Ho bisogno di un conto bancario aziendale? Ecco cosa dovresti sapere

Che tu sia una startup o un'azienda consolidata, prima o poi, dovrai decidere se aprire un conto corrente aziendale. Prima di farlo, devi sapere cosa comporta e quali sono i potenziali vantaggi e svantaggi.

Se ti stai chiedendo: "Ho bisogno di un conto bancario aziendale?" il nostro articolo è per te. Discuteremo quando e perché dovresti aprire un conto bancario aziendale separato e gli svantaggi di non averne uno. Forniremo anche consigli su come scegliere la banca giusta per le tue esigenze. Cominciamo, va bene?

Come funziona un conto corrente aziendale?

Un conto corrente aziendale è un conto bancario specificamente designato per l'uso da parte delle imprese. È simile a un conto corrente personale ma offre alcune funzionalità e vantaggi specifici per le aziende.

Ad esempio, uno dei vantaggi dei conti aziendali è che puoi scrivere assegni aziendali anziché utilizzare il tuo nome, il che può aiutarti a stabilire il tuo credito aziendale .

Puoi anche effettuare acquisti per la tua attività utilizzando la tua carta di debito aziendale. Alcune banche forniscono programmi di carte di debito aziendali , consentendo ai dipendenti designati di effettuare acquisti aziendali con le loro carte personali.

Inoltre, puoi effettuare e ricevere trasferimenti elettronici di fondi (ACH) utilizzando il tuo conto corrente aziendale.

Molte banche offrono bonifici in entrata gratuiti ma addebiteranno costi per i bonifici in uscita. I bonifici internazionali vanno da $ 35 a $ 50 , mentre i trasferimenti nazionali in uscita vanno in media da $ 25 a $ 30 .

L'apertura di un conto corrente aziendale potrebbe aiutarti a sviluppare una storia creditizia positiva . Stabilire termini netti con fornitori e venditori che riferiscono a un'agenzia di segnalazione del credito aziendale è un modo per farlo.

Accettando termini netti con i tuoi fornitori, puoi ritardare i pagamenti a loro favore per un determinato periodo di tempo (spesso 30, 45, 60 o 90 giorni ) mentre i tuoi pagamenti rapidi in tali termini netti vengono segnalati alle agenzie di segnalazione del credito aziendale, contribuendo così al tuo credito aziendale.

Nel complesso, un conto corrente aziendale può essere uno strumento utile per aziende di tutte le dimensioni. Può aiutarti a gestire le tue finanze in modo più organizzato, stabilire credito aziendale e sfruttare funzionalità e vantaggi specifici per l'azienda.

Perché ho bisogno di un conto bancario aziendale?

Le tasse e la burocrazia necessarie per aprire un conto corrente aziendale possono essere scoraggianti, portando molti imbroglioni a evitarli del tutto.

Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui avere un conto corrente aziendale è vantaggioso per qualsiasi piccolo imprenditore, anche se è solo per un lavoro secondario su piccola scala. E sono disponibili conti correnti aziendali a prezzi accessibili, anche gratuiti, quindi se stai appena avviando un'attività, non devi preoccuparti di gravare sul tuo budget aprendo un altro conto.

• Semplifica la tua dichiarazione dei redditi : quando hai un conto corrente aziendale, le tue entrate e le tue spese aziendali sono tutte in un unico posto. Questo è utile al momento delle tasse in quanto puoi semplicemente fornire al tuo commercialista gli estratti conto bancari della tua attività.
• Professionalità : l'utilizzo di un conto corrente personale per scopi commerciali può rendere la tua attività poco professionale. È sempre una buona idea separare le tue transazioni personali e commerciali; dà alla tua azienda un'aria di legittimità e ti aiuta a creare credibilità con clienti, fornitori e partner.
• Maggiore sicurezza : uno svantaggio dell'utilizzo del conto corrente personale rispetto a quello aziendale per scopi commerciali è che ti esponi a un rischio maggiore di furto di identità e frode. Questo è un problema minore se esegui transazioni commerciali da un account aziendale.
• Accesso ai servizi bancari aziendali : quando disponi di un conto corrente aziendale, avrai accesso a una serie di servizi bancari specifici per le aziende, come servizi commerciali, prestiti commerciali e linee di credito.
• Aumento dei limiti sulle dimensioni delle transazioni : quando utilizzi un conto corrente personale per scopi commerciali, potresti incorrere in limiti sulle dimensioni delle transazioni consentite. Ad esempio, alcune banche limitano la quantità di denaro che può essere prelevata da un bancomat in un solo giorno da un conto bancario personale.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto corrente aziendale?

