Puoi ottenere l'approvazione per un prestito personale se non hai un lavoro?

Se sei disoccupato e hai bisogno di qualche soldo in più, prendere un prestito è una proposta allettante. Ma puoi ottenere un prestito senza un lavoro per sostenerlo? La buona notizia è che puoi. La cattiva notizia? Potrebbe non valerne la pena.

Devi anche considerare alcune cose prima di prendere un prestito personale come disoccupato. Questo post sul blog esplorerà queste opzioni e ti aiuterà a decidere se un prestito personale è la scelta giusta per te.

Dovresti prendere un prestito se non hai un lavoro?

Non c'è una risposta facile quando si tratta di ottenere un prestito personale senza lavoro. Da un lato, può essere un ottimo modo per ottenere i soldi di cui hai bisogno in un pizzico. Tuttavia, può anche metterti a rischio di contrarre debiti che potresti non essere in grado di rimborsare.

In definitiva, la decisione se ottenere o meno un prestito mentre sei disoccupato è una decisione che dovrai prendere in base alle tue circostanze uniche. Se sei sicuro di poterlo ripagare e di avere un piano per farlo, allora potrebbe valere la pena considerare. Altrimenti, probabilmente è meglio stare alla larga.

Cosa cercano gli istituti di credito per valutare se ti qualifichi per un prestito?

È possibile ottenere un prestito senza essere assunti, anche se potrebbe non essere facile. Quando si richiede un prestito personale, i prestatori di solito prendono in considerazione diversi criteri per valutare il rischio di credito e se è possibile rimborsare il denaro. Il tuo reddito, il rapporto debito/reddito (DTI), la cronologia dei pagamenti e il punteggio di credito sono tutti esempi di fattori importanti che i finanziatori prendono in considerazione durante il processo di approvazione.

Verifica del reddito

Prima di offrirti un prestito, molti istituti di credito richiedono una prova del tuo reddito, come dichiarazioni dei redditi precedenti, estratti conto e buste paga. Un reddito costante darà loro la certezza che puoi rimborsare i soldi che prendi in prestito.

Se non hai un lavoro ma hai altre fonti di reddito stabili che possono coprire le tue spese mensili, potresti essere in grado di utilizzarle per beneficiare del prestito. Le seguenti fonti di reddito alternative potrebbero essere utilizzate per estinguere il debito:

• Mantenimento dei figli o alimenti
• Benefici per invalidità
• Pagamenti della previdenza sociale
• Proprietà in affitto
• Vantaggi per gli affari dei veterani
• Reddito dal tuo coniuge o partner
• Indennità di disoccupazione

In alternativa, puoi mostrare la prova che hai un'offerta di lavoro in sospeso, che può aiutare a convincere il prestatore che il tuo reddito migliorerà presto.

Altre attività

Se non si dispone di una fonte alternativa di reddito annuo, alcuni istituti di credito potrebbero richiedere che si disponga di un altro bene, come un'auto o una proprietà, da utilizzare come garanzia per il prestito. Questi sono i tipi più comuni di beni che le persone utilizzano per ottenere un prestito mentre sono disoccupati:

• Equità domestica : se hai accumulato capitale nella tua casa, puoi usarla come garanzia per un prestito. Tieni presente che rischi di perdere la casa in caso di mancato pagamento.
• Risparmio e investimenti : puoi utilizzare conti di risparmio, conti bancari, certificati di deposito (CD) o investimenti come dividendi, azioni e obbligazioni come garanzia.
• Fondo fiduciario : un fondo fiduciario è un bene che puoi utilizzare come garanzia per un prestito se sei disoccupato.
• Conto pensionistico o pensionistico : puoi utilizzare i beni in un 401 (k), 403 (b) o IRA come garanzia, ma tieni presente che potresti dover pagare tasse e sanzioni se prelevi il denaro in anticipo.
• Prendere in prestito contro l'assicurazione sulla vita : se necessario, puoi prendere in prestito il valore in contanti di un'intera polizza di assicurazione sulla vita.
• Opere d'arte e gioielli : se possiedi dipinti, sculture o altre opere d'arte, puoi utilizzarli anche come garanzia per un prestito. Lo stesso vale per qualsiasi oro, diamanti o altri gioielli preziosi che potresti possedere.

