Cash Envelope System: cos'è e come utilizzarlo

Se sei una persona visivamente orientata, potresti trarre vantaggio dal sistema di buste in contanti, un approccio di gestione del denaro che mira a tenere sotto controllo le tue spese.

La tecnica è in circolazione da un po' ed è considerata vecchia scuola; tuttavia, ciò non significa che sia obsoleto. Può essere estremamente potente, soprattutto se sei qualcuno che identifica il denaro con oggetti fisici (come banconote e monete) e tende a dimenticare che quei numeri nei conti bancari sono anche soldi veri e duramente guadagnati - come molti di noi fanno .

In questo post, discutiamo di come funziona il sistema e di come puoi usarlo per gestire il tuo budget in modo più efficace. Continuate a leggere per saperne di più.

Che cos'è un sistema di buste di cassa?

Un sistema di buste per contanti è un approccio di budgeting che prevede il posizionamento di contanti (banconote e monete) in varie buste con codice colore in base alle categorie di budget. L'idea è di visualizzare esattamente come stai spendendo denaro e confrontarlo con i tuoi obiettivi finanziari.

Ad esempio, potresti decidere di destinare $ 400 per le bollette mensili della spesa, $ 200 per l'intrattenimento e $ 500 per i costi relativi al veicolo. L'idea è di utilizzare solo il denaro che metti in queste buste fino al prossimo ciclo di budget, di solito un mese.

Ad esempio, se vieni pagato il 30 marzo, utilizzerai solo il denaro disponibile nelle buste fino al 30 aprile, quando potrai riavviare il processo.

Naturalmente, il modo in cui classifichi le tue spese dipende dalle tue priorità finanziarie e da quanti soldi miri a risparmiare. Se stai seguendo un sistema di budget limitato o hai obiettivi di risparmio elevati, potresti aver bisogno di più buste.

Come funzionano i sistemi di buste di cassa

Chiunque può avviare un portafoglio con busta in contanti in qualsiasi momento. Tutto ciò che serve sono alcune buste e l'accesso a un bancomat.

Nelle sezioni seguenti, forniamo una guida passo passo, mostrandoti cosa devi fare.

Stabilisci un budget.

Il primo passo è stabilire un budget per qualsiasi cosa discrezionale, cose che scegli di acquistare ma di cui puoi fare a meno.

Non essere troppo severo con te stesso. Stabilire obiettivi non realistici e poi non raggiungerli non farà altro che scoraggiarti. Ma non dovresti essere nemmeno troppo generoso: vuoi soldi rimasti alla fine del mese per risparmi o investimenti.

Per iniziare questo processo, controlla quanto stai spendendo complessivamente in questo momento. Dai un'occhiata agli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito. Dovresti essere in grado di vedere cosa sta entrando nel tuo account (e cosa ne esce) riassunto in una cifra mensile.

Ora confronta ciò che stai spendendo con ciò che potresti spendere. Se stai spendendo $ 1.000 al mese per articoli non necessari, hai un sacco di spazio di manovra nel tuo budget. Tuttavia, se stai spendendo solo per le cose essenziali, come bollette, alloggio e cibo, potresti non essere in grado di tagliare molto di più il tuo budget.

Definisci le tue categorie di spesa.

Il modo in cui organizzi le buste per il riempimento dei contanti dipende molto da te. Tuttavia, ti consigliamo di coprire tutto se puoi (altrimenti, potresti comunque spendere di più).

Le categorie comuni includono:

• Cibo (la tua spesa per il cibo che prepari in casa)
• Trasporto (spese della tua auto, moto o bicicletta e qualsiasi mezzo di trasporto pubblico che utilizzi)
• Intrattenimento (incluso mangiare fuori, andare al cinema o spendere soldi nei bar)
• Prodotti per la bellezza e l'igiene (come trucco, assorbenti e così via)
• Articoli per la casa (come articoli per la casa, mobili, prodotti per la pulizia, piumoni, ecc.)
• Animale domestico (inclusi cibo, giocattoli, assicurazione e spese veterinarie)
• Vacanze
• Vestiti
• Varie (altre voci non comprese nelle categorie sopra)

Dai un'occhiata ai tuoi estratti conto per vedere quanti soldi stai spendendo in ciascuna di queste categorie. In questo modo otterrai un'idea di dove ti trovi in ​​questo momento. Potresti scoprire che stai spendendo molto di più di quanto pensi in articoli come cibo, trasporti e intrattenimento, e questo potrebbe trattenerti.

Metti dei limiti a ciascuna categoria.

Quindi, approfondisci i dettagli di ciascuna categoria e chiediti se c'è spazio per risparmiare. Ad esempio, se stai spendendo $ 1.000 al mese per il cibo, probabilmente puoi ridurre. Tuttavia, se stai spendendo solo $ 250, le opportunità di risparmio saranno scarse.

Mettere limiti a ciascuna categoria aiuta a rendere i tuoi obiettivi finanziari specifici e misurabili. Scegli un berretto che abbia senso per le tue circostanze. Se stai attualmente spendendo $ 1.000 per il cibo perché acquisti aragosta e caviale ogni mese, potresti provare a ridurlo a $ 500, mangiando invece fagioli, verdure e riso.

Prendi contanti e riempi le buste.

Dopo aver ricevuto il pagamento per il mese, il passo successivo è andare all'ATM e prelevare tutti i soldi che puoi spendere in base al tuo sistema.

Diciamo che vieni pagato $ 3.000 al mese al netto delle tasse e ti concedi $ 1.500 per tutte le tue categorie di spesa per quel mese.

Una volta che hai $ 1.500, allochi i contanti in una busta, in base al tuo sistema di budgeting.

