Ricchezza generazionale: cos'è e come costruirla

I beni trasferiti dalle generazioni più anziane della famiglia ai loro figli o nipoti sono indicati come patrimonio generazionale. La definizione di ricchezza generazionale copre tutto ciò che ha valore monetario e viene tramandato di generazione in generazione. Ma mentre la ricchezza generazionale può rimuovere qualsiasi vincolo finanziario per i suoi destinatari, contribuisce anche al divario di ricchezza razziale.

Il seguente articolo esamina più da vicino il significato della ricchezza generazionale, come costruirla e la sua lunga eredità di ampliare il divario tra chi ha e chi non ha.

Definizione di ricchezza generazionale

La ricchezza generazionale descrive le risorse finanziarie tramandate alle generazioni più giovani come azioni, immobili, contanti e persino intere aziende. Ciò può verificarsi dopo la morte dei membri della famiglia o mentre sono ancora vivi. E mentre la maggior parte delle eredità negli Stati Uniti è modesta, la maggior parte del valore totale dei trasferimenti di ricchezza generazionale è attribuita alle famiglie più ricche.

La forma più elementare di trasferimento di ricchezza generazionale prevede che i genitori trasmettano denaro ai propri figli. Ciò garantisce un atterraggio morbido per i destinatari che possono utilizzarlo per promuovere un'attività o garantire un'istruzione d'élite. Ecco alcuni esempi di come viene utilizzata la ricchezza generazionale:

• I genitori assistono i figli con un deposito per assicurarsi una casa o un altro tipo di proprietà.
• I genitori usano i soldi che hanno risparmiato nel corso degli anni per finanziare l'istruzione dei propri figli, aumentando così il loro potenziale di guadagno futuro.
• I genitori usano il loro capitale per finanziare i sogni d'affari dei loro figli e aiutarli a raggiungere i loro obiettivi.

In tutti questi casi, la ricchezza generazionale viene utilizzata come trampolino di lancio per elevare la generazione più giovane. Il denaro che lo rende possibile è stato guadagnato e risparmiato da una generazione precedente.

Questa è forse la definizione di ricchezza generazionale più semplice. È il mezzo con cui la generazione più anziana assiste la generazione più giovane nel raggiungimento degli obiettivi finanziari futuri.

Ricchezza generazionale e disuguaglianza

Non è un segreto che la ricchezza sia distribuita in modo non uniforme negli Stati Uniti. E secondo i dati più recenti, i trasferimenti generazionali di ricchezza svolgono un ruolo importante nel dare un vantaggio significativo alle famiglie bianche nel mantenimento e nella costruzione della ricchezza.

Questo divario di ricchezza generazionale tra le comunità bianche e le persone di colore è diventato solo più estremo negli ultimi anni, con notevoli discrepanze in tutto, dall'accesso alla salute e all'istruzione, al reddito e alle opportunità. Uno sguardo più da vicino ai numeri grezzi mette in evidenza l'importanza dell'ereditarietà in questa equazione.

Nel 2019, le famiglie bianche avevano un'eredità prevista media condizionale di $ 195.500. Nel frattempo, le famiglie ispaniche si aspettavano un'eredità media di $ 150.000, mentre le famiglie nere e di altro tipo attendevano solo $ 100.000.

Solo il 10,1% delle famiglie nere e il 7,2% delle famiglie ispaniche hanno effettivamente ricevuto un'eredità, mentre questa cifra è notevolmente più alta (29,9%) tra le famiglie bianche.

In alcuni ambienti, questo è indicato come privilegio bianco. In poche parole, appartenere a una certa razza non dovrebbe tradursi in superiorità finanziaria. Ma storicamente, le comunità bianche hanno avuto più opportunità di altre, il che garantisce la conservazione della disuguaglianza della ricchezza generazionale.

Non mancano gli esempi a sostegno di questa argomentazione. Secondo quanto riferito, il co-fondatore e CEO di Meta Platforms (formalmente Facebook), Mark Zuckerberg, ha ricevuto un'iniezione di contanti di $ 100.000 da suo padre quando stava iniziando. I genitori di Jeff Bezos erano importanti investitori in Amazon ed Elon Musk è nato in una ricca famiglia sudafricana.

In breve, se gli aspiranti imprenditori non hanno accesso ai circoli sociali d'élite o ai mezzi per educare ed elevarsi, è molto difficile iniziare a costruire ricchezza.

Perché è importante la ricchezza generazionale?

La ricchezza generazionale offre ai genitori la capacità finanziaria di equipaggiare i propri figli per il futuro. Aiuta i destinatari a superare qualsiasi vincolo associato all'avvio di un'impresa o addirittura all'ottenimento di un'istruzione di qualità. Questo, a sua volta, apre la strada a un reddito più elevato e consente alle nuove generazioni di costruire la propria ricchezza.

Un altro importante effetto dell'eredità generazionale è la mentalità che promuove tra coloro che sono sul lato ricevente. Se gli imprenditori sanno di poter fare affidamento sui soldi della famiglia, sono più inclini a lanciarsi in investimenti più rischiosi e potenzialmente redditizi.

D'altra parte, le persone che provengono da ambienti a basso reddito hanno un processo decisionale molto più cauto e spesso non hanno le capacità di assunzione di rischi che hanno creato molte delle aziende di maggior successo del mondo.

In quanto tale, la ricchezza generazionale è un importante trampolino di lancio. Occorrono i giovani che altrimenti potrebbero partire da zero di qualche gradino nella scala finanziaria, il che rende esponenzialmente più facile iniziare a costruire la propria ricchezza.

