Conto in contanti e conto a margine: differenze chiave

I due principali tipi di conti di intermediazione disponibili con quasi tutti i broker online sono i conti contanti e i conti a margine. Sebbene entrambi consentano di acquistare e vendere investimenti, quest'ultimo ha funzionalità leggermente più avanzate e consente agli investitori di prendere in prestito capitale.

Naturalmente, il livello aggiuntivo di complessità e il rischio incombente associato a qualsiasi linea di credito possono essere troppo opprimenti per alcuni consumatori.

Ecco perché è importante valutare i pro ei contro e scegliere il tipo di conto di intermediazione appropriato in base alle proprie preferenze ed esigenze individuali.

La seguente guida ti aiuterà a capire la differenza tra i conti a margine e quelli in contanti in modo da poter fare la scelta più redditizia.

Che cos'è un conto in contanti?

Se sei alla ricerca di un conto di intermediazione con funzioni semplici, un conto in contanti è la soluzione migliore. Questa opzione ti consente di effettuare transazioni solo con il denaro che è già nel tuo conto.

In altre parole, non puoi perdere soldi che non hai.

Forse ancora più importante, questi conti servono come ottime alternative sia al risparmio che ai conti correnti. Il tuo denaro viene immagazzinato in modo sicuro mentre guadagna interessi ad alto rendimento e puoi effettuare depositi e prelievi secondo necessità.

In breve, puoi fare investimenti e continuare ad accedere ai tuoi contanti.

Un broker online può suggerire di investire in un fondo del mercato monetario, per cui puoi ottenere piccoli rendimenti con un rischio limitato.

Ma a differenza di un normale conto corrente, l'obiettivo generale di un conto in contanti è quello di iniettare i tuoi soldi nel mercato azionario. Non sarai necessariamente in grado di acquistare tutti i titoli che hai in mente, ma l'elenco delle opzioni è piuttosto ampio:

• Azioni
• Obbligazioni
• Fondi negoziati in borsa
• Criptovalute
• Fondi di investimento immobiliare quotati in borsa (REIT)
• Fondi comuni di investimento
• Fondi indicizzati

Un investitore più avanzato potrebbe richiedere un elenco più ampio per diversificare ed espandere il proprio portafoglio. Tuttavia, i conti in contanti hanno la loro parte di vantaggi.

Professionisti

• Basso rischio : c'è molto meno rischio con un conto in contanti perché l'importo che puoi perdere è limitato. Ad esempio, se depositi $ 1.000, puoi utilizzare e perdere solo $ 1.000.
• Accessibilità : Con un conto in contanti, hai accesso istantaneo ai tuoi soldi.

contro

• Una ridotta capacità di diversificare il tuo portafoglio : se desideri profili più diversificati nel mercato azionario, un conto in contanti ti limiterà.

Che cos'è un conto a margine?

Un conto a margine è molto simile a una carta di credito semplicemente perché ti consente di acquistare investimenti a credito.

Oltre ai soldi che hai già, sarai in grado di ottenere prestiti per aumentare le opportunità di investimento.

I privilegi di margine chiave includono più opzioni di investimento che migliorano il tuo portafoglio. Tuttavia, ci sono più rischi coinvolti. Se gli investimenti che acquisti perdono valore, le tue perdite saranno sostanzialmente maggiori.

Per cominciare, dovrai comunque rimborsare il prestito che hai ottenuto tramite l'intermediazione mentre recuperi i soldi che hai perso su un determinato titolo.

Una tale perdita può essere evitata con i conti di cassa perché puoi aspettare che le azioni rimbalzino semplicemente.

Con un conto a margine, ti verranno addebitati gli interessi per i tuoi prestiti. Pertanto, può essere necessario più tempo per raggiungere il pareggio e realizzare un profitto.

Ad esempio, se il tuo prestito ha un TAEG del 5%, dovrai aumentare i tuoi investimenti di almeno il 5% per raggiungere il pareggio. Per realizzare effettivamente un profitto, avrai bisogno di un investimento sostanzialmente maggiore.

Tra i lati positivi, c'è una grande flessibilità quando si tratta di rimborsare i prestiti in quanto in genere non esiste un programma di rimborso prestabilito. Naturalmente, più tempo impieghi, maggiori saranno le spese di interesse.

A differenza di un conto in contanti, un conto con margine ha alcuni requisiti, che possono variare a seconda dell'intermediazione.

Questi requisiti sono generalmente definiti da agenzie federali come la US Securities and Exchange Commission e da organizzazioni di autoregolamentazione come la Financial Industry Regulatory Authority.

