere in prestito denaro o utilizzare prodotti finanziari premium.

I punteggi di credito FICO sono classificati come segue:

• Eccezionale: 800-850
• Molto buono: 740-799
• Buono: 670-739
• Fiera: 580-669
• Scarso: 300-579

Secondo il grafico del punteggio di credito FICO, i punteggi di credito più bassi e più alti sono 300 e 850. Se hai un punteggio di 740 o superiore, hai un punteggio di credito molto buono.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Potrebbe non essere possibile per tutti ottenere il punteggio di credito più alto di sempre, ma ci sono modi per migliorare il tuo punteggio di credito. I passaggi includono:

Effettuare pagamenti in tempo

Tenere il passo con il rimborso è essenziale per ottenere il punteggio di credito più alto possibile. Secondo FICO, la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio di credito complessivo e non perdere mai un pagamento significa migliorare in sicurezza il tuo punteggio. Se hai più di 30 giorni di ritardo con un pagamento, i creditori probabilmente contatteranno le agenzie di credito e il tuo punteggio di credito diminuirà. I ritardi di pagamento possono rimanere registrati per un massimo di sette anni. Durante questo periodo, potresti trovare difficile prendere in prestito denaro.

Tieni d'occhio il tuo credito

Il secondo fattore più importante per le agenzie di credito è la quantità di credito che hai rispetto all'importo che usi. Questo è noto come rapporto di utilizzo del credito e rappresenta il 30% successivo del punteggio di credito. Se si desidera raggiungere l'eccellente intervallo del punteggio di credito, è fondamentale ridurre la quantità di credito utilizzata e mantenerla al di sotto del 30%. Più la cifra è vicina allo 0%, migliore sarà il tuo punteggio di credito.

Non fare troppe richieste di credito

Quando richiedi una carta di credito o un prestito, il prestatore controllerà la tua storia creditizia attraverso una richiesta di credito fisico, che apparirà sul tuo rapporto personale. FICO suggerisce di perdere fino a 5 punti sulla carta del credito per ogni richiesta. Cerca di limitare il numero di domande che invii per migliorare il tuo punteggio.

Verifica la presenza di errori

Errori sui rapporti di credito possono influenzare i punteggi di credito. Se hai un punteggio basso o la tua valutazione non è così alta come ti aspettavi, rivedi il rapporto per individuare eventuali errori. Durante la pandemia, i clienti potevano controllare gratuitamente ogni settimana i propri rapporti di credito; normalmente, ricevi un rapporto gratuito dalle agenzie all'anno.

Costruisci la tua storia creditizia

La tua storia creditizia rappresenta il 15% del tuo punteggio di credito. Più indietro è la tua capacità di prendere in prestito denaro e ripagarlo, più alto sarà il tuo punteggio.

Evita di annullare le carte

Se non usi spesso le tue carte, resisti alla tentazione di cancellarle. Mantenere le carte attive ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia, che funzionerà a tuo favore.

Chi ha il punteggio di credito più alto?

I dati di VantageScore suggeriscono che il punteggio di credito medio negli Stati Uniti era 697 nel luglio 2021. Secondo FICO, il punteggio di credito medio ha raggiunto 716 nel 2021. Quasi il 63% degli americani ha un punteggio di credito di 700-850 e l'8,4% delle persone avere un punteggio inferiore a 550.

Come accennato, meno del 2% degli americani ha il limite di punteggio di credito più alto di 850 con FICO, Transunion ed Equifax.

Le persone che hanno maggiori probabilità di avere i migliori punteggi di credito hanno questi fattori in comune:

• Record di pagamento perfetto
• Poche nuove richieste di credito
• Basso tasso di utilizzo del credito
• Lunga storia di utilizzo e rimborso del credito

L'importanza di un punteggio di credito superiore

Ci sono diversi vantaggi chiave di avere un punteggio di credito elevato. Se stai lavorando per ottenere il punteggio di credito più alto, ecco alcuni dei motivi per cui è importante andare avanti:

• Tassi di interesse e commissioni più bassi per prestiti e mutui : se desideri prendere in prestito denaro, avrai accesso a tassi di interesse più bassi se hai un punteggio di credito eccellente.
• Altre opzioni : con un punteggio di credito molto buono o eccezionale, sarà disponibile una gamma più ampia di istituti di credito e prodotti.
• Accesso a offerte e incentivi : alcuni incentivi offerti dalle società di carte di credito, ad esempio cashback sugli acquisti o offerte dello 0%, sono disponibili solo per i clienti con i migliori punteggi di credito.

Premi più bassi: in alcuni casi, un buon punteggio di credito può aiutarti a risparmiare denaro sui premi, ad esempio sull'assicurazione auto.

Sommario

Con la maggior parte delle agenzie di credito, il punteggio di credito più alto possibile è 850; l'unica eccezione è Experian, il cui punteggio di credito massimo è 999. Pochissime persone hanno il punteggio di credito perfetto, ma è possibile migliorare il proprio rating e passare agli intervalli "eccezionali" o "molto buoni". Il rispetto delle scadenze, una lunga storia creditizia e un basso tasso di utilizzo del credito sono i principali fattori da tenere d'occhio.