Come capire i prestiti di flusso di cassa

Quando i prestiti cash flow sono diventati disponibili per la prima volta, le banche erano le uniche a poterli offrire. Negli ultimi anni, tuttavia, sono nate società di prestiti con flusso di cassa per soddisfare le esigenze dei proprietari di piccole imprese.

Queste aziende offrono prestiti con flusso di cassa su una base più flessibile rispetto alle banche e sono disposte a lavorare con aziende che non hanno un credito perfetto.

Quindi, se stai cercando contanti ora e non vuoi affrontare le seccature di un programma di anticipo di cassa di una banca o di una cooperativa di credito (come aspettare in fila o compilare montagne di scartoffie), i prestiti con flusso di cassa potrebbero essere la soluzione giusta soluzione per te.

Tuttavia, ci sono alcuni potenziali svantaggi e rischi per i prestiti a flusso di cassa di cui dovresti essere a conoscenza prima di prenderne uno.

Che cos'è un prestito di flusso di cassa?

Un prestito cash flow è un prestito a breve termine utilizzato per coprire le spese della tua attività fino a quando non ricevi il pagamento per beni o servizi che hai già consegnato.

Ad esempio, se devi acquistare inventario ma sai che non riceverai il pagamento dai tuoi clienti fino a 30 giorni dopo la vendita, puoi utilizzare un prestito con flusso di cassa per coprire il costo dell'inventario fino all'arrivo del pagamento dal tuo cliente.

In altre parole, è un modo per gestire la tua attività quando la liquidità è stretta.

I prestiti per flussi di cassa sono un tipo di prestito non garantito (non sono garantiti da alcuna garanzia) e vengono utilizzati per finanziare le operazioni quotidiane della tua piccola impresa, come l'inventario, i pagamenti per le buste paga, l'affitto, i crediti e altro spese a breve termine. Ciò implica che prenderai in prestito contro le entrate future previste.

Come funzionano i prestiti a flusso di cassa

I prestiti di flusso di cassa sono generalmente offerti da società di prestito di flusso di cassa, non da banche.

Il processo di richiesta è generalmente molto più semplice di quello di un prestito bancario e spesso puoi ottenere i tuoi soldi in appena 24 ore.

Il prestito del flusso di cassa è progettato per aiutare le piccole imprese che hanno difficoltà a qualificarsi per i prestiti bancari tradizionali. I prestiti si basano sul flusso di cassa della tua attività, non sul punteggio di credito o sulla storia creditizia.

Ciò significa che anche se hai un cattivo credito, potresti comunque essere in grado di qualificarti per un prestito con flusso di cassa.

Il prestatore esaminerà il flusso di cassa della tua attività e prenderà una decisione in base a quello. Se approvato, riceverai i contanti di cui hai bisogno depositati sul tuo conto bancario in pochi giorni.

Come qualificarsi per un prestito di flusso di cassa

Per beneficiare di un prestito di flusso di cassa, un piccolo imprenditore deve avere un flusso di cassa positivo. Ciò significa che devi avere entrate costanti - un minimo di $ 15.000 ogni mese - e deve essere sufficiente per coprire le tue spese.

Anche la tua piccola impresa deve essere operativa per almeno sei mesi.

Poiché non viene fornita alcuna garanzia, la preoccupazione principale del prestatore è la qualità dei crediti, dei debiti e della rotazione delle scorte.

Per valutare come gestisci il flusso di cassa della tua azienda, i finanziatori si concentreranno sulle tue entrate attuali e future.

Per determinare le tue entrate attuali, il prestatore esaminerà i tuoi estratti conto bancari e i documenti finanziari. Esamineranno anche le entrate previste per i prossimi mesi e considereranno la salute finanziaria generale della tua attività e la tua storia di pagamenti tempestivi del prestito.

Vorranno anche vedere se hai una buona gestione del tuo inventario, il che significa che non hai né troppo né troppo poco. Se hai una solida esperienza di successo, è più probabile che tu venga approvato per un prestito con flusso di cassa.

Pro dei prestiti di flusso di cassa

Ci sono diversi vantaggi per i prestiti cash flow:

• Puoi ottenere i tuoi soldi velocemente . Il processo di richiesta è generalmente molto più semplice di quello di un prestito bancario e spesso puoi ottenere i tuoi soldi sul tuo conto bancario in appena 24 ore.
• I prestiti si basano sul flusso di cassa della tua attività, non sul tuo punteggio di credito . Ciò significa che anche se hai un cattivo credito, potresti comunque essere in grado di qualificarti per un prestito con flusso di cassa.
• Questo tipo di prestito può far andare avanti la tua piccola impresa quando la liquidità è stretta . I prestiti per il flusso di cassa ti forniranno i fondi necessari per coprire le spese del capitale circolante fino a quando non riceverai il pagamento dai clienti.
• Ti aiutano a migliorare il flusso di cassa della tua attività . Sottoscrivendo un prestito cash flow, puoi liberare denaro che è stato vincolato in crediti e utilizzarlo per pagare altre spese.