Per aprire un conto corrente aziendale, dovrai fornire quanto segue:

• I documenti di registrazione della tua attività . Ciò può includere il tuo statuto (per le società) o lo statuto (per le LLC), l'accordo di partenariato (per le società di persone) e la tua licenza commerciale.
• Il tuo codice fiscale . Questo è anche noto come numero di identificazione del datore di lavoro e viene utilizzato dall'IRS per identificare la tua attività a fini fiscali.
• I tuoi documenti di identificazione personale . Dovrai fornire una qualche forma di documento d'identità rilasciato dal governo, come una patente di guida, un passaporto o una carta d'identità statale.
• Potresti anche aver bisogno di un certificato Doing Business As se sei l'unico proprietario e il tuo nome commerciale è diverso dal tuo nome legale. Ad esempio, il tuo nome legale è Sonia Kramer e la tua azienda si chiama S.Kramer Corp.

Aprire un conto corrente aziendale è un processo relativamente semplice, ma è fondamentale essere preparati con tutta la documentazione richiesta. Questo assicurerà che tutto proceda senza intoppi e che sarai in grado di iniziare a utilizzare il tuo account il prima possibile.

Come scegliere un conto bancario aziendale

Il mercato è invaso da vari tipi di conti bancari aziendali, quindi potresti non sapere quale scegliere. Se vuoi trovare la banca più ottimale per la tua attività, questi sono alcuni fattori chiave da considerare:

• Le commissioni : assicurati di confrontare le commissioni di servizio mensili, le commissioni per assegno e altri addebiti applicabili alle tue transazioni commerciali prima di scegliere un conto corrente aziendale.
• Deposito minimo : alcune banche potrebbero avere requisiti di deposito minimo più elevati rispetto ad altre, quindi scegli un conto che soddisfi le tue esigenze.
• I tassi di interesse : alcuni conti correnti aziendali offrono interessi sui fondi depositati, mentre altri no. Assicurati di confrontare i tassi di interesse prima di scegliere un account.
• La posizione : scegli una banca comoda per te e per i tuoi dipendenti. Se disponi di più sedi per la tua attività, prendi in considerazione un conto corrente aziendale disponibile online e dotato di una buona app mobile.
• Servizio clienti : assicurati di scegliere una banca con rappresentanti del servizio clienti amichevoli e disponibili. Alla fine, dovresti aprire un conto commerciale con una banca dove non puoi contare sull'assistenza di un agente quando è cruciale per la tua attività? Pensiamo di no.

Suggerimenti per la gestione del conto corrente aziendale

Dopo aver aperto un conto corrente aziendale, ci sono alcune cose che puoi fare per gestirlo ed evitare spese inutili:

1. Tieni d'occhio il saldo del tuo conto . È essenziale controllare regolarmente il saldo del tuo conto e assicurarti di avere abbastanza soldi per coprire eventuali spese imminenti. Ciò contribuirà ad evitare eventuali spese di scoperto o assegni restituiti.
2. Comprendi le caratteristiche e i vantaggi di un conto corrente aziendale e scopri cosa ottieni presso la banca che hai scelto. Ci possono essere molte differenze tra i conti correnti aziendali offerti, quindi assicurati di sapere in cosa ti stai cacciando.
3. Rimani organizzato . Mantenere i tuoi documenti finanziari organizzati ti aiuterà a tenere traccia del saldo del tuo conto e delle transazioni.
4. Monitora l'attività del tuo account . È importante rivedere regolarmente gli estratti conto e le transazioni. Questo ti aiuterà a rilevare qualsiasi attività fraudolenta ed evitare commissioni indesiderate.
5. Mantieni aggiornate le tue informazioni di contatto. Assicurati che la tua banca disponga delle tue informazioni di contatto più aggiornate in archivio. Ciò assicurerà di ricevere in tempo eventuali notifiche critiche sull'account.

Quindi, alla fine: hai bisogno di un conto bancario aziendale? Considerando i vantaggi che un account aziendale porta sul tavolo, la risposta dovrebbe essere un clamoroso sì. E seguendo questi suggerimenti, puoi mantenere il tuo account organizzato ed evitare di pagare commissioni indesiderate.

La linea di fondo

Un conto corrente aziendale è uno strumento prezioso per qualsiasi impresa. Può aiutarti a gestire le tue finanze, pagare i tuoi dipendenti e accettare i pagamenti dei clienti.

Quando scegli un conto, assicurati di fare ricerche adeguate e di trovare una banca che offra l'offerta migliore per la tua attività in termini di commissioni, requisiti di deposito e tassi di interesse.