Rapporto debito/reddito

Il tuo DTI è un altro fattore importante che gli istituti di credito prenderanno in considerazione quando considereranno la tua richiesta di prestito, indipendentemente dal tuo stato lavorativo. Questo rapporto è calcolato dividendo i tuoi debiti mensili per il tuo reddito mensile lordo. Un DTI elevato può indicare agli istituti di credito che potresti avere difficoltà a rimborsare un prestito.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un reddito mensile lordo di $ 2.000 e debiti mensili di $ 500. Questo ti dà un rapporto DTI del 25%. La maggior parte degli istituti di credito preferisce vedere un rapporto DTI del 40% o meno, ma alcuni potrebbero essere disposti a prendere in considerazione la tua domanda, anche se i termini probabilmente non saranno molto favorevoli.

Storia del credito

La tua storia creditizia è un altro fattore importante che può influire sulla tua richiesta di prestito. I finanziatori esamineranno il tuo rapporto di credito per vedere come hai gestito il debito in passato e determinare il rischio di approvare la tua domanda. Se il tuo rapporto di credito mostra una buona storia creditizia, questo può funzionare a tuo favore e rendere più probabile l'approvazione per un prestito, anche quando disoccupato.

Punteggi di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta la tua solvibilità. I punteggi di credito si basano sulle informazioni nel tuo rapporto di credito e possono variare da 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio, più è probabile che tu venga approvato per un prestito.

Avere un punteggio basso nei rapporti di credito può rendere più difficile ottenere l'approvazione, poiché un punteggio di credito negativo è solitamente un'indicazione per i prestatori che potresti avere difficoltà a rimborsare un prestito senza un lavoro (o addirittura con uno, in effetti).

Se non hai un lavoro ma stai soddisfacendo almeno i requisiti minimi di punteggio di credito, puoi iniziare esaminando i prestiti disponibili per le persone con un punteggio di credito basso.

Ci sono un certo numero di istituti di credito che offrono prestiti a persone con credito subprime, quindi potresti comunque essere in grado di ottenerne uno anche se non hai un punteggio perfetto.

Come ottenere un prestito senza lavoro

Ci sono alcune cose che puoi fare per trovare un prestito personale senza lavoro. Il primo è avere una qualche forma di garanzia. Questo può essere sotto forma di proprietà, risparmi o persino un veicolo. Se hai qualcosa di valore che può essere utilizzato come garanzia, potresti essere in grado di beneficiare di un prestito.

Successivamente, dovrai trovare un cofirmatario disposto a firmare il contratto di prestito con te. Il cofirmatario sarà responsabile del rimborso dell'importo del prestito in caso di mancato pagamento. Infine, dovrai cercare istituti di credito disposti a concederti un prestito senza la verifica dell'occupazione.

Una volta trovato un prestatore, dovrai compilare una domanda di prestito e accettare i termini del prestito. Se sei approvato, sarai in grado di ottenere i soldi di cui hai bisogno, anche se sei attualmente disoccupato.

Tipi di prestiti personali per mutuatari disoccupati

I prestiti personali sono disponibili in varie forme e dimensioni, ma ci sono alcune cose di base da sapere su ciascuno di essi. Ecco alcuni fatti chiave sui tipi più comuni di prestiti personali:

Prestito garantito

Un prestito garantito è il luogo in cui metti una qualche forma di garanzia, come la tua casa o la tua auto, contro il prestito in modo che se non hai i fondi per pagare il prestatore, otterranno comunque il valore dei loro soldi. Ottenere un prestito garantito può essere più facile che ottenerne uno non garantito perché il prestatore ha una qualche forma di sicurezza contro la quale prestare i soldi. Tuttavia, se non puoi rimborsare un prestito garantito, il prestatore può prendere la tua garanzia.

Prestito chirografario

Un prestito non garantito non richiede alcuna garanzia, ma di conseguenza, di solito hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti. Potrebbero anche essere più difficili da ottenere se non hai un lavoro. Un prestito non garantito potrebbe essere una buona opzione se soddisfi i requisiti di credito del prestatore e puoi documentare il tuo reddito.