Contro dei prestiti di flusso di cassa

Nonostante tutti i vantaggi che abbiamo menzionato, i prestiti con flusso di cassa non sono l'ideale per ogni situazione. Prima di decidere di richiedere questo tipo di finanziamento, considera i seguenti aspetti negativi:

• Potrebbe essere necessario pagare più commissioni . Alcuni prestatori di flussi di cassa addebitano commissioni di richiesta e origine. Queste commissioni possono sommarsi, quindi assicurati di confrontare il costo totale del prestito da vari istituti di credito prima di deciderne uno.
• I tassi di interesse possono essere elevati . I prestiti con flusso di cassa in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti bancari, soprattutto se stai facendo domanda con istituti di credito alternativi o online.
• Potrebbe essere necessario fornire garanzie . La maggior parte dei prestiti con flusso di cassa non sono garantiti. Tuttavia, alcune società di prestito a flusso di cassa richiedono la costituzione di garanzie, come le attrezzature o l'inventario della tua attività. Alcuni potrebbero chiedere che una garanzia personale sia inclusa nel contratto di debito. In questo caso, i tuoi beni personali saranno utilizzati come garanzia.
• I prestiti di cash flow sono a breve termine . Ciò significa che dovrai rimborsare il prestito, più interessi e commissioni, entro pochi mesi.
• C'è sempre il rischio che tu non riesca a rimborsare il prestito . Come con qualsiasi altro tipo di prestito, c'è la possibilità che non sarai in grado di compensare il debito. Se non riesci a rimborsare il tuo prestito di cassa, potresti dover fornire garanzie o consegnare azioni nella tua attività.
• Mancanza di trasparenza . Alcune società di cash flow non sono molto trasparenti riguardo alle loro commissioni e condizioni. Assicurati di leggere la stampa fine prima di firmare qualsiasi contratto di prestito.
• Potresti danneggiare il flusso di cassa della tua attività . Se non stai attento, i prestiti per il flusso di cassa possono effettivamente danneggiare il flusso di cassa della tua attività. Accedere a questo tipo di prestito può metterti in un ciclo di debiti, in cui prendi costantemente nuovi prestiti per ripagare quelli vecchi.

Quando utilizzare i prestiti di flusso di cassa

I prestiti con flusso di cassa possono essere una buona opzione per le aziende che sperimentano picchi sporadici della domanda. Possono anche essere utili se hai una breve storia creditizia o un cattivo credito e hai problemi a qualificarti per un prestito bancario con uno dei prestatori tradizionali.

Tuttavia, i prestiti cash flow dovrebbero essere usati con cautela. Confronta i costi e le condizioni di diversi istituti di credito prima di deciderne uno e assicurati di poterti permettere i rimborsi. Ancora meglio, fai un piano di rimborso prima di firmare il contratto di prestito.

Alternative ai prestiti a flusso di cassa

Se non sei sicuro che un prestito di cassa sia adatto alla tua piccola impresa, ci sono altre opzioni di finanziamento da considerare.

• Prestiti bancari : i prestiti bancari tendono ad avere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti con flusso di cassa. Tuttavia, possono essere difficili da qualificare se hai un cattivo credito.
• Carte di credito aziendali: le carte di credito aziendali spesso offrono periodi di inizio aprile dello 0%. Questo può essere utile se devi effettuare un acquisto di grandi dimensioni e desideri distribuire i pagamenti senza interessi.
• Factoring fatture : con il factoring fatture, vendi le tue fatture a una società di factoring con uno sconto. L'azienda quindi ti paga il denaro in anticipo e riscuote il pagamento dal tuo cliente.
• Anticipi in contanti commerciante : con un anticipo in contanti commerciante, ricevi una somma forfettaria di contanti in cambio di una percentuale delle tue vendite future con carta di credito.
• Prestiti SBA : i prestiti SBA sono prestiti garantiti dal governo che in genere hanno tassi di interesse bassi e termini di rimborso lunghi. Tuttavia, possono essere difficili da qualificare.
• Prestiti a termine: i prestiti a termine sono un tipo di prestito bancario che in genere ha tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti con flusso di cassa. Hanno anche termini di rimborso più lunghi, il che può renderli più facili da permettersi.

Anticipi di cassa come prestiti di flusso di cassa

Se la tua azienda ha un punteggio di credito elevato, potresti essere in grado di beneficiare di un anticipo in contanti.

Un anticipo in contanti è un tipo di prestito di flusso di cassa. Con un anticipo in contanti, puoi prendere in prestito denaro per le vendite future della tua attività.

La quantità di denaro che puoi prendere in prestito con un anticipo in contanti dipende dal punteggio di credito della tua attività e dalle vendite mensili. Se hai un punteggio di credito stellare, potresti essere in grado di qualificarti per un anticipo in contanti fino al 100% delle vendite mensili della tua attività.

Per qualificarsi per un anticipo in contanti, dovrai fornire alla società di anticipo in contanti gli estratti conto della tua azienda e gli estratti conto dell'elaborazione della carta di credito. La società di anticipo contante utilizzerà queste dichiarazioni per verificare le vendite della tua attività.

Se hai un forte credito personale, potresti essere in grado di beneficiare di un anticipo in contanti anche se la tua piccola impresa ha un punteggio di credito basso.

In conclusione

Se un prestito di cassa è una soluzione ottimale per la tua piccola impresa dipenderà da una serie di fattori. Prima di prendere una decisione, considera la velocità con cui hai bisogno di quei fondi, l'importo del prestito richiesto per far funzionare la tua attività e il tuo punteggio di credito.

È anche importante valutare realisticamente il tuo flusso di cassa futuro e se puoi aspettarti che i tuoi clienti paghino per i servizi resi in tempo per rimborsare il tuo prestito.

E infine, non dare per scontato che tutti gli istituti di credito siano gli stessi. Invece, esamina le offerte di più istituti di credito per trovare quella con le condizioni migliori.