Ad esempio, potresti allocare un budget tutto in contanti come segue:

• $ 500 per il trasporto
• $ 250 per il cibo
• $ 750 per spese personali e intrattenimento

Come puoi vedere, la quantità di denaro che hai a disposizione per ogni categoria è sorprendentemente piccola. La scomposizione ti mostra quanto devi davvero spendere.

Una volta che hai i soldi in ogni busta, non puoi eccedere la spesa in quella categoria fino al mese successivo. Ad esempio, se fai la spesa e noti che la tua spesa totale supererà i $ 250, dovrai rimettere a posto gli articoli e scegliere qualcosa di più conveniente.

Quando applichi il sistema delle buste alla tua vita, evita la tentazione di imbrogliare. Non usare di nascosto una carta di credito per effettuare un acquisto e dì a te stesso che risparmierai extra il mese prossimo per compensarlo. Funziona raramente.

Apporta modifiche.

Il passaggio finale è mettere a punto il sistema di buste di denaro come meglio credi. Inizialmente, può essere difficile da calibrare. Se sei troppo zelante, potresti scoprire di destinare troppo poco denaro a ciascuna busta per soddisfare i tuoi requisiti di base.

Essere severi con se stessi, però, ha i suoi vantaggi. Se hai solo pochi dollari rimasti nella busta del budget alimentare, ti costringe a essere creativo, cercare negozi più convenienti e cucinare di più. Allo stesso modo, potresti scoprire che stai destinando troppi soldi a determinate categorie.

Durante il processo, il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di scoprire le tue abitudini di spesa nascoste. Se noti che i contanti in alcune buste sembrano scomparire nella prima settimana, allora sai immediatamente dove sta il problema.

Le buste devono essere fisiche?

In passato, le buste dovevano essere fisiche. Non c'erano alternative. Tuttavia, grazie al software e alla tecnologia informatica migliorata, non è più così. Ora puoi applicare il metodo della busta senza contanti con varie app di budgeting.

Prima di optare per un'app, tuttavia, ti consigliamo di considerare se questa opzione è giusta per te. Mentre alcune persone non noteranno la differenza, altri potrebbero preferire l'utilizzo di denaro fisico. I numeri su uno schermo non sembrano così reali.

Come gestire le spese fisse

Ci sono due tipi di spesa in cui ti impegni:

1. Discrezionale
2. Fisso

La spesa discrezionale include cose come vestiti, vacanze e intrattenimento. La spesa fissa, tuttavia, include tutte le voci su cui non hai molto (o nessun) controllo.

Il sistema delle buste generalmente non si applica alle spese fisse. Pagherai automaticamente la maggior parte di questi online o tramite la tua banca.

Le spese fisse comprendono:

• Bollette
• Pagamenti assicurativi (inclusi medici, auto e casa)
• Pagamento della pensione
• Imposte sul reddito e altri contributi obbligatori
• Mutuo o affitto
• Contributi di risparmio

Noterai che nell'esempio sopra, il reddito lordo era di $ 3.000, ma l'importo disponibile per la spesa discrezionale era di soli $ 1.500. Questo perché le spese fisse in genere consumano circa la metà del budget di una persona media o più.

In genere, dovrai pagare le tue spese fisse subito dopo aver ricevuto la tua busta paga. In questo modo, puoi evitare la tentazione di spendere di più e di perdere pagamenti di conseguenza. Includere questi costi fissi nel sistema di buste è poco pratico e logisticamente impegnativo.

Come avere successo con un sistema di buste di contanti

Mentre il sistema di buste per contanti suona alla grande sulla carta, come puoi riuscire a usarlo personalmente?

In definitiva, si riduce a due cose: la tua situazione finanziaria oggettiva e la tua personalità. Nota che quest'ultimo determina se l'approccio funziona per te o meno solo se guadagni più soldi di quelli necessari per coprire le tue necessità.

Ora, se lo fai, la chiave del successo è elevare i tuoi standard. Smetti di pensare a te stesso come a qualcuno che è sempre alla disperata ricerca di denaro e convinciti che sei meglio di così. Dì a te stesso che non accetterai più uno stipendio da vivere in stipendio e che vuoi la libertà finanziaria.

Convinci te stesso che non metterai a repentaglio il tuo futuro finanziario o ti metterai a rischio di difficoltà con spese sconsiderate.

Ricorda, quando costruisci i tuoi investimenti, il tuo reddito passivo inizia a crescere. Entro pochi anni, probabilmente sarai in grado di integrare la tua normale busta paga con interessi sul tuo capitale, come azioni, obbligazioni o immobili di tua proprietà.

Quando si utilizza il sistema della busta di denaro, considerare quel futuro. Immagina di averlo già raggiunto e crogiolati in quell'emozione positiva.

Dove trovare buste di contanti

Ci sono molti posti dove puoi trovare buste per contanti.

• Il tuo negozio di cartoleria locale . Questa è spesso l'opzione più semplice. La maggior parte dei negozi offre buste abbastanza grandi da trasportare diverse centinaia di dollari.
• Negozi in linea . Amazon, eBay ed Etsy offrono tutti buste di carta e plastica che potresti usare anche tu. Qui troverai molte opzioni colorate, ideali per coloro che utilizzano una combinazione di colori per le loro categorie.
• Realizzali tu stesso . Puoi anche iniziare bene la strada verso la prudenza finanziaria preparando tu stesso le tue buste di denaro. Tutto ciò di cui hai bisogno sono alcuni pezzi di carta, forbici e colla.

Conclusione

Se sei una persona che lotta per gestire le proprie finanze, allora il metodo della busta in contanti potrebbe aiutarti. Non è l'ideale per tutti, ma può essere ottimo per le persone che hanno bisogno di vedere i propri soldi per trattarli con saggezza.