Anticipo in contanti

Gli anticipi in contanti possono essere ottenuti tramite la tua carta di credito. Puoi ottenere un anticipo in contanti utilizzando la tua carta di credito presso un bancomat o ricevendo un assegno anticipato in contanti dall'emittente della carta di credito. L'interesse sugli anticipi in contanti è solitamente superiore al tasso sugli acquisti, quindi assicurati di ripagarlo il prima possibile.

Prestito di giorno di paga

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti non garantiti a breve termine utilizzati in genere per superare un'emergenza finanziaria. Possono essere difficili da qualificare e possono comportare tassi di interesse e commissioni elevati, poiché i prestatori di giorno di paga non sono in genere regolamentati dalla legge statale. Per questo motivo, dovresti optare per prestiti con anticipo sullo stipendio solo come ultima risorsa.

Prestito consolidamento debiti

Richiedere un prestito di consolidamento del debito può essere una buona opzione se hai molti debiti e non riesci a tenere il passo con i pagamenti. I prestiti di consolidamento del debito possono aiutare consolidando tutti i debiti in un prestito con un pagamento mensile.

Rischi di ottenere prestiti personali senza lavoro

È molto pericoloso ottenere un prestito personale senza avere un lavoro perché se non puoi rimborsare il prestito, potresti finire per perdere la tua garanzia o danneggiare il rating del tuo cofirmatario. Inoltre, i tassi di interesse sui prestiti personali e le commissioni di origination sono spesso piuttosto elevati, quindi potresti finire per pagare molti soldi in interessi se non riesci a rimborsare rapidamente il prestito.

Infine, l'inadempienza su un prestito può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere l'approvazione per i prestiti in futuro.

Prima di prendere un prestito mentre sei disoccupato, assicurati di essere consapevole di tutti i rischi connessi. È essenziale avere un piano su come ripagare il prestito prima ancora di fare domanda. Altrimenti, potresti finire in una situazione anche peggiore di quella che ti ha costretto a ottenere un prestito.

Se un prestatore determina che sei un rischio, potresti trovare impossibile ottenere un tasso di interesse decente o un periodo di rimborso più lungo. Ecco alcuni dei rischi più significativi che puoi affrontare quando prendi prestiti personali come disoccupato:

• Potresti perdere la tua casa se hai perso i pagamenti su un prestito garantito.
• Potrebbe essere necessario fornire garanzie, come un'auto o una casa, per ottenere il prestito.
• Potresti finire in debito se non riesci a rimborsare il prestito.
• Potresti dover pagare diverse commissioni se non riesci a rimborsare il prestito.
• Potresti danneggiare il tuo rating o quello del tuo cofirmatario se non riesci a rimborsare il prestito.
• Potresti essere citato in giudizio se non riesci a rimborsare il prestito.

Come puoi vedere, ci sono molti rischi nell'accettare un prestito senza lavoro. Tuttavia, se ti trovi in ​​una situazione in cui hai bisogno di soldi e non puoi ottenere un prestito in nessun altro modo, potrebbe comunque valere la pena considerare. Con un prestito responsabile, i prestiti personali possono essere un ottimo modo per ottenere i soldi di cui hai bisogno. Ma se non puoi effettuare i pagamenti, possono diventare rapidamente un incubo.

Alternative per ottenere un prestito senza lavoro

Ci sono alcune alternative per ottenere un prestito se non hai un lavoro e stai cercando un aiuto finanziario. Ogni opzione ha i suoi pro e contro, quindi assicurati di sapere in cosa ti stai cacciando prima di prendere una decisione.

Usando una carta di credito

Se hai un buon punteggio di credito, puoi esaminare gli emittenti di carte di credito che offrono carte di credito con un'offerta di lancio di aprile dello 0%. Questo può essere un ottimo modo per finanziare un grande acquisto o consolidare il debito. Assicurati solo di poter saldare il saldo prima della fine del periodo di introduzione, o rimarrai bloccato a pagare gli interessi al normale aprile.