Come costruire ricchezza generazionale

A questo punto, probabilmente ti rendi conto che partire da zero è molto più difficile che ereditare le risorse necessarie per un futuro finanziario sicuro. Detto questo, è del tutto possibile accumulare denaro extra nel tempo che puoi tramandare ai tuoi cari.

La costruzione del patrimonio generazionale inizia con un'attenta pianificazione. Devi sapere esattamente dove ti trovi finanziariamente, qual è il tuo obiettivo e come arrivarci. Ciò ti consente di creare una road map per i tuoi investimenti e risparmi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Meno hai quando inizi, più aggressiva deve essere la tua strategia.

La gerarchia dei bisogni di Maslow può essere utilizzata come struttura per aiutarti a definire la giusta strategia. Maslow ha creato un modello motivazionale sotto forma di piramide che presenta una gerarchia di bisogni.

Quando iniziamo a creare ricchezza, possiamo utilizzare questo prezioso strumento di valutazione, progettato per aiutare le persone a raggiungere l'autorealizzazione.

• Proprio in fondo alla piramide di Maslow ci sono i bisogni fisiologici . Da un punto di vista finanziario, questo può riferirsi alla spesa dei nostri soldi per cose di cui abbiamo bisogno per sopravvivere, come cibo e riparo. Dovrai occuparti di queste cose prima di poter iniziare a pianificare un trasferimento generazionale di ricchezza.
• Il prossimo passo della piramide di Maslow è la sicurezza . Dal punto di vista finanziario, questo sarebbe il tuo risparmio per una giornata piovosa, che dovrebbe essere la tua prossima priorità.
• Il livello successivo della piramide di Maslow è l' amore e l'appartenenza . Questo è il punto in cui puoi permetterti di appartenere a club esclusivi, socializzare con gli amici, organizzare cene o andare in vacanza di gruppo
• Il prossimo passo è la stima , che è il punto in cui raggiungi un certo status grazie ai tuoi risultati finanziari, quindi invece di avere solo una piccola casa, potresti optare per un posto più grande e più lussuoso.
• Alla fine, la piramide di Maslow raggiunge la parte dell'autorealizzazione , che in senso finanziario si riferisce all'avvio di un'attività in proprio o all'invio dei propri figli al college in modo che possano migliorare le loro possibilità in futuro.

Naturalmente, più in alto si inizia la piramide, più facile sarà raggiungere la cima. È qui che entra in gioco il concetto di ricchezza generazionale.

Quando pianifichi investimenti generazionali, devi prima occuparti dei livelli inferiori della tua piramide finanziaria. Assicurati che le basi siano coperte prima di iniziare a pensare allo status e al lusso.

Come far crescere i tuoi soldi

Ci sono una serie di manovre strategiche che puoi condurre per migliorare la tua situazione finanziaria a lungo termine:

• Il mercato azionario : questo è un buon posto per investire i tuoi soldi. Ma tieni presente che le azioni sono un investimento a lungo termine e non un programma per arricchirsi rapidamente.
• Proprietà : Il settore immobiliare è sempre un investimento intelligente e, in alcuni casi, i rendimenti sono immediati. E dato lo stato attuale dell'economia globale, non c'è mai stato un momento migliore per investire in proprietà.
• Avvia la tua attività : probabilmente sai già che è più facile diventare ricchi come capo di te stesso che lavorare per qualcun altro – è anche più rischioso, ma con grandi rischi derivano grandi ricompense.
• Investi nell'istruzione : che si tratti di migliorare te stesso per guadagnare di più o investire nel futuro dei tuoi figli, l'istruzione è un ottimo modo per investire i tuoi soldi.
• Investi in piani assicurativi intelligenti : che si tratti di una polizza assicurativa sulla vita o di una polizza che ti copre in caso di malattia o infortunio, il giusto tipo di assicurazione è fondamentale per costruire ricchezza generazionale.
• Alcune persone hanno creato ricchezza investendo in criptovalute o nel trading di valuta a breve termine e, sebbene ciò possa aumentare rapidamente la quantità di denaro che hai, può anche portare a enormi perdite.

Ovviamente ognuno ha un diverso profilo di rischio, un diverso obiettivo e un diverso livello di comfort. Quindi, sia che tu stia investendo qualche centinaio di dollari al mese in azioni o scaricando decine di migliaia di dollari nel settore immobiliare, non esiste una strategia valida per tutti.

Se vuoi costruire ricchezza generazionale e non sai da dove cominciare, la cosa migliore che puoi fare è parlare con un pianificatore finanziario professionista. Prenderanno in considerazione la tua situazione attuale, i tuoi obiettivi futuri e la tua propensione al rischio e ti indirizzeranno nella giusta direzione.

Inoltre, tieni presente che le tue esigenze finanziarie e la tua strategia dovranno evolversi nel tempo in base al tuo reddito e a molti altri fattori. Quindi, è importante modificare il tuo piano man mano che la tua vita cambia.

Pianificazione patrimoniale per la ricchezza generazionale

Una cosa è creare ricchezza generazionale per i tuoi figli e nipoti, ma un'altra è assicurarsi che ottengano il massimo da quella ricchezza.

Ecco perché è importante assicurarsi di disporre di un'adeguata pianificazione patrimoniale in atto. Questo potrebbe significare qualcosa come creare fondi fiduciari per figli e nipoti, regali finanziari ai tuoi figli e nipoti mentre sei ancora in vita, o qualcosa di semplice come avere un testamento aggiornato e valido.

Nessuno vuole pensare a cose del genere, ma quando si tratta di garantire che la tua ricchezza possa avvantaggiare la tua famiglia, questi sono fattori critici da considerare.