Ma anche le singole organizzazioni di intermediazione possono avere i propri requisiti. Ecco alcuni esempi:

• Margine minimo : un conto con margine minimo richiede un deposito minimo in contanti. Ad esempio, FINRA richiede un deposito minimo in contanti di $ 2.000 o il 100% del prezzo di acquisto per l'investimento scelto.
• Margine iniziale : durante i tuoi acquisti con margine iniziale, l'importo che puoi prendere in prestito sarà probabilmente limitato al 50% del costo dei titoli che desideri acquistare.
• Margine di mantenimento : per ottenere un margine di mantenimento, devi essere in grado di mantenere un certo saldo di margine nel tuo account. Se il tuo account scende al di sotto del margine di mantenimento, potresti ottenere una richiesta di margine.

Una richiesta di margine è semplicemente quando la tua intermediazione richiede di aumentare il valore del tuo conto di margine. Questo può essere fatto aggiungendo più denaro o liquidando alcune delle tue risorse esistenti.

Professionisti

• Potenziale per aumentare i guadagni : c'è più potenziale per aumentare i tuoi guadagni con un conto a margine perché puoi prendere in prestito denaro per aumentare i tuoi investimenti.
• Più titoli : ci sono più titoli in cui puoi investire con un conto a margine.
• Ottimo per i flussi di cassa a breve termine : visto che non ci sono commissioni aggiuntive per mantenere un conto a margine, può essere ottimo per i flussi di cassa a breve termine.

contro

• Molto più rischioso : i conti a margine sono molto più rischiosi dei conti in contanti perché puoi perdere i tuoi soldi così come i soldi che hai preso in prestito.
• Pagamenti di interessi : il denaro preso in prestito da un intermediario viene fornito con gli interessi.

Confronto dei conti

La principale differenza tra un conto a margine e un conto in contanti è che quest'ultimo consente transazioni con fondi disponibili mentre il primo ti consente di prendere in prestito denaro.

Tutti i titoli che acquisti utilizzando questo account fungono da garanzia per il tuo prestito.

Dato che c'è meno rischio di perdere molti soldi con un conto in contanti, è l'opzione migliore per gli investitori che vogliono giocare sul sicuro.

Allo stesso modo, un conto in contanti può offrire all'investitore una maggiore stabilità finanziaria poiché i titoli sono generalmente molto più sicuri. D'altra parte, ci sono più titoli in cui investire con un conto a margine.

Tuttavia, questi sono più suscettibili alle fluttuazioni e il ritorno sull'investimento è tutt'altro che garantito.

Entrambi rendono il finanziamento più facile e gli investimenti meno intimidatori. Ma un conto a margine può portare a maggiori perdite e più commissioni dovute al pagamento degli interessi.

I nuovi investitori in genere preferiscono un conto in contanti, mentre gli investitori più esperti sono perfettamente a loro agio con i conti a margine.

I conti di margine sono ottimi per coloro che cercano profitti elevati in investimenti a breve termine. Anche se comportano più rischi, possono farti guadagnare più soldi se investi saggiamente.

Qual è l'opzione migliore per te?

Se ancora non riesci a decidere se un conto in contanti o con margine è meglio per te, ecco alcune delle cose che dovresti considerare:

1. Preferisci andare sul sicuro? Optare per un conto in contanti perché non richiede alcuna garanzia. Non perderai mai più di quanto depositi.
2. Vuoi ampliare il tuo portafoglio? Se desideri aumentare ed espandere il tuo portafoglio, ci sono molte più opzioni con un conto a margine poiché ti consentono di accedere a più titoli.
3. Vuoi poter depositare quello che vuoi? Quindi potresti prendere in considerazione un conto in contanti poiché alcuni conti con margine richiedono un deposito in contanti minimo, come quelli in associazione con FINRA.
4. Hai bisogno di prendere in prestito denaro? Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per i tuoi investimenti, un conto a margine ti offre questa possibilità.

Rispondere a queste domande in base alle tue esigenze e preferenze finanziarie dovrebbe aiutarti a prendere una decisione. Ci sono molte informazioni da considerare e assorbire quando si valutano le differenze e le somiglianze tra i conti.

Quindi, è meglio decidere se hai bisogno di prendere in prestito denaro o sei felice di investire il tuo.

In sintesi

In definitiva, decidere quale tipo di conto di intermediazione è il migliore per te dipende dal livello di rischio che sei disposto a tollerare e dalla tua conoscenza delle diverse strategie di trading.

Alcuni degli investitori più esperti che hanno imparato il trading speculativo saranno in grado di trarre profitto da un conto a margine vendendo azioni allo scoperto.

E mentre ci sono più rischi coinvolti, c'è anche più flessibilità se non ti fai prendere dal panico per le oscillazioni inaspettate dei prezzi.

Per coloro che preferiscono investimenti più basilari, acquistare e vendere con un conto in contanti è l'opzione migliore. Offre maggiore sicurezza finanziaria e può aiutarti a entrare nel mondo degli investimenti in un modo molto più sicuro.