Ottenere un prestito alternativo di giorno di paga da un'unione di credito o da una banca comunitaria

Se hai un conto bancario presso una cooperativa di credito locale o un istituto finanziario, potresti essere in grado di ottenere un prestito alternativo con giorno di paga (PAL). I PAL sono piccoli prestiti con termini da uno a sei mesi e possono avere un TAEG del 28% o inferiore. Sono un'opzione molto migliore rispetto ai tradizionali prestiti di giorno di paga, che possono avere TAEG del 300% o più.

Prendere in prestito da familiari o amici

Se hai bisogno di un prestito e non hai un lavoro, potresti essere in grado di prendere in prestito da un familiare o da un caro amico. Questa è solitamente l'opzione migliore se stai cercando di evitare tassi di interesse elevati. Assicurati solo di poter rimborsare il prestito in modo tempestivo: non vuoi sforzare il tuo rapporto con amici o familiari per soldi.

Prestiti del titolo dell'auto

Un prestito di proprietà è un prestito che utilizza la tua auto come garanzia. Questi prestiti hanno una durata breve e sono caratterizzati da tassi di interesse elevati e, se non riesci a effettuare pagamenti tempestivi, l'istituto di credito può riprendere possesso della tua auto. Ottenere un prestito di titolo è sicuramente una delle opzioni più rischiose disponibili e questi tipi di prestiti dovrebbero essere evitati se possibile.

Prestiti del banco dei pegni

Un prestito al banco dei pegni è quando porti un oggetto di valore a un banco dei pegni e ti concedi un prestito in base al valore dell'oggetto. Di solito puoi riavere il tuo articolo se rimborsi l'intero importo del prestito, ma se non puoi, il prestatore lo tratterrà.

Prestiti per la casa o HELOC

Se possiedi una casa, potresti essere in grado di ottenere un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC). Questa può essere una buona opzione perché i prestiti HELOC funzionano in modo simile alle carte di credito, il che significa che puoi prendere in prestito denaro ogni volta che ne hai bisogno e pagare gli interessi solo sulla quantità di denaro che hai preso in prestito. Ma tieni presente che se non puoi effettuare i pagamenti, potresti perdere la tua casa.

Prestiti con certificato di deposito (CD).

I prestiti CD sono prestiti garantiti che utilizzano il tuo certificato di conto di deposito come supporto per il prestito. I prestiti CD sono generalmente più facili da qualificare rispetto ad altri prestiti e i tassi di interesse sono generalmente inferiori rispetto ai prestiti non garantiti.

Cosa succede se non ti qualifichi per un prestito?

Ci sono alcuni approcci da adottare se non hai una fonte di reddito stabile e non riesci a qualificarti per un prestito personale come disoccupato.

• Risparmiare : un modo per essere preparati alle difficoltà finanziarie è risparmiare. Questo può aiutare a smorzare il colpo di una perdita di lavoro e fungere da rete di sicurezza in caso di emergenza.
• Aumenta il tuo credito : un altro modo per prepararti è aumentare il tuo punteggio di credito. Questo può darti più opzioni se hai bisogno di prendere un prestito in futuro. Ci sono alcune cose che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito, come pagare le bollette in tempo e mantenere basso l'utilizzo del credito.
• Crea un budget : se sei disoccupato, è fondamentale creare un budget. Questo può aiutarti a rimanere in linea con le tue finanze e assicurarti di non spendere più di quanto puoi permetterti.
• Cerca l'assistenza del governo : se sei disoccupato, i programmi di assistenza del governo potrebbero essere disponibili per aiutarti con le tue finanze. Questi possono variare a seconda di dove vivi, ma alcuni esempi includono buoni pasto e sussidi di disoccupazione.

Conclusione

È fondamentale esplorare le tue opzioni quando sei disoccupato e hai bisogno di un prestito. Ci sono molte opzioni disponibili, ma ognuna ha la propria serie di rischi. Assicurati di considerare attentamente la tua situazione prima di prendere un prestito e assicurati sempre di poter rimborsare il prestito in modo tempestivo.