Co-richiedente di prestito: definizione ed esempi

Che tu stia cercando di ottenere un nuovo mutuo o di ottenere un finanziamento per la tua attività, c'è sempre il rischio che la tua richiesta di prestito venga respinta.

Il 2020 è stato un anno difficile per la maggior parte delle persone, ma è stato un po' più doloroso per il 21% dei consumatori statunitensi che è stato colpito da una negazione del credito quell'anno. Nel 2021, il tasso medio di rifiuto è stato del 20,9%. Il rifiuto della tua domanda non è la fine del mondo, ma è una battuta d'arresto notevole, soprattutto se stai cercando di ottenere un mutuo ipotecario o una carta di credito.

Ci sono alcuni modi in cui puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'accettazione della tua domanda di prestito e ottenere i migliori tassi di interesse per i tuoi obiettivi finanziari. Uno di questi è convincere un co-richiedente a partecipare al processo di richiesta di prestito. Continua a leggere per saperne di più sul significato del co-richiedente e sulle responsabilità e sui vantaggi che derivano da questa disposizione.

Definizione co-richiedente: iniziamo con le basi

Se stai cercando modi per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione della tua domanda di prestito, dovresti considerare di presentare domanda con un co-richiedente. Allora, qual è il significato di un co-richiedente?

Un co-richiedente è una persona aggiuntiva coinvolta nel processo di richiesta del prestito. Ecco una ripartizione generale di tale processo:

• Sia il richiedente che il co-richiedente devono firmare la domanda di prestito.
• I finanziatori eseguono controlli del credito su entrambe le parti.
• Il richiedente e il co-richiedente sono ugualmente responsabili del rimborso del prestito.
• Entrambi i mutuatari beneficiano in egual misura dell'importo del prestito.

Quando si richiede un mutuo, un'auto o un prestito aziendale con un co-richiedente, il sottoscrittore esamina la storia creditizia, il reddito e il punteggio di credito di entrambe le parti. Ciò consente al prestatore di determinare il livello di rischio nella concessione del prestito.

Quando due persone richiedono lo stesso prestito, il rischio percepito del prestatore diminuisce e viene fornita una fonte di pagamento secondaria. Questo può aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito e offrire condizioni e tariffe più favorevoli.

Chi può essere un co-richiedente? Esempi di co-richiedenti

Ora che hai chiaro il significato di co-richiedente, è tempo di esaminare i potenziali co-mutuatari per il tuo prossimo prestito.

Un esempio più comune di co-richiedente è il coniuge. Tuttavia, a seconda del tipo di prestito che stai cercando, puoi firmare una domanda di prestito con quanto segue:

• Genitori
• Altri membri della famiglia
• Amici
• Soci in affari
• Compagno
• Custode

Chiunque tu scelga di essere il tuo co-richiedente, tieni presente che le possibilità che il tuo prestito venga accettato dipenderanno dal reddito, dalle finanze e dal profilo di credito di entrambe le parti.

Parti in prestito e loro ruoli

Oltre 19,4 milioni di americani hanno prestiti personali. Ma ciò non si è necessariamente tradotto in un tenore di vita più elevato. In effetti, i minori di 44 anni hanno vissuto il più grande calo della proprietà di case dal 2008. Forse il lato positivo è che molti giovani hanno familiarizzato con il processo di richiesta del prestito, che non è sempre facile da navigare dato il gergo e il lungo elenco di opzioni.

Ora che hai una migliore comprensione del ruolo di un co-richiedente nell'intero processo, ecco come distinguere le diverse parti comunemente coinvolte in una richiesta di prestito e trovare il partner migliore per le tue esigenze.

Co-richiedente contro co-mutuatario

I termini "co-richiedente" e "co-mutuatario" sono spesso usati in modo intercambiabile. Ciò è accurato in quanto i due termini si riferiscono alla stessa parte: il coniuge, il genitore o il partner commerciale coinvolto nella richiesta di prestito. Tuttavia, c'è una distinzione da fare. I co-richiedenti diventano co-mutuatari una volta approvata la domanda di prestito.

Co-richiedente contro co-firmatario

I co-richiedenti sono spesso confusi con i co-firmatari - o garanti. Sebbene i due abbiano ruoli simili, ci sono alcune differenze che devono essere evidenziate. Ecco alcune delle caratteristiche di un co-firmatario:

• Sia il co-richiedente che il co-firmatario sono presenti durante il processo di candidatura.
• I cofirmatari non condividono la responsabilità del prestito, ma accettano di accettare i rimborsi solo se il mutuatario non può rimborsarli.
• Si applica per aiutare il mutuatario a ottenere un prestito ma non ne beneficia una volta approvato
• A differenza di un co-richiedente, un co-firmatario deve avere un buon punteggio di credito per fungere da garante per il mutuatario principale.
• Un cofirmatario riduce ulteriormente il rischio del prestatore perché i rimborsi saranno coperti anche se il mutuatario non è in grado di pagare.

Prima di decidere se utilizzare un garante o un co-richiedente, dovresti comprendere le responsabilità e i diritti di ciascuno.

Vantaggi di un co-richiedente

Sia che tu stia cercando un co-richiedente per un prestito auto o semplicemente desideri aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione del prestito, ci sono molti vantaggi nel presentare la tua domanda con il supporto di un'altra persona.

Alcuni di questi vantaggi includono:

• Migliori possibilità di approvazione del prestito : le attività, il reddito e la storia creditizia del co-richiedente sono considerati insieme a quelli del mutuatario principale, riducendo così il rischio percepito del prestatore e aumentando le possibilità di ottenere l'approvazione.
• APR più basso : quando sia tu che il co-richiedente avete punteggi di credito elevati, è possibile beneficiare di tassi di interesse o percentuali annuali inferiori, che semplificano il rimborso del capitale del prestito.
• Importo del prestito ammissibile più elevato : poiché due mutuatari possono permettersi di pagare più di un singolo richiedente, potresti essere in grado di garantire un importo del prestito maggiore.
• I co-mutuatari condividono la responsabilità e i benefici : in caso di deterioramento della situazione finanziaria di uno dei mutuatari, i rimborsi sono coperti dal co-mutuatario
• Può aiutare con prestiti specifici : per i prestiti commerciali, i co-richiedenti coinvolti in accordi o finanziamenti immobiliari possono aiutarti a qualificarti.

Hai bisogno di un co-candidato?

Come abbiamo visto, avere un co-richiedente per la tua richiesta di prestito può aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione. In alcuni casi, potresti firmare insieme a una persona che desidera condividere il beneficio del prestito, come un coniuge con un mutuo ipotecario.

Tuttavia, potresti anche considerare di firmare con un co-richiedente se il tuo punteggio di credito non è ottimale, cosa con cui oltre l'11% dei consumatori americani è attualmente alle prese.

Come richiedere un prestito con un richiedente comune

Richiedere un prestito con un co-richiedente è simile a una domanda di prestito individuale, ma entrambe le parti dovranno inviare le proprie informazioni, sottoporsi a controlli del credito e firmare il modulo di domanda.

L'agenzia di sottoscrizione prenderà in considerazione diversi fattori durante la valutazione della domanda. Questi fattori includono:

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