Tutto quello che devi sapere sull'acquisto di azioni con carta di credito

Nel terzo trimestre del 2021, il mercato azionario globale ha quasi raggiunto un valore sbalorditivo di 41,8 trilioni di dollari. Se stai cercando di salire a bordo e investire in azioni, ti starai chiedendo: puoi acquistare azioni con una carta di credito? Dopotutto, non tutti hanno risparmiato molti soldi.

È possibile ottenere azioni con una carta di credito, anche se non è sempre la cosa più facile da fare. In questo articolo, daremo un'occhiata ai pro e ai contro dell'acquisto di azioni con una carta di credito e risponderemo alla domanda più importante di tutte: dovresti farlo?

Cose da sapere quando si acquistano azioni

Molte persone non si rendono conto che utilizzare un prestito con carta di credito o un anticipo in contanti per acquistare azioni è una strategia molto valida. Non solo: può essere un ottimo modo per finanziare il tuo portafoglio di investimenti se fatto correttamente.

Detto questo, ci sono alcune cose che dovresti sapere prima di iniziare, a cominciare dalle commissioni che pagherai.

Commissioni

Per cominciare, gli intermediari che ti consentono di acquistare azioni ti addebiteranno senza dubbio una commissione di investimento. Questi spesso non sono contrassegnati in modo così evidente come dovrebbero essere, quindi assicurati di leggere la stampa fine quando selezioni il tuo agente di cambio e prima di effettuare un acquisto.

Inoltre, la maggior parte delle carte di credito ti addebiterà una commissione di anticipo in contanti su qualsiasi denaro preso in prestito quando usi una carta di credito per acquistare azioni. Questa commissione è in genere di circa il 3%, con l'importo massimo del 5%.

Pertanto, è importante considerare questa commissione della carta di credito nei tuoi calcoli quando determini se l'utilizzo di una carta di credito per finanziare i tuoi investimenti è la mossa giusta da fare.

Non vuoi indebitarti solo per acquistare alcune azioni, quindi assicurati di essere a tuo agio con le commissioni associate all'utilizzo di una carta di credito.

Meglio ancora, trova opzioni a tasso zero e prepara un piano per ripagare il tuo investimento il più rapidamente possibile. Ti consigliamo inoltre di saldare completamente il saldo della tua carta di credito ogni mese per evitare addebiti di interessi.

In che modo l'acquisto di azioni con carta di credito influisce sulle tue tasse?

Ci sono alcune considerazioni relative alle tasse se prevedi di acquistare azioni con una carta di credito. Per uno, dovrai assicurarti di riportare accuratamente il prezzo di acquisto delle azioni. In caso contrario, potresti dover affrontare sanzioni o un audit da parte dell'IRS.

Inoltre, eventuali guadagni o perdite derivanti dalla vendita delle azioni saranno soggetti a imposte sulle plusvalenze. Quindi, tienilo a mente se stai cercando di ridurre al minimo la tua bolletta fiscale.

Infine, se utilizzi carte di credito aziendali per l'acquisto di azioni, potresti essere in grado di detrarre gli interessi passivi dalle tue tasse.

Puoi sempre fare affidamento su un software fiscale per gestirlo, ma è meglio consultare un professionista fiscale prima di prendere decisioni importanti.

In che modo l'acquisto di azioni influisce sul tuo punteggio di credito?

Ogni volta che investi, è essenziale considerare le ramificazioni finanziarie e l'impatto sul tuo punteggio di credito.

In primo luogo, le società di carte di credito possono considerare la transazione come un anticipo in contanti, che può maturare interessi a un tasso superiore rispetto agli acquisti. L'acquisto di azioni può essere conteggiato ai fini del limite di credito, con un impatto negativo sul rapporto di utilizzo del credito.

Infine, cerca di evitare di creare debiti sulla tua carta di credito, poiché probabilmente ti verranno addebitati degli interessi sul saldo dovuto. Gli uffici di rendicontazione del credito tengono conto di tutto questo nel calcolare il punteggio di credito.

In definitiva, il fatto che l'acquisto di azioni con una carta di credito influisca o meno sul tuo punteggio di credito dipenderà da diversi fattori individuali, quindi è meglio parlare con la società che ha emesso la carta di credito per capire meglio come verrà segnalato l'acquisto.

Vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito per acquistare azioni

Le carte di credito sono uno strumento popolare per investire in azioni e ci sono diverse ragioni per questo.

In primo luogo, se utilizzi una carta di credito con un tasso di interesse basso, puoi sostanzialmente finanziare il tuo investimento senza alcun costo.

Inoltre, se utilizzi una carta di credito che offre premi, come offerte di cashback o punti, puoi guadagnare premi sul tuo investimento. Infine, l'acquisto di azioni con contanti dalla tua carta di credito può aiutarti a costruire la tua storia creditizia e migliorare il tuo punteggio di credito.

Dove acquistare azioni con carta di credito?

Ci sono alcuni posti diversi per acquistare azioni con la tua carta di credito. Se ti rivolgi a una società di intermediazione, probabilmente ti verrà addebitata una commissione su ogni operazione.

Tuttavia, alcune piattaforme di brokeraggio online ti permetteranno di acquistare e vendere azioni senza pagare una commissione. È essenziale fare le tue ricerche e confrontare i costi delle diverse piattaforme prima di prendere una decisione.

Quando si acquistano azioni con fondi provenienti da un prestito con carta di credito o da un anticipo in contanti con carta di credito, è necessario cercare una piattaforma che accetti le carte di credito. Fortunatamente, questi non dovrebbero essere troppo difficili da trovare.

In un tipico broker online, puoi utilizzare una carta di credito ma anche pagare con una carta di debito, un assegno personale o un bonifico bancario.

Tuttavia, alcune piattaforme accettano solo un numero limitato di metodi di pagamento o addebitano commissioni irragionevoli per gli acquisti. È necessario controllare le opzioni di pagamento disponibili su ciascuna piattaforma prima di decidere quale utilizzare.

Quali sono i rischi associati all'acquisto di azioni con carta di credito?

Molte persone pensano che l'utilizzo di una carta di credito per l'acquisto di azioni sia un modo quasi infallibile per entrare nel mercato azionario. Tuttavia, questa strategia comporta diversi rischi.

Prima di tutto, se il mercato azionario crolla, potresti finire per dover un sacco di soldi alla compagnia della tua carta di credito.

Inoltre, se ogni mese non paghi per intero il conto della tua carta di credito, ti verranno addebitati gli interessi sui tuoi acquisti. Questo può consumare rapidamente tutti i profitti che guadagni dalle tue azioni. Infine, se esaurisci la tua carta di credito per acquistare azioni, avrai meno credito disponibile per altri scopi.

Pertanto, è fondamentale valutare i rischi ei benefici prima di utilizzare una carta di credito per acquistare azioni.

Parole finali

Quindi, dovresti comprare azioni usando una carta di credito? La risposta è sì, a patto di prendere le precauzioni necessarie. Assicurati di fare le tue ricerche e di comprendere i rischi coinvolti prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

E se non ti senti a tuo agio nell'usare una carta di credito per questo scopo, prendi in considerazione l'apertura di un conto di intermediazione che consenta di investire in azioni senza utilizzare